Cada vez más empresas están vendiendo sus productos y servicios fuera de su país gracias a herramientas online que hacen más fácil contactar con clientes de todo el mundo. De hecho, un estudio de Stripe revela que actualmente el 70 % de las empresas que operan en Internet venden a otros países del mundo. Aunque a día de hoy es más fácil que nunca llegar a una clientela internacional, eso también encierra nuevos retos: ¿cómo podemos gestionar las distintas preferencias que tienen los clientes de cada país durante el proceso de compra? Los métodos de pago más habituales varían en gran medida según el lugar en el que se encuentran los clientes y, si no logras crear una experiencia de pago que les resulte familiar, es muy posible que termines dejando fuera de tu mercado potencial a países enteros.

A pesar de que el panorama de pagos internacional se ha vuelto cada vez más complejo y fragmentado, Stripe logra que cualquier tipo de empresa, en cualquier lugar del mundo, pueda descubrir y aceptar los métodos de pago más populares con una sola integración.

Esta guía te ayudará a evaluar e identificar los métodos de pago que mejor se adaptan a tu modelo de negocio y a las preferencias de los clientes. También te contaremos cómo funcionan y qué hace diferentes a cada uno de los métodos de pago que puedes aceptar con Stripe.

1. Ventajas de elegir los métodos de pago adecuados

Durante la última década, los métodos de pago han evolucionado para satisfacer las necesidades tanto de de los consumidores como de las empresas. Los mercados que contaban con una alta tasa de penetración de tarjetas, como los de EE. UU. y el Reino Unido, han transicionado hacia los monederos digitales (como Apple Pay y Google Pay) que ofrecen una mayor seguridad y comodidad. Algunos mercados, como Francia y Japón, tienen incluso sus propias redes de tarjetas locales que ayudan a que las empresas lleguen a más usuarios que prefieren pagar con tarjeta. Por el contrario, en mercados como Alemania y Malasia, donde el uso de tarjetas es mucho menor, los métodos preferidos y en los que más confía la gente a la hora de hacer compras por Internet son los que operan de forma más directa con su banco. Las redes bancarias de estos países suelen ofrecer una experiencia de compra más rápida y segura al permitir que los usuarios autoricen un pago con las credenciales de su banca online. Aunque también hay países en los que buena parte de la población sigue sin usar los bancos: en México e Indonesia, por ejemplo, los métodos de pago más populares son los que permiten pagar en efectivo —a través de cupones o vales— las compras por Internet.

Al aceptar los métodos de pago preferidos de tus clientes y que mejor se adapten a tu modelo de negocio, podrás conseguir lo siguiente:

• Llegar a más clientes en todo el mundo: A medida que tu negocio se expanda a nuevos países, es posible que tengas que aceptar métodos de pago locales para sacarle todo el partido a las oportunidades que ofrece cada mercado. Por ejemplo, en China se utilizan monederos como Alipay o WeChat Pay en el 54 % de las transacciones en línea, y en un 20 % de ellas se utiliza la red de tarjetas local China UnionPay. Si no aceptas estos métodos de pago, te arriesgas a perder un alto porcentaje de clientes de un país con un gran poder adquisitivo y en constante crecimiento.

• Aumentar la conversión: Hasta el 9 % de los compradores abandonan su cesta si su método de pago preferido no está disponible. Al ofrecerles la combinación adecuada de métodos de pago, las posibilidades de que tus clientes completen su compra aumentan notablemente.

• Reducir el fraude y las disputas: Gestiona y anticípate a los riesgos que conlleva aceptar pagos por Internet. Para ello, escoge métodos de pago que se adapten a tu tolerancia al riesgo. Como regla general, recuerda que un mayor nivel de autenticación de los clientes hará que encontrarte con pagos fraudulentos y disputas sea mucho menos probable.

• Optimizar tus costes de transacción: Los métodos de pago tienen estructuras de costes muy diferentes. En función de tu modelo de negocio y de la ubicación geográfica de tus clientes, es posible que algunos métodos de pago no sean los más adecuados (o, incluso, que no sean relevantes para tu situación).

2. Cómo elegir los métodos de pago adecuados para tu empresa

Tanto si quieres mejorar la conversión en tu mercado local como expandirte internacionalmente, ofrecer los métodos de pago adecuados es un paso clave. No obstante, en función del tipo de transacciones que suela recibir tu negocio y de la ubicación geográfica de tus clientes, es posible que algunos métodos de pago no sean los más adecuados.

En esta sección, te presentaremos los ocho grupos principales de métodos de pago y los aspectos que hay que tener en cuenta en función de tu modelo de negocio: e-commerce y marketplaces, servicios bajo demanda, SaaS (Software como Servicio) y modelos bajo suscripción, o servicios profesionales. Si tienes una plataforma B2B que permite a los usuarios aceptar pagos, los métodos de pago más adecuados dependerán del modelo de negocio de tus usuarios (por ejemplo, si tus usuarios ofrecen un SaaS, consulta la sección 2.3 sobre SaaS y suscripciones).

2.1. Para e-commerce y marketplaces

Métodos recomendados: tarjetas, monederos, redireccionamientos bancarios, métodos del tipo «compra ahora, paga después» y pagos en tiempo real

Ofrecer un proceso de compra ágil e intuitivo resulta fundamental para cualquier modelo de negocio. Para los e-commerce y marketplaces, es más importante si cabe. Los clientes quieren experiencias de pago optimizadas que les proporcionen lo que buscan, en el preciso momento en que lo estén buscando. Combinar correctamente los métodos de pago ofrece flexibilidad y comodidad al usuario para aumentar la conversión, al tiempo que disminuye el fraude y aumenta la velocidad de las transacciones.

El método de pago más común son las tarjetas, por eso es importante que tu negocio acepte todos los tipos de tarjetas que se utilicen en los mercados donde están tus clientes: te ayudará a optimizar la conversión y los costes. Los monederos y los redireccionamientos bancarios también pueden ayudar a aumentar la conversión, ya que permiten a los clientes usar la información de pago que tienen guardada (además, la verificación adicional disminuye la posibilidad de disputas). Los monederos, como las tarjetas, son un método de pago reutilizable; es decir, los clientes proporcionan los datos de pago una vez y, si esa información se almacena, no es necesario que vuelvan a introducirla en futuros pagos: así conseguirás ofrecer experiencias de compra en un solo clic. Los pagos en tiempo real permiten a los clientes pagar casi al instante desde sus cuentas bancarias, monederos u otras fuentes de financiación, lo que contribuye a aumentar la velocidad y la conversión con un bajo coste. Si vendes productos de alto valor, tal vez te interesen las opciones de pago del tipo «compra ahora, paga después», que permiten a tus clientes elegir las condiciones que más se ajusten a su situación e ir pagando sus compras en cuotas más pequeñas.

En muchos mercados de gran tamaño donde se usan poco las tarjetas, como Brasil, Indonesia y México, los clientes prefieren pagar con vales y transferencias bancarias, que no admiten la confirmación inmediata del pago ni reembolsos nativos. Esto puede suponer un reto para las empresas de e-commerce, que suelen depender de las notificaciones de pago en tiempo real para gestionar los envíos o los reembolsos, y así poder fomentar la lealtad de los clientes. Stripe puede ayudar a las empresas de todo el mundo a atender a estos clientes ofreciéndoles reembolsos automáticos y notificaciones más rápidas en los tipos de pago que no suelen aceptar estas funciones.

2.2. Para servicios bajo demanda

Métodos recomendados: tarjetas, monederos y pagos en tiempo real

Una parte esencial de la experiencia del cliente en los servicios bajo demanda es la capacidad de completar su pedido de manera instantánea, por lo que este tipo de negocios tiene que prestar especial atención a la conversión (sobre todo, en dispositivos móviles) y al mismo tiempo gestionar el riesgo de fraude. Una buena opción es priorizar los métodos de pago que ofrecen confirmación inmediata de la transacción, como las tarjetas, los monederos y los pagos en tiempo real. Con estas opciones de pago también puedes guardar los datos de pago de tus clientes en el sistema para permitirles que confirmen sus futuras compras con un solo clic. Recuerda que, aunque los monederos suelen tener el mismo coste de transacción que las tarjetas, son más seguros: al exigir la autenticación para completar el pago, se reducen las tasas de fraude y las disputas.

Ahora bien, sigue siendo importante tener en cuenta el contexto local, porque es posible que los clientes estén acostumbrados a métodos de pago más complejos y prefieran usarlos para pagar tu servicio bajo demanda o recargar el saldo de la aplicación.

2.3. Para SaaS y suscripciones

Métodos recomendados: tarjetas, monederos electrónicos y adeudos bancarios

Si gestionas ingresos recurrentes y quieres optimizar tu proceso de compra para ese tipo de transacciones, es importante que tengas en cuenta si se pueden almacenar y reutilizar los datos de los pagos. Poder reutilizar las credenciales de pago de tus clientes te permite tramitar los pagos bajo un calendario personalizado, sin que tus clientes tengan que hacer nada. Los pagos con tarjeta, monederos electrónicos y los adeudos bancarios son reutilizables; es decir, los clientes solo tienen que proporcionar sus datos la primera vez. En el caso de los clientes que prefieren usar redireccionamientos bancarios como iDEAL o Bancontact, Stripe permite usar estos métodos para pagos recurrentes al convertirlos en adeudos directos.

Además, muchos negocios de SaaS o con modelos de suscripción se enfrentan a la pérdida involuntaria de clientes (lo que se conoce en inglés como «involuntary churn»). Esto sucede cuando los clientes intentan pagar un producto, pero no lo consiguen porque la tarjeta está caducada, no hay fondos suficientes o los datos de la tarjeta están desactualizados. De hecho, el 9 % de las facturas por suscripciones falla en el primer intento de cobro debido a este abandono involuntario. Stripe Billing puede ayudarte a gestionar este tipo de rechazos periódicos y a aceptar muchos de los métodos de pago más importantes para aumentar la conversión de los pagos recurrentes (por ejemplo, como los datos de una cuenta bancaria no caducan, aceptar adeudos bancarios puede aumentar la retención).

Si bien es cierto que aceptar métodos de pago reutilizables es beneficioso para el negocio, también es importante tener en cuenta las expectativas locales con respecto a la facturación recurrente. Por ejemplo, en mercados como Brasil e Indonesia, es frecuente enviar recordatorios o facturas recurrentes para que los clientes efectúen los pagos (Stripe Billing te facilita la emisión de facturas recurrentes, además de la recepción de esos pagos).

2.4. Para servicios profesionales

Métodos recomendados: tarjetas, adeudos bancarios, transferencias bancarias y pagos en tiempo real

Si ofreces servicios profesionales o productos al por mayor, un único fallo en el pago o una disputa podrían generar una pérdida de ingresos importante. Poder aceptar grandes pagos de manera segura y satisfactoria es un paso realmente importante para proteger tu negocio. Una solución (al menos, parcial) sería facturar a tus clientes para que tengan la flexibilidad de poder efectuar el pago cuando dispongan de fondos. Aunque, tradicionalmente, esto significaba pedirles a tus clientes que te enviasen un cheque, también puedes enviar una factura alojada que integra el pago con tarjetas y otros métodos bancarios: te ayudará a minimizar los pagos fallidos y automatizar el seguimiento y la conciliación de los pagos. Los métodos de pago en tiempo real que permiten a los clientes pagar casi al instante desde sus cuentas bancarias, monederos u otras fuentes de financiación son otra opción cada vez más popular en Asia y Latinoamérica. Tienen un bajo riesgo de fraude y disputas, ya que exigen la autenticación del cliente.

Además, las transferencias bancarias son una opción de pago segura y no disputable, que suele ser la preferida para los pagos de importes muy grandes. Los fondos de una transferencia se depositan directamente en tu cuenta una vez que se ha confirmado el pago. Además, como exigen a tus clientes que efectúen el pago, se añade una capa de autenticación y seguridad. Si bien es cierto que los fondos no llegarán a tu cuenta instantáneamente, como los contratos suelen entrar en vigor antes de que se realice el pago, lo realmente importante es que el pago se efectúe y no se pueda disputar, no si es tu empresa o la de tu cliente la que inicia el proceso. Aunque el seguimiento y la conciliación de transferencias puede resultar algo complicada, Stripe genera números de cuentas bancarias virtuales para mantener la privacidad de los datos bancarios de tu empresa y conciliar de manera automática los pagos entrantes con las facturas pendientes.

3. Cómo puede ayudar Stripe

Empresas de todos los tamaños y de todo el mundo usan Stripe para poder aceptar múltiples métodos de pago y simplificar sus operaciones internacionales. Stripe continúa añadiendo nuevos métodos de pago con el objetivo de facilitar a las empresas la aceptación de cualquier método de pago internacional con una sola integración. Stripe ofrece lo siguiente:

Opciones de integración sin complicaciones para todos los modelos de negocio: El paquete de productos de Stripe incluye soporte integrado de pagos internacionales para que puedas crear experiencias de pago localizadas independientemente de cuál sea tu modelo de negocio. Con la API Payments de Stripe, es muy fácil admitir múltiples métodos de pago con una sola integración. De esta forma, contarás con una integración unificada y sofisticada que requiere un tiempo mínimo de desarrollo y sigue siendo fácil de mantener, sea cual sea el método de pago que hayas decidido implementar.

El paquete de optimización de compra, que incluye las interfaces de usuario (IU) prediseñadas de Checkout, Elements y Payment Links, hará que sea aún más fácil ofrecer a los clientes internacionales una experiencia de pago localizada y conforme a la normativa. El paquete de optimización de compra te permite activar métodos de pago populares desde el Dashboard de Stripe y luego usar el algoritmo de machine learning de Stripe para mostrarles a los clientes los métodos de pago más relevantes activados en función del importe de la transacción, el navegador, la moneda y otros factores. Todas las interfaces de usuario (IU) prediseñadas de pagos también pueden activar 3D Secure y encargarse de los requisitos de autenticación reforzada de clientes (SCA) europea, ya que aplica de manera dinámica la autenticación de tarjetas cuando así lo requiere el banco del titular de la tarjeta.

Las empresas con ingresos recurrentes pueden usar Stripe Billing para gestionar la lógica de suscripción y las facturas, y ofrecer a los clientes la posibilidad de pagar sus facturas mediante débitos bancarios u otro método de pago que prefieran. Los marketplaces y las plataformas pueden usar Stripe Connect para aceptar dinero y hacer transferencias a terceros. Tus vendedores o proveedores de servicios se benefician del mismo onboarding optimizado de Stripe y obtienen acceso inmediato a métodos de pago exclusivos.

Configuración sencilla de los métodos de pago: Stripe te permite agregar y hacer crecer rápidamente la aceptación de métodos de pago internacionales sin que tengas que rellenar una gran cantidad de formularios con la misma información ni cumplimentar procesos de onboarding puntuales. También puedes habilitar determinados métodos de pago internacionales sin tener que introducir una entidad local, cuenta bancaria o cuenta de Stripe.

Prueba y gestión de métodos de pago que no requieren programación: Prueba nuevos métodos de pago ejecutando una prueba A/B para comprender el impacto y establecer reglas personalizadas, todo ello mientras le pasas la carga del mantenimiento y del cumplimiento de los requisitos a Stripe directamente desde el Dashboard de Stripe.

Mayores funcionalidades para los métodos de pago: Stripe puede solucionar algunas carencias en las funcionalidades de los métodos de pago y ampliar los casos de uso a los que ofrece soporte. Por ejemplo, los redireccionamientos bancarios como iDEAL o Bancontact normalmente no admiten pagos recurrentes; sin embargo, Stripe convierte estos métodos de pago en débitos directos para que los clientes puedan usarlos para pagar los servicios de suscripción.

Monitoreo e informes unificados: Los pagos efectuados con cualquier método de pago aparecen en el Dashboard de Stripe, lo que permite reducir la complejidad operativa y realizar una conciliación financiera simplificada. De esta forma, podrás desarrollar procesos estandarizados para operaciones habituales como ejecutar pedidos, ofrecer soporte a clientes y emitir reembolsos. Además, gracias a que Stripe elimina la complejidad de tener que lidiar con cada proveedor de métodos de pago, también puedes disfrutar de la ventaja de tener un único interlocutor que se encarga de recibir y gestionar las disputas u otras excepciones que puedan surgir cuando se opera con diversos métodos de pago.

Para obtener más información sobre la aceptación de métodos de pago con Stripe, consulta nuestra documentación o ponte en contacto con nuestro equipo de ventas. Para empezar a aceptar pagos de inmediato, crea una cuenta.

4. Más información sobre métodos de pago

En función de la ubicación geográfica de tu cliente y de tu modelo de negocio, identifica métodos de pago convenientes a integrar a través de la revisión de una lista completa de opciones de pago que Stripe admite. También podrás ver los métodos de pago disponibles para tu cuenta si consultas el Dashboard.