伪装卡是指在未经授权的情况下获取、贩卖或使用信用卡信息的非法行为，通常用于购买礼品卡或预付卡。伪装卡会导致身份盗用、个人和企业的经济损失以及其他网络犯罪。

2022 年全球银行卡欺诈损失超过 330 亿美元。为了打击伪装卡，各组织采用了令牌化、加密、多因素身份验证和反欺诈监控系统等安全措施。本指南将介绍企业应该了解的有关伪装卡的知识，包括其运作方式以及如何保护自己。

目录

• 伪装卡的运作方式
  
• 伪装卡简史
  
• 暗网和其他在线社区如何实现伪装卡
  
• 伪装卡如何影响企业和消费者
  
• 企业如何保护自己免受伪装卡欺诈
  

伪装卡的运作方式

窃取银行卡信息

伪装卡过程始于被称为“伪卡者”的窃卡贼，他们通过网络钓鱼、略读、进行数据泄露或键盘记录等方式窃取信用卡信息。

• 网络钓鱼：伪卡者使用欺骗性电子邮件、网站或消息来诱骗个人透露他们的信用卡信息。为了达到这一目的，伪卡者通常会冒充合法公司或服务机构。

• 盗刷：伪卡者在 ATM、加油站油泵或销售点 (POS) 终端上安装称为盗刷器的设备，以从实体卡中获取信用卡信息。

• 黑客攻击：网络犯罪分子利用恶意软件、勒索软件或未经授权的访问侵入计算机系统或数据库，窃取信用卡信息。

• 键盘记录：软件或硬件记录受害者设备上的按键操作，以获取信用卡信息和其他敏感数据。

• SQL 注入：插入网站数据库的恶意 SQL 代码会提取包括信用卡详细信息在内的敏感信息。

• 肩部冲浪：欺诈者在自动取款机或收银台监视人们输入信用卡信息，然后窃取信息。

• 表单劫持：伪卡者破坏合法网站的在线表格，获取用户的信用卡信息。

• 虚假应用和网站：欺诈者会创建看起来合法的假应用程序或网站，诱骗用户提供信用卡信息。

• 暴力攻击：犯罪分子使用自动化软件来猜测信用卡号，通常是通过尝试不同的数字组合，直到找到有效的数字。

当伪卡者窃取信用卡信息时，他们通常会在地下市场上出售这些信息，买家可以在那里购买卡号、到期日期、卡验证值 (CVV) 代码和被盗卡的账单地址。

测试卡的有效性

在购买了被盗的信用卡信息后，欺诈行为者使用伪装卡机器人来验证信息。这些机器人可自动进行小额电子商务网站交易，以测试银行卡是否处于激活状态，能否在不触发欺诈警报的情况下使用。

进行欺诈性交易

在验证卡的合法性后，欺诈者会利用这些信息进行未经授权的购买。他们通常以高价值物品或礼品卡为目标，这些物品或礼品卡可以转手换取现金，或用于个人目的。伪装卡机器人允许欺诈行为者自动化和扩展此过程，以多个网站为目标，并在短时间内进行大量交易。

逃避检测

伪卡者使用以下方法和工具来逃避检测：

• 代理和 VPN：这些都掩盖了伪卡者的位置，使电子商务网站难以发现异常模式。

• 随机机器人：这些机器人模拟人类行为，以避免触发反欺诈系统。

• 分布式攻击：分布式机器人网络可避免将可疑活动集中在一个地方。

• 转售和转换：伪卡者会迅速将非法购买的商品兑换成现金，这使得追踪活动变得具有挑战性。他们可能会在在线市场或通过本地网络转售产品。

伪装卡简史

早期：实物盗窃和盗刷

最初，伪装卡主要涉及获取信用卡信息的物理方法。欺诈行为者会窃取钱包或钱包以获取信用卡，或在 ATM 或 POS 终端上放置设备，以在刷卡过程中捕获银行卡信息。据报道，盗刷器的存在是在 2002 年左右。

互联网的兴起：网络钓鱼和黑客攻击

随着互联网的发展，伪装卡技术转移到了网上，从而产生了网络钓鱼和入侵公司数据库以窃取大量信用卡信息等新技术。虽然网络钓鱼早在 20 世纪 90 年代就已出现，但随着互联网的普及，它在 21 世纪初变得更加普遍。

暗网和地下市场

被盗信用卡信息的黑市不断扩大，欺诈者开始在暗网上交易这些信息。这使得欺诈行为者更容易获取和出售银行卡数据，网上银行卡论坛开始流行分享银行卡技术、出售窃取的数据和协调犯罪活动。

伪装卡机器人和自动化

自动化和先进软件的兴起导致了更复杂的伪装卡技术。伪装卡机器人实现了银行卡测试和验证过程的自动化，使欺诈行为者能够扩大其业务规模并更快地实施欺诈。持卡人还开始使用分布式机器人网络来测试大量被盗的信用卡数据，通过将活动分散到多个位置和 IP 地址来降低被发现的风险。

增强的安全措施和调整

随着伪装卡变得越来越复杂，安全措施也在不断发展。芯片和 PIN 技术在 2010 年代成为标准，使实体卡克隆变得更加困难，迫使伪卡者更多地依赖在线方法。电子商务平台开始实施机器学习和基于人工智能的欺诈检测系统，以识别可疑模式和交易。引入了验证码和多因素身份验证，以防止自动机器人利用在线系统。

现代技术和挑战

伪装卡者通过自己的创新不断适应新的安全措施和技术。新技术包括表格劫持（在在线表格中注入恶意代码以获取信用卡信息）、合成身份欺诈（使用窃取的数据创建虚假身份以开设信用账户）和账户接管（使用窃取的银行卡信息在未经授权的情况下访问现有账户）。

暗网和其他在线社区如何启用伪装卡

暗网和其他在线社区通过提供交换被盗信用卡信息、工具和知识的平台来实现伪装卡。由于这些平台提供的匿名性和安全性，伪装卡操作变得更具弹性和适应性，这给执法和网络安全专业人员带来了持续的挑战。这是您应该了解的。

暗网市场

暗网是互联网中未被传统搜索引擎收录的部分，可通过 Tor 等专用软件访问。它的匿名性使它成为包括伪装卡在内的非法活动的有吸引力的环境。暗网市场是买卖非法商品和服务的枢纽，包括：

• 信用卡数据被盗：欺诈者可以在暗网上出售大量信用卡信息，这些信息通常按卡的类型、来源国或信用额度分类。

• 伪装卡工具：在暗网上可以购买到与伪装卡有关的软件，如伪装卡机器人、恶意软件和键盘记录程序，使犯罪分子能够自动开展和扩大他们的活动。

• 相关服务：暗网市场通常有供应商提供信用卡验证、兑现和创建虚假身份证件等服务。

论坛和社区

暗网和其他平台上的在线论坛和社区是伪装卡和相关活动的知识共享中心。经验丰富的伪装卡师会分享有关如何进行伪装卡和避免被发现的技巧、窍门和分步指南。伪装卡新手可以向有经验的伪装卡师寻求建议和指导。伪装卡者利用这些论坛建立网络和伙伴关系，汇集资源并协调更复杂的操作。

匿名性和安全性

暗网促进匿名、安全的交易，使执法部门难以监控和删除非法活动。

• 加密货币：通常，暗网上的交易使用比特币等加密货币，为买家和卖家提供一层匿名性。

• 隐藏服务和加密通信：暗网市场和论坛使用加密和隐藏服务技术来保护用户的身份并隐藏他们的活动。

• 弹性基础设施：暗网市场通常使用分布式和冗余的基础设施来抵制当局的关闭。

• 动态社区：伪装卡论坛和社区可以迅速以不同的名称和位置重新出现，因此很难跟踪和拆除它们。

伪装卡如何影响企业和消费者

业务影响

• 经济损失：当欺诈易发生时，企业通常会承担拒付和退款的成本。这可能会影响他们的底线，尤其是对于中小型企业 (SME)。除了退还的销售额和任何退款费用外，如果企业因欺诈导致退款率高，还可能面临支付处理商增加的成本和限制。

• 声誉损害：伪装卡事件可能会损害企业的声誉。在公司平台上遭遇欺诈的客户可能会失去对公司的信任，并留下负面评论。

• 运营成本：为了打击伪装卡行为，企业必须投资于安全措施、欺诈检测系统和客户支持，以处理与欺诈相关的问题。这些成本可能很高。

• 加强审查：高欺诈率可能导致支付处理商加强审查，可能导致更高的费用、更严格的要求，甚至终止商家账户。

• 监管合规风险：企业必须遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 等法规。由于伪装卡事件而未能保持合规性可能会导致罚款和法律后果。

消费者效应

• 被盗用的帐户：信用卡信息被盗的消费者可能会发现自己的账户出现未经授权的收费。然后，他们必须花费时间和精力与银行和信用卡公司合作，以撤销欺诈性收费并恢复他们的账户，这可能是一个漫长而令人沮丧的过程。

• 身份盗用：盗卡可能会导致更广泛的身份盗窃，欺诈者会利用盗取的信用卡信息开设新账户、申请贷款或实施其他形式的欺诈。

• 情绪困扰：发现未经授权的收费和处理刷卡的后果可能会给消费者造成情绪困扰和焦虑。

• 信用评分影响：在某些情况下，与银行卡相关的欺诈行为会影响消费者的信用评分，尤其是在欺诈行为导致未付款或违约的情况下。

企业如何保护自己免受伪装卡欺诈

先进的欺诈检测系统使用机器学习和人工智能来识别不寻常的购买模式和行为。以下是企业可以使用这些技术和其他做法来保护自己的方法。

• 行为分析：分析平台上的用户行为，识别异常情况，如快速交易、使用不同卡号重复尝试或异常地理位置模式。

• 动态风险评分和 MFA：根据设备指纹、IP 地址、地理位置和历史数据等多种因素对交易进行风险评分。风险较高的交易可以触发多重身份验证 (MFA)。

• 令牌化：将敏感的信用卡信息转换成安全令牌供内部使用，最大限度地减少原始信用卡数据的暴露，降低失窃风险。

• 端到端加密：对敏感信息进行从采集到存储和处理的全程加密，降低被拦截和未经授权访问的风险。

• 安全数据存储：将信用卡信息存储在访问受限的加密数据库中。实施基于角色的访问控制 (RBAC)，确保只有经过授权的人员才能访问敏感数据。

• 实时交易监控：实时监控交易，识别潜在的欺诈活动。向安全团队发送自动警报，以便立即进行调查。

• 事件响应团队：建立专门的事件响应小组，并制定明确的协议来处理插卡事件。

• 威胁情报共享：参与威胁情报共享计划，随时了解新兴的伪装卡趋势和技术。

• 与执法部门的合作：与专门从事网络犯罪的执法机构建立关系，以协助调查和取缔伪装卡业务。

• 验证码替代方案：使用高级验证码解决方案或替代方案，例如 reCAPTCHA v3，这些解决方案不需要用户交互，但可以检测类似机器人的行为。

• 速率限制和节流：实施速率限制，以限制在特定时间内来自单个 IP 地址或用户的交易或尝试次数。

• 设备指纹：识别独特的设备特征，检测自动机器人活动。这有助于防止伪装卡机器人测试大量盗取的信用卡信息。

• 欺诈警报和通知：当检测到可疑活动时，向客户发送警报，使他们能够快速确认或拒绝交易。

• 客户教育：向客户宣传刷卡风险和保护信用卡信息的最佳做法。这有助于降低网络钓鱼或社会工程攻击成功的可能性。