Die eindeutige Mandatsreferenz (Unique Mandate Reference, UMR) ist eine erforderliche Identifikationsnummer, die eine zahlende Kundin oder einen zahlenden Kunden mit einem/einer Zahlungsempfänger/in, meist einem Unternehmen, für ein Lastschriftmandat innerhalb des SEPA (Single Euro Payments Area) verknüpft. Der UMR-Code authentifiziert nicht nur eine SEPA-Lastschriftgenehmigung, sondern gewährleistet auch die Sicherheit und Rückverfolgbarkeit dieser Art von Transaktionen.

In diesem Artikel wird erläutert, wie Frankreich eindeutige Mandatsreferenzen für Lastschriften vergibt, welche Bedeutung die UMR-Nummer hat und wo sie zu finden ist, um Lastschriften sicher zu autorisieren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist die eindeutige Mandatsreferenz?
  
• Welchen Zweck hat eine UMR?
  
• Wann muss ein UMR-Code gesendet werden?
  
• Wo befindet sich eine UMR?
  
• Akzeptieren Sie mehr Zahlungen mit Stripe Payments
  

Was ist die eindeutige Mandatsreferenz?

Die eindeutige Mandatsreferenz (UMR) ist eine eindeutige Nummer, die ein SEPA-Lastschriftmandat zwischen einem Zahlungsempfänger/einer Zahlungsempfängerin (einem Unternehmen) und einer zahlenden Person (einer Kundin oder einem Kunden) eindeutig identifiziert. Der/die Zahlungsempfänger/in weist der zahlenden Person bei der Erteilung der Lastschriftberechtigung den UMR-Code zu.

Die eindeutige Mandatsreferenz muss vor der ersten Einziehung auf dem Mandat zusammen mit der SEPA-Gläubiger-Identifikationsnummer, der IBAN, dem BIC und den Kontaktdaten des Zahlungsempfängers/der Zahlungsempfängerin und des/der Zahlungspflichtigen angegeben werden. Jede UMR ist spezifisch für eine einzelne SEPA-Überweisung, die vom Rechnungssteller ausgestellt wurde, sodass kein Mandat denselben Code wie ein anderes Mandat hat.

Was ist das UMR-Format?

Eine UMR enthält maximal 35 alphanumerische Zeichen in lateinischer Schrift:

• Großbuchstaben des Alphabets (A–Z)
  
• Zahlen (0–9)
  
• Bestimmte Sonderzeichen (z. B. /-?:@.’+)
  
• Die Verwendung von Leerzeichen wird nicht empfohlen, da dies zur Ablehnung durch eine Bank führen kann.
  

Der/die Zahlungsempfänger/in entscheidet, welche eindeutige Mandatsreferenz verwendet wird, und diese entspricht häufig einer Vertrags- oder Kundenreferenz. Das Französisches Komitee für Organisation und Normung im Bankwesen (Comité Français d'Organisation et de Normalisation Bancaires, CFONB) empfiehlt, die Verwendung von persönlichen Daten, die als sensibel angesehen werden könnten, in der UMR-Nummer zu vermeiden. Diese Informationen könnten für Betrug oder Identitätsdiebstahl missbraucht werden und umfassen Bankkontodaten, Passnummern, Zahlungskartennummern usw.

Beispiel für eine eindeutige Mandatsreferenz: AB01012025.12345678900

Welchen Zweck hat ein UMR?

Eine eindeutige Mandatsreferenz ermöglicht die eindeutige Erkennung eines SEPA-Lastschriftmandats und garantiert, dass jede ausgeführte (einmalige oder wiederkehrende) Transaktion autorisiert ist und einem bestimmten Mandat entspricht. Dadurch wird sichergestellt, dass Abbuchungen zwischen Zahlungsempfängern/Zahlungsempfängerinnen und Zahlungspflichtigen sicher und nachvollziehbar sind.

Die UMR gewährleistet außerdem:

• Die eindeutige und spezifische Identifizierung jedes autorisierten Lastschriftmandats innerhalb der SEPA-Zone, insbesondere in Verbindung mit einer SEPA-Gläubiger-Identifikationsnummer – eine Kombination, die zur Lösung von abgelehnten Zahlungen beiträgt und Verwechslungen bei Autorisierungen verhindert.
  
• Die Sicherheit des Bankverkehrs ist gewährleistet, da jede Transaktion legitim und von dem/der Zahlungspflichtigen autorisiert ist. Dies erschwert die Erstellung gefälschter Autorisierungen.
  
• Verbessertes Lastschriftmanagement. Die UMR ermöglicht die schnelle Identifizierung eines Mandats und die Korrektur von Informationen oder die Erleichterung der Rückzahlung im Falle eines Fehlers.
  
• Die Verfolgung aller damit verbundenen Abbuchungen, die innerhalb des Bankensystems unter Verwendung desselben Codes ausgeführt werden.
  

Die eindeutige Mandatsreferenz ermöglicht es der Kundin oder dem Kunden auch, jederzeit ein Enddatum für die Lastschriftberechtigung festzulegen, sofern er den Zahlungsempfänger/die Zahlungsempfängerin (per Einschreiben mit Rückschein) informiert und die UMR-Nummer des Finanzinstituts angibt.

Wann muss ein UMR-Code gesendet werden?

Der/die Zahlungsempfänger/in ist verpflichtet, den UMR-Code vor der ersten geplanten Einziehung an den/die Zahlungspflichtigen zu senden. Dies geschieht in der Regel bei Unterzeichnung des SEPA-Lastschriftmandats oder bei der ersten SEPA-Vorabinformation. Ein/e Zahlungspflichtige/r, der/die die UMR-Nummer nicht erhalten hat, muss den/die Zahlungsempfänger/in auffordern, diese unverzüglich zu beschaffen.

Der/die Zahlungsempfänger/in gibt auch in anderen Fällen eine eindeutige Mandatsreferenz an:

• Bei jeder Benachrichtigung über eine wiederkehrende Zahlung
  
• Bei Übermittlung von Lastschriftanweisungen an die Bank des/der Zahlungspflichtigen
  
• Bei Änderung, Verlängerung oder Kündigung eines Mandats
  
• Bei angefochtener Zahlung oder Widerspruch
  

Hinweis: Bei der Vergabe einer UMR müssen die Vorschriften zur Vertraulichkeit und zum Schutz persönlicher Daten eingehalten werden, um Betrug zu vermeiden.

Wo befindet sich eine UMR?

Eine UMR erscheint auf mehreren Dokumenten, wie etwa:

• Autorisierte Lastschriftmandate
  
• Kontoauszüge der zahlenden Kundin oder des zahlenden Kunden (innerhalb seiner Online-Banking-Plattform)
  
• Benachrichtigungen über SEPA-Lastschriften
  
• Rechnungen des/der Zahlungsempfänger/in
  
• Bankdokumente des/der Zahlungsempfänger/in
  

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