Em 2025, o sentimento financeiro negativo subiu de 9% para 15% entre os viajantes de alta renda. As empresas do setor de viagens precisam facilitar para que os visitantes gastem com elas, especialmente em períodos de baixa demanda. Soluções de pagamento internacional para o setor de viagens englobam conversão de moedas, formas de pagamento locais por país, direcionamento de autorização, localização de checkout e muito mais — decisões que determinam se uma reserva é concluída ou se perde na última etapa.

Abaixo, discutiremos como funcionam os pagamentos internacionais de viagens, algumas práticas recomendadas para localizar as formas de pagamento por país e o que é necessário para criar uma infraestrutura de pagamento com bom desempenho nos mercados.

Principais conclusões

• Aceitar formas de pagamento locais por região é uma das formas mais diretas pelas quais as empresas de viagens podem melhorar a taxa de conversão do checkout entre viajantes internacionais.

• As transações transfronteiriças custam mais e oferecem mais riscos do que as domésticas.

• Um provedor de pagamentos único com relações de adquirência locais, liquidação de fundos em várias moedas e suporte a conformidade integrado é um caminho prático para um desempenho consistente de pagamento global.

O que são soluções de pagamento internacional para viagens?

As soluções de pagamento internacional são os sistemas, as integrações e os relacionamentos com os provedores que permitem que as empresas de viagens aceitem pagamentos de clientes em qualquer lugar, na moeda desejada, por meio da forma de pagamento de preferência, com taxas de autorização que não caem no momento em que o cartão cruza uma fronteira.

Por que as soluções de pagamento internacional são importantes para empresas de viagens?

As compras de viagens costumam ter alto valor e exigem muita reflexão. Os riscos são maiores no setor de viagens do que na maioria dos outros setores por alguns motivos agravantes:

• Os valores médios das transações são altos: com média de cerca de US$ 600, compras maiores, como um único voo internacional ou reserva de resort, podem facilmente passar de US$ 1.000. Cada autorização que falha é um grave impacto na receita, e não um simples abandono de carrinho.

• As janelas de reserva criam urgência: quando a disponibilidade é limitada, uma falha de pagamento pode significar que a reserva já não estará mais disponível quando o cliente tentar novamente com um método diferente.

• Os viajantes estão distribuídos globalmente: um hotel boutique em Paris pode atrair reservas de 40 países. Sem uma infraestrutura construída para essa distribuição, ele deixa uma parcela substancial de receita potencial inacessível.

Uma análise de fluxos de checkout da Stripe em 2023 descobriu que experiências de pagamento otimizadas aumentaram a receita em 10,5% em média.

Como funcionam os pagamentos internacionais de viagens?

Quando um viajante reserva um voo ou hotel online, o pagamento passa por várias etapas antes de compensar.

O viajante insere as informações de pagamento (número do cartão, autorização bancária ou confirmação da carteira digital). Esses dados chegam ao gateway de pagamentos, que direciona a transação para o adquirente. O adquirente envia uma solicitação de autorização para a bandeira de cartão, que a encaminha ao banco emissor do viajante. O emissor aprova ou recusa com base no saldo da conta, sinais de fraude e se o cartão tem autorização internacional habilitada. Se aprovada, a autorização flui de volta pela mesma cadeia.

O atrito se concentra em alguns pontos:

• Autorização do emissor: transações internacionais costumam ser sinalizadas por padrão. Uma transação que parece transfronteiriça porque o adquirente está em um país diferente do titular do cartão pode gerar um pagamento recusado, mesmo que o cartão seja válido e a conta tenha fundos.

• Conversão de moedas: se a transação for processada em uma moeda diferente da moeda do viajante, a conversão ocorre em algum ponto da cadeia. Onde ela acontece e quem controla a taxa determina quanto o viajante pagará acima da taxa interbancária.

• Forma de pagamento: nem todas as formas de pagamento são globais. Uma transferência bancária via iDEAL | Wero funciona dentro da rede bancária holandesa. Uma empresa sem as integrações adequadas não pode aceitá-la.

Quais são as formas de pagamento locais esperadas por viajantes globais?

As preferências de pagamento são regionais, e os cartões não são a opção padrão em muitos grandes mercados de viagens.

Veja como as preferências de pagamento se dividem por região:

• Europa: os viajantes alemães preferem há muito tempo métodos baseados em transferência bancária (como transferências na Área Única de Pagamentos em Euros [SEPA]), enquanto os viajantes holandeses usam iDEAL | Wero e os poloneses gostam do BLIK. Oferecer um checkout apenas com cartão para um público europeu significa ignorar o comportamento de pagamento de uma grande parcela do mercado.

• Ásia: Alipay e WeChat Pay dominam na China, GrabPay é padrão em partes do Sudeste Asiático, e a Unified Payments Interface (UPI) tornou-se um sistema padrão para pagamentos digitais na Índia. Essas são formas de pagamento cotidianas para centenas de milhões de viajantes.

• América Latina: no Brasil, o Pix tornou-se o principal sistema de pagamentos em tempo real desde seu lançamento em 2020, e pagamentos parcelados são uma expectativa padrão para muitas compras no país. No México, os vouchers em dinheiro OXXO representam uma parcela significativa dos pagamentos online.

• América do Norte: os cartões tradicionais são o padrão aqui, embora o uso da carteira digital por meio de serviços como Apple Pay e Google Pay tenha crescido.

Como a conversão de moedas dinâmica afeta as soluções de pagamento internacional para viagens?

A conversão de moedas dinâmica (DCC) permite que os viajantes paguem na sua própria moeda em vez da moeda da empresa com a qual estão reservando.

Quando bem executada, a DCC reduz uma fonte de confusão pós-reserva para viajantes internacionais: a diferença entre o que esperavam pagar e o que apareceu no extrato. Essa lacuna (causada por taxas de conversão aplicadas pelo emissor e tarifas sobre transações estrangeiras) pode prejudicar a confiança do cliente mesmo após a conclusão de uma reserva.

Da perspectiva da empresa, a DCC também cria uma consideração de receita. Quando uma empresa de viagens controla o processo de DCC por meio de seu provedor de pagamentos em vez de deixar a conversão a cargo do banco do titular do cartão, ela pode capturar uma parte da margem de conversão que, de outra forma, iria para o emissor.

Quais são alguns desafios comuns de pagamentos internacionais no setor de viagens?

Os problemas que as empresas de viagens enfrentam com pagamentos internacionais costumam se concentrar em alguns problemas recorrentes. Muitos deles são desafios previsíveis que aparecem em vários mercados e tipos de transação.

Isso inclui:

• Quedas na taxa de autorização em transações transfronteiriças: um emissor no Japão recebendo uma solicitação de autorização de um adquirente do Reino Unido pode tratar isso como atividade incomum e recusá-la, mesmo para uma reserva legítima de um cliente verificado. Empresas que usam provedores de pagamentos com relações de adquirência locais em grandes mercados podem reduzir isso; o direcionamento local a local parece mais familiar aos emissores.

• Incompatibilidade de moeda na liquidação de fundos: se uma empresa estiver recebendo pagamentos em várias moedas, mas compensando em uma única conta, o momento da conversão e a aplicação da taxa são importantes. As empresas que liquidam na moeda da transação e convertem depois têm mais controle sobre a exposição cambial do que as que têm a conversão automática no nível do adquirente.

• Abandono do checkout devido a lacunas na forma de pagamento: um viajante que chega ao checkout e não encontra a forma de pagamento de sua preferência pode desistir. Isso é particularmente grave em mercados onde a penetração do cartão é baixa (como segmentos da Ásia, América Latina e Europa) e onde os viajantes têm uma forte preferência por uma opção local.

• Tarifas de processamento transfronteiriço: as bandeiras de cartão costumam cobrar tarifas de intercâmbio em transações internacionais mais altas do que em transações domésticas, variando de acordo com o tipo do cartão, a origem e a localização do adquirente. A diferença de tarifas entre um direcionamento otimizado e um não otimizado pode ser significativa para empresas de viagens de alto volume.

• Variação regulatória: requisitos de autenticação forte de cliente (SCA) previstos pela Diretiva Revisada de Serviços de Pagamento (PSD2) se aplicam a transações de cartões europeus, e o Reserve Bank of India (RBI) exige tokenização específica e fluxos de autorização de pagamento recorrente. As regulamentações mudam com tanta frequência que o gerenciamento interno pode ser difícil.

Como implementar soluções de pagamento internacional para empresas de viagens?

A decisão de arquitetura vem primeiro: criar ou comprar. A maioria das empresas de viagens se beneficia trabalhando com um provedor de pagamentos que tenha relações de adquirência locais, integrações de formas de pagamento e infraestrutura de conformidade em vigor, em vez de montar esses recursos de forma independente.

As ferramentas da Stripe têm recursos relevantes para empresas de viagens:

• Suporte a forma de pagamento local: a biblioteca de formas de pagamento da Stripe inclui iDEAL | Wero, débito automático SEPA, Alipay, WeChat Pay, GrabPay, BLIK, Pix e outros, todos acessíveis por meio da mesma API (interface de programação de aplicações) de pagamentos sem a necessidade de integrações separadas.

• Precificação adaptativa: ela exibe preços localizados aos visitantes internacionais em sua moeda, o que reduz a hesitação antes do cliente chegar à etapa de pagamento.

• Radar para detecção de fraudes: aplica machine learning a sinais de transação na rede da Stripe para distinguir reservas internacionais legítimas das fraudulentas. Esse é um desafio considerável em viagens, onde transações transfronteiriças de alto valor podem ser mais difíceis de avaliar.

• Liquidação de fundos em várias moedas: as empresas podem manter saldos em várias moedas e controlar quando e como a conversão ocorre em vez de deixar esse momento a cargo do adquirente.

Do lado do checkout, a implementação deve incluir detecção geográfica para apresentar as formas de pagamento certas por padrão, localização de idioma e exibição de moeda de acordo com a localização do viajante.

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