Internationale geldtransfers vormen een aanzienlijk deel van de grensoverschrijdende geldstromen. Wereldwijd zijn bijna 25 landen voor meer dan 10% van hun bruto binnenlands product (bbp) afhankelijk van geldtransfers. Miljarden aan internationale geldtransfers stromen via geldtransfersystemen. Deze systemen kunnen snel, eerlijk en transparant zijn, maar ze kunnen ook traag, duur en ingewikkeld zijn.

Hieronder lees je hoe internationale geldtransfers werken, welke uitdagingen de kosten hoog houden en welke technologie en infrastructuur internationale betalingen kunnen verbeteren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn internationale geldtransfers?
  
• Hoe werken traditionele geldtransfers?
  
• Welke uitdagingen maken geldtransfers minder efficiënt?
  
• Welke technologieën veranderen grensoverschrijdende betalingen?
  
• Hoe beïnvloeden geldtransfers huishoudens?
  
• Hoe kunnen bedrijven geldtransfers verbeteren?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat zijn internationale geldtransfers?

Internationale geldtransfers zijn de constante stroom van geld die over de grenzen wordt gestuurd, meestal door mensen die buiten hun eigen land werken. In 2024 bedroegen deze stromen naar schatting 905 miljard dollar wereldwijd, waarvan 685 miljard dollar naar lage- en middeninkomenslanden ging.

Wat geldtransfers onderscheidt van andere vormen van wereldwijd kapitaal is hun stabiliteit. Wanneer landen te maken krijgen met economische neergang, conflicten of natuurrampen, stijgen geldtransfers doorgaans. Deze consistentie heeft veel gemeenschappen geholpen het hoofd boven water te houden wanneer andere financiering plotseling stagneert of opraakt.

Hoe werken traditionele geldtransfers?

Traditionele geldtransfersystemen zijn ontworpen voor een tragere, meer handmatige financiële omgeving. Ze zijn gebaseerd op contant geld, fysieke agenten en lange ketens van tussenpersonen.

Zo ziet een traditionele geldstroom eruit:

• De verzender gaat naar een agent of bank: De verzender betaalt met contant geld of start een overboeking, vult papierwerk in en betaalt kosten en wisselkoersmarges. Handmatige controles en openingstijden van filialen kunnen het proces vertragen.

• Het geld gaat via correspondentbanken: Het geld gaat niet rechtstreeks. In plaats daarvan geeft de instelling van de verzender partners in het buitenland de opdracht om het gelijkwaardige bedrag uit te betalen. Deze verplichtingen worden later verrekend, vaak via verschillende tussenpersonen.

• Elke tussenpersoon zorgt voor extra kosten en vertraging: Elke bank of partner neemt een deel van het geld of legt zijn eigen verwerkingsregels op.

• Tracking en transparantie zijn beperkt: Verzenders krijgen een referentienummer, maar ze hebben geen inzicht in waar het geld is of wanneer de ontvanger het zal ontvangen.

Welke uitdagingen verminderen de efficiëntie van overmakingen?

Ondanks de grote omvang van wereldwijde overmakingen kunnen gebruikers nog steeds met bekende hindernissen worden geconfronteerd. Als je geïnteresseerd bent in het toepassen van moderne benaderingen van grensoverschrijdende betalingen voor je bedrijf, is het de moeite waard om eerst de uitdagingen te begrijpen.

Hier kan het systeem vertraging oplopen.

Hoge kosten

De Verenigde Naties hebben zich ten doel gesteld om de gemiddelde transactiekosten voor geldtransfers wereldwijd te verlagen tot minder dan 3%. Maar in Sub-Sahara Afrika bijvoorbeeld bedragen de kosten regelmatig meer dan 7%.

Trage verwerking

Een enkele overboeking kan door meerdere instellingen lopen die beperkte openingstijden hebben of met batchsystemen werken. Weekenden en feestdagen kunnen de afwikkeling nog verder vertragen.

Beperkte toegang voor ontvangers

Sommige ontvangers zijn afhankelijk van het ophalen van contant geld omdat ze geen bankrekening of digitale wallet hebben. Dit kan betekenen dat ze naar een agent moeten reizen, in de rij moeten wachten en onzekerheid ervaren over de beschikbaarheid van contant geld.

Frictie in de regelgeving

De compliance kan per rechtsgebied verschillen. Screening, rapportage en identiteitscontrole verhogen de kosten voor aanbieders. En internationale banken beschermen zich vaak tegen vermeende risico's door niet actief te zijn in kleinere corridors, wat de concurrentie vermindert.

Ondoorzichtige prijzen

Veel afzenders hebben nog steeds moeite om te bepalen wat ze echt betalen. Een transactie met het label “zero-fee” kan slechtere wisselkoersen verbergen. Inconsistente informatie kan het moeilijk maken om opties te vergelijken of te weten wat de ontvanger daadwerkelijk krijgt.

Infrastructuurbarrières

Valutacontroles, incompatibele betalingssystemen en ongelijke digitale infrastructuur kunnen ervoor zorgen dat overmakingen via tragere, duurdere routes moeten verlopen, die geen enkele aanbieder volledig kan vermijden.

Welke technologieën veranderen grensoverschrijdende betalingen?

Moderne technologie voor geldtransfers verandert grensoverschrijdende betalingen, waardoor ze sneller, transparanter en minder afhankelijk van verouderde banksystemen worden. Als je de betrokken technologieën begrijpt, kun je de juiste optie voor je bedrijf kiezen.

Hier zijn enkele technologieën voor geldtransfers:

• Digitale platforms: mobiele en webgebaseerde diensten verminderen de noodzaak om een agent te bezoeken en leveren geld vaak binnen enkele minuten in plaats van dagen.

• Application programming interfaces (API's) en cloudgebaseerde uitbetalingsnetwerken: API-gebaseerde systemen geven bedrijven toegang tot wereldwijde betalingscorridors zonder dat ze individuele bankpartnerschappen hoeven aan te gaan.

• Realtime betalingssystemen: Nu instant binnenlandse betalingssystemen grensoverschrijdend interoperabel worden, wordt afwikkeling over meerdere dagen geleidelijk vervangen door vrijwel onmiddellijke overboekingen.

• Blockchain en stablecoin-afwikkeling: In dure en trage corridors bieden stablecoins snelle, goedkope overboekingen. De acceptatie hangt nog steeds af van betrouwbare en gereguleerde on- en off-ramps voor ontvangers.

• AI-gestuurde compliance: Geautomatiseerde identiteitscontroles en slimmere transactiescreening verminderen handmatige controles en valse positieven. Compliancecontroles kunnen snel worden afgehandeld en overboekingen kunnen sneller worden uitgevoerd zonder dat dit ten koste gaat van de veiligheid.

Hoe beïnvloeden geldtransfers huishoudens?

Geldtransfers zijn duidelijk merkbaar op huishoudniveau. Het geld stroomt misschien over de grenzen, maar de impact ervan is lokaal.

Hieronder volgt een overzicht van hoe geldovermakingen het dagelijks leven en de kansen op lange termijn veranderen:

• Versterkt essentiële uitgaven: Gezinnen gebruiken geldovermakingen voor noodzakelijke uitgaven zoals voedsel, huur, schoolgeld en gezondheidszorg, wat hun budget kan stabiliseren en hun levensomstandigheden kan verbeteren.

• Fungeert als buffer tijdens crises: Omdat geldtransfers vaak toenemen wanneer lokale economieën het moeilijk hebben, fungeren ze als een informeel vangnet. Ze kunnen vaak meer betekenen dan formele hulp na rampen of politieke onrust.

• Verbetert resultaten op de lange termijn: Regelmatige inkomsten uit geldtransfers gaan gepaard met een betere schoolbezoek, lagere kindersterftecijfers en meer substantieel menselijk kapitaal op de lange termijn.

• Biedt emotionele en sociale voordelen: De verhalen achter geldtransfers gaan vaak over scheiding en opoffering. Migranten kunnen zware banen hebben en jarenlang van huis zijn om hun gezinnen op afstand te ondersteunen.

Hoe kunnen bedrijven hun overmakingsdiensten verbeteren?

Bedrijven die grensoverschrijdende betalingen faciliteren, kunnen kosten en tijdverspilling verminderen. Het invoeren van een gemoderniseerde overmakingsdienst vereist verschillende stappen.

Neem het volgende voorbeeld in overweging:

• Gebruik een moderne betaalinfrastructuur: API-gebaseerde, cloud-native platforms maken de afwikkelingsketens korter en sluiten direct aan op lokale netwerken. Tools zoals Stripe's Global Payouts maken het makkelijker om met één integratie toegang te krijgen tot meer dan 50 landen.

• Optimaliseer routing en valutakoersen: Slimme routing zorgt ervoor dat je geen onnodige tussenpersonen nodig hebt, terwijl bulk- of onderhandelde valutakoersen ervoor zorgen dat ontvangers minder geld verliezen.

• Verbeter de transparantie: Duidelijke, vooraf verstrekte informatie over kosten, wisselkoersen en levertijden helpt verzenders om precies te bepalen waarvoor ze betalen en stelt hen in staat om met vertrouwen een aanbieder te kiezen.

• Breid digitale toegang uit: Door integratie met digitale wallets, lokale banken en debet- of prepaidkaartoplossingen kunnen meer ontvangers geld digitaal ontvangen in plaats van te vertrouwen op contant geld.

• Zorg voor compliance: Moderne tools voor identiteitsverificatie, accountvalidatie en screening kunnen helpen het aantal valse positieven te minimaliseren en de last voor je bedrijf te verminderen.

• Ontwerp voor echt gebruikersgedrag: Eenvoudige interfaces, ondersteuning in de lokale taal en voorspelbare processen kunnen ervoor zorgen dat gebruikers niet terugkeren naar dure, persoonlijke diensten. Functies zoals geplande of terugkerende overschrijvingen kunnen verzenders helpen hun verplichtingen te beheren.

• Werk samen binnen het ecosysteem: Door samen te werken met regionale betalingsnetwerken of deel te nemen aan interoperabiliteitsproeven kun je innovatie versnellen en de dekking van corridors uitbreiden zonder alles intern te hoeven bouwen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Het samenvoegen van fysieke en online betalingen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.