数字时代，电商已成为泰国流行的交易渠道，涵盖通过电子方式进行的商品买卖、借助应用程序完成的交易以及社交媒体平台的使用。在商业机遇丰富、订单数量庞大的背景下，网络欺诈风险也随之产生，其形式多种多样，包括个人信息窃取和网站钓鱼。消费者必须警惕购物网站上的这些诈骗行为，而企业则需要对此有清晰的认识，并制定防护措施，以保护自身系统免受潜在入侵。

本文将为您介绍电子商务安全的最佳实践方法，帮助您识别常见的欺诈模式，并阐释诸如 Stripe Radar 等反欺诈技术与措施如何有效检测和拦截购物平台上的威胁，让您能在更安全的保障下更有信心地开展线上业务。

本文内容

• 电商欺诈预防指南
  
• 泰国的电商欺诈有哪些类型？
  
• 电商系统的安全措施
  
• Stripe Radar，预防金融欺诈的重要工具
  
• 了解电商欺诈及如何预防欺诈
  

电商欺诈预防指南

泰国电商的发展使消费者更容易获得更广泛的商品和服务。但与此同时，这也为诈骗者利用各种形式欺骗购物者提供了机会。例如，诱骗他人为一份并不存在的工作转账，或者通过发送虚假转账单伪造支付。如果没有足够的知识和预防措施，这些行为会造成严重的资产损失，并严重损害商家的收入、经营和声誉。

防范欺诈的最佳办法是保持谨慎的购物习惯，并对潜在的骗局保持警惕。及时了解电商威胁是降低成为受害者风险的最重要机制之一。商家需要培训员工识别和阻止数字欺骗，并制定应对漏洞或泄密的方案。实施保护工具，如支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)、多因素身份验证 (MFA) 或 Stripe Radar，可以准确定位并实时识别欺诈行为，从而在事件发生之前阻止其对企业运营的影响。

泰国的电商欺诈有哪些类型？

从购物者和商家的角度来看，在泰国的电商系统中发现的典型欺骗手段如下：

针对购物者

• 假冒社交媒体诈骗：利用虚假账户的评论来提高假冒商店和产品的可信度。例如，榴莲诈骗涉及卖家自称是果园所有者。请仔细核对个人资料名称或支付方式，避免上当受骗。
  
• 假冒或劣质产品：卖家声称产品是正品或优质产品，但却是假冒、劣质或根本不存在的产品。买家转账后却一无所获，或者收到的货物与描述不符。
  
• 黑客攻击：黑客或恶意个人部署虚假或钓鱼网站，窃取信用卡信息或个人信息。
  
• 兜售梦想的诈骗分子：这类人会编造极具说服力的故事，操控受害者为追求一个承诺的结果而掏钱。他们可能会谎称某个孩子获得了模特或广告合作的机会——前提是家长支付一笔预付款。还有些人会提供虚假的工作岗位，要求在录用前缴费；或者假装陷入恋情以榨取钱财。这些骗局利用人们的情感和野心，总是以虚假的希望和机会为诱饵，要求受害者汇款。切勿预先转账——无论是为了获得工作还是被录用。
  
• 伪造网站/应用程序：骗子建立模仿合法网站的页面或应用程序，诱骗用户通过虚假渠道填写详细信息或进行支付。银行卡信息被窃取并用于欺诈。避免点击来源不明的链接，并在支付前检查网站或应用程序的可信度。安全网站通常会在地址栏开头显示“https”。
  
• 呼叫中心诈骗团伙：来电者会冒充银行工作人员，或提供紧急帮助、特价优惠，诱骗受害者透露银行卡信息。有时他们还会用奖品或积分作为诱饵。一旦持卡人照做，就可能面临财产损失。
  

针对商家

• 冒充商家或名人诈骗：诈骗分子常常通过创建虚假页面，冒充商店、品牌或名人来欺骗消费者。商家必须展示正确的收款账户名称，并确保其准确性。一旦发生冒充事件，受影响方必须发布公开声明，以告知并保护消费者。
  
• 退款/退货诈骗：买家可能会声称商品存在问题并要求退款，随后却寄回假冒产品；或者明明收到了商品，却谎称未收到。
  
• 伪造支付凭证诈骗：消费者可能会提交伪造的转账确认凭证，以此虚假证明已完成付款。
  
• 未经授权消费诈骗：亲近之人——家人、亲戚或员工——盗用信用卡，在未经卡主允许的情况下购买商品或服务；事后卡主可能会取消交易或要求退款。
  
• 促销活动滥用诈骗：通过反复注册新购物者来抢占专属折扣，或是拒绝支付费用，长此以往会给商家带来隐性成本损失。
  
• 计算机系统攻击诈骗：黑客侵入商家的基础设施，窃取客户账户信息，或篡改账户资料以提取资金，这可能会使商家对数据泄露承担法律责任。
  
• 员工欺诈：商店员工可能会滥用银行卡信息、向犯罪分子出售客户资料，或是从事伪造活动。商家应开展相关培训，强调银行卡安全，并对诈骗行为实施法律惩处。
  

电商系统的安全措施

虽然骗子们不断想出新的伎俩，但商家和买家可以放心的是，泰国的电商交易遵循多项公认的安全标准：

• 防止撤单欺诈：为了降低网上撤单欺诈和使用虚假信息的风险，商家必须保留收据和客户签名或电子记录，并采取安全措施。这些措施包括验证买家身份的客户身份验证 (KYC) 系统——如检查身份证或相关文件——或要求通过一次性密码 (OTP) 进行验证。
  
• 加密：此流程将可读内容转换为不可读格式。加密可实现发送人和收款人之间高度安全的数据传输，从而减少欺诈或盗窃的威胁。
  
• MFA：多因素身份验证是支付技术中的一种保障措施，可防止未经授权的访问。在允许访问交易之前，需要多个身份验证来源——例如密码加上移动电话验证或生物识别。
  
• 使用安全协议：采用安全套接字层 (SSL) 和安全超文本传输协议 (S-HTTP) 有助于在用户和服务器之间建立安全的通信渠道。
  
• 使用安全系统：安装防火墙和代理服务器有助于阻止未经授权的访问，并过滤潜在的有害内容。
  
• PCI DSS：这一国际标准旨在保护银行卡信息和相关交易，具体方法包括数据加密、访问限制以及安全评估和渗透测试。
  
• 风险交易审查系统：这是一个评估、分析和监控可疑活动的流程。当工具检测到可疑活动时，它会立即提醒您注意异常情况——如异常大额、不规则频率或与典型使用模式不符的用户详细信息。
  

Stripe Radar，预防金融欺诈的重要工具

Stripe Radar 利用实时机器学习检测和阻止欺诈活动，提高运营效率并加强保护。Radar 利用全球欺诈统计数据，每年分析来自数百万商家和订单的数据。它利用这种洞察力评估每笔支付的威胁程度并生成评分，帮助您轻松区分欺诈者和真正的客户。

Radar 的算法可快速学习、适应并发展，以应对不断变化的欺骗模式，支持为您的运营量身定制的工作模式。3D Secure 自动筛选并拦截高风险交易，在欺诈影响到您之前就能检测和预防欺诈。

了解电商欺诈及如何预防欺诈

在数字时代泰国电商发展的同时，各种网络诈骗也随之发展。因此，了解安全的网上购物行为，注意并警惕常见的欺诈手段，以及部署适当的安全技术措施（可分析高风险的支付行为并自动筛选和预防欺诈），这些都是建立购物者和企业家信心的关键因素，从长远来看，可促进泰国形成安全、可持续的电商环境。