Il riferimento del mandato univoco (UMR) è un numero di identificazione obbligatorio che collega un cliente pagante a un creditore, spesso un'azienda, per un mandato di addebito diretto all'interno di SEPA (Single Euro Payments Area). Il codice UMR non solo autentica l'autorizzazione all'addebito diretto SEPA, ma garantisce anche la sicurezza e la tracciabilità di questo tipo di operazione.

Questo articolo spiega in che modo la Francia assegna i riferimenti del mandato univoci per i prelievi diretti, l'importanza del codice UMR e dove trovarlo per autorizzare gli addebiti in modo sicuro.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è il riferimento del mandato univoco
  
• A cosa serve un UMR
  
• Quando deve essere inviato un codice UMR
  
• Dove si trova l'UMR
  
• Come accettare più pagamenti con Stripe Payments
  

Che cos'è il riferimento del mandato univoco

Il riferimento del mandato univoco, o UMR, è un numero che distingue in modo univoco un mandato di addebito diretto SEPA tra un creditore (azienda) e un pagatore (cliente). Il creditore assegna il codice UMR al pagatore quando emette l'autorizzazione all'addebito.

Il riferimento del mandato univoco deve figurare sul mandato prima della prima riscossione, insieme all'identificativo del creditore SEPA, al codice IBAN, al codice BIC e ai recapiti del creditore e del pagatore. Ogni UMR è specifico per un singolo bonifico SEPA emesso dalla parte fatturante e non esistono due mandati con lo stesso codice.

Che cos'è il formato UMR

Un UMR contiene al massimo 35 caratteri alfanumerici latini:

• Lettere maiuscole (A-Z)
  
• Numeri (0-9)
  
• Alcuni caratteri speciali (ad esempio, /-?:@.'+)
  
• Si sconsiglia l'uso degli spazi poiché il loro utilizzo potrebbe causare il rifiuto da parte della banca
  

Il creditore decide quale riferimento del mandato univoco utilizzare, che spesso corrisponde a un riferimento contrattuale o a un cliente. Il Comitato francese per l'organizzazione e la standardizzazione bancaria (CFONB) raccomanda di evitare nel codice UMR l'uso di dati personali che potrebbero essere considerati sensibili. Queste informazioni rischiano di essere utilizzate per frodi o furti di identità e includono dati del conto bancario, numeri di passaporto, numeri di carte di pagamento, ecc.

Esempio di riferimento del mandato univoco: AB01012025.12345678900

A cosa serve un UMR

Un riferimento del mandato univoco consente il chiaro riconoscimento di un mandato di addebito diretto SEPA e garantisce che ogni transazione eseguita (una tantum o ricorrente) sia autorizzata e corrisponda a un mandato specifico. In questo modo, i prelievi tra creditori e pagatori sono sicuri e tracciabili.

L'UMR garantisce inoltre:

• L'identificazione univoca e specifica di ciascun mandato di addebito autorizzato nell'area SEPA, soprattutto quando funziona insieme a un identificativo di creditore SEPA, una combinazione che aiuta a risolvere i rifiuti di pagamenti e previene qualsiasi confusione nelle autorizzazioni.
  
• La sicurezza degli interscambi bancari, garantita in quanto ogni transazione è legittima e autorizzata dal pagatore. Questo rende più difficile la creazione di autorizzazioni false.
  
• La gestione avanzata degli addebiti. L'UMR consente di identificare rapidamente un mandato e correggere le informazioni, oppure agevolare il rimborso in caso di errore.
  
• Il monitoraggio di tutti i prelievi correlati, eseguiti all'interno del sistema bancario, che utilizzano lo stesso codice.
  

Il riferimento del mandato univoco consente inoltre al cliente di applicare in qualsiasi momento una data di fine all'autorizzazione di addebito, a condizione che informi il creditore (tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno) e annoti il codice UMR dell'istituto finanziario.

Quando deve essere inviato un codice UMR

Il creditore è tenuto a inviare il codice UMR al pagatore prima della prima riscossione programmata e, in generale, al momento della firma del mandato di addebito diretto SEPA o della prima pre-notifica SEPA. Il pagatore che non ha ricevuto il codice UMR deve chiedere al creditore di ottenerlo tempestivamente.

Il creditore fornisce un riferimento del mandato univoco anche in altri casi:

• Per ogni notifica di un pagamento ricorrente
  
• Quando le istruzioni di addebito vengono trasmesse alla banca del pagatore
  
• Quando un mandato viene modificato, rinnovato o annullato
  
• In caso di contestazione o obiezione
  

Nota: quando viene emesso un UMR, per evitare frodi questo deve essere conforme alle normative in materia di riservatezza e protezione dei dati personali.

Dove si trova l'UMR?

L'UMR compare su più documenti, tra cui:

• Mandati di addebito autorizzati
  
• Estratti conto bancari del cliente pagante (nella sua piattaforma di online banking)
  
• Notifiche di addebiti SEPA
  
• Fatture del creditore
  
• Documenti bancari del creditore
  

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