Integrierte Zahlungslösungen ermöglichen es Unternehmen, Zahlungen direkt in der Software zu akzeptieren und zu verwalten, die sie bereits nutzen, ohne ein separates Händlerkonto führen oder mehrere Tools miteinander verknüpfen zu müssen. Der US-Markt für integrierte Zahlungslösungen wird bi 2032 voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von fast 30 % wachsen.

Bevor kleine Unternehmen integrierte Zahlungen einführen können, sind bestimmte Aspekte zu berücksichtigen: geringere Margen, weniger technische Ressourcen sowie der Bedarf an einem einfacheren Onboarding und zuverlässigeren Auszahlungen. Im Folgenden erfahren Sie, wie integrierte Zahlungen für kleine Unternehmen funktionieren, worauf Sie bei einer Lösung achten sollten und wie die Implementierung in der Praxis abläuft.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Integrierte Zahlungen reduzieren die Anzahl der Systeme, die ein kleines Unternehmen verwalten muss, da Zahlungseinzug, Auszahlungen und Berichterstellung in die bereits genutzte Software integriert werden.

• Kleine Unternehmen haben spezifische Anforderungen – einfache Einbindung, transparente Gebühren und zugänglicher Support –, die nicht integrierten Zahlungslösungen gut erfüllen.

• Die Implementierung ist für Unternehmen, die eine bestehende Plattform nutzen, in der Regel unkomplizierter. Kleine Softwareunternehmen, die Zahlungen in ihr eigenes Produkt integrieren, müssen vor dem Start Compliance-Anforderungen, Sonderfälle und den Kundensupport berücksichtigen.

Was sind integrierte Zahlungen für kleine Unternehmen?

Integrierte Zahlungen sind Zahlungsfunktionen, die direkt in die Software eingebaut sind, die ein kleines Unternehmen bereits nutzt. Die Alternative ist die Abwicklung von Zahlungen über ein separates, unabhängig verwaltetes Zahlungskonto. Mit integrierten Zahlungen wird der Zahlungsvorgang Teil des Arbeitsablaufs.

Wie funktionieren integrierte Zahlungen für kleine Unternehmen?

Wenn ein kleines Unternehmen Software mit integrierten Zahlungen nutzt, fungiert die Plattform entweder als Zahlungsdienstleister (Payfac) oder über eine API-basierte Vereinbarung mit einem Zahlungsdienstleister wie Stripe.

Im letzteren Fall läuft der Ablauf in der Regel wie folgt ab:

• Onboarding: Der bzw. die Geschäftsinhaber/in gibt grundlegende Informationen über die Nutzeroberfläche der Plattform ein. Der Zahlungsdienstleister übernimmt die Verifizierung im Hintergrund. Eine von Stripe betriebene Plattform führt beispielsweise eine Identitätsprüfung durch, ohne dass das Unternehmen direkt mit Stripe interagieren muss.

• Zahlungseinzug: Wenn ein Kunde oder eine Kundin bezahlt, erfasst die Plattform die Kartenangaben über eine von ihr kontrollierte Nutzeroberfläche (UI), die in der Regel über die Software Development Kits (SDKs) des Dienstleisters bereitgestellt wird. Dadurch bleiben die Kartendaten von den Servern der Plattform ferngehalten.

• Autorisierung und Zahlungsabwicklung: Der Zahlungsdienstleister verarbeitet die Transaktion, übernimmt die Autorisierung und hält die Gelder oft kurzzeitig zurück, bevor er sie auf das verknüpfte Bankkonto des Unternehmens überweist.

• Auszahlungen und Gebühren: Die Plattform erhebt in der Regel eine geringe Marge auf jede Transaktion. Das Unternehmen erhält eine Nettoauszahlung, nachdem diese Marge und etwaige Bearbeitungsgebühren abgezogen wurden, wobei dies im Dashboard klar dokumentiert wird.

Welche Vorteile bieten integrierte Zahlungen für kleine Unternehmen?

Die Vorteile von integrierten Zahlungen liegen für kleine Unternehmen, die zuvor mehrere Tools zur Verwaltung ihrer Zahlungseingänge nutzten, auf der Hand.

Zu den geschäftlichen Vorteilen gehören:

• Weniger zu verwaltender Systeme: Wenn Zahlungen in der Software abgewickelt werden, die ein Unternehmen ohnehin bereits nutzt, wird die Kontenabstimmung einfacher. Verkäufe, Rechnungen und Zahlungsaufzeichnungen befinden sich an einem Ort. Weniger Zeitaufwand für den Abgleich von Bankeingängen mit Rechnungen bedeutet mehr Zeit für die eigentliche Arbeit.

• Schnellere Einrichtung: Die Nutzung eines eigenständigen Zahlungsdienstleisters erfordert einen eigenen Antrag, einen Verifizierungsprozess und Integrationsarbeiten. Integrierte Zahlungsfunktionen verkürzen diesen Vorgang erheblich. Ein Kleinunternehmen, das eine Plattform mit integrierten Zahlungsfunktionen nutzt, kann oft noch während der Anmeldung die erste Zahlung entgegennehmen, ohne ein separates Konto verwalten oder auf einen eigenständigen Genehmigungsprozess warten zu müssen.

• Zugang zu neuen Funktionen: Plattformen mit integrierten Zahlungen können zusätzliche Funktionen bieten, für die ein kleines Unternehmen sonst separate Software benötigen würde. Ein Unternehmen kann beispielsweise Anzahlungen, Zahlungen nach Auftragsabschluss und automatische Belege über dasselbe Tool abwickeln, das es auch zur Terminplanung nutzt.

• Integrierte Berichterstellung: Umsatzdaten, Auszahlungshistorie und Transaktionsaufzeichnungen sind in demselben Dashboard einsehbar, das das Unternehmen auch für alle anderen Aufgaben nutzt. Das ist ein wichtiger Unterschied zum Einloggen in ein separates Zahlungsportal, um Berichte abzurufen und diese dann an anderer Stelle zu importieren.

• Ein einziger Ansprechpartner für den Support: Wenn es Probleme mit einer Zahlung gibt, kann sich das Unternehmen an eine einzige Stelle wenden, anstatt separate Beziehungen zu einem Zahlungsdienstleister, einem Rechnungsstellungstool und einer Bank zu pflegen. Wie gut das funktioniert, hängt von der Plattform ab, aber die Struktur selbst reduziert den Koordinationsaufwand.

Welche Funktionen sollte eine integrierte Zahlungslösung für kleine Unternehmen bieten?

Kleine Unternehmen unterscheiden sich in ihrem Profil von Enterprise-Kundinnen und -Kunden und benötigen andere Funktionen von ihrer integrierten Zahlungslösung.

Folgendes ist für kleine Unternehmen am wichtigsten:

• Einfaches Onboarding: Ein Verifizierungsprozess, der umfangreiche Unterlagen erfordert oder Tage dauert, könnte Interessentinnen und Interessenten abschrecken, bevor sie überhaupt anfangen. Ein risikobasiertes Onboarding, bei dem ein Unternehmen sofort mit geringen Volumina beginnen und zusätzliche Verifizierungen nachlegen kann, wenn das Volumen wächst, passt zur Arbeitsweise kleiner Unternehmen.

• Transparente Gebührenstrukturen: Kleine Unternehmen arbeiten oft mit knapperen Margen als größere. Unerwartete Abzüge treffen sie härter. Eine Lösung muss ihre Kosten vor Vertragsunterzeichnung klar darlegen – was pro Transaktion abgezogen wird, wann Auszahlungen erfolgen, ob es monatliche Mindestbeträge gibt und was passiert, wenn eine Anfechtung eingereicht wird. Überraschungen bei der Auszahlung untergraben das Vertrauen schnell.

• Zuverlässige, vorhersehbare Auszahlungen: Liquiditätsengpässe sind für kleine Unternehmen akuter als für größere. Eine Lösung, die nach einem konsistenten Zeitplan abrechnet, erfüllt einen echten betrieblichen Bedarf. Unvorhersehbare Abrechnungszeiträume verursachen Probleme, die sich bei geringen Margen schnell summieren.

• Anpassungsfähige Funktionen: Ein unabhängiger Einzelhändler oder Einzelunternehmer benötigt nicht dieselbe Infrastruktur wie ein Marktplatz mit Tausenden von Verkäufern. Die Lösung muss zu den Transaktionsmustern kleiner Unternehmen passen, mit geringeren Volumina, einfacheren Auszahlungsstrukturen und Zahlungsarten, die den Zahlungsgewohnheiten ihrer Kundinnen und Kunden entsprechen.

• Erreichbarer Support: Wenn etwas schiefgeht, benötigt ein/e Inhaber/in eines kleinen Unternehmens Hilfe, ohne sich durch eine Supportstruktur kämpfen zu müssen, die für Unternehmenskonten ausgelegt ist. Die Folgen einer einzigen verspäteten Auszahlung sind für ein Unternehmen mit einem monatlichen Umsatz von 8.000 USD gravierender als für eines mit 800.000 USD.

Worauf sollten kleine Unternehmen bei der Einführung von integrierten Zahlungen achten?

Integrierte Zahlungen über eine Softwareplattform bringen Kompromisse mit sich, die zum Zeitpunkt der Registrierung nicht immer offensichtlich sind.

Beachten Sie die folgenden potenziellen Fallstricke:

• Plattformabhängigkeit: Wenn Zahlungen in Ihre Software integriert sind, hängt Ihre Fähigkeit, Zahlungen zu akzeptieren, vom Status dieser Plattform bei ihrem Zahlungsdienstleister ab. Wenn die Plattform Compliance-Probleme hat oder ihre Beziehung zum Dienstleister ändert, kann Ihre Zahlungsfähigkeit beeinträchtigt werden.

• Beilegung einer Zahlungsanfechtung: Bei integrierten Zahlungen ist die Plattform oft die erste Anlaufstelle, wenn es zu Zahlungsanfechtungen kommt, und ihr Verfahren regelt, wie Rückbuchungen behandelt werden. Bevor Sie sich festlegen, sollten Sie verstehen, wie Zahlungsanfechtungen gehandhabt werden und welche Rechtsmittel Ihnen zur Verfügung stehen, wenn Sie mit einem Ergebnis nicht einverstanden sind.

• Gebührenverhandlung: Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen können oft Tarife direkt mit einem Zahlungsdienstleister aushandeln. Bei integrierten Zahlungsfunktionen legt die Plattform die Preise fest, und Sie arbeiten innerhalb der von ihr festgelegten Marge. Das bedeutet weniger Kontrolle über die Kosten, wenn Ihr Volumen wächst.

• Datenportabilität: Ihr Transaktionsverlauf, die Zahlungsaufzeichnungen Ihrer Kundinnen und Kunden und die Auszahlungsdaten befinden sich auf der Plattform. Wenn Sie die Software wechseln, kann der Umfang der exportierbaren Daten stark variieren. Prüfen Sie dies, bevor es darauf ankommt.

Wie implementieren kleine Unternehmen integrierte Zahlungen?

Wenn Sie an integrierten Zahlungen für Ihr kleines Unternehmen interessiert sind, gibt es verschiedene Implementierungsszenarien. Und so sehen diese aus.

Nutzung einer Plattform mit integrierten Zahlungsfunktionen

Ihr kleines Unternehmen könnte eine Plattform nutzen, in die Zahlungsfunktionen bereits integriert sind. In diesem Fall wären die Schritte folgende:

• Erstellen Sie ein Konto bei der Plattform.

• Durchlaufen Sie einen Verifizierungsschritt, bei dem in der Regel Ihr Unternehmensname, Ihre Adresse, Ihre Steuer-ID und Ihre Bankkontodaten abgefragt werden. Von Stripe betriebene Plattformen nutzen die Identitätsprüfung von Stripe im Hintergrund.

• Verbinden Sie Ihr Bankkonto für Auszahlungen.

Klären Sie vor dem Start, wie der Auszahlungsplan aussieht, wie Zahlungsanfechtungen behandelt werden, welche Gebühren auf Transaktionsebene abgezogen werden und welcher Support verfügbar ist, falls Probleme auftreten.

Integrierte Zahlungen zu Ihrem Produkt hinzufügen

Alternativ könnten Sie ein kleines Softwareunternehmen sein, das integrierte Zahlungen zu seinem eigenen Produkt hinzufügt. In diesem Fall sind folgende Schritte erforderlich:

• Wählen Sie einen Zahlungsdienstleister, dessen Infrastruktur zu Ihrer Nutzerbasis und Ihren Transaktionsarten passt.

• Klären Sie die Compliance-Anforderungen für das Onboarding Ihrer Nutzer/innen – welche Informationen Sie erfassen müssen, wie die Verifizierung funktioniert und welche Know-Your-Customer-Verpflichtungen (KYC) Sie haben.

• Erstellen oder konfigurieren Sie die Abläufe für den Zahlungseinzug und die Auszahlung innerhalb Ihres Produkts.

• Testen Sie Randfälle: fehlgeschlagene Zahlungen, Zahlungsanfechtungen, verzögerte Auszahlungen und Nutzer/innen, die das Onboarding nicht abschließen.

• Richten Sie ein Berichtswesen ein, damit Ihre Nutzer/innen ihren Transaktionsverlauf und den Auszahlungsstatus innerhalb Ihres Produkts einsehen können.

Stripe Connect ist für Plattformen konzipiert, die Zahlungen für ihre Nutzer/innen ermöglichen möchten. Es hilft bei der Abwicklung der Compliance-Infrastruktur, der Onboarding-Prozesse und der Geldflüsse, während Sie die Nutzererfahrung über APIs konfigurieren. Sie müssen entscheiden, welchen Teil der Zahlungsabwicklung Sie selbst übernehmen und welchen Sie an den Anbieter delegieren möchten, sowie wie Sie die Auszahlungen an Ihre Nutzer/innen strukturieren wollen.

So kann Stripe Connect Sie unterstützen

Stripe Connect orchestriert Geldbewegungen unter mehreren Parteien für Softwareplattformen und Marktplätze. Es bietet schnelles Onboarding, integrierte Komponenten, globale Auszahlungen und mehr.

Mit Connect können Sie Folgendes umsetzen:

• Markteinführung innerhalb weniger Wochen: Nutzen Sie von Stripe gehostete oder integrierte Funktionalität, um schneller live zu gehen. Vermeiden Sie die Vorlaufkosten und die Entwicklungszeit, die normalerweise für Zahlungsvermittlungen erforderlich sind.

• Skalierende Zahlungsverwaltung: Nutzen Sie Tools und Services von Stripe, damit Sie keine zusätzlichen Ressourcen für Margin-Reporting, Steuerformulare, Risiken, globale Zahlungsmethoden oder Onboarding-Compliance aufwenden müssen.

• Weltweit wachsen: Helfen Sie Ihren Nutzerinnen und Nutzern, mehr Kundinnen und Kunden mit lokalen Zahlungsmethoden weltweit zu erreichen und der Möglichkeit, Verkaufssteuer, Umsatzsteuer (USt.) und GST einfach zu berechnen.

• Schaffung neuer Umsatzquellen: Optimieren Sie den Zahlungsumsatz, indem Sie Gebühren für jede Transaktion einziehen. Monetarisieren Sie die Funktionen von Stripe, indem Sie Vor-Ort-Zahlungen, sofortige Auszahlungen, Verkaufssteuereinzug, Finanzierung, Firmenkreditkarten und mehr auf Ihrer Plattform ermöglichen.

Erfahren Sie mehr über Stripe Connect oder starten Sie noch heute.