Met geïntegreerde financiële diensten wordt een pakket bedoeld met verschillende financiële producten dat wordt gecombineerd in één platform of aanbieder. Dit aanbod omvat bank-, beleggings-, verzekerings- en soms vastgoeddiensten. De integratie van financiële diensten maakt het voor klanten gemakkelijker om financiële systemen te gebruiken en hun financiële behoeften te beheren. Het maakt ook meer gepersonaliseerde, handige oplossingen voor elke klant mogelijk.

Hieronder leggen we uit wat onderneming moeten weten over geïntegreerde financiële diensten, de voordelen en uitdagingen ervan en hoe je ermee aan de slag kunt gaan.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werkt de integratie van financiële diensten?
  
• Welke financiële diensten worden doorgaans met elkaar gecombineerd?
  
• Welke technologieën maken geïntegreerde financiële diensten mogelijk?
  
• Voordelen van geïntegreerde financiële diensten voor dienstverleners en klanten
  
• Uitdagingen bij de integratie van financiële diensten
  
• Aan de slag met geïntegreerde financiële diensten
  

Hoe werkt de integratie van financiële diensten?

Voor de integratie van financiële diensten wordt er gebruik gemaakt van geavanceerde technologie en strategische partnerschappen om meerdere financiële diensten te combineren in één platform of aanbieder. Dit proces werkt als volgt.

• Techniek: Een geslaagde integratie begint met een krachtig technologieplatform dat meestal beschikt over cloudcomputing, API's (application programming interfaces) en geavanceerde data-analyse. Deze technologieën stellen verschillende systemen in staat om te communiceren en veilig gegevens te delen tussen bank-, beleggings- en verzekeringsdiensten, zodat klanten alle facetten van hun financiële leven kunnen beheren via één platform of aanbieder.

• Aanbod van producten en diensten: Bij de integratie van financiële diensten creëren financiële instellingen intern een verscheidenheid aan producten of werken ze samen met andere entiteiten aan een breed scala aan diensten. Een bank kan bijvoorbeeld samenwerken met een verzekeringsmaatschappij en een beleggingsonderneming om een fullservice financieel pakket samen te stellen.

• Personalisatie: Financiële instellingen gebruiken de financiële gegevens van klanten om persoonlijk advies te geven en productaanbevelingen op maat te doen. Door bijvoorbeeld het bestedingspatroon en de beleggingsvoorkeuren van een klant te analyseren, kan de instelling op maat gemaakte verzekeringsplannen of beleggingsmogelijkheden voorstellen. De organisatie gebruikt doorgaans machinelearning-modellen om te anticiperen op de behoeften van de klant en optimale acties voor te stellen.

• Compliance met regelgeving en veiligheid: De integratie van financiële diensten vereist strikte compliance met de financiële regelgeving en krachtige maatregelen voor gegevensbeveiliging. Organisaties moeten klantgegevens op alle platforms beschermen en ervoor zorgen dat alle diensten voldoen aan zowel lokale als internationale financiële regelgeving. Dit omvat meestal het implementeren van geavanceerde beveiligingsmaatregelen en het uitvoeren van regelmatige audits.

• Klantervaring: Het doel van de integratie van financiële diensten is het creëren van een betere klantervaring. Dienstverleners ontwikkelen een alles-in-één-platform met een gebruiksvriendelijke interface waar klanten eenvoudig hun financiële gegevens kunnen inzien, transacties kunnen uitvoeren en financieel advies kunnen krijgen.

Welke financiële diensten worden doorgaans met elkaar gecombineerd?

Financiële instellingen combineren vaak de volgende diensten met elkaar om een allesomvattende oplossing te creëren:

• Bankdiensten: Door spaarrekeningen, betaalrekeningen en leningproducten te integreren met andere financiële diensten, worden het uitvoeren en beheren van eenvoudige financiële transacties gestroomlijnd.

• Diensten op het gebied van beleggingen: Door persoonlijk beleggingsadvies, vermogensbeheer en makelaarsdiensten in één platform te combineren, kunnen klanten zowel hun dagelijkse financiën als langetermijnbeleggingen beheren.

• Verzekeringsproducten: Door levens-, ziektekosten- en eigendomsverzekeringen in één platform te integreren, kunnen klanten al hun financiële verzekeringen op één plek regelen. Dit leidt vaak tot betere tarieven en een dekking die beter op de klant is afgestemd.

• Pensioenplanning: Het samenbrengen van pensioenen, pensioenspaarrekeningen (bijvoorbeeld individuele pensioenrekeningen zoals IRA's en 401(k)'s) en andere financiële diensten helpt klanten bij het plannen van de toekomst en het beheren van hun huidige financiële behoeften.

• Kredietvoorzieningen: Door creditcards en kredietlijnen te combineren met andere financiële diensten, kunnen klanten hun kredietwaardigheid en algehele financiële gezondheid beter beheren.

• Fiscale planning en voorbereiding: Door diensten die klanten helpen bij het beheren en plannen van hun belastingen te integreren met financiële diensten zoals beleggings- en vermogensbeheer, kunnen we de belastingverplichtingen verminderen.

Welke technologieën maken geïntegreerde financiële diensten mogelijk?

Hier zijn enkele van de belangrijkste technologieën die betrokken zijn bij de integratie van financiële diensten:

• API's: API's bieden een veilige, gestandaardiseerde manier voor interactie met en uitwisseling van gegevens tussen verschillende softwaretoepassingen. Hierdoor kunnen diensten van derden, zoals budgetapps en betalingsverwerkers, toegang krijgen tot accountgegevens of na het verkrijgen van toestemming namens gebruikers transacties initiëren.

• Cloud computing: Cloudplatforms bieden een flexibele infrastructuur voor het delen en integreren van gegevens in meerdere financiële systemen. Ze kunnen enorme hoeveelheden financiële gegevens opslaan en verwerken en deze gemakkelijk toegankelijk maken vanaf elke locatie met een internetverbinding.

• Gegevensaggregatie en -analyse: Deze tools verzamelen financiële gegevens uit verschillende bronnen en zetten deze om in een geconsolideerd, leesbaar formaat. Financiële instellingen kunnen vervolgens geavanceerde analysetechnieken toepassen op deze gegevens om trends te identificeren, inzichten te genereren en gepersonaliseerde financiële aanbevelingen voor gebruikers te geven.

• Kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning (ML): AI- en ML-algoritmen maken geautomatiseerde financiële besluitvorming, fraudedetectie en risicobeoordeling mogelijk. Ze kunnen niet alleen enorme datasets in real time analyseren om patronen en anomalieën te identificeren, maar ook de nauwkeurigheid en efficiëntie van financiële processen verbeteren.

• Blockchain en gedistribueerde grootboektechnologie (DLT - distributed ledger technology): Blockchain en DLT bieden een veilige, transparante en fraudebestendige manier om financiële transacties vast te leggen en te delen, wat de privacy en veiligheid kan verbeteren.

• Microservices-architectuur: Met een microservices-architectuur worden financiële systemen in kleinere componenten verdeeld die onafhankelijk van elkaar kunnen worden ontwikkeld, geïmplementeerd en ontwikkeld. Dit zorgt voor meer flexibiliteit en wendbaarheid bij het aanpassen aan veranderende marktomstandigheden.

Voordelen van geïntegreerde financiële diensten voor dienstverleners en klanten

Dit zijn de belangrijkste voordelen van geïntegreerde financiële diensten voor zowel dienstverleners als klanten.

Dienstverleners

• Synergie van gegevens: Door verschillende financiële diensten te integreren, kunnen dienstverleners onderling verbonden gegevenspunten van bank-, verzekerings- en beleggingssystemen gebruiken om een verfijnder voorspellend model van klantgedrag te creëren. Deze holistische kijk helpt organisaties om de huidige behoeften van klanten beter te begrijpen en toekomstige behoeften nauwkeurig te voorspellen.

• Risicobeheer: Geïntegreerde financiële diensten stellen dienstverleners in staat om gegevens uit meerdere financiële domeinen met elkaar te vergelijken en een uitgebreider risicoprofiel voor klanten te creëren. Dit verbetert het vermogen van de instelling om kredietrisico's, risico-evaluatie voor verzekeringen en beleggingsportefeuilles te beheren. Het leidt ook tot stabielere financiële resultaten en vermindert de blootstelling aan systematische risico's.

• Behendigheid: Dienstverleners die geïntegreerde financiële diensten gebruiken, kunnen snel nieuwe financiële producten inzetten of bestaande producten verbeteren zonder dat een uitgebreide herconfiguratie nodig is. Deze flexibiliteit helpt organisaties om de concurrentie een stap voor te blijven in een concurrerende markt en zich gemakkelijker aan te passen aan veranderingen in de regelgeving en de eisen van klanten.

• Compliance: Met geïntegreerde financiële diensten kunnen organisaties een uniforme compliancestrategie creëren, zodat ze niet door meerdere regelgevingskaders hoeven te navigeren. Dit maakt de compliance met regelgeving gemakkelijker en stelt organisaties in staat om sneller te reageren op veranderingen in de regelgeving.

• Ecosysteem van merk: Dienstverleners die geïntegreerde financiële diensten gebruiken, kunnen klanten een complete financiële oplossing bieden en ze aanmoedigen om meerdere diensten van het merk te gebruiken. Dit kan de betrokkenheid van klanten en merkloyaliteit vergroten en de lifetime value van elke klant verhogen.

Klanten

• Financiële strategie: Als klanten toegang hebben tot een uniform financieel platform, kunnen ze hun toewijzing van middelen, vermogensgroei, risicobeheer en pensioenplanning coördineren om hun financiële langetermijndoelen te behalen.

• Gepersonaliseerde inzichten: Geïntegreerde diensten geven klanten toegang tot zeer gepersonaliseerd financieel advies, van productaanbevelingen tot op maat gemaakte financiële trajecten die zich aanpassen aan veranderingen in hun leven en veranderende doelen.

• Doorlopende ondersteuning: Klanten kunnen gebruikmaken van geïntegreerde diensten wanneer hun financiële behoeften veranderen, bijvoorbeeld bij de transitie van een jonge professional naar een oudere volwassene en gepensioneerde. Deze continuïteit stelt klanten in staat om gedurende hun hele financiële levenscyclus te profiteren van consistente service en strategische begeleiding van dezelfde aanbieder.

• Veiligheid: Met geïntegreerde financiële diensten wordt de financiële informatie van klanten beschermd door middel van één coherente beveiligingsstrategie. Dienstverleners beschermen klantgegevens met geavanceerde encryptie, multifactorauthenticatie en continue monitoring van alle financiële producten en diensten.

• Kosten: Door hun financiële behoeften bij één dienstverlener onder te brengen, krijgen klanten vaak gunstigere leningsvoorwaarden, lagere kosten en betere rentetarieven. Werken met één dienstverlener kan ook zorgen voor minder verborgen kosten en meer transparantie.

Uitdagingen bij de integratie van financiële diensten

Geïntegreerde financiële diensten brengen ook de volgende uitdagingen met zich mee:

• Integratie van technologie: Veel financiële instellingen vertrouwen op oudere, afzonderlijke systemen die niet zijn ontworpen om met elkaar te communiceren. De integratie van deze systemen in een samenhangend platform vereist aanzienlijke investeringen in IT-infrastructuur. Het is ook een tijdrovend proces met risico's zoals inconsistenties in gegevens en systeemstoringen.

• Opmaak van gegevens: Verschillende systemen kunnen gegevens opslaan en verwerken in incompatibele formaten, wat het moeilijk maakt om een eenvoudige gegevensstroom te realiseren. Om dit te verhelpen, zijn geavanceerde processen nodig om gegevens in kaart te brengen en te transformeren. Dit kan ingewikkeld en kostbaar zijn.

• Compliance in verschillende jurisdicties: Organisaties die in verschillende landen actief zijn, moeten zich houden aan verschillende wet- en regelgeving op het gebied van gegevensprivacy, consumentenbescherming, witwasbestrijding (AML) en ken-je-klant-vereisten. Het beheer van compliance in meerdere rechtsgebieden vereist constante monitoring en flexibiliteit om te voldoen aan wijzigingen in de regelgeving.

• Privacy en beveiliging van gegevens: Het veilig opslaan van gegevens en het naleven van privacyprotocollen, zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) in Europa en de California Consumer Privacy Act (CCPA) in Californië, is een andere uitdaging, vooral wanneer gegevens worden verzonden tussen meerdere services en platforms.

• Culturele integratie: Om verschillende financiële diensten te integreren, is het vaak nodig om eerst bedrijfsculturen en organisatiestructuren te vereenzelvigen. Financiële instellingen moeten mogelijk verschillende managementstijlen, operationele praktijken en bedrijfswaarden met elkaar verzoenen om de benadering van klantenservice en productlevering te verenigen.

• Groei en flexibiliteit: Geïntegreerde systemen moeten geschikt zijn voor grote transactievolumes en complexe processen zonder dat dit ten koste gaat van de prestaties. Ze moeten ook flexibel genoeg zijn om toekomstige uitbreidingen of wijzigingen op te vangen.

• Gebruikerservaring: De integratie van financiële diensten vereenvoudigt de gebruikerservaring, maar brengt ook het risico met zich mee dat de interfaces te ingewikkeld worden of producten of diensten door elkaar worden gehaald. Organisaties moeten een evenwicht vinden tussen uitgebreide service-integratie en een gebruiksvriendelijk ontwerp.

• Vertrouwen van de klant: Naarmate financiële instellingen hun diensten consolideren, kunnen klanten zich zorgen gaan maken over gegevensprivacy en zich gaan afvragen of de instelling hun gevoelige informatie wel kan beschermen. Datalekken of beveiligingsfouten in geïntegreerde oplossingen kunnen verstrekkende gevolgen hebben. Organisaties moeten transparant zijn over hoe ze klantgegevens gebruiken en beschermen.

• Afhankelijkheid van dienstverleners: Als er wordt vertrouwd op externe dienstverleners voor de integratie van technologie en services, kan dat leiden tot een totale afhankelijkheid van specifieke dienstverleners of platforms, waardoor organisaties hun flexibiliteit beperken.

• Betrouwbaarheid te midden van verbetering: Financiële instellingen moeten een evenwicht vinden tussen verfijning door integratie en de verwachtingen van klanten op het gebied van stabiliteit en betrouwbaarheid. Het te snel implementeren van nieuwe technologieën of het te snel integreren van services kan leiden tot instabiliteit en de reputatie van de instelling schaden.

• Kosten: Voor de integratie van financiële diensten moeten er vooraf hoge investeringen worden gedaan op het gebied van technologie-infrastructuur, cyberbeveiliging, compliance en opleiding van personeel. Het brengt ook hoge lopende kosten met zich mee voor onderhoud, upgrades en nalevingsbewaking. Deze uitgaven kunnen voor veel organisaties onbetaalbaar zijn, waardoor het lastig wordt de diensten volledig te integreren.

• Systematisch risico: Als een onderdeel van het geïntegreerde systeem uitvalt, kan dit een rimpeleffect hebben op alle services en mogelijk leiden tot wijdverbreide serviceonderbrekingen of -onderbrekingen. Instellingen moeten rekening houden met onvoorziene omstandigheden en failover-mechanismen instellen.

Aan de slag met geïntegreerde financiële diensten

Om financiële diensten te integreren, is de juiste selectie van technologie, inzicht in de behoeften van de klant, kennis van de relevante regelgeving en een goed doordachte bedrijfsstrategie nodig. Hier is een stapsgewijze handleiding.

Definieer de visie en strategie

• Definieer eerst je doelen voor de geïntegreerde financiële diensten. Wil je de klantervaring verbeteren, de bedrijfsvoering vereenvoudigen, de mogelijkheden voor cross-selling vergroten of een concurrentievoordeel behalen?

• Voer grondig marktonderzoek uit om de behoeften en voorkeuren van je doelgroep te begrijpen. Identificeer de financiële producten en diensten waar klanten na de integratie waarschijnlijk het meest van profiteren.

• Breng de stappen in kaart die nodig zijn voor integratie. Houd rekening met tijdlijnen, belangrijke mijlpalen, toewijzing van middelen en mogelijke uitdagingen. Dit plan moet flexibel genoeg zijn om aanpassingen in de loop van het project mogelijk te maken.

Evalueer en upgrade de technologie-infrastructuur

• Voer een uitgebreide audit uit van je huidige technologie-infrastructuur. Bepaal welke verouderde systemen moeten worden geüpgraded of vervangen en bepaal hoe goed je bestaande platforms integratie kunnen ondersteunen. Richt je vooral op gegevensopmaak, flexibiliteit en beveiligingsmogelijkheden.

• Investeer op basis van je beoordeling in de nodige technologieën om de integratie te ondersteunen. Denk hierbij aan cloudcomputing, API's, geavanceerde data-analyse, ML en cyberbeveiligingsoplossingen. Controleer of deze technologieën compatibel zijn en of je ze in je bestaande infrastructuur kunt integreren.

• Implementeer sterke kaders voor gegevensbeheer om de kwaliteit, consistentie en beveiliging van gegevens in alle geïntegreerde services te waarborgen. Overweeg het gebruik van data-lakes of warehouses die gegevens centraliseren voor eenvoudigere toegang en analyse.

Strategische partnerschappen opbouwen

• Identificeer externe partners die uw dienstenaanbod kunnen aanvullen. Dit kunnen verzekeringsmaatschappijen, investeringsmaatschappijen, fintech-startups of technologieleveranciers zijn. Zoek naar partners met een sterke reputatie, geavanceerde technologische mogelijkheden en een gedeelde visie op integratie.

• Vorm strategische partnerschappen die de rollen, verantwoordelijkheden en verwachtingen van elke partij duidelijk in kaart brengen. Neem in de overeenkomsten bepalingen op voor het delen van gegevens, standaarden voor klantervaring, compliance met regelgeving en geschillenbeslechting.

• Breng samenwerkingsprocessen tot stand tussen je organisatie en partners. Deze moeten regelmatige communicatie, gezamenlijke planningssessies en gedeelde prestatiestatistieken omvatten.

Focus op compliance met wetgeving en beveiliging

• Zorg dat je vertrouwd bent met de regelgeving inzake geïntegreerde financiële diensten. Deze omvatten vereisten voor gegevensprivacy, witwasbestrijding, ken-je-klant-verplichtingen en consumentenbescherming in alle rechtsgebieden waar je actief bent.

• Ontwikkel nalevingssystemen die alle geïntegreerde services dekken. Dit kan inhouden dat er gecentraliseerde nalevingsteams worden opgericht, technologie wordt gebruikt voor realtime nalevingsmonitoring en dat er regelmatig audits worden uitgevoerd om de compliance met regelgeving te waarborgen.

• Als je services integreert, moet je je cyberbeveiligingsmaatregelen upgraden om gevoelige klantgegevens te beschermen. Gebruik versleuteling, meervoudige verificatie en geavanceerde systemen voor het detecteren van bedreigingen op alle platforms. Test je beveiligingsinfrastructuur regelmatig om kwetsbaarheden aan te pakken.

Een comfortabele klantervaring ontwerpen

• Breng een klantreis in kaart die gebruikers door je geïntegreerde services leidt. Creëer intuïtieve interfaces, verminder frictie en zorg voor een consistente branding en berichten op alle contactpunten. Richt je op het zo eenvoudig en boeiend mogelijk maken van de klantervaring.

• Gebruik data-analyse en ML om je financiële diensten te personaliseren. Stem productaanbevelingen, advies en communicatie af op de unieke behoeften en voorkeuren van elke klant.

• Voordat je je geïntegreerde diensten in de praktijk brengt, moet je deze uitgebreid testen met een focusgroep van klanten. Verzamel feedback over bruikbaarheid, functionaliteit en algehele ervaring en breng op basis daarvan de nodige verbeteringen aan. Een goed getest platform heeft meer kans van slagen wanneer het volledig is geïmplementeerd.

Geleidelijk implementeren en groeien

• In plaats van geïntegreerde services in één keer uit te rollen, kun je overwegen om te beginnen met een proefprogramma. Zo kun je de integratie op kleinere schaal testen, potentiële problemen vaststellen en verbeteringen aanbrengen voordat je de integratie op grote schaal implementeert.

• Zodra je het proefprogramma start, moet je de belangrijkste prestatie-indicatoren (KPI's) nauwlettend in de gaten houden, zoals klantacceptatiepercentages, tevredenheidsscores, operationele efficiëntie en financiële prestaties. Gebruik deze statistieken om het succes van de integratie te evalueren en verbeterpunten te identificeren.

• Op basis van het succes van het proefprogramma kun je de geïntegreerde diensten geleidelijk uitbreiden naar een breder klantenbestand. Ga door met het monitoren van de prestaties en het maken van de nodige aanpassingen.