Los pagos integrados son funcionalidades de pago incorporadas directamente en una plataforma de software. Con un valor estimado de alrededor de $39,000 millones en 2025, se prevé que el mercado global de pagos integrados supere los $430,000 millones para 2033, dado que la tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) es del 35.5 %. Uno de los principales beneficios de los pagos integrados para las plataformas de software es que estas dirigen la experiencia de transacción de principio a fin. La incorporación de pagos puede tener efectos acumulativos sobre los ingresos, la retención y la calidad del producto.

A continuación, explicamos cómo funcionan los pagos integrados, los beneficios que generan para las plataformas y cómo se refleja eso en la práctica.

Aspectos destacados

• La integración de pagos en tu plataforma crea una fuente de ingresos directa a partir de los márgenes de transacción, con oportunidades de monetización complementarias.

• Cuando las plataformas dirigen la relación de pago, el historial de transacciones, los calendarios de transferencias y los datos de pago se encuentran dentro del producto, es posible mejorar la retención de usuarios.

• La implementación implica una serie de etapas generales: crear el onboarding de usuarios, integrar el cobro de pagos y configurar funcionalidades como el enrutamiento de fondos y las reglas de fraude.

¿Cuáles son los beneficios de los pagos integrados para las plataformas de software?

Los pagos integrados son funcionalidades de pago incorporadas directamente en una plataforma de software. Los usuarios no se derivan a un servicio externo ni se redirigen a un proceso de confirmación de compra de terceros.

Entre los posibles beneficios de los pagos integrados para las plataformas de software, se incluyen los siguientes:

• Transacciones monetizadas

• Mejor retención de usuarios

• Onboarding más rápido

• Acceso a datos más completos

• Mayor velocidad de las transferencias

• Experiencia de usuario e infraestructura más personalizadas

¿Cómo funcionan los pagos integrados para las plataformas?

Muchas plataformas implementan los pagos integrados a través de la interfaz de programación de aplicaciones (API) de un proveedor de servicios de pago. La API conecta tu plataforma de software con la infraestructura de dicho proveedor, lo que te permite crear y gestionar cuentas para tus usuarios, enrutar los fondos entre las partes, gestionar las transferencias y cobrar una parte de los ingresos por transacción.

Una vez que se procesa una transacción, la plataforma configura la manera en que se mueve el dinero: qué va a la plataforma, qué se destina al usuario y en qué plazos. Esa lógica se encuentra dentro de tu propio producto, no en una herramienta de terceros. El proveedor de servicios de pago gestiona las relaciones financieras subyacentes, la verificación de identidad y los requisitos regulatorios.

En función del nivel de responsabilidad que quieras asumir, hay diferentes modelos de cuenta disponibles. Si usas Stripe Connect, por ejemplo, las cuentas Standard otorgan más autonomía a los vendedores, mientras que las cuentas Express y Custom le dan a tu plataforma más control sobre la experiencia.

¿Cuáles son algunos de los beneficios de los pagos integrados para las plataformas?

Cuando el procesamiento de pagos se realiza a través de tu plataforma, es más fácil para los usuarios interactuar y permanecer contigo. Además, esto genera beneficios para tu empresa en forma de nuevos ingresos y acceso a mejores datos.

A continuación, presentamos ocho beneficios que pueden derivarse de los pagos integrados para plataformas.

Onboarding rápido para tus usuarios

El onboarding lento es cada vez más un motivo de abandono. A partir de una investigación, se reveló que el 70 % de las empresas financieras encuestadas perdió clientes en 2025 debido a la ineficiencia del proceso, en comparación con el 67 % registrado en 2024. Con los pagos integrados, puedes incorporar el onboarding para aceptar pagos como parte del de tu plataforma. Reducir el tiempo entre la creación de la cuenta y la primera transacción significa evitar el abandono de usuarios en un punto crítico del embudo.

Una nueva fuente de ingresos

Las transacciones que pasan por tu plataforma también generan ingresos para ti. Los proveedores de servicios de pago suelen permitir que las plataformas cobren un margen por cada transacción: les cobras a los usuarios una tarifa de procesamiento y te quedas con la diferencia entre esa tarifa y lo que le pagas al proveedor. Una plataforma que procesa $100 millones al año y cobra el 0.2 % de margen obtiene $200,000 solo en pagos. De hecho, en sectores verticales que realizan transacciones de gran valor, los pagos pueden convertirse en una fuente de ingresos importante. Las oportunidades complementarias (como rentabilizar las comisiones por transferencias instantáneas, ofrecer planes de suscripción con tarifas de procesamiento más bajas o desarrollar productos financieros basados en la relación de pago) amplían aún más ese potencial.

Mayor retención de usuarios

Cuando el procesamiento de pagos de un usuario pasa por tu plataforma, abandonarla se vuelve mucho más difícil. Su historial de transacciones, el cronograma de transferencias y los datos de pago de los clientes residen en tu producto. Los usuarios que interactúan con tu plataforma cada vez que reciben un pago o procesan una transacción también tienen más puntos de contacto que aquellos que solo inician sesión para usar las funcionalidades principales, y esa frecuencia se acumula con el tiempo.

Mejores datos e información sobre el gasto

La información de pagos es una rica fuente de datos de comportamiento: volumen de transacciones, valor promedio de los pedidos, combinación de métodos de pago, tasas de reembolso y patrones de disputas. Contar con datos que ofrecen un contexto más completo te ayuda a comprender qué usuarios están creciendo, fundamentan mejores decisiones de producto y crean oportunidades para ofrecer productos financieros pertinentes. Evaluar los riesgos de un crédito para capital de trabajo es mucho más fácil cuando tienes 18 meses de historial de transacciones de un usuario. Sin los pagos integrados, esos datos pertenecen a otra persona.

Menor dependencia de herramientas de pago de terceros

Cuando los pagos ocurren fuera de tu plataforma, creas una dependencia de soporte y fiabilidad que no controlas. Si la herramienta de pago externa de un usuario sufre una interrupción, cambia sus precios o descontinúa una funcionalidad, eso se convierte en tu problema. Los pagos integrados trasladan esa relación al interior de tu pila de software: aunque no puedes eliminar por completo la dependencia, puedes establecer las condiciones, gestionar el soporte y controlar cómo evolucionan los pagos, en especial cuando son fundamentales para el flujo de trabajo del usuario y no solo incidentales.

Mayor control sobre la experiencia de confirmación de compra

Las confirmaciones de compra de terceros imponen su propio diseño, flujo y lógica. Puedes personalizarlos en los márgenes, pero la estructura es de ellos. Con los pagos integrados, puedes diseñar todo el flujo de compra: qué información se recopila, en qué orden y con qué interfaz de usuario (IU). Puedes ejecutar pruebas A/B, agregar campos específicos de tu sector vertical y optimizar la conversión sin tener que adaptarte a un formulario de pago genérico.

Detección de fraude más sólida

Cuando procesas pagos tú mismo, tienes contexto que ninguna herramienta externa puede replicar: conoces a tus usuarios, sabes cómo se ve una transacción normal y cuando algo no está bien. Stripe Radar usa machine learning entrenado en toda la red de Stripe, pero también permite que las plataformas configuren reglas basadas en señales específicas que surgen de allí. Eso significa, por ejemplo, que un Marketplace en el que los usuarios suelen procesar transacciones de $2,000 puede marcar para revisión una operación de $40,000 sin que sea necesario bloquear todos los pagos de gran valor a nivel general. La visibilidad total de tu plataforma también permite que Radar identifique patrones indicativos de fraude coordinado o de la apropiación de cuentas antes de que representen un riesgo importante.

Transferencias más rápidas

La velocidad de las transferencias importa. Una persona que trabaja de forma independiente y espera cinco días hábiles para acceder a sus ganancias tiene una experiencia notablemente peor que una que cobra el mismo día, y esa brecha es un problema de producto que puedes resolver. Stripe Connect admite transferencias instantáneas para usuarios que reúnen los requisitos, y las plataformas pueden ofrecer esto como una funcionalidad. Controlar el momento de la transferencia también habilita funcionalidades como la retención de fondos hasta que un trabajo se marque como completado, la división de las transferencias entre múltiples partes o la programación desembolsos de forma continua.

¿Cómo implementas los pagos integrados en tu plataforma?

Puedes implementar pagos integrados de varias formas, pero todos los procesos suelen incluir las mismas etapas.

Deberás ocuparte de lo siguiente:

• Onboarding de usuarios: necesitarás una forma de recopilar la información requerida para verificar la identidad de tus usuarios y configurar sus cuentas de pago. Por ejemplo, Stripe ofrece flujos de onboarding alojados que se integran directamente, o puedes crear un flujo personalizado con la API si quieres tener el control total de la interfaz de usuario (IU).

• Cobro de pagos: aquí es donde agregas formularios de pago al producto. Busca una opción con la que se gestione automáticamente una amplia variedad de métodos de pago y se pueda adaptar al estilo de la interfaz.

• Enrutamiento y transferencias de fondos: una vez que comiences a cobrar, debes determinar cuál será el movimiento de los fondos (qué va a tu plataforma, qué va a tus usuarios y en qué momento). En este punto, también deberías configurar las opciones de transferencia instantánea, si las ofreces, y personalizaciones adicionales como reglas de detección de fraude.

Cómo puede ayudar Stripe Connect

Stripe Connect organiza el movimiento de dinero de varias partes para plataformas de software y Marketplace. Ofrece onboarding rápido, componentes integrados, pagos globales y más.

Connect puede ayudarte a hacer lo siguiente:

• Lanzar en semanas: utiliza funcionalidades alojadas o integradas en Stripe con el fin de pasar a modo activo más rápido y evitar los costos iniciales, además del tiempo de desarrollo que en general se requiere para facilitar los pagos.

• Gestionar pagos a escala: utiliza herramientas y servicios de Stripe para no tener que dedicar recursos adicionales a informes de márgenes, formularios fiscales, riesgos, métodos de pago globales o cumplimiento de la normativa del onboarding.

• Crecer a nivel internacional: ayuda a tus usuarios a llegar a más clientes en todo el mundo con métodos de pago locales y la habilidad de calcular fácilmente el impuesto sobre las ventas, el IVA y el GST.

• Desarrollar nuevas líneas de ingresos: optimiza los ingresos por pagos cobrando comisiones por cada transacción. Monetiza las funcionalidades de Stripe con los pagos presenciales, las transferencias instantáneas, el cobro del impuesto sobre las ventas, la financiación, las tarjetas de gastos menores para empleados y mucho más, todo desde tu plataforma.

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