2025 年，高收入旅客中出现负面财务情绪的比例从 9% 上升到了 15%。旅游行业的企业需要让游客能够轻松地在自己这里消费，尤其是在淡季期间。适用于旅游行业的国际支付解决方案涵盖了货币兑换、按国家/地区划分的本地支付方式、授权路由、结账本地化等功能——这些决定着预订最终是完成还是在最后一步失败。

下面，我们将探讨国际旅游支付是如何运作的，一些按国家/地区实现支付方式本地化的最佳实践，以及构建在不同市场都能表现良好的支付基础设施需要什么。

要点

• 支持按地区划分的本地支付方式是旅游企业提高国际旅客结账转化率最直接的方法之一。

• 与国内交易相比，跨境交易成本更高，风险也更大。

• 拥有一家具有本地收单关系、支持多币种结算且具备内置合规支持的支付服务商，是实现一致全球支付表现的切实途径。

什么是适用于旅游业的国际支付解决方案？

国际支付解决方案包括各种系统、集成和服务商关系，这些能够让旅游企业接受来自任何地点的客户付款，并且支持他们偏好的货币，通过其偏好的支付方式进行付款，而授权率不会在银行卡跨越国境时下降。

为什么国际支付解决方案对旅游企业很重要？

旅游消费通常价值高昂，且需要深思熟虑。由于以下几个复合原因，旅游业面临的风险比大多数垂直行业更高：

• 平均交易金额庞大：平均约为 600 美元，单次国际航班或度假村预订等大型消费通常轻易就会超过 1000 美元。每一次授权失败都是对收入的严重打击，而非轻微的弃购行为。

• 预订窗口期制造了紧迫感：当房源或座位有限时，付款失败可能意味着等到客户尝试使用其他方式付款时，预订已售罄。

• 旅客遍布全球：一家位于巴黎的精品酒店可能会吸引来自 40 个国家/地区的预订。如果没有为这种分布而构建的基础设施，它将错失很大一部分潜在收入。

Stripe 在 2023 年对结账流程的分析表明，优化的支付体验平均可将收入提高 10.5%。

国际旅游支付是如何运作的？

当旅客在网上预订航班或酒店时，支付在结算之前会经过多个层面。

旅客输入他们的付款详情（卡号、银行授权、数字钱包确认信息）。该数据会传输到支付网关，由其将交易路由到收单机构。收单机构会向卡组织发送授权请求，卡组织再将其转发到旅客的发卡行。发卡行根据账户余额、欺诈信号以及银行卡是否启用了国际授权来批准或拒绝。如果获得批准，授权结果会沿相同的链条返回。

摩擦集中在几个方面：

• 发卡行授权： 默认情况下，国际交易通常会被标记。由于收单机构与持卡人位于不同的国家/地区，看起来像是跨境交易，即使卡有效且账户有资金，也可能引发支付拒绝。

• 货币兑换： 如果交易处理的货币与旅客的本国货币不同，则在链条的某个环节会进行兑换。在哪进行以及由谁控制汇率，决定了旅客支付比银行同业拆借利率高多少的费用。

• 支付方式： 并非所有支付方式都是全球通用的。通过 iDEAL | Wero 的银行转账在荷兰银行网络内运作。如果没有合适的集成，商家就无法接受它。

全球旅客期望使用哪些本地支付方式？

支付偏好具有区域性，在许多大型旅游市场，银行卡并非默认选择。

以下是按地区划分的支付偏好明细：

• 欧洲： 德国旅客一直偏好基于银行的支付方式（例如，单一欧元支付区 [SEPA] 转账），而荷兰旅客使用 iDEAL | Wero，波兰旅客喜欢 BLIK。向欧洲受众提供仅支持银行卡的结账服务意味着忽略了该市场很大一部分的支付行为。

• 亚洲： Alipay 和微信支付在中国占据主导地位，GrabPay 是东南亚部分地区的标准配置，而统一支付接口 (UPI) 已成为印度数字支付的默认系统。这些是数以亿计旅客的日常支付方式。

• 拉丁美洲： 在巴西，Pix 自 2020 年推出以来，已成为领先的实时支付系统，而分期付款（parcelado）是许多巴西国内购买行为的标准期望。在墨西哥，OXXO 现金代金券在在线支付中占据了相当大的份额。

• 北美洲： 这里默认使用传统的银行卡，尽管通过 Apple Pay 和 Google Pay 等服务使用数字钱包的比例有所增长。

动态货币兑换对旅游业的国际支付解决方案有何影响？

动态货币兑换 (DCC) 允许旅客以其本国货币支付，而不是以他们预订商家所在的货币支付。

如果做得好，DCC 能够减少国际旅客在预订后的一个困惑来源：即他们预期支付的金额与账单上显示的金额之间的差距。这种差距（由发卡行应用的兑换汇率和外国交易费引起）即使在预订完成后，也可能会损害客户信任。

从商家的角度来看，DCC 也创造了收入方面的考量。当旅游商家通过其支付服务商控制 DCC 流程，而不是将兑换留给持卡人的银行时，该商家就能获得原本会归发卡行所有的部分兑换利润。

旅游行业中常见的国际支付挑战有哪些？

旅游企业在国际支付中遇到的问题往往集中在几个反复出现的问题上。其中许多都是可预测的挑战，存在于不同市场和交易类型中。

具体包括：

• 跨境交易的授权率下降： 位于日本的发卡行收到英国收单机构的授权请求时，可能会将其视为异常活动并予以拒绝——即使这是来自已验证客户的合法预订。使用在主要市场拥有本地收单关系的支付服务商的企业可以减少这种情况；因为本地到本地的路由对发卡行来说看起来更熟悉。

• 结算时的货币错配： 如果商家以多种货币收款但结算到一个账户，那么兑换的时间点和汇率的适用性就很重要。以交易货币结算并稍后兑换的商家，相比于在收单机构层面自动进行兑换的商家，对自身的外汇 (FX) 风险敞口有更多的控制权。

• 因支付方式缺口导致的结账放弃： 进入结账页面且未看到自己偏好支付方式的旅客可能会离开。在银行卡普及率较低的市场（例如，亚洲、拉丁美洲和欧洲的部分地区）以及旅客对本地支付方式有强烈默认偏好的地方，这一问题尤为严重。

• 跨境处理费用： 卡组织对国际交易收取的交换费费率通常高于国内交易，具体因卡片类型、发卡地和收单机构所在地而异。对于高业务量的旅游企业来说，优化和未优化路由之间的费用差异可能会很大。

• 监管差异： 修订后的支付服务指令 (PSD2) 规定的强客户认证 (SCA) 要求适用于欧洲的银行卡交易，而印度储备银行 (RBI) 则强制规定了特定的令牌化和循环付款授权流程。监管政策的变化如此频繁，以至于企业内部很难进行管理。

您如何为旅游企业实施国际支付解决方案？

首先要做的是架构决策：构建还是购买。大多数旅游企业都会受益于与具备现有本地收单关系、支付方式集成以及合规基础设施的支付服务商合作，而不是独立组合这些能力。

Stripe 的工具拥有适用于旅游企业的相关能力：

• 本地支付方式支持： Stripe 的支付方式库包括 iDEAL | Wero、SEPA 直接借记、Alipay、微信支付、GrabPay、BLIK、Pix 等，您可通过同一个支付应用程序接口 (API) 访问每种方式，无需单独集成。

• 自适应定价： 这将向国际访客以其本国货币显示本地化定价，从而减少客户在进入付款输入环节之前的犹豫。

• 用于欺诈检测的 Radar： 这会将机器学习应用于 Stripe 网络内的交易信号，以区分合法的国际预订和欺诈性的国际预订。在旅游行业，这在评估高价值跨境交易时是一个重大挑战。

• 多币种结算： 商家能够以多种货币持有余额，并且可控制兑换发生的时间和方式，而不是将该时机留给收单机构。

在结账方面，实施工作应包括地理位置检测（以默认显示正确的支付方式）、语言本地化，以及显示与旅客所在位置相匹配的货币。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，能够助力各类企业（从成长型初创企业到全球性企业）在全球范围内接受线上、线下付款。

Stripe Payments 可帮助您：

• 优化您的结账体验： 借助预构建的支付用户界面 (UI)、访问 125 种以上的支付方式，以及由 Stripe 构建的数字钱包 Link，创造无摩擦的客户体验，并节省数千个小时的工程时间。

• 更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，覆盖 195 个国家/地区，支持 135 种以上货币。

• 统一线下与线上支付：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、提升客户忠诚度并增加营收。

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