网上购物的兴起让您比以往任何时候都更容易通过便捷的平台扩大客户群并鼓励增加购买，但同时也迎来了欺诈的新时代。无论经营本地小型企业还是跨国公司，都必须建立相应的系统来阻止欺诈者利用盗取的信用卡号码购买您的产品。信用卡 CVV 码是帮助商家防范欺诈性收款和营收损失的重要工具。总体而言，2024 年，电商欺诈造成的损失预计达到了 443 亿美元。

商家依赖信用卡 CVV 码来确保购物有效并预防客户争议。以下是开始使用 CVV 码验证购物时应该了解的内容。

本文内容

• CVV 代表什么？
  
• 什么是银行卡验证值 (CVV)？
  
• CVV 在信用卡或借记卡上的什么位置？
  
• CVV 码的工作原理是什么？
  
• CVV 码如何帮助保护商家免受欺诈
  
• Stripe Radar 如何提供帮助
  

CVV 代表什么？

CVV 代表银行卡验证值，有时也称为 CVC（银行卡验证代码）或 CSC（银行卡安全码）。American Express 将其验证码称为 CID（银行卡识别码），以示区别。

什么是银行卡验证值 (CVV)？

所有信用卡和借记卡都有 CVV 码，以帮助防范欺诈。信用卡 CVV 码是一个三位或四位数的数字，商家在客户购物时用它来验证银行卡（同时还有信用卡号和有效期）。CVV 码可以证明银行卡的有效性，使欺诈者和黑客更难使用盗取的信用卡号。CVV 码通常是三位数序列，但 American Express 卡除外，它使用四位数序列。某些金融机构正在尝试使用动态 CVV 码，用定期变化的数字取代静态数字，并可通过应用程序而不是实体卡访问，但这种代码还不常见。为避免遭到诈骗分子的侵害，持卡人应该像对待自己的账号和卡号一样妥善保管 CVV 码，确保其安全且只在必要时与他人共享。

在哪里可以找到信用卡或借记卡上的 CVV？

对于大多数信用卡和借记卡，CVV 码打印在卡背面的签名栏附近。Visa、Mastercard 和 Discover 信用卡的 CVV 码为卡背面的三位数字，位于签名框的右侧。American Express 卡稍有不同：它的四位数代码位于卡的正面。由于信用卡 CVV 码不属于信用卡号的组成部分，因此它位于实体卡的不同区域。

CVV 码的工作原理是什么？

CVV 码是交易的额外安全措施。当客户在线或通过电话购买时，必须验证信用卡 CVV 码，以确保交易获得授权。Stripe Radar 是集成在 Stripe 平台中、基于机器学习的欺诈防范解决方案，此类支付处理软件会阻止任何未通过 CVV 验证检查的支付。如果您启用 Stripe 管理平台，以在结账时收集每张卡的 CVV、邮政编码和账单地址，Stripe 会将这些信息提供给卡组织进行验证。发卡行会将信息与其存档的授权持卡人的详细信息进行核对。如果信息不匹配，验证检查将失败，购买将无法完成。在下列情况下，您可以通过提供 CVV 码来进行 CVV 验证：使用新的银行卡支付方式创建支付时，或将新的银行卡支付方式绑定到客户账户时。

例如，如果有人窃取了信用卡号并尝试从您的在线商店购买东西，则其仅靠信用卡号和有效期无法完成购买。遗憾的是，如果某窃贼窃取了实体卡，则其将能够获取到 CVV。

CVV 码如何帮助保护商家免受欺诈

信用卡和借记卡 CVV 码可在欺诈性收款发生之前阻止其发生。预计到 2029 年，欺诈造成的电商损失将达到 1070 亿美元，由于运营成本和网络费用的增加，商家的总成本甚至更高。将 CVV 验证集成到结账流程，是保护商家免受欺诈性支付和避免拒付费用的重要一环。

验证银行卡

CVV 码通过在处理支付之前验证信用卡或借记卡来防范欺诈。如果商家在店内销售产品，使用 EMV 认证的读卡器，例如可与 Stripe Terminal 搭配使用的 Stripe 预认证支付读卡器，就能轻松验证支付。对于在线商店，Stripe Checkout 等工具提供实时银行卡验证，以确保已获授权的持卡人就是当前的购物者。关键是要使用能无缝集成 CVV 码验证的软件，而不会影响流程或延长结账流程。

预防客户争议

当欺诈者使用他人的信用卡信息进行购买时，这种情况会给商家带来很大的麻烦。虽然账户所有人通常都会收到欺诈性收款的退款，但企业所有人会损失营收，不得不注销损失产品的费用，通常还必须向支付处理商支付拒付费用。此外，积累大量争议可能会引发更严重的问题。如果商家因大量拒付而被列入卡组织拒付监控计划，支付处理商可能会收取更高的费用，有时甚至会禁止接受银行卡支付。

商家必须竭尽全力预防争议和欺诈性收款，同时不让客户难以完成结账流程或将合法交易拒之门外。每 10 位客户中就有 4 位以上表示，若遭遇一次误拒交易的情况，他们便不再在该在线商家处购物。Stripe Radar 等欺诈检测工具可防范欺诈性付款来避免此类情况发生，而不会赶走真正的客户，从而节省商家的时间和金钱。

防范黑客

发卡行不允许商家在交易数据库中存储信用卡的 CVV 码，这让黑客难以窃取此类信息。即便黑客能够渗透商家数据库或网站且盗取了信用卡号和有效期，他们也无法获取 CVV 码。虽然这无法防范盗用实物卡的欺诈者进行购买，但这种额外的保护措施可减轻黑客攻击对企业主和持卡人的危害。

使用银行卡和 CVV 码验证，可能在预防有争议的支付方面发挥巨大作用。每个 Stripe 账户均可使用 Stripe Radar 的先进机器学习功能，该功能可验证 CVV 码。如需更好地了解 Stripe Radar 如何利用机器学习评估每笔交易以防范欺诈，请点击此处了解更多信息。

Stripe Radar 如何提供帮助

Stripe Radar 利用来自全球 Stripe 网络的数据训练 AI 模型，以检测和防范欺诈。它会根据最新的欺诈趋势持续更新这些模型，从而在欺诈手段不断演变的过程中保护您的业务。

Stripe 还提供 Radar Plus，它允许用户添加自定义规则，以应对其业务面临的特定欺诈场景并访问高级欺诈洞察。
Radar 可以帮助企业：

• 防范欺诈损失：Stripe 每年处理超过 1 万亿美元的支付。这种独特的规模使 Radar 能够准确检测和防范欺诈，从而为您节省资金。
  
• 增加营收：Radar 的 AI 模型根据实际争议数据、客户信息、浏览数据等进行了训练。这使 Radar 能够识别有风险的交易并减少误报，从而增加您的营收。
  
• 节省时间：Radar 已内置在 Stripe 中，无需编写任何代码即可设置。您还可以在同一平台上监测欺诈表现、编写规则等，从而提高效率。
  

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