Il carding è una pratica illegale che consiste nell'ottenere, scambiare o utilizzare i dati delle carte di credito senza autorizzazione, spesso per acquistare carte regalo o carte prepagate. Il carding favorisce il furto di identità, causa perdite finanziarie a privati e attività e apre la strada a un'ampia gamma di altri crimini informatici.

Si stima che le perdite globali dovute a frodi con carte di credito raggiungeranno i 43 miliardi di dollari entro il 2026. Per contrastare queste frodi, le organizzazioni adottano diverse misure di sicurezza, tra cui la tokenizzazione, la crittografia, l'autenticazione a più fattori e sistemi di monitoraggio antifrode. Questa guida approfondirà ciò che le attività dovrebbero sapere sul carding, inclusi i suoi meccanismi e le strategie per proteggersi efficacemente.

Di cosa tratta questo articolo?

• Come funziona il carding
  
• Misure di protezione dal carding per le attività
  
• In che modo il dark web consente il carding
  
• In che modo le carte influiscono su attività e clienti
  
• Breve storia del carding
  
• In che modo Stripe Radar può essere utile
  

Come funziona il carding

Furto dei dati delle carte

Il processo di carding ha inizio quando i truffatori, noti come "carder", sottraggono le informazioni della carta di credito tramite attività di phishing, skimming, violazione dei dati o keylogging.

Ecco alcuni modi comuni in cui i titolari di carte possono rubare i dati della carta:

• Phishing: i carder utilizzano email, siti web o messaggi ingannevoli per indurre le persone a rivelare i dati della propria carta di credito. A tal fine, spesso si spacciano per aziende o servizi legittimi.

• Skimming: i carder installano dispositivi chiamati skimmer su bancomat, pompe di benzina o terminali POS per acquisire i dati delle carte di credito da carte fisiche.

• Hacking: i criminali informatici sfruttano malware, ransomware o accessi non autorizzati per infiltrarsi nei sistemi informatici o nei database e rubare i dati delle carte di credito.

• Keylogging: software o hardware speciali registrano i tasti premuti sul dispositivo della vittima per acquisire i dati della carta di credito e altri dati sensibili.

• Attacchi intrusivi nel codice SQL: i carder inseriscono codice SQL dannoso nel database di un sito web per estrarre informazioni sensibili, inclusi i dati delle carte di credito.

• Shoulder surfing: i truffatori osservano le persone che inseriscono i dati della loro carta di credito ai bancomat o alle casse e rubano tali dati.

• Formjacking: i carder compromettono i moduli online su siti web legittimi per acquisire i dati delle carte di credito degli utenti.

• App e siti web falsi: i truffatori creano applicazioni o siti web falsi che sembrano autentici, inducendo gli utenti a fornire i dati della propria carta di credito.

• Attacchi di forza bruta: i criminali informatici impiegano software automatizzati per indovinare i numeri delle carte di credito, spesso testando diverse combinazioni finché non ne trovano di validi.

Dopo aver rubato i dati delle carte di credito, spesso i carder li vendono su marketplace clandestini dove gli acquirenti possono acquistare i numeri delle carte, le date di scadenza, i codici di verifica della carta (CVV) e gli indirizzi di addebito delle carte rubate.

Verifica della validità della carta

Dopo aver acquistato dati di carte di credito rubati, i cybercriminali utilizzano dei bot di carding per convalidare le informazioni. Questi bot automatizzano il processo di esecuzione di piccole transazioni su siti di e-commerce per verificare se la carta è attiva e può essere utilizzata senza far scattare avvisi di frode.

Esecuzione di transazioni fraudolente

Dopo aver convalidato la legittimità di una carta, i truffatori utilizzano i dati per effettuare acquisti non autorizzati. Spesso prendono di mira articoli di alto valore o carte regalo, che possono essere rivenduti in contanti o utilizzati per scopi personali. I bot di carding consentono ai truffatori di automatizzare e scalare questo processo, colpendo più siti web ed effettuando molte transazioni in un breve periodo di tempo.

Elusione del rilevamento

I carder impiegano diverse strategie e strumenti sofisticati per sfuggire al rilevamento durante le loro attività illecite. Spesso, si servono di server proxy e VPN per mascherare la loro reale posizione geografica, rendendo così più difficile per le piattaforme di e-commerce identificare e segnalare transazioni sospette. Per eludere i sistemi di rilevamento frodi, i carder utilizzano anche bot randomizzati che imitano i comportamenti umani, oppure reti di bot distribuite per diluire le loro azioni e non attirare l'attenzione. Un'altra tattica cruciale consiste nel convertire rapidamente i beni o i dati rubati in denaro contante, rivendendoli online o attraverso reti locali, il che complica ulteriormente gli sforzi per tracciare le loro operazioni.

Misure di protezione dal carding per le attività

I sofisticati sistemi di rilevamento frodi sfruttano l'intelligenza artificiale per identificare schemi e comportamenti d'acquisto insoliti. Vediamo come le attività possono impiegare queste tecnologie e altre strategie per tutelarsi.

• Sistema di verifica dell'indirizzo (AVS): il Servizio di Verifica dell'Indirizzo (AVS) confronta l'indirizzo di fatturazione fornito dal cliente con quello registrato presso l'emittente della carta. Si tratta di uno strumento antifrode semplice, ma estremamente efficace.

• Analisi comportamentale: analizza il comportamento degli utenti sulla tua piattaforma per individuare anomalie come transazioni rapide, tentativi ripetuti con numeri di carta diversi o schemi di geolocalizzazione insoliti.

• _Punteggio di rischio dinamico e MFA: _ assegna punteggi di rischio alle transazioni basandosi su molteplici fattori come l'impronta digitale del dispositivo, l'indirizzo IP, la geolocalizzazione IP e i dati storici. Le transazioni identificate come ad alto rischio possono attivare l'autenticazione a più fattori (MFA).

• Valore di verifica della carta (CVV) : chiedere ai clienti di inserire il proprio CVV conferma che l'acquirente è in possesso fisico della carta, riducendo così il rischio di utilizzi non autorizzati derivanti dal solo furto dei numeri della carta.

• Tokenizzazione: converti i dati sensibili delle carte di credito in token sicuri per uso interno, minimizzando l'esposizione dei dati non elaborati delle carte e riducendo il rischio di furto.

• Crittografia end-to-end: crittografa le informazioni sensibili dal punto di acquisizione all'archiviazione e all'elaborazione, riducendo il rischio di intercettazione e di accesso non autorizzato.

• Archiviazione sicura dei dati: archivia i dati delle carte di credito in database crittografati ad accesso limitato. Implementa il controllo degli accessi in base al ruolo e assicura che solo il personale autorizzato possa accedere ai dati sensibili.

• Monitoraggio delle transazioni in tempo reale: monitora le transazioni in tempo reale per individuare le attività potenzialmente fraudolente. Invia avvisi automatici ai team di sicurezza per consentire un'indagine immediata.

• Team di risposta agli incidenti: costituisci team di risposta agli incidenti dedicati con protocolli chiari per la gestione degli incidenti di carding.

• Condivisione dell'intelligence sulle minacce: partecipa ai programmi di condivisione dell'intelligence sulle minacce per non perderti le novità sulle tendenze e sulle tecniche di carding emergenti.

• Collaborazione con le forze dell'ordine: instaura rapporti con le forze dell'ordine specializzate nella criminalità informatica per contribuire alle indagini e all'eliminazione delle operazioni di carding.

• Alternative a CAPTCHA: utilizza soluzioni CAPTCHA avanzate o alternative come reCAPTCHA v3, che non richiedono l'interazione dell'utente ma sono in grado di rilevare comportamenti simili a quelli dei bot.

• Implementa la limitazione della velocità: per migliorare la sicurezza e prevenire abusi, è fondamentale implementare un limite di frequenza. Questa misura serve a controllare e limitare il numero di transazioni o tentativi che possono essere effettuati da un singolo indirizzo IP o utente entro un intervallo di tempo specifico.

• Rilevamento dell'impronta digitale del dispositivo: identifica le caratteristiche uniche dei dispositivi per rilevare l'attività automatizzata dei bot. In questo modo puoi impedire ai bot di carding di testare grandi volumi di dati di carte di credito rubate.

• Avvisi e notifiche di frode: invia avvisi ai clienti quando vengono rilevate attività sospette, affinché possano confermare o bloccare rapidamente le transazioni.

• Formazione dei clienti: istruisci i clienti sui rischi del carding e sulle best practice per la protezione dei dati delle carte di credito. Questo può contribuire a ridurre la probabilità di successo di attacchi di phishing o di social engineering.

In che modo il dark web facilita il carding

Il dark web facilita transazioni anonime che sono notevolmente difficili da tracciare o interrompere per le forze dell'ordine. La maggior parte di queste operazioni avviene tramite criptovalute come il Bitcoin, che garantiscono l'anonimato sia per gli acquirenti che per i venditori.

I marketplace si affidano a crittografia, servizi nascosti e un'infrastruttura distribuita per proteggere i propri utenti e rimanere operativi nonostante i tentativi di rimozione. Anche quando i siti vengono chiusi, comunità attive come i forum di carding spesso riemergono sotto nuovi nomi, rendendone estremamente difficile l'eliminazione completa.

I mercati del dark web rappresentano piattaforme fondamentali per il commercio illecito di beni e servizi, con un'enfasi particolare sulle frodi finanziarie. Qui è possibile trovare dati di carte di credito rubate, spesso categorizzati in base a dettagli specifici come il circuito o il paese di emissione. Vengono inoltre offerti strumenti per l'identificazione, tra cui bot e malware, utili ad automatizzare le attività fraudolente. Questi marketplace forniscono anche servizi correlati, come la validazione delle carte di credito, l'assistenza per i prelievi di denaro e la creazione di documenti d'identità falsi.

Le comunità del dark web sono veri e propri centri di conoscenza dove i carder più esperti condividono tecniche, guide e consigli con i nuovi arrivati. Queste piattaforme favoriscono anche il networking e la collaborazione, permettendo agli utenti di coordinare operazioni antifrode più sofisticate.

In che modo le carte influiscono su attività e clienti

Conseguenze per le attività

• Perdite finanziarie: quando si verificano transazioni fraudolente, le aziende spesso assorbono i costi degli storni e dei rimborsi. Questo può incidere significativamente sui loro profitti, specialmente per le piccole e medie imprese (PMI).

• Danno alla reputazione: gli episodi di carding possono danneggiare la reputazione di un'attività. I clienti che subiscono una frode sulla piattaforma di un'attività possono perdere la fiducia nell'attività stessa e lasciare recensioni negative.

• Costi operativi: per combattere il carding, le attività devono investire in misure di sicurezza, sistemi di rilevamento delle frodi e assistenza clienti per gestire i problemi legati alle frodi. I costi associati possono essere notevoli.

• Aumento dei controlli: alti tassi di frode possono portare a un aumento dei controlli da parte degli elaboratori di pagamento, che potrebbero comportare commissioni più elevate, requisiti più rigorosi o addirittura la chiusura dei conti esercente.

• Rischi di conformità normativa: le attività devono attenersi a normative rigorose come il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Se un'attività non riesce a mantenere la conformità a causa di incidenti legati alle carte di pagamento, può incorrere in multe salate e gravi conseguenze legali.

Conseguenze per i clienti

• Conti compromessi: i consumatori a cui vengono rubati i dati della carta di credito possono trovare addebiti non autorizzati sui loro conti. Devono quindi dedicare tempo e fatica a collaborare con le banche e le società di carte di credito per stornare gli addebiti fraudolenti e ripristinare i conti, un processo che può essere lungo e frustrante.

• Furto di identità: il carding può portare a un più ampio furto d'identità, in cui i truffatori utilizzano i dati della carta di credito rubata per aprire nuovi conti, richiedere prestiti o commettere altre forme di frode.

• Disagio emotivo: scoprire addebiti non autorizzati e affrontare le conseguenze del carding può causare ai consumatori stress emotivo e ansia.

• Impatto sul punteggio di credito: in alcuni casi, le frodi legate al carding possono influire sul punteggio di credito del consumatore, soprattutto se la frode porta a mancati pagamenti o inadempienze.

Breve storia del carding

Gli albori e l'ascesa di Internet

Inizialmente, il carding si basava principalmente su metodi fisici per ottenere i dati delle carte di credito. I truffatori rubavano portafogli o borsellini per impossessarsi delle carte di credito oppure collocavano sui bancomat o sui terminali POS dei dispositivi che acquisivano i dati delle carte durante le strisciate. L'esistenza degli skimmer è stata segnalata intorno al 2002.

Con la crescita di Internet, il furto di carte di credito si è trasferito online, dando vita a nuove tecniche come il phishing e l'hacking nei database aziendali per rubare grandi quantità di dati delle carte di credito. Sebbene il phishing esista già dagli anni '90, è diventato più comune nei primi anni 2000, con la diffusione di Internet.

Emergono nuove tecnologie

L'automazione e i software avanzati hanno dato il via a tecniche di carding sempre più sofisticate. I bot di carding hanno automatizzato il processo di verifica e convalida delle carte, permettendo ai truffatori di espandere rapidamente le loro operazioni e commettere frodi su larga scala. Inoltre, i carder hanno iniziato a impiegare reti distribuite di bot per testare enormi volumi di dati di carte di credito rubati. Questo approccio riduce il rischio di essere scoperti, poiché l'attività illecita viene distribuita su più sedi e indirizzi IP.

Man mano che il carding è diventato più sofisticato, le misure di sicurezza si sono evolute di pari passo. La tecnologia basata su chip e PIN è diventata standard a partire dal 2010 per rendere più difficile la clonazione delle carte fisiche, costringendo i titolari di carte ad affidarsi maggiormente alle modalità online. Le piattaforme di e-commerce hanno iniziato a implementare sistemi di machine learning e di rilevamento delle frodi basati sull'intelligenza artificiale per identificare schemi e transazioni sospetti. Sono stati introdotti i CAPTCHA e l'autenticazione a più fattori per impedire ai bot automatizzati di sfruttare i sistemi online.

I carder si adattano continuamente alle nuove misure e tecnologie di sicurezza con le proprie innovazioni. Tra le nuove tecniche figurano il formjacking, la frode d'identità sintetica (che consiste nel creare false identità usando dati rubati per aprire conti di credito) e l'acquisizione di account (dove i dati delle carte rubate vengono impiegati per ottenere accesso non autorizzato a conti esistenti).

Come Stripe Radar può essere utile

Stripe Radar sfrutta modelli di intelligenza artificiale, addestrati con i dati della rete globale di Stripe, per rilevare e prevenire le frodi. Questi modelli vengono costantemente aggiornati in base alle ultime tendenze, garantendo una protezione continua per la tua attività contro l'evoluzione delle minacce.

Stripe offre anche Radar for Fraud Teams, che permette alle attività di creare regole personalizzate per gestire scenari di frode specifici e di accedere a funzioni avanzate di analisi delle frodi.

Radar può aiutare la tua attività a:

• Prevenire le perdite da frode: con oltre 1.000 miliardi di dollari elaborati annualmente, Radar è in grado di rilevare e prevenire le frodi con estrema precisione, facendoti risparmiare denaro.
  
• Aumentare i ricavi: i modelli di intelligenza artificiale di Radar sono addestrati su dati reali di contestazione, informazioni sui clienti, dati di navigazione e altro. Questo consente a Radar di identificare transazioni rischiose e ridurre i falsi positivi, aumentando i tuoi ricavi.
  
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