Se espera que los pagos digitales globales alcancen prácticamente los 15 billones de dólares para 2027. Con tantas opciones de pago disponibles y la creciente demanda de un procesamiento de pagos eficiente y seguro, las empresas deben refinar sus sistemas de procesamiento de pagos para asegurarse de que cuentan con las herramientas y las estrategias adecuadas para atender a estas necesidades. Los proveedores de servicios de comerciante pueden ayudar a las empresas a crear sistemas de pago eficientes, mejorar la experiencia del cliente y escalar de forma eficiente en un mercado competitivo.
A continuación, analizaremos qué son los proveedores de servicios de comerciante y de qué forma ayudan a las empresas. Ya seas el propietario de una pequeña empresa o el director de una organización más grande, más abajo encontrarás lo que necesitas saber para elegir un proveedor de servicios de comerciante.
¿De qué trata este artículo?
- ¿Qué son los servicios de comerciante?
- ¿Qué es un proveedor de servicios de comerciante?
- Cómo elegir un proveedor de servicios de comerciante
¿Qué son los servicios de comerciante?
Los servicios de comerciante son una amplia gama de soluciones financieras que permiten a las empresas aceptar y procesar pagos electrónicos (principalmente transacciones con tarjeta de crédito y débito), gestionar transacciones y administrar otras funciones financieras importantes. Las funciones claves de los servicios de comerciante son las siguientes:
Procesamiento de pagos
Los servicios de comerciante incluyen el procesamiento seguro de pagos a través de distintos canales, como los pagos con tarjeta de crédito y débito, los pagos por Internet, los pagos por móvil y muchos otros.Prevención del fraude
Los servicios de comerciante implican la implementación de medidas de seguridad —como la supervisión del fraude en tiempo real, la protección frente a contracargos y las pasarelas de pagos seguras— para proteger a las empresas y a los clientes ante transacciones fraudulentas.Gestión de pagos
Los servicios de comerciante incluyen herramientas que ayudan a las empresas a gestionar los pagos, como el seguimiento de pagos, el análisis de pagos y la conciliación.Atención al cliente
Los servicios de comerciante a menudo incluyen acceso a un sólido equipo de soporte al cliente que asiste a la empresa con cualquier problema relacionado con el procesamiento de pagos o la gestión de transacciones.Equipo y software
Los servicios de comerciante también suelen suministrar a las empresas el equipo y el software necesarios para aceptar pagos, como los sistemas de puntos de venta (POS), los lectores de tarjetas y el software de procesamiento de pagos.
¿Qué es un proveedor de servicios de comerciante?
Un proveedor de servicios de comerciante es una empresa que ofrece a otros negocios un conjunto de soluciones financieras que les permite aceptar pagos y procesar pagos electrónicos principalmente mediante transacciones con tarjeta de crédito y débito. Estos proveedores actúan como intermediarios entre los negocios, los clientes y las instituciones financieras, y garantizan un procesamiento seguro y eficiente de los pagos.
Los proveedores de servicios de comerciante ayudan a las empresas a configurar y mantener la infraestructura necesaria para aceptar múltiples métodos de pago al tiempo que se ocupan del cumplimiento de la normativa del sector en cuanto a pagos y de los estándares de seguridad. La colaboración con un proveedor de servicios de comerciante reputado permite a las empresas optimizar sus procesos de pago, reducir los costes operativos e incrementar la satisfacción del cliente.
Cómo elegir un proveedor de servicios de comerciante
Dado que los proveedores de servicios de comerciante ofrecen ventajas en todos los ámbitos de la empresa, es importante seleccionar con cuidado y conciencia el mejor socio para que aporte esas funciones. Los pasos para seleccionar un proveedor de servicios de comerciante son los siguientes:
Evalúa tus necesidades empresariales
Comienza por identificar tus necesidades específicas en cuanto al procesamiento de pagos. Ten en cuenta factores como estos:
- El volumen de ventas.
- El valor medio de las transacciones.
- Los tipos de métodos de pago que quieres aceptar.
- Si necesitas pagos en persona, en línea o por móvil (o una combinación de estos).
Con esta evaluación, podrás determinar las funciones y servicios que son más importantes para tu negocio. En este punto, resulta útil valorar la prioridad de cada una de estas necesidades. ¿Cuáles son las más importantes? ¿Cuáles podrías cubrir internamente y cuáles debe gestionar el proveedor externo que elijas? Mientras que algunas de las respuestas irán en consonancia con las prácticas habituales del sector, en otras áreas reflejarán los aspectos específicos de tu empresa. El resultado final será un conjunto único de necesidades y prioridades que servirá de guía en el resto del proceso.
Investiga sobre los proveedores
Una vez que tengas una idea clara sobre tus necesidades y prioridades, comienza a indagar sobre los proveedores de servicios de comerciante y crea una lista de posibles opciones. Pide recomendaciones a otros propietarios de empresas y a profesionales de tu sector, o búscalas en foros de Internet. Busca reseñas y valoraciones en línea de cada uno de los proveedores para conocer la experiencia de otras empresas.
Compara las estructuras de comisiones y precios
Cada uno de los proveedores de servicios de comerciante tiene su propia estructura de comisiones, que puede incluir comisiones por transacciones, comisiones mensuales, tasas de instalación y costes por alquiler de equipos. Revisa y compara con atención estas comisiones para determinar qué proveedor ofrece la solución más rentable para tu negocio. Pon cuidado para detectar comisiones ocultas o estructuras de precios demasiado complejas.
Evalúa el soporte para clientes
Un soporte al cliente eficaz es esencial a la hora de abordar problemas relacionados con los pagos y minimizar el tiempo de inactividad. Al valorar los proveedores de servicios de comerciante, ten en cuenta la reputación de su servicio de atención al cliente, la disponibilidad (el soporte ininterrumpido es lo idóneo) y los canales de comunicación (teléfono, correo electrónico, chat en vivo, etc.).
Revisa la seguridad y el cumplimiento de la normativa
Asegúrate de que el proveedor de servicios de comerciante que elijas se rija por estrictos estándares de seguridad, como la normativa PCI DSS, para proteger los datos confidenciales de los clientes. Además, pregunta por las medidas de prevención del fraude que aplica y el registro de la gestión de incidentes de seguridad.
Comprueba las posibilidades de integración
El proveedor de servicios de comerciante que elijas debería poder integrarse a la perfección en los sistemas empresariales existentes; por ejemplo, en la plataforma de e-commerce, el software de contabilidad y el sistema de gestión de la relación con el cliente (CRM). De esta forma, se garantiza la fluidez de las operaciones y se obtiene una gestión de datos más eficiente. La priorización es clave: para algunas empresas, puede merecer la pena ajustar piezas del negocio con el fin de conseguir una mejor integración con un proveedor de servicios de comerciante que cubra la mayoría de las necesidades importantes. Por el contrario, realizar ajustes para un proveedor que no se puede integrar fácilmente en los sistemas empresariales existentes podría no ser lo más conveniente.
Valora las funciones de análisis y elaboración de informes
Las herramientas avanzadas de análisis y elaboración de informes pueden ofrecer datos sobre el rendimiento de ventas, el comportamiento de los clientes y las tendencias de pago. Evalúa las funciones de elaboración de informes del proveedor de servicios de comerciante y asegúrate de que cubran las necesidades de tu negocio.
Prueba la plataforma del proveedor
Una vez que hayas reducido la lista de opciones, solicita una demostración o periodo de prueba para testar la plataforma del proveedor de servicios de comerciante y asegurarte de que cumple tus expectativas en cuanto a funciones, facilidad de uso y fiabilidad.
Negocia los términos del contrato
Una vez que tengas clara tu elección, negocia las condiciones del acuerdo con el proveedor de servicios de comerciante. Asegúrate de abordar aspectos como la duración del contrato, las comisiones por rescisión y las posibles penalizaciones. Pregunta sobre las políticas del proveedor en cuanto a las actualizaciones de equipo y los servicios adicionales, por si las necesidades de tu negocio cambian en el futuro.
Supervisa el rendimiento
Tras seleccionar e implementar las funciones de un proveedor de servicios de comerciante, supervisa de forma continuada el rendimiento y asegúrate de que se ajustan a tus necesidades. Evalúa regularmente el soporte al cliente, la fiabilidad y el valor general que aporta a tu empresa.
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