Na era digital, o e-commerce tornou-se um canal de comércio popular na Tailândia, abrangendo a compra e venda de produtos eletronicamente, transações feitas por meio de aplicativos e o uso de plataformas de mídia social. Em meio à abundância de oportunidades comerciais e ao grande número de pedidos, surge o risco de fraudes on-line, que podem assumir várias formas, incluindo roubo de informações pessoais e phishing de sites. Os clientes devem estar cientes desses golpes em sites de compras, enquanto os empresários precisam ter um entendimento claro e medidas de segurança em vigor para proteger seus sistemas contra possíveis invasões.

Este artigo irá guiá-lo pelas práticas recomendadas para segurança em e-commerce, ajudá-lo a identificar padrões ilícitos comuns e explicar como tecnologias e medidas antifraude, como o Stripe Radar, podem detectar e bloquear ameaças em plataformas de compras de forma eficaz, permitindo que você administre seu negócio online com mais confiança e proteção.

O que há neste artigo?

• Diretrizes para evitar fraudes no e-commerce
  
• Quais são os tipos de fraude de e-commerce na Tailândia?
  
• Medidas de segurança para sistemas de e-commerce
  
• Stripe Radar, uma ferramenta fundamental na prevenção de fraudes financeiras
  
• Entendendo a fraude no e-commerce e como evitá-la
  

Diretrizes para evitar fraudes no e-commerce

O crescimento do e-commerce na Tailândia facilitou o acesso dos clientes a uma gama mais ampla de produtos e serviços. No entanto, ao mesmo tempo, isso também abriu oportunidades para que fraudadores usassem várias formas de engano para ludibriar os compradores. Por exemplo, enganar alguém para que transfira dinheiro para um trabalho que não existe ou falsificar pagamentos enviando comprovantes de transferência falsos. Sem conhecimento suficiente e medidas preventivas, essas ações podem causar sérias perdas patrimoniais e prejudicar significativamente a renda, as operações e a reputação dos empresários.

A melhor defesa contra fraudes é manter hábitos de compra cuidadosos e ficar atento a possíveis esquemas. Manter-se atualizado sobre as ameaças ao e-commerce é um dos mecanismos mais importantes para reduzir o risco de se tornar uma vítima. As empresas precisam treinar seus funcionários para reconhecer e bloquear fraudes digitais e ter um plano em vigor para violações ou vazamentos. A implementação de ferramentas de proteção, como o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS), autenticação multifatorial (MFA) ou Stripe Radar, pode localizar e identificar comportamentos fraudulentos em tempo real, impedindo assim que os incidentes afetem suas operações.

Quais são os tipos de fraude de e-commerce na Tailândia?

As táticas enganosas típicas encontradas nos sistemas de e-commerce na Tailândia, tanto do ponto de vista do comprador quanto da empresa, são as seguintes:

Para compradores

• Golpes falsos nas redes sociais: Avaliações são usadas a partir de contas falsas para aumentar a credibilidade de lojas e produtos falsos. Por exemplo, golpes envolvendo durião incluem vendedores que afirmam ser produtores de frutas. Verifique cuidadosamente o nome do perfil ou o método de pagamento para evitar cair nesses golpes.
  
• Produtos falsificados ou de baixa qualidade: Os vendedores afirmam que os produtos são autênticos ou de alta qualidade, mas eles são falsificados, abaixo do padrão ou não existem. Os compradores transferem fundos, mas não recebem nada — ou recebem produtos que não correspondem à descrição.
  
• Hacking: Hackers ou indivíduos mal-intencionados criam sites falsos ou de phishing para roubar dados de cartões de crédito ou informações pessoais.
  
• Golpistas que vendem sonhos: Essas pessoas inventam histórias convincentes para manipular as vítimas e fazê-las entregar dinheiro em troca de um resultado prometido. Elas podem alegar que um filho conseguiu uma oportunidade de trabalho como modelo ou em publicidade, desde que os pais paguem uma taxa antecipada. Outros oferecem empregos falsos que exigem pagamento antes da contratação ou fingem se apaixonar para obter dinheiro. Essas artimanhas exploram emoções e ambições, sempre exigindo dinheiro em troca de falsas promessas de esperança e oportunidade. Nunca transfira dinheiro adiantado — seja para garantir um emprego ou para ser contratado.
  
• Sites/aplicativos falsos: Os golpistas criam páginas ou aplicativos que imitam os legítimos para induzir os usuários a preencher dados ou fazer pagamentos por meio de canais falsos. As informações do cartão são roubadas e usadas para fraudes. Evite clicar em links de fontes desconhecidas e verifique a credibilidade do site ou aplicativo antes de pagar. Sites seguros geralmente exibem “https” no início da barra de endereço.
  
• Gangues de call center: Os autores das chamadas, fingindo ser funcionários bancários ou oferecendo ajuda de emergência ou ofertas especiais, pedem às vítimas que revelem informações sobre seus cartões. Às vezes, eles podem atraí-las com prêmios ou pontos de recompensa. Se o titular concordar, poderá sofrer perdas financeiras.
  

Para empreendedores

• Falsificação de identidade de uma loja ou celebridade: Os golpistas costumam se passar por uma loja, marca ou celebridade criando páginas falsas para enganar os clientes. As lojas devem exibir o nome correto da conta para receber pagamentos e garantir sua precisão. Se ocorrer falsificação de identidade, a parte afetada deve emitir um comunicado público para informar e proteger os compradores.
  
• Fraude de reembolso/devolução: Os compradores podem alegar problemas com um item e solicitar um reembolso, depois devolver um produto falsificado ou dizer que nunca o receberam, embora o tenham recebido.
  
• Falsificação de pagamentos: Os clientes podem enviar confirmações de transferência falsificadas para indicar que um pagamento foi feito de forma fraudulenta.
  
• Compras não autorizadas: Alguém próximo (familiar, parente ou funcionário) usa um cartão de crédito roubado para comprar bens ou serviços sem a permissão do proprietário; posteriormente, o proprietário do cartão pode cancelar ou solicitar um reembolso.
  
• Abuso de promoções: Inscrever repetidamente novos compradores para obter descontos especiais ou recusar-se a pagar pode causar custos ocultos para a empresa ao longo do tempo.
  
• Ataques a sistemas informáticos: Os hackers invadem a infraestrutura de uma loja, roubam os dados das contas dos clientes ou alteram as informações das contas para levantar dinheiro, o que pode tornar a empresa responsável por violações.
  
• Fraude por parte dos funcionários: Os funcionários da loja podem utilizar indevidamente os dados dos cartões, vender informações dos clientes a criminosos ou envolver-se em atividades de falsificação. Ofereça treinamento, enfatize a segurança dos cartões e implemente penalidades legais para casos de fraude.
  

Medidas de segurança para sistemas de e-commerce

Embora os golpistas estejam constantemente inventando novos esquemas, as empresas e os compradores podem ficar tranquilos, pois as transações de e-commerce na Tailândia seguem vários padrões de segurança reconhecidos:

• Prevenção de fraudes de estorno: para reduzir o risco de fraudes de estorno e uso de informações falsas online, as empresas devem manter recibos e assinaturas de clientes ou registros eletrônicos e implementar medidas de segurança. Isso inclui um sistema KYC (Conheça seu Cliente) para verificar a identidade do comprador, como verificar um documento de identidade ou documentos relacionados, ou exigir verificação por meio de uma senha de uso único (OTP).
  
• Criptografia: este processo converte conteúdo legível em um formato ilegível. A criptografia permite a transmissão altamente segura de dados entre o remetente e o destinatário, reduzindo assim a ameaça de fraude ou roubo.
  
• MFA: a autenticação multifator é uma proteção nas tecnologias de pagamento que protege contra entrada não autorizada. Várias fontes de prova são necessárias para autenticar antes de conceder acesso a uma transação – por exemplo, uma senha combinada com verificação de dispositivos móveis ou biometria.
  
• Uso de protocolos de segurança: o Secure Sockets Layer (SSL) e o Secure Hypertext transferir Protocol (S-HTTP) ajudam a criar um canal de comunicação seguro entre usuário e servidor.
  
• Uso de sistemas de segurança: a instalação de firewalls e servidores proxy ajuda a bloquear a entrada não autorizada e filtra conteúdo potencialmente prejudicial.
  
• PCI DSS: esta norma internacional foi concebida para proteger os dados do cartão e das transações relacionadas, especificamente através da criptografia de dados, restrições de acesso, avaliações de segurança e testes de penetração.
  
• Sistema de revisão de transações de risco: é um processo que avalia, analisa e monitora atividades suspeitas. Quando a ferramenta detecta atividades suspeitas, ela imediatamente alerta você sobre anomalias, como valores incomuns, frequência irregular ou detalhes do usuário que não correspondem aos seus padrões de uso típicos.
  

Stripe Radar, uma ferramenta fundamental na prevenção de fraudes financeiras

O Stripe Radar detecta e bloqueia atividades fraudulentas usando machine learning em tempo real, aumentando a eficiência operacional e reforçando a proteção. O Radar se baseia em estatísticas globais de fraudes, analisando dados de milhões de empresas e pedidos a cada ano. Ele utiliza essas informações para avaliar o nível de ameaça de cada pagamento e gerar uma pontuação, ajudando você a diferenciar facilmente entre fraudadores e clientes genuínos.

Os algoritmos do Radar aprendem, se adaptam e evoluem rapidamente para lidar com padrões de fraude em constante mudança, oferecendo suporte a um modelo de trabalho personalizado para sua operação. O 3D Secure filtra e bloqueia automaticamente transações de alto risco, detectando e prevenindo fraudes antes que elas afetem você.

Entendendo a fraude no e-commerce e como evitá-la

Em meio ao crescimento do e-commerce tailandês na era digital, vários golpes on-line também evoluíram junto com ele. Portanto, compreender as práticas seguras de lojas on-line, estar atento e ciente das táticas enganosas comuns e implantar medidas tecnológicas de segurança adequadas, que podem analisar comportamentos de pagamento de alto risco e automaticamente filtrar e prevenir fraudes, são fatores-chave que geram confiança tanto nos compradores quanto nos empresários, promovendo um ambiente de e-commerce seguro e sustentável na Tailândia a longo prazo.