Die Infrastruktur für globale Zahlungen modernisiert sich, wobei Systeme für sofortige Zahlungen Mitte der 2010er Jahre zur Norm auf dem internationalen Markt für Übertragungen von Geldern wurden. Inzwischen erreichen 75 % der SWIFT-Überweisungen innerhalb von 10 Minuten die Zielbanken. Auch die Verwendung von Stablecoins nimmt zu, wobei das angepasste Transaktionsvolumen 2024 5,8 Billionen USD erreichte.

Unternehmen, die globale Zahlungen als strategischen Teil ihres Unternehmens betrachten, können sich einen echten Vorsprung in Bezug auf Geschwindigkeit, Kosten und Reichweite verschaffen. Im Folgenden erfahren Sie, wo globale Innovationen für Zahlungen tatsächlich ankommen, was noch im Weg steht und wie intelligente Unternehmen in neue Märkte expandieren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was definiert die Innovation bei globalen Zahlungen?
  
• Wie gestalten FinTechs grenzüberschreitende Zahlungen um?
  
• Welche Technologien fördern die Verbesserung von Zahlungen?
  
• Welche messbaren Ergebnisse entstehen durch innovative Zahlungsmodelle?
  
• Welche Hindernisse bestehen noch für schnelle globale Zahlungen?
  
• Wie können Unternehmen globale Zahlungen skalieren?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was definiert die Innovation bei globalen Zahlungen?

Innovationen bei globalen Zahlungen sind durch schnellere, transparentere und nachvollziehbarere grenzüberschreitende Transaktionen definiert. In der Regel gibt es bei grenzüberschreitenden Zahlungen längere Verzögerungen, höhere Kosten, weniger Klarheit und mehr Zwischenhändler als bei inländischen Zahlungen. Die Digitalisierung hilft dabei, dass globale Zahlungen so schnell abgewickelt werden können wie lokalen.

Grenzüberschreitende Zahlungen bleiben in bestimmten Bereichen immer noch hinter ihren inländischen Pendants zurück: Sie können langsamer, teurer in der Abwicklung, schwieriger nachzuverfolgen und komplizierter abzugleichen sein. In der Roadmap for Cross-Border Payments der G20 sind klare Ziele festgelegt: Zahlungen, die günstiger, schneller, transparenter und zugänglicher sind.

Die Probleme bei grenzüberschreitenden Zahlungen sind eher verfahrensbedingter als technischer Natur. Banken müssen internationale Transaktionen immer noch über lange, undurchsichtige Ketten versenden. Kommunikationsstandards stimmen möglicherweise nicht überein. Compliance-Regeln gelten nicht grenzübergreifend.

Deshalb finden die wichtigsten Fortschritte auf Infrastrukturebene statt. Netzwerke für sofortige Zahlungen beginnen mit der Verknüpfung über Gerichtsbarkeiten hinweg, dank ISO 20022, das allen die gleiche Sprache bietet. ISO 20022 ist ein globaler Standard für Finanz-Messaging, der ein einziges, reichhaltiges und strukturiertes Datenformat für alle Arten von Finanztransaktionen verwendet. Stablecoins zeigen, wie konstante programmierbare Zahlungsabwicklung funktionieren könnte. Aber all diese beweglichen Teile müssen zusammen funktionieren. Die Durchbrüche kommen, wenn Technologie, Politik und Nutzererfahrung kombiniert werden.

Wie gestalten FinTechs grenzüberschreitende Zahlungen um?

FinTechs (oder Finanztechnologieunternehmen) gestalten die Funktionsweise des Systems, wen es umfasst und wie schnell Geld über Grenzen hinweg bewegt werden kann, neu.

Dies sind einige der wichtigsten bisherigen Erfolge.

Zugang und Beschleunigung

Traditioneller grenzüberschreitender Cashflow basiert auf langen Ketten von Korrespondenzbanken. Diese Infrastruktur funktioniert für große Unternehmen, ist aber langsam und teuer für kleinere Unternehmen. FinTechs optimieren die Compliance und umgehen kostspielige Zwischenhändler, um die Schwelle für die Teilnahme zu senken. Dadurch sind Auszahlungen im Wert von 50 USD so rentabel wie Banküberweisungen im Wert von 5.000 USD. Die Auswirkungen sind sichtbar: schnellere Zahlungsabwicklung, weniger Gebühren und größere Reichweite. So können beispielsweise Freiberufler/innen in Nairobi innerhalb von Minuten statt Tagen von einer Plattform in New York bezahlt werden.

Modulare Infrastruktur

FinTechs sorgen für die Einbettung on Zahlungen in andere Workflows (z. B. Messaging-Apps, Designplattformen, Creator-Tools) und führen sie auf einer adaptiveren Infrastruktur aus. Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) können sich direkt mit lokalen Zahlungssystemen verbinden, und Stablecoin-Zahlungen können sofort abgewickelt werden. Dieser modulare Ansatz bedeutet, dass sich grenzüberschreitende Geldbewegungen an den lokalen Kontext anpassen können, ohne den vollständigen Stack neu erstellen zu müssen.

Zusammenarbeit für Wachstum

FinTechs arbeiten auch eng mit Partnern zusammen, darunter Postsysteme in der Mongolei, Banken im Nahen Osten und Echtzeitnetzwerke in Zentralamerika. Mit Interoperabilität können Sie sich einmalig verbinden und überall skalieren. Dieses schnellere, flexiblere Modell verlagert die Dominanz von großen Finanzinstituten zu Plattformen, die Geld effizient, transparent und auf einer für die Zukunft konzipierten Infrastruktur bewegen können.

Welche Technologien fördern die Verbesserung von Zahlungen?

Neue Zahlungssysteme sorgen für höhere Geschwindigkeit und verringern gleichzeitig die Unsicherheit über Zeitpunkt, Kosten und Zuverlässigkeit.

Das sind die Technologien, die diesen Wandel vorantreiben.

Echtzeit-Zahlungsmethoden

Dank Echtzeit-Infrastruktur werden internationale Zahlungen so schnell durchgeführt wie lokale. Systeme für sofortige Zahlungen im Inland sind inzwischen in Dutzenden von Ländern verfügbar, und der nächste große Schritt ist die Interoperabilität. Die Systeme in Thailand und Singapur sind bereits verknüpft; Geldbewegungen zwischen ihnen erfolgen innerhalb von Sekunden und alles, was es dafür braucht, ist eine Telefonnummer. Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) hat Tests über ihr Nexus-Projekt durchgeführt, das Europas und Asiens Echtzeitnetzwerke verbindet, und konnte grenzüberschreitende Transaktionen in den meisten Fällen innerhalb von 60 Sekunden abwickeln.

Stablecoins und Zahlungsabwicklung rund um die Uhr

Stablecoins bieten etwas, das herkömmliche Systeme nicht bieten: ständige Verfügbarkeit. Sie laufen auf Blockchains, die nicht über Nacht oder an Wochenenden schließen. Und sie sind programmierbar, was bedeutet, dass Zahlungen automatisch erfolgen können, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Das verändert die Art und Weise, wie Unternehmen über Geschwindigkeit und Kontrolle denken.

Bessere Daten

Schnelligkeit ist nicht hilfreich, wenn Sie nicht verfolgen können, was passiert. Hier kommt ISO 20022: Dieser Standard sorgt für strukturierte, umfassendere Daten für grenzüberschreitende Zahlungen. Gleichzeitig ermöglicht SWIFT GPI die paketähnliche Nachverfolgung von Überweisungen und offene APIs ermöglichen es Unternehmen jetzt, den Status von Zahlungen in Echtzeit zu überwachen.

KI für Risiken

Betrugsprüfungen, KYC (Know Your Customer) und AML-Compliance können Zahlungen im Hintergrund verlangsamen. KI beginnt, sie intelligenter zu automatisieren, wodurch falsch positive Ergebnisse reduziert und die Zeit von Zahlungsabläufen verkürzt wird, ohne dass die Compliance beeinträchtigt wird.

Welche messbaren Ergebnisse entstehen durch innovative Zahlungsmodelle?

Schnellere, günstigere und transparentere Zahlungsinfrastrukturen ermöglichen bereits neue Arten von Transaktionen, die zuvor nicht möglich waren.

Hier sind die Vorteile globaler Zahlungen der nächsten Generation:

• Niedrigere Kosten: Im vierten Quartal 2023 betrugen die weltweiten Durchschnittskosten für eine Überweisung im Wert von 200 USD 6,4 %. Neuere Zahlungsmodelle können diese Gebühren stark senken.

• Höhere Geschwindigkeit: Wallet-basierte Plattformen und Stablecoin-Auszahlungen werden oft innerhalb von Minuten abgewickelt, wodurch das Betriebskapital freigesetzt und der Bedarf an Float- oder Stopgap-Finanzierungen verringert wird.

• Bessere Sichtbarkeit: Einzelhändler zeigen jetzt die Gesamtkosten und die Lieferzeit im Voraus an – eine starke Abkehr vom traditionellen Modell mit mehreren Zwischenhändlern. Reichhaltigere Datenstandards und Wettbewerbsdruck machen Transparenz zu einer Grunderwartung.

Welche Hindernisse bestehen noch für schnelle globale Zahlungen?

Selbst mit einer schnelleren Infrastruktur und besseren Tools stoßen grenzüberschreitende Zahlungen immer noch auf Probleme, die Technologie allein nicht lösen kann. Die gute Nachricht ist, dass die Zusammenarbeit weiter wächst. Projekte wie BIS Nexus, die Einführung von ISO 20022 durch SWIFT und die regulatorischen Rahmenbedingungen für Stablecoins führen zu mehr Standardisierung für globale Zahlungen.

Aber es gibt immer noch Hindernisse, die bestehen bleiben.

Fragmentierte Regulierung

Jedes Land hat seine eigenen Regeln für Lizenzierung, Kapitalkontrollen, Datenlokalisierung, steuerliche Behandlung und AML-Anforderungen. Eine in einem Markt legale Überweisung kann in einem anderen eine Meldepflicht auslösen. Einige Regionen schränken die Nutzung von Währungen ein oder verlangen lokale Abwicklung. Und KYC-Erwartungen variieren sowohl von Land zu Land als auch von Anwendungsfall zu Anwendungsfall.

Unkoordinierte Systeme

Zahlungsnetzwerke werden oft mit inkompatiblen Formaten, Ökosystemen und Messaging-Standards betrieben. Auch wenn sich ISO 20022 durchsetzt, verlassen sich einige Systeme immer noch auf ältere Protokolle oder setzen diese Standards nicht einheitlich um. Zu den Fehlerpunkten können fehlende Metadaten, abgelehnte Transaktionen und verlorene Transparenz bei der Übergabe gehören. Diese Faktoren schränken die Interoperabilität zwischen Echtzeitsystemen ein und erzwingen die Verwendung langsamerer Zahlungsmethoden.

Compliance-Verzögerungen

Jede Zahlung kann von jeder Partei in der Kette mehrmals (auf Sanktionen, Betrug oder Geldwäscherisiko) überprüft werden. Ohne gemeinsame Datenstandards oder grenzübergreifende Vertrauensrahmen kommt es zu unnötigen Verzögerungen.

Wie können Unternehmen globale Zahlungen skalieren?

Die größte Herausforderung bei der zunehmenden Nutzung globaler Zahlungen besteht darin, die derzeit verfügbaren Tools zu entwirren. Das sieht folgendermaßen aus.

Verzögerungen identifizieren

Wo verzögern sich Zahlungen? Welche Währungen erfordern Alternativlösungen? Wo überprüfen Ihre Teams den Status von Zahlungen oder gleichen Unstimmigkeiten zwischen Systemen manuell ab? Diese Ineffizienzen und Reibungsverluste können sich mit jedem neuen Markt verschlimmern.

Stack vereinfachen

Je mehr Märkte Sie bedienen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie hier einen neuen Anbieter hinzufügen oder dort eine alternative Lösung finden müssen. Der bessere Ansatz ist jedoch die Konsolidierung: ein Zahlungssystem, das Auszahlungen in mehreren Währungen, lokale Zahlungsmethoden und Compliance im Hintergrund abwickelt.

Wachstum lokal gestalten

Die richtige Infrastruktur verwandelt die Marktexpansion in eine Konfigurationsänderung, nicht in ein neues Betriebshandbuch. Es bedeutet, iDEAL in den Niederlanden und Lastschriften mit Authentifizierung in Malaysia anzubieten, ohne Ihr Backend neu zu gestalten oder ein zweites Finanzteam aufbauen zu müssen. Je weniger Ausnahmen Ihr System bewältigen muss, desto mehr Märkte können Sie betreten, ohne sich zu verlangsamen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann. Unternehmen können von fast jedem Ort der Welt aus Stablecoin-Zahlungen akzeptieren, die in ihrem Stripe-Saldo als Fiat verbucht werden.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungsoberflächen und Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden, einschließlich Stablecoins und Kryptowährungen.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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