Os pagamentos integrados são funcionalidades de pagamento criadas diretamente em uma plataforma de software. Avaliado em cerca de $39 bilhões em 2025, o mercado global de pagamentos integrados deve superar $430 bilhões até 2033, com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR, do inglês compound annual growth rate) de 35,5%. Uma das principais vantagens dos pagamentos integrados para plataformas de software é que a plataforma controla a experiência de transação do início ao fim. Integrar pagamentos pode ter efeitos compostos sobre receita, retenção e qualidade do produto.

A seguir, explicamos como funcionam os pagamentos integrados, as vantagens que criam para as plataformas e como isso se aplica na prática.

Destaques

• Integrar pagamentos à sua plataforma cria uma fonte de receita direta a partir de margens de transação, com oportunidades de monetização adjacentes.

• Quando as plataformas controlam o relacionamento de pagamento, o histórico de transações, os cronogramas de repasse e os dados de pagamento ficam todos dentro do produto e podem melhorar a retenção de usuários.

• A implementação envolve algumas etapas gerais: criação do onboarding de usuários, integração da cobrança de pagamentos e configuração de recursos como direcionamento de fundos e regras de fraude.

Quais são as vantagens dos pagamentos integrados para plataformas de software?

Os pagamentos integrados são funcionalidades de pagamento criadas diretamente em uma plataforma de software. Os usuários não são encaminhados para um serviço externo nem redirecionados para um checkout de terceiros.

Os potenciais benefícios dos pagamentos integrados para plataformas de software incluem:

• Transações monetizadas.

• Melhor retenção de usuários.

• Onboarding mais rápido.

• Acesso a dados mais ricos.

• Maior velocidade de repasse.

• Experiência do usuário e infraestrutura mais personalizadas.

Como funcionam os pagamentos integrados para plataformas?

Muitas plataformas implementam pagamentos integrados por meio da interface de programação de aplicativos (API, do inglês application programming interface) de um provedor de pagamentos. A API conecta sua plataforma de software à infraestrutura do provedor de pagamentos, o que permite criar e gerenciar contas para seus usuários, direcionar fundos entre as partes, gerenciar repasses e recolher uma parcela da receita das transações.

Depois que uma transação é processada, a plataforma configura como o dinheiro se move: o que vai para a plataforma, o que vai para o usuário e em qual cronograma. Essa lógica fica dentro do seu produto, não dentro de uma ferramenta de terceiros. O provedor de pagamentos cuida dos relacionamentos financeiros subjacentes, da verificação de identidade e dos requisitos regulatórios.

Dependendo do nível de controle que você deseja assumir, há diferentes modelos de conta disponíveis. Ao usar o Stripe Connect, por exemplo, as contas Standard oferecem mais autonomia aos vendedores, enquanto as contas Express e Custom oferecem mais controle à sua plataforma sobre a experiência.

Quais são as vantagens dos pagamentos integrados para plataformas?

Quando o processamento de pagamentos passa pela sua plataforma, fica mais fácil para os usuários interagir com você e continuar usando seu serviço. Isso também gera benefícios para sua empresa na forma de nova receita e acesso a dados melhores.

Veja oito vantagens que os pagamentos integrados podem trazer para as plataformas.

Onboarding rápido para seus usuários

Um onboarding lento é um ponto de falha cada vez mais relevante. Uma pesquisa revelou que 70% das instituições financeiras entrevistadas perderam clientes em 2025 devido à ineficiência no processo, ante 67% em 2024. Com os pagamentos integrados, você pode tornar o onboarding para aceitar pagamentos parte do onboarding da sua plataforma. Menos tempo entre a criação da conta e a primeira transação significa menos abandono em um ponto de alto risco do seu funil.

Uma nova fonte de receita

As transações processadas pela sua plataforma também geram receita para você. Os provedores de pagamentos geralmente permitem que as plataformas cobrem uma margem em cada transação: você cobra uma taxa de processamento dos seus usuários e fica com a diferença entre essa taxa e o que paga ao provedor. Uma plataforma que processa $100 milhões por ano e cobra 0,2% de margem ganha $200.000 só com pagamentos, e em segmentos com transações de alto valor, os pagamentos podem se tornar uma fonte de receita relevante. Oportunidades adjacentes (monetização de taxas de repasse instantâneo, planos de assinatura com taxas de processamento menores ou produtos financeiros criados sobre o relacionamento de pagamento) ampliam ainda mais esse potencial.

Maior retenção de usuários

Quando o processamento de pagamentos de um usuário passa pela sua plataforma, sair se torna muito mais difícil. O histórico de transações, o cronograma de repasses e os dados de pagamento dos clientes ficam todos dentro do seu produto. Usuários que interagem com sua plataforma toda vez que recebem um pagamento ou processam uma transação também têm mais pontos de contato do que os que só fazem login para funcionalidades principais, e essa frequência se acumula ao longo do tempo.

Melhores dados e insights de gastos

As informações de pagamento são uma rica fonte de dados comportamentais: volume de transações, valores médios de pedidos, mix de formas de pagamento, taxas de reembolso e padrões de contestação. Dados com contexto mais amplo ajudam a entender quais usuários estão crescendo, embasam decisões de produto melhores e criam oportunidades de oferecer produtos financeiros relevantes. É muito mais fácil conceder capital de giro quando você tem 18 meses de histórico de transações de um usuário. Sem pagamentos integrados, esses dados pertencem a outra pessoa.

Menor dependência de ferramentas de pagamento de terceiros

Quando os pagamentos são processados fora da sua plataforma, você cria uma dependência de suporte e confiabilidade que não controla. Se a ferramenta de pagamento externa de um usuário sofrer uma interrupção, mudar seus preços ou descontinuar um recurso, isso vira um problema seu. Os pagamentos integrados trazem esse relacionamento para dentro da sua pilha: embora você não consiga eliminar completamente a dependência, pode definir os termos, gerenciar o suporte e controlar como os pagamentos evoluem, especialmente quando são centrais para o fluxo de trabalho do usuário e não apenas incidentais a ele.

Mais controle sobre a experiência de checkout

Checkouts de terceiros impõem seu próprio design, fluxo e lógica. Você pode personalizá-los nas margens, mas a estrutura é deles. Com os pagamentos integrados, você pode criar todo o fluxo de checkout: quais informações são coletadas, em que ordem e com qual interface do usuário (IU). Você pode realizar testes A/B, adicionar campos específicos do seu segmento e otimizar a conversão sem precisar contornar um formulário de pagamento genérico.

Detecção de fraude mais robusta

Quando você processa pagamentos por conta própria, tem um contexto que nenhuma ferramenta externa consegue replicar: você conhece seus usuários, sabe como é uma transação normal e sabe o que é anômalo. O Stripe Radar usa machine learning treinado em toda a rede da Stripe, mas também permite que as plataformas configurem regras com base em sinais específicos da plataforma. Isso significa, por exemplo, que um marketplace em que os usuários geralmente processam transações de $2.000 pode sinalizar uma transação de $40.000 para revisão sem bloquear todos os pagamentos de alto valor de forma generalizada. A visibilidade em toda a sua plataforma também permite que o Radar identifique padrões que indicam fraude coordenada ou sequestro de conta antes que se tornem uma exposição relevante.

Repasses mais rápidos

A velocidade de repasse importa. Um freelancer que espera cinco dias úteis para acessar suas receitas tem uma experiência consideravelmente pior do que aquele que recebe no mesmo dia, e essa diferença é um problema de produto que você pode resolver. O Stripe Connect aceita repasses instantâneos para usuários elegíveis, e as plataformas podem oferecer isso como um recurso. Controlar o momento do repasse também abre recursos como reter fundos até que um trabalho seja marcado como concluído, dividir repasses entre várias partes ou programar desembolsos de forma contínua.

Como implementar pagamentos integrados na sua plataforma?

É possível implementar pagamentos integrados de algumas formas diferentes, mas todo processo geralmente inclui as mesmas etapas.

Veja o que você precisará gerenciar:

• Onboarding de usuários: você precisará de uma forma de recolher as informações necessárias para verificar as identidades dos seus usuários e configurar as contas de pagamento deles. Por exemplo, a Stripe oferece fluxos de onboarding hospedados que podem ser integrados diretamente, ou você pode criar um fluxo personalizado usando a API se quiser controle total sobre a IU.

• Cobrança de pagamentos: é aqui que você adiciona formulários de pagamento ao seu produto. Busque algo que gerencie automaticamente uma ampla variedade de formas de pagamento e possa ser estilizado para combinar com sua interface.

• Direcionamento de fundos e repasses: depois de começar a processar pagamentos, você configura como os fundos se movem (o que vai para a sua plataforma, o que vai para seus usuários e quando). É também aqui que você configura opções de repasse instantâneo, caso as ofereça, e personalizações adicionais, como regras de detecção de fraude.

Como o Stripe Connect pode ajudar

O Stripe Connect coordena o movimento de fundos entre múltiplas partes para plataformas de software e marketplaces. Ele oferece onboarding rápido, componentes incorporados, repasses globais e muito mais.

Com o Connect, você pode:

• Lançar em semanas: use funcionalidades hospedadas pelo Stripe ou incorporadas para lançar mais rapidamente e evite os custos iniciais e o tempo de desenvolvimento geralmente necessários para a facilitação de pagamentos.

• Gerenciar pagamentos em escala: utilize as ferramentas e serviços do Stripe para não precisar dedicar recursos extras a relatórios de margem, formulários fiscais, avaliação de risco, formas de pagamento internacionais ou conformidade de onboarding.

• Crescer globalmente: ajude seus usuários a alcançar mais clientes em todo o mundo com formas de pagamento locais e a capacidade de calcular facilmente impostos sobre vendas, IVA e GST.

• Criar novas linhas de receita: otimize a receita de pagamento recolhendo tarifas em cada transação. Monetize as capacidades da Stripe permitindo pagamentos presenciais, repasses instantâneos, recolhimento de impostos sobre vendas, financiamentos, cartões de despesas e mais na sua plataforma.

Saiba mais sobre o Stripe Connect ou comece hoje mesmo.