当您的某位客户使用信用卡或借记卡 消费时，交易并不止于此。一旦初始卡授权过程完成，交易就会进行结算，在此过程中，销售资金会被提取并存入您的银行账户中。在客户端，银行卡交易在信用卡和借记卡对账单上显示为行项目。这些行项目可以包含账单描述符。

账单描述符有助于客户识别其对账单上的行项目，从而防止拒付。下面详细介绍了什么是账单描述符、它们如何向客户显示，以及如何使用账单描述符来减少拒付。

目录

• 什么是账单描述符？
  
• 账单描述符的类型
  
  • 软描述符
    
  • 硬描述符
    
  • 静态描述符
    
  • 动态描述符
    
• 账单描述符如何向客户显示
  
• 账单描述符与付款参考
  
• 账单描述符如何帮助防止拒付
  
• 编写账单描述符的技巧
  

什么是账单描述符？

账单描述符是客户信用卡或借记卡对账单上显示的标识文本，包含有关交易和与费用项相关的业务的信息。您的企业信息会与结算周期内收取的其他费用一起显示在客户的信用卡或借记卡对账单上。

企业通常会在开设商家账户时创建账单描述符，每笔交易（或至少是同一类型的每笔交易）的账单描述通常保持不变。单笔交易由付款参考号表示，该参考号与银行卡对账单上的账单描述符一起显示。

账单描述符的类型

账单描述符分为两类 — 软描述符或硬描述符，归为静态或动态。

• 软描述符
  软描述符记录待处理的事务。一旦发卡行授权收款，这些临时描述符就会出现在持卡人的在线交易日志中，并且通常在交易结算后替换为永久描述符。

• 硬描述符
  这是永久性账单描述符，将在交易结算后替换持卡人对账单上的软描述符。它通常需要几天时间才能与最终收取的金额一起显示在对账单上。

• 静态描述符
  一般来说，此类描述符只包含企业名称，如果您的企业只提供单一产品或服务，此类描述符是合适的选择。例如，如果您经营一家仅提供一种 CRM 软件产品的 SaaS 公司，则静态账单描述符可能足以帮助您的客户在其银行卡对账单上识别您公司的收款。

• 动态描述符
  动态描述符允许在账单描述符中包含更多详细信息。动态描述符通常包含以下信息：

  • 公司名称，缩写为三个字母，后跟星号
    
  • 对所提供产品或服务的简短描述
    
  • 公司的电话号码
    

企业可以选择包含部分或全部这些详细信息，具体取决于其优先级和可用空间大小。动态描述符的通常最多包含 20-25 个字符。我们将更深入地探讨如何为您的企业编写最有效的账单描述符。

账单描述符如何向客户显示

账单描述符最初在银行卡对账单上显示为软描述符，然后显示为硬描述符。在持卡人的发卡行授权交易后，软描述符会立即显示，并且通常被标记为待处理交易。交易结算后，硬描述符将替换软描述符，这通常需要几天时间。

软描述符可能附带与最终收费金额不同的授权付款金额，但硬描述符将始终与最终金额一起发布。例如，如果酒店暂时冻结信用卡以支付客人入住期间的杂费，则该收款可能有一个账单描述符，而结账时的最终收款可能具有不同的账单描述符。

有关更多信息，请阅读我们关于银行卡支付授权、捕获和结算流程的文章。

账单描述符与付款参考

付款参考号是一组唯一的数字和字母，用于标识交易。付款参考不仅用于银行卡付款：银行转账也有付款参考。与理想情况下应由可识别的字词和数字组成的账单描述符不同，付款参考是随机数字和字母的组合。

付款参考的用处与账单描述符不同。如果客户查看其账户对账单并记下付款参考，则他们无法从该信息获知他们购买了什么或从哪个企业购买。这就是账单描述符的用途。但是，客户在与银行就特定交易进行沟通时可以使用付款参考。

在账单描述符和付款参考之间，客户拥有识别交易并就此联系发卡行所需的信息。

账单描述符如何帮助防止拒付

账单描述符是一个强大的工具，企业可以使用它来防止拒付。拒付是指借记卡或信用卡消费后的资金撤销。当客户向其银行或信用卡提供商提出有关扣款的争议时，就会启动拒付。

提示客户请求拒付的最常见情况之一是他们无法识别银行卡对账单上的扣款。使用明确说明您的企业名称的账单描述符将有助于更大程度地减少客户请求的拒付次数。

但是，醒目的账单描述符并不能消除企业的所有拒付。发生拒付的原因还有很多，您可以采取很多措施来防止拒付。使用清晰的账单描述符是一种简单有效的解决方案。

编写账单描述符的技巧

尽管账单描述符是简短的文本，但在创建它们之前需要考虑一些准则。以下是一些指导原则，可帮助您为企业创建最佳账单描述符：

• 保持简单
  无论您在账单描述符中包含什么内容，都应使用清晰、直接的语言。编写成功的账单描述符意味着以最少数量的字词和字符表达尽可能多的详细信息。

• 使用众所周知的企业名称
  许多企业都有一个据以注册公司的正式名称，以及一个更容易识别的、面向客户的名称。在编写账单描述符时，请提供客户可以识别的企业名称。例如，如果您的公司注册为“Wax Creations, LLC”，但您经营着一家名为“Creative Candles”的蜡烛店，则应在账单描述符中使用“Creative Candles”。

• 提供您的网站（如果相关）
  如果您经营一家电商企业，并且客户更有可能认出您的网站名称而非您的企业名称，请在账单描述符中使用网站名称。

• 提供您的电话号码
  如果您的企业有定期配备人员且易于联系的客户服务电话号码，请将其加入账单描述符中，以降低拒付的几率。但是，只有在您投资了可靠的客户服务时才考虑这一点，否则可能会适得其反。不要冒险在原始问题之上添加负面的客户服务体验。

账单描述符乍一看似乎微不足道，但有助于企业培养信任并增强客户体验。通过优化这些简明的描述符，公司可以减少拒付，提高品牌认知度，并打造简单的交易体验。使用账单描述符可以带来显著的好处和持久的客户关系，有助于企业的全面成功。