What is carding? How this type of fraud works and how businesses can prevent it

Connect
Connect

แพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลสที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในโลก รวมทั้ง Shopify และ DoorDash ต่างก็ใช้ Stripe Connect ในการผสานรวมการชำระเงินเข้ากับผลิตภัณฑ์

ดูข้อมูลเพิ่มเติม 
  1. บทแนะนำ
  2. หลักการทำงานของการด์ดิง
    1. การขโมยข้อมูลบัตร
    2. การทดสอบความถูกต้องของบัตร
    3. การทําธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง
    4. การหลบเลี่ยงการตรวจจับ
  3. ประวัติความเป็นมาอย่างคร่าวๆ ของการ์ดดิง
    1. แรกเริ่ม: การโจรกรรมทางกายภาพและการแอบบันทึกข้อมูล
    2. การเติบโตขึ้นของอินเทอร์เน็ต: การฟิชชิ่งและเจาะระบบ
    3. เว็บมืดและมาร์เก็ตเพลสใต้ดิน
    4. การ์ดดิงบอทและระบบอัตโนมัติ
    5. มาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดยิ่งขึ้นและการปรับตัว
    6. เทคนิคที่ทันสมัยและความท้าทาย
  4. เว็บมืดและชุมชนออนไลน์อื่นๆ เปิดใช้การด์ดิงได้อย่างไร
    1. ตลาดเว็บมืด
    2. ฟอรัมและชุมชน
    3. ไม่เปิดเผยข้อมูลและการรักษาความปลอดภัย
  5. ผลกระทบของการ์ดดิงต่อธุรกิจและผู้บริโภค
    1. ผลกระทบทางธุรกิจ
    2. ผลกระทบต่อผู้บริโภค
  6. วิธีที่ธุรกิจสามารถปกป้องตัวเองจากการ์ดดิง

การด์ดิงเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมายในการรับ ค้าขายหรือใช้งานข้อมูลบัตรเครดิตโดยไม่ได้รับอนุญาต ซึ่งมักจะเป็นการซื้อบัตรของขวัญหรือบัตรเติมเงิน การด์ดิงมีส่วนก่อให้เกิดการขโมยข้อมูลระบุตัวตน ความสูญเสียทางการเงินสําหรับบุคคลทั่วไปและธุรกิจ ตลอดจนอาชญากรรมทางไซเบอร์ประเภทอื่นๆ อีกมากมาย

ความสูญเสียจากการฉ้อโกงผ่านบัตรทั่วโลกทะลุ 33 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2022 เพื่อต่อสู้กับการด์ดิง องค์กรต่างๆ จึงใช้มาตรการรักษาความปลอดภัย เช่น การแปลงเป็นโทเค็น การเข้ารหัส การพิสูจน์ตัวตนหลายปัจจัย และระบบตรวจสอบป้องกันการฉ้อโกง คู่มือนี้จะอธิบายสิ่งที่ธุรกิจควรรู้เกี่ยวกับการด์ดิง รวมถึงวิธีการใช้งานและวิธีปกป้องตัวเอง

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

  • หลักการทำงานของการด์ดิง
  • ประวัติความเป็นมาอย่างคร่าวๆ ของการด์ดิง
  • เว็บมืดและชุมชนออนไลน์อื่นๆ เปิดใช้การด์ดิงได้อย่างไร
  • ผลกระทบของการด์ดิงต่อธุรกิจและผู้บริโภค
  • วิธีที่ธุรกิจสามารถปกป้องตัวเองจากการด์ดิง

หลักการทำงานของการด์ดิง

การขโมยข้อมูลบัตร

ขั้นตอนการการด์ดิงเริ่มต้นด้วยขโมยบัตร หรือที่เรียกว่า "การ์ดเดอร์" ซึ่งเป็นผู้ที่ขโมยข้อมูลบัตรเครดิตผ่านวิธีการฟิชชิ่ง การลอกข้อมูล การละเมิดข้อมูล หรือคีย์ล็อก

  • ฟิชชิ่ง: การ์ดเดอร์จะใช้อีเมล เว็บไซต์ หรือข้อความหลอกลวงเพื่อหลอกล่อให้บุคคลอื่นเปิดเผยข้อมูลบัตรเครดิตของตน เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ การ์ดเดอร์มักปลอมแปลงเป็นบริษัทหรือบริการที่ถูกต้องตามกฎหมาย

  • การแอบบันทึก: การ์ดเดอร์จะติดตั้งอุปกรณ์ที่เรียกว่าเครื่องสกิมเมอร์ในเอทีเอ็ม ปั้๊มน้ำมัน หรือเทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) เพื่อเก็บข้อมูลบัตรเครดิตจากบัตรใบจริง

  • การแฮ็ค: อาชญากรไซเบอร์ใช้มัลแวร์ แรนซัมแวร์ หรือการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาตเพื่อแทรกแซงระบบคอมพิวเตอร์หรือฐานข้อมูลและขโมยข้อมูลบัตรเครดิต

  • คีย์ล็อก: ซอฟต์แวร์หรือฮาร์ดแวร์จะบันทึกข้อมูลคีย์บนอุปกรณ์ของเหยื่อเพื่อเก็บข้อมูลบัตรเครดิตและข้อมูลที่ละเอียดอ่อนอื่นๆ

  • การสอดแทรกโค้ด SQL: โค้ด SQL ที่เป็นอันตรายซึ่งถูกแทรกเข้าไปในฐานข้อมูลของเว็บไซต์จะดึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อนออกมา รวมทั้งรายละเอียดบัตรเครดิต

  • การยืนข้างหลังมองข้ามไหล่: มิจฉาชีพจะจับตามองผู้ที่ป้อนข้อมูลบัตรเครดิตของตนที่เอทีเอ็มหรือเคาน์เตอร์ชําระเงิน แล้วขโมยข้อมูลเหล่านั้น

  • การแอบเก็บข้อมูลจากหน้าเว็บไซต์ (Formjacking): การ์ดเดอร์จะเจาะระบบเข้าสู่แบบฟอร์มออนไลน์บนเว็บไซต์ที่ถูกกฎหมายเพื่อรวบรวมข้อมูลบัตรเครดิตของผู้ใช้

  • แอปและเว็บไซต์ปลอม: มิจฉาชีพจะสร้างแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ปลอมที่ดูถูกต้องตามกฎหมายและหลอกให้ผู้ใช้ส่งข้อมูลบัตรเครดิตของตน

  • การโจมตีด้วยกำลัง (Brute force attacks): มิจฉาชีพใช้ซอฟต์แวร์อัตโนมัติในการเดาหมายเลขบัตรเครดิต โดยมักจะลองใช้ตัวเลขหลายรายการผสมกันจนกว่าจะพบข้อมูลที่ถูกต้อง

เมื่อการ์ดเดอร์ขโมยข้อมูลบัตรเครดิต พวกเขามักจะขายข้อมูลดังกล่าวในตลาดมืดที่ผู้ซื้อสามารถซื้อหมายเลขบัตร วันหมดอายุ รหัสค่ายืนยันบัตร (CVV) และที่อยู่เรียกเก็บเงินสำหรับบัตรที่ถูกขโมยไป

การทดสอบความถูกต้องของบัตร

หลังจากซื้อข้อมูลบัตรเครดิตที่ขโมยมาแล้ว มิจฉาชีพจะใช้เครื่องสแกนบัตรหรือการ์ดดิงบอทเพื่อตรวจสอบข้อมูล บอทเหล่านี้จะทำให้กระบวนการทำธุรกรรมเล็กๆ น้อยๆ บนเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซเป็นไปโดยอัตโนมัติ เพื่อทดสอบว่าบัตรมีการใช้งานอยู่หรือไม่ และสามารถใช้งานได้หรือไม่ โดยไม่แจ้งเตือนการฉ้อโกง

การทําธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง

หลังจากตรวจสอบความถูกต้องของบัตรแล้ว มิจฉาชีพจะใช้ข้อมูลนี้เพื่อดำเนินการซื้อที่ไม่ได้รับอนุญาต โดยมักออกเป้าหมายไปยังรายการสินค้าที่มีมูลค่าสูงหรือบัตรของขวัญ ซึ่งสามารถนําไปขายต่อเป็นเงินสดหรือนําไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัว การ์ดดิงบอทนี้ช่วยให้ผู้ฉ้อโกงสามารถทำให้กระบวนการนี้เป็นแบบอัตโนมัติและปรับขนาดได้ โดยกำหนดเป้าหมายไปที่เว็บไซต์หลายแห่งและทำธุรกรรมหลายรายการในช่วงเวลาสั้นๆ

การหลบเลี่ยงการตรวจจับ

การ์ดเดอร์จะใช้วิธีการและเครื่องมือต่อไปนี้เพื่อหลบเลี่ยงการตรวจจับ:

  • พร็อกซีและ VPN: คุกกี้เหล่านี้จะซ่อนตําแหน่งที่ตั้งของเจ้าของบัตรทําให้เว็บไซต์อีคอมเมิร์ซตรวจจับรูปแบบที่ผิดปกติได้ยาก

  • บอทแบบสุ่ม: บอทเหล่านี้จําลองพฤติกรรมของมนุษย์เพื่อหลีกเลี่ยงการทริกเกอร์ระบบป้องกันการฉ้อโกง

  • การโจมตีแบบกระจาย: เครือข่ายบอทแบบกระจายช่วยหลีกเลี่ยงการรวมกิจกรรมที่น่าสงสัยไว้ในที่เดียว

  • การขายต่อและการแปลง: การ์ดเดอร์จะแปลงสินค้าที่ซื้อมาอย่างผิดกฎหมายเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็ว ทำให้การติดตามกิจกรรมต่างๆ เป็นเรื่องท้าทาย มิจฉาชีพเหล่านี้อาจขายต่อผลิตภัณฑ์ในมาร์เก็ตเพลสออนไลน์หรือผ่านเครือข่ายท้องถิ่น

ประวัติความเป็นมาอย่างคร่าวๆ ของการ์ดดิง

แรกเริ่ม: การโจรกรรมทางกายภาพและการแอบบันทึกข้อมูล

ในช่วงแรก การด์ดิงเกี่ยวข้องกับวิธีการทางกายภาพในการรับข้อมูลบัตรเครดิตเป็นหลัก มิจฉาชีพจะขโมยกระเป๋าเงินหรือกระเป๋าเพื่อเข้าถึงบัตรเครดิต หรือวางอุปกรณ์บนเอทีเอ็มหรือเทอร์มินัล POS ที่เก็บข้อมูลบัตรไว้ระหว่างที่รูดบัตร ประมาณปี 2002 พบพฤติกรรมผู้แอบบันทึกข้อมูล

การเติบโตขึ้นของอินเทอร์เน็ต: การฟิชชิ่งและเจาะระบบ

เมื่ออินเทอร์เน็ตเติบโตขึ้น การทําธุรกรรมผ่านบัตรก็เข้ามาในระบบออนไลน์ ซึ่งนําไปสู่เทคนิคใหม่ๆ อย่างการฟิชชิ่งและการเจาะระบบฐานข้อมูลของบริษัทเพื่อขโมยข้อมูลบัตรเครดิตจํานวนมาก ในขณะที่ฟิชชิ่งเกิดขึ้นมาตั้งแต่ยุคปี 1990 แต่นิยมใช้กันมากขึ้นในช่วงต้นปี 2000 เมื่ออินเทอร์เน็ตได้รับความนิยมมากขึ้น

เว็บมืดและมาร์เก็ตเพลสใต้ดิน

ตลาดมืดสําหรับข้อมูลบัตรเครดิตที่ขโมยมาและมิจฉาชีพเริ่มแลกเปลี่ยนข้อมูลนี้บนเว็บที่มืด สิ่งนี้ทำให้มิจฉาชีพสามารถซื้อและขายข้อมูลบัตรได้ง่ายขึ้น และฟอรัม Carding ออนไลน์ก็ได้รับความนิยมในการแบ่งปันเทคนิคการใช้บัตร การขายข้อมูลที่ขโมยมา และการประสานงานกิจกรรมทางอาชญากรรม

การ์ดดิงบอทและระบบอัตโนมัติ

การเพิ่มขึ้นของระบบอัตโนมัติและซอฟต์แวร์ขั้นสูงนําไปสู่เทคนิคการการ์ดดิงที่มีความซับซ้อนมากขึ้น การ์ดดิงบอทได้ทำการทดสอบและตรวจสอบการ์ดให้เป็นแบบอัตโนมัติ ช่วยให้มิจฉาชีพสามารถขยายขอบเขตการดำเนินงานและกระทำการฉ้อโกงได้เร็วขึ้น นอกจากนี้ การ์ดเดอร์ยังเริ่มใช้เครือข่ายบอทแบบกระจายเพื่อทดสอบข้อมูลบัตรเครดิตที่ขโมยมาจํานวนมาก ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในการตรวจจับด้วยการแพร่กระจายกิจกรรมในหลายตําแหน่งและที่อยู่ IP ต่างๆ

มาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดยิ่งขึ้นและการปรับตัว

เมื่อการด์ดิงมีความซับซ้อนขึ้นเรื่อยๆ มาตรการรักษาความปลอดภัยก็เปลี่ยนแปลงไปเช่นกัน เทคโนโลยีชิปและ PIN ได้กลายเป็นมาตรฐานในยุค 2010 เพื่อทําให้การโคลนบัตรใบจริงทําได้ยากขึ้น ทําให้การ์ดเดอร์พึ่งพาวิธีการชําระเงินออนไลน์มากขึ้น แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซเริ่มนำระบบแมชชีนเลิร์นนิงและการตรวจจับการฉ้อโกงที่ใช้ AI มาใช้เพื่อระบุรูปแบบและธุรกรรมที่น่าสงสัย นอกจากนี้ยังนำ CAPTCHAs และการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัยมาใช้เพื่อป้องกันไม่ให้บอตอัตโนมัติใช้ประโยชน์จากระบบออนไลน์

เทคนิคที่ทันสมัยและความท้าทาย

แต่การ์ดเดอร์ยังคงปรับตัวให้เข้ากับมาตรการรักษาความปลอดภัยและเทคโนโลยีใหม่ๆ ด้วยนวัตกรรมของตัวเอง เทคนิคใหม่ๆ ได้แก่ การแอบเก็บข้อมูลจากหน้าเว็บไซต์ (การใส่โค้ดที่เป็นอันตรายลงในแบบฟอร์มออนไลน์เพื่อรวบรวมข้อมูลบัตรเครดิต) การฉ้อโกงข้อมูลประจำตัวแบบสังเคราะห์ (การสร้างตัวตนปลอมโดยใช้ข้อมูลที่ขโมยมาเพื่อเปิดบัญชีเครดิต) และการยึดบัญชี (ใช้ข้อมูลบัตรที่ขโมยมาเพื่อเข้าถึงบัญชีที่มีอยู่โดยไม่ได้รับอนุญาต)

เว็บมืดและชุมชนออนไลน์อื่นๆ เปิดใช้การด์ดิงได้อย่างไร

เว็บมืดและชุมชนออนไลน์อื่นๆ ได้เปิดใช้การด์ดิงโดยให้บริการแพลตฟอร์มเพื่อแลกเปลี่ยนข้อมูลบัตรเครดิตที่ถูกขโมย เครื่องมือ และความรู้ ปฏิบัติการการด์ดิงมีความแข็งแกร่งและปรับตัวได้มากขึ้นเนื่องจากการไม่เปิดเผยตัวตนและความปลอดภัยของแพลตฟอร์มเหล่านี้ นำมาซึ่งความท้าทายอย่างต่อเนื่องสำหรับผู้บังคับใช้กฎหมายและผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ นี่คือสิ่งที่คุณควรรู้

ตลาดเว็บมืด

เว็บมืดเป็นส่วนหนึ่งของอินเทอร์เน็ตที่ไม่ได้ถูกจัดทำดัชนีโดยเครื่องมือค้นหาแบบดั้งเดิมและสามารถเข้าถึงได้ผ่านซอฟต์แวร์เฉพาะ เช่น Tor ด้วยลักษณะที่ไม่ระบุตัวตนนี้ จึงทำให้เป็นสภาพแวดล้อมที่น่าดึงดูดสำหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายต่างๆ รวมถึงการการ์ดดิง ตลาดเว็บมืดทําหน้าที่เป็นศูนย์กลางสําหรับการซื้อและขายสินค้าและบริการที่ผิดกฎหมาย รวมถึงสิ่งต่อไปนี้

  • ข้อมูลบัตรเครดิตที่ขโมยมา: มิจฉาชีพสามารถขายข้อมูลบัตรเครดิตปริมาณมากบนเว็บมืด โดยมักแบ่งประเภทตามประเภทของบัตร ประเทศต้นทาง หรือวงเงินสินเชื่อ

  • เครื่องการ์ดดิง: ซอฟต์แวร์เกี่ยวกับการ์ดดิง เช่น บอตการ์ด มัลแวร์ และคีย์ล็อกเกอร์ มีจำหน่ายบนเว็บมืด ทำให้มิจฉาชีพสามารถควบคุมและปรับขนาดกิจกรรมของตนได้

  • บริการที่เกี่ยวข้อง: ตลาดเว็บมืดมักจะมีผู้ขายที่เสนอบริการต่างๆ เช่น การตรวจสอบบัตรเครดิต การถอนเงิน และการสร้างเอกสารระบุตัวตนปลอม

ฟอรัมและชุมชน

ฟอรัมและชุมชนออนไลน์บนเว็บมืดและแพลตฟอร์มอื่นๆ ทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางการแบ่งปันความรู้เกี่ยวกับการ์ดดิงและกิจกรรมที่เกี่ยวข้อง การ์ดเดอร์ที่มีประสบการณ์จะแชร์เคล็ดลับ เทคนิค และคำแนะนำทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีการทำการ์ดดิงและหลีกเลี่ยงการตรวจจับ ผู้ทำการ์ดดิงมือใหม่สามารถขอคำแนะนำและคำปรึกษาจากมิจฉาชีพที่มีประสบการณ์ได้ การ์ดเดอร์ใช้ฟอรัมเหล่านี้เพื่อสร้างเครือข่ายและความร่วมมือ การรวมทรัพยากรและการประสานงานการดำเนินการที่ซับซ้อนมากขึ้น

ไม่เปิดเผยข้อมูลและการรักษาความปลอดภัย

เว็บมืดอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมที่ไม่เปิดเผยตัวตนและปลอดภัย ซึ่งทำให้หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายยากที่จะตรวจสอบและลบกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

  • คริปโตเคอร์เรนซี: โดยทั่วไปแล้วธุรกรรมบนเว็บมืดจะใช้สกุลเงินดิจิทัล เช่น Bitcoin ซึ่งให้ระดับการไม่เปิดเผยตัวตนทั้งสำหรับผู้ซื้อและผู้ขาย

  • บริการที่แอบซ่อนและการสื่อสารที่เข้ารหัส: ตลาดและฟอรัมเว็บมืดใช้การเข้ารหัสและเทคโนโลยีบริการแบบซ่อนแอบเพื่อปกป้องตัวตนของผู้ใช้และปกปิดกิจกรรมของพวกเขา

  • โครงสร้างพื้นฐานที่ยืดหยุ่น: ตลาดเว็บมืดมักใช้โครงสร้างพื้นฐานแบบกระจายและซ้ำซ้อนเพื่อต่อต้านการปิดระบบโดยหน่วยงาน

  • ชุมชนแบบไดนามิก: ฟอรัมการ์ดดิงและชุมชนต่างๆ สามารถสร้างขึ้นมาอีกครั้งอย่างรวดเร็วภายใต้ชื่อและสถานที่ที่แตกต่างกัน ทำให้ยากต่อการติดตามและรื้อถอน

ผลกระทบของการ์ดดิงต่อธุรกิจและผู้บริโภค

ผลกระทบทางธุรกิจ

  • ความสูญเสียทางการเงิน: เมื่อเกิดธุรกรรมฉ้อโกง ธุรกิจมักจะต้องแบกรับภาระการดึงเงินคืนและการคืนเงิน สิ่งนี้อาจส่งผลกระทบต่อผลกําไรของธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับองค์กรขนาดเล็กและขนาดกลาง (SME) นอกเหนือจากการขอคืนเงินจากการขายและค่าธรรมเนียมการขอคืนเงินใดๆ แล้ว ธุรกิจต่างๆ อาจต้องเผชิญกับต้นทุนและข้อจำกัดที่เพิ่มขึ้นจากผู้ประมวลผลการชำระเงิน หากพวกเขามีอัตราการขอคืนเงินที่สูงเนื่องจากการฉ้อโกง

  • ความเสียหายต่อชื่อเสียง: เหตุการณ์การ์ดดิงอาจสร้างความเสียหายต่อชื่อเสียงของธุรกิจ ลูกค้าที่ประสบกับการฉ้อโกงบนแพลตฟอร์มของบริษัทอาจสูญเสียความไว้วางใจในธุรกิจและเขียนบทวิจารณ์ด้านลบ

  • ค่าใช้จ่ายในการดําเนินงาน: ธุรกิจต้องลงทุนในมาตรการรักษาความปลอดภัย ระบบตรวจจับการฉ้อโกง และการสนับสนุนลูกค้าเพื่อจัดการปัญหาเกี่ยวกับการฉ้อโกง ต้นทุนเหล่านี้อาจสูงมาก

  • การตรวจสอบที่ละเอียดขึ้น: อัตราการฉ้อโกงสูงอาจทําให้ผู้ประมวลผลการชําระเงินตรวจสอบละเอียดมากขึ้น ซึ่งอาจส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมสูงขึ้น ข้อกําหนดที่เข้มงวดมากขึ้น หรือแม้กระทั่งการยกเลิกบัญชีของผู้ค้า

  • ความเสี่ยงในการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ: ธุรกิจต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบต่างๆ เช่น มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดอันเนื่องมาจากเหตุการณ์การ์ดดิงอาจส่งผลให้ต้องเสียค่าปรับและต้องดำเนินคดีตามกฎหมาย

ผลกระทบต่อผู้บริโภค

  • บัญชีถูกละเมิด: ผู้บริโภคที่ข้อมูลบัตรเครดิตของตนเองถูกขโมยอาจพบการเรียกเก็บเงินที่ไม่ได้รับอนุญาตในบัญชีของตน จากนั้นพวกเขาจะเสียเวลาและความพยายามในการทํางานร่วมกับธนาคารและบริษัทบัตรเครดิตของตนเพื่อปรับคืนการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกงและกู้คืนบัญชีของพวกเขา ซึ่งอาจเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานและน่าหงุดหงิด

  • การโจรกรรมตัวตน: การ์ดดิงอาจนำไปสู่การโจรกรรมข้อมูลส่วนตัวที่กว้างขึ้น ซึ่งผู้กระทำความผิดจะใช้ข้อมูลบัตรเครดิตที่ขโมยมาเพื่อเปิดบัญชีใหม่ สมัครสินเชื่อ หรือกระทำการฉ้อโกงรูปแบบอื่นๆ

  • ความทุกข์ทางอารมณ์: การค้นพบการเรียกเก็บเงินที่ไม่ได้รับอนุญาตและการจัดการกับผลที่ตามมาของการ์ดดิงอาจทำให้ผู้บริโภคเกิดความทุกข์ทางอารมณ์และวิตกกังวล

  • ผลกระทบต่อคะแนนเครดิต: ในบางกรณี การฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับบัตรอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของผู้บริโภค โดยเฉพาะในกรณีที่การฉ้อโกงทําให้การชําระเงินตกอยู่ในความเสี่ยงหรือผิดนัดชําระ

วิธีที่ธุรกิจสามารถปกป้องตัวเองจากการ์ดดิง

ระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่แยบยลจะใช้แมชชีนเลิร์นนิงและปัญญาประดิษฐ์ในการระบุรูปแบบและพฤติกรรมการซื้อที่ผิดปกติ ต่อไปนี้คือวิธีที่ธุรกิจสามารถใช้เทคโนโลยีเหล่านี้และแนวทางอื่นๆ ในการปกป้องตนเอง

  • การวิเคราะห์พฤติกรรม: วิเคราะห์พฤติกรรมผู้ใช้บนแพลตฟอร์มของคุณเพื่อระบุความผิดปกติ เช่น การทำธุรกรรมอย่างรวดเร็ว ความพยายามซ้ำๆ ด้วยหมายเลขบัตรที่แตกต่างกัน หรือรูปแบบตำแหน่งที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ที่ผิดปกติ

  • การให้คะแนนความเสี่ยงแบบไดนามิกและ MFA: กําหนดคะแนนความเสี่ยงให้กับธุรกรรมโดยใช้หลายปัจจัย ทั้งการตรวจสอบเอกลักษณ์ของอุปกรณ์ ที่อยู่ IP ตําแหน่งทางภูมิศาสตร์ และข้อมูลในอดีต ธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงอาจทําให้เกิดการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย (MFA) ได้

  • การแปลงเป็นโทเค็น: แปลงข้อมูลบัตรเครดิตที่ละเอียดอ่อนเป็นโทเค็นที่ปลอดภัยสําหรับการใช้งานภายใน ลดการเปิดเผยข้อมูลบัตรและลดความเสี่ยงจากการโจรกรรม

  • การเข้ารหัสตั้งแต่ปลายทางจนถึงปลายทาง: เข้ารหัสข้อมูลที่ละเอียดอ่อนจากจุดจับภาพไปจนถึงการจัดเก็บและดําเนินการ ช่วยลดความเสี่ยงต่อการสกัดกั้นและการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาต

  • การจัดเก็บข้อมูลที่ปลอดภัย: จัดเก็บข้อมูลบัตรเครดิตในฐานข้อมูลที่เข้ารหัสลับพร้อมการเข้าถึงแบบจํากัด ใช้การควบคุมการเข้าถึงตามบทบาท (RBAC) และตรวจสอบให้แน่ใจว่าบุคลากรที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นสามารถเข้าถึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อน

  • การติดตามตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์: ตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์เพื่อระบุกิจกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกง ส่งการแจ้งเตือนอัตโนมัติไปยังทีมรักษาความปลอดภัยเพื่อการตรวจสอบอย่างรวดเร็ว

  • ทีมแก้ไขปัญหา: สร้างทีมรับมือกับเหตุการณ์เฉพาะทางด้วยระเบียบการที่ชัดเจนสําหรับการจัดการเหตุการณ์การ์ดดิง

  • การแบ่งปันข่าวกรองด้านภัยคุกคาม: มีส่วนร่วมในโปรแกรมการแบ่งปันข้อมูลด้านภัยคุกคามเพื่อให้ทราบเกี่ยวกับเทรนด์และเทคนิคการ์ดดิงที่กำลังเกิดขึ้น

  • การทํางานร่วมกันกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย: สร้างความสัมพันธ์กับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายที่มีความเชี่ยวชาญด้านการอาชญากรรมไซเบอร์ เพื่อช่วยเหลือในการสืบสวนและปราบปรามปฏิบัติการการ์ดดิง

  • ตัวเลือก CAPTCHA: ใช้โซลูชัน CAPTCHA ขั้นสูงหรือทางเลือกอื่นๆ เช่น reCAPTCHA v3 ที่ไม่ต้องมีการโต้ตอบกับผู้ใช้ แต่ตรวจจับพฤติกรรมคล้ายบอตได้

  • การจํากัดอัตราและการควบคุมปริมาณ: ใช้การจํากัดอัตราเพื่อจํากัดจํานวนธุรกรรมหรือความพยายามจากที่อยู่ IP รายการเดียวหรือผู้ใช้ภายในกรอบเวลาที่กําหนด

  • การตรวจสอบเอกลักษณ์ของอุปกรณ์: ระบุคุณลักษณะเฉพาะของอุปกรณ์เพื่อตรวจจับกิจกรรมของบอทอัตโนมัติ วิธีนี้จะช่วยป้องกันไม่ให้การ์ดดิงบอททำการทดสอบรายละเอียดบัตรเครดิตที่ถูกขโมยเป็นจำนวนมาก

  • การแจ้งเตือนและการแจ้งเตือนการฉ้อโกง: ส่งการแจ้งเตือนให้ลูกค้าเมื่อตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัย ช่วยให้ลูกค้ายืนยันหรือปฏิเสธธุรกรรมได้อย่างรวดเร็ว

  • การให้ความรู้แก่ลูกค้า: ให้ความรู้ลูกค้าเกี่ยวกับความเสี่ยงการ์ดดิงและแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับการปกป้องข้อมูลบัตรเครดิต วิธีนี้จะช่วยลดโอกาสการโจมตีแบบฟิชชิ่งหรือการโจมตีทางวิศวกรรมสังคมที่ประสบความสําเร็จได้

เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ

หากพร้อมเริ่มใช้งานแล้ว

สร้างบัญชีและเริ่มรับการชำระเงินโดยไม่ต้องทำสัญญาหรือระบุรายละเอียดเกี่ยวกับธนาคาร หรือติดต่อเราเพื่อสร้างแพ็กเกจที่ออกแบบเองสำหรับธุรกิจของคุณ
Connect

Connect

ใช้งานจริงภายในไม่กี่สัปดาห์แทนที่จะต้องเสียเวลาหลายไตรมาส สร้างธุรกิจการชำระเงินที่สร้างผลกำไร และขยายธุรกิจได้อย่างง่ายดาย

Stripe Docs เกี่ยวกับ Connect

ดูวิธีกำหนดเส้นทางการชำระเงินระหว่างหลายฝ่าย