De komst van Banking-as-a-Service (BaaS)-tools heeft de drempel voor oprichters om nieuwe fintechbedrijven op te zetten of voor ondernemingen om financiële diensten in hun bestaande aanbod te integreren, aanzienlijk verlaagd. Hierdoor kunnen bedrijven financiële diensten in hun productervaring integreren, waardoor de ontwikkelingsinspanningen, de complexiteit van het product en de regelgevingslasten voor het aanbieden van leningen, financiële rekeningen en kaartproducten drastisch worden verminderd.

Nu het dankzij technologie makkelijker dan ooit is om een fintechbedrijf op te zetten, zijn er ineens veel nieuwe bedrijven en producten op de markt gekomen, die allemaal financiële diensten willen bieden die zijn afgestemd op de behoeften van verschillende gebruikers. Maar hoewel BaaS de overhead en complexiteit van het opzetten van een fintechbedrijf heeft verminderd, is softwareontwikkeling en engineering maar een klein deel van het opzetten van een nieuw fintechbedrijf. Oprichters moeten ook nadenken over product-marktfit, strategieën voor het genereren van inkomsten, klantenwerving en nog veel meer.

Deze gids beschrijft een aantal stappen en best practices voor ondernemingen die een succesvolle fintech willen opzetten, met de nadruk op fintechs die financiële rekeningen en kaarten aanbieden. We hebben onze interne kennis gecombineerd met inzichten van fintech-start-ups om je te helpen bij het ontwerpen, opzetten en laten groeien van je onderneming.

Fintech-basisprincipes

Een fintech is een onderneming die allerlei financiële diensten aanbiedt, zoals financiële rekeningen, kaarten of leningen, en deze via software toegankelijk maakt voor hun klanten. Het kan verwijzen naar een 'pure play' fintechbedrijf, waarbij het belangrijkste product een financiële dienst is (bijvoorbeeld een fintech die vooral leningen aan kleine ondernemingen aanbiedt). Het kan ook gaan om een bedrijf dat financiële diensten in zijn platform integreert als aanvulling op zijn kernproduct (bijvoorbeeld een afsprakenplanningssoftware voor salons waarmee saloneigenaren ook betalingen kunnen verwerken en uitgaven kunnen doen met een betaalkaart voor onkosten).

Met de toename van bedrijven die financiële diensten ontwikkelen en aanbieden, is het niet meer zo eenvoudig om te bepalen of een bedrijf een fintech is. Omdat financiële diensten voor veel bedrijven een grotere rol spelen in hun product- en bedrijfsstrategie, kunnen steeds meer ondernemingen tegenwoordig als fintech worden beschouwd.

Voorbeelden van fintech

Er zijn verschillende manieren waarop je financiële diensten kunt aanbieden, waaronder:

• De belangrijkste bankrelatie met gebruikers worden: Het doel van deze fintechs is om de belangrijkste bankrelatie voor hun klanten te worden en hun bestaande bankrelaties (indien aanwezig) te vervangen. Deze ondernemingen moeten meestal een breed scala aan financiële diensten aanbieden die aan alle of de meeste financiële behoeften van een gebruiker voldoen, zoals betaal- en spaarrekeningen, creditcards en betaalpassen, leningen en meer.
  
• Een fintech-puntoplossing bouwen: Fintechs die puntoplossingen bieden, richten zich op het oplossen van een specifiek probleem of een specifieke behoefte op het gebied van financiële diensten, waarbij ze hun aanbod op een bepaalde manier onderscheiden van bestaande aanbiedingen. Voorbeelden hiervan zijn het makkelijker maken om geld over te maken via overschrijvingen, het vergroten van de toegang tot kapitaal via leningen, het mogelijk maken van onkostenbeheer voor bedrijven via kaarten, en nog veel meer.
  
• Financiële infrastructuur ontwikkelen: Deze ondernemingen verbeteren en lossen problemen op met de bestaande financiële dienstverleningsinfrastructuur voor andere fintechbedrijven, variërend van het bieden van compliance- en beveiligingsmogelijkheden, betalings- en financiële dienstverleningsinfrastructuur, en nog veel meer. (Stripe is een voorbeeld van een financieel infrastructuurbedrijf.)
  

Ondernemingen die een betaalkaart voor onkosten of oplossing voor uitgavenbeheer ontwikkelen, zoals Ramp, Emburse en Brex, zijn voorbeelden van fintechs (met name fintech-puntoplossingen). Deze bedrijven hebben producten ontwikkeld waarmee hun zakelijke klanten de zakelijke uitgaven van hun werknemers gemakkelijk kunnen faciliteren, beheren en volgen.

Traditioneel is het beheer van bedrijfsuitgaven een zeer handmatig, arbeidsintensief en foutgevoelig proces. Werknemers moeten bedrijfsuitgaven uit eigen zak betalen en vervolgens wachten op terugbetaling nadat ze hun onkostendeclaraties hebben ingediend. Bovendien moeten financiële en boekhoudkundige teams veel tijd besteden aan het beheren van ingediende onkostendeclaraties, het controleren van bonnen en het beheren van onkostenvergoedingen.

Moderne oplossingen voor onkostenbeheer bieden ondernemingen en hun werknemers virtuele of fysieke kaarten met specifieke uitgavenbeperkingen, terwijl het proces van onkostenbeheer en -vergoeding wordt gestroomlijnd en geautomatiseerd.

Oplossingen voor onkostenbeheer zijn maar één soort fintechbedrijf. De fintechwereld is enorm en verandert steeds, en er zijn nog veel meer soorten fintechbedrijven, zoals neobanken en challenger-banken, uitkeringskaarten, B2B-kredietverstrekkers, geldtransferbedrijven, tools voor het betalen van rekeningen, vermogensbeheerplatforms en nog veel meer. Met al deze ondernemingen kunnen klanten rechtstreeks binnen het platform of product van de fintech toegang krijgen tot financiële diensten, in plaats van dat ze een traditionele financiële instelling moeten bezoeken of contact met hen moeten opnemen.

Belangrijke dingen om te overwegen bij het opzetten van een fintech

We hebben een paar fintech-start-ups gesproken om te horen hoe ze hun productaanbod hebben bepaald en hoe ze geld ermee hebben verdiend, hoe ze hun technologische infrastructuur hebben opgezet en hoe ze hun eerste klanten hebben gekregen. Hier delen we hun inzichten en verhalen en geven we belangrijke vragen voor je onderneming om over na te denken, gebaseerd op wat zij hebben geleerd.

1. Zoek een doelgroep met een grote behoefte die nog niet goed bediend wordt

Traditionele banken en financiële instellingen maken meestal algemene producten voor de hele markt (in plaats van producten die speciaal zijn gemaakt voor een bepaalde groep). Daardoor zijn er veel groepen die niet goed worden bediend en die niet makkelijk toegang hebben tot de financiële diensten die ze nodig hebben of oplossingen kunnen gebruiken die zijn afgestemd op hun specifieke zakelijke behoeften. Zo heeft maar 48% van de kleine ondernemingen toegang tot alle financiering die ze nodig hebben, en kreeg 33% van de ondernemingen geen krediet omdat financiële instellingen vonden dat ze niet genoeg kredietgeschiedenis hadden of te nieuw waren. Door dit soort klanten met grote behoeften en onvoldoende bediende klanten te vinden, kun je met je fintechbedrijf kansen creëren om belangrijke problemen aan te pakken en op te lossen.

Paperchain, een app voor directe betalingen voor creators, ontdekte een grote bron van wrijving voor muziekcreators. Volgens Paperchain zijn creators de belangrijkste bijdragers aan de 30 miljard dollar grote muziekstreamingindustrie, maar hebben ze vaak problemen met het van hun cashflow, omdat ze tot 18 maanden moeten wachten op hun inkomsten. Hetzelfde geldt voor videostreamers, influencers en ontwikkelaars van games en apps, maar Paperchain besloot zich specifiek te richten op muziekcreators, omdat het geloofde dat Paperchain het best in staat was om hun pijnpunten op te lossen.

Twee derde van de oprichters van Paperchain waren muziekproducenten, waardoor ze unieke inzichten hadden in hun doelgroep omdat ze eerder nauw hadden samengewerkt met andere creators en hun uitdagingen uit eerste hand hadden meegemaakt. Ze wisten dat creators moesten investeren in productie en promotie, maar dat ze vaak moesten wachten op hun volgende inkomstencheque vanwege beperkte cashflow.

Daarom heeft Paperchain een fintechbedrijf opgezet dat zich richt op het oplossen van het grootste probleem van muziekproducenten door hen in staat te stellen direct betaald te worden via een digitale wallet en kaart. Niet alleen zijn hun producten specifiek gericht op makers, maar ook de marketingstrategie van Paperchain is volledig gericht op hun vermogen om deze doelgroep met hoge behoeften zo goed mogelijk van dienst te zijn.

Belangrijke vragen voor je onderneming om te overwegen:

• Wie is mijn doelgroep?
  
• Hoe groot is deze markt of kans?
  
• Wat gebruiken mijn potentiële klanten nu voor financiële diensten?
  
• Wat zijn hun financiële pijnpunten op dit moment? Waar lopen ze nu tegen problemen aan?
  

2. Vraag klanten om feedback om je productroadmap te verbeteren

Het is superbelangrijk om je doelgroep goed te begrijpen als je je kernproduct ontwikkelt. Maar alleen weten wat de pijnpunten van je potentiële klanten zijn, is niet altijd genoeg om het beste fintech-aanbod te maken. Enquêtes sturen en persona's maken zijn nuttig, maar vaak – vooral als je net begint – is het beste om rechtstreeks met klanten te praten om erachter te komen wat ze willen dat je maakt.

Volgens het Arc-team, dat als missie heeft om de toekomst van financiering voor start-ups te bouwen, betekende dit dat ze in contact moesten komen met "duizenden oprichters in het hele land". Door middel van één-op-één-gesprekken ontdekte het team belangrijke pijnpunten in het proces van fondsenwerving voor start-ups: het kost "te veel tijd", het is "ongelooflijk afleidend voor oprichters die het toch al druk genoeg hebben" en "wie je kent [is belangrijker] dan hoe je bedrijf daadwerkelijk presteert". Voor oprichters die op zoek waren naar institutioneel kapitaal was geen van beide opties ideaal: ze moesten kiezen tussen traditionele schulden die "start-ups belasten met pandrechten op alle activa, convenanten, transactiekosten en garantiedekking" en de "onbeperkte kosten van verwatering en verlies van controle" die gepaard gaan met de verkoop van aandelen. Toen Arc honderden betalende klanten aan zijn platform toevoegde, ontdekte het al snel een veel groter probleem voor deze snelgroeiende bedrijven in een vroeg stadium. "Dezelfde afleidende, offline en handmatige processen die het werven van fondsen voor start-ups bemoeilijken, komen ook voor in de B2B-financieringssector", aldus het Arc-team.

Deze inzichten, in combinatie met de missie van het team om start-ups te helpen groeien, hebben Arc ertoe aangezet om een verticaal geïntegreerd platform voor financiering, cashmanagement en inzichten te creëren. Met Arc kunnen start-ups naadloos "gebruikmaken van hun toekomstige inkomstenstromen om toegang te krijgen tot niet-verwaterend kapitaal, deze fondsen storten op een virtuele treasury-rekening bij Evolve Bank (lid van de FDIC) en deze middelen onmiddellijk inzetten om groei te stimuleren" – allemaal via één digitaal account.

Belangrijke vragen voor je onderneming om te overwegen:

• Hoe lost mijn fintech-aanbod de pijnpunten van mijn doelgroep op?
  
• Hoe is mijn aanbod beter dan hun huidige financiële diensten?
  
• Heb ik met potentiële gebruikers over mijn idee gepraat? Heb ik het idee met gebruikers getest?
  
• Wat vinden gebruikers wel en niet leuk aan mijn idee? Is er iets dat ze missen?
  

3. Diversifieer je inkomstenstromen

Fintechs moeten, net als alle andere ondernemingen, winstgevend zijn (of een duidelijk pad naar winstgevendheid hebben). Afhankelijk van het soort fintechbedrijf dat je opbouwt, zijn er verschillende manieren om geld te verdienen. Hier zijn een paar opties:

• Interbancaire kosten: Als je een kaartproduct aanbiedt, kun je mogelijk een deel van de interbancaire kosten die voor elke kaarttransactie worden gegenereerd, behouden.
  
• Kredietverlening: Je kunt geld verdienen door leningen aan te bieden en opstartkosten en rente in rekening te brengen.
  
• Verdien provisie op aangehouden fondsen: Als je klanten toestaat om fondsen aan te houden, kun je provisie verdienen als een deel van de aangehouden fondsen. Je kunt deze volledige opbrengst voor jezelf houden, delen met de klant of een combinatie van beide.
  
• Abonnements- of servicekosten: Breng klanten terugkerende kosten in rekening voor abonnementen of lidmaatschappen in ruil voor toegang tot je aanbod of diensten.
  
• Toeslagen voor geldtransacties: Breng een toeslag in rekening voor de kosten van verschillende diensten voor geldtransacties (zoals versnelde toegang tot geld, bankoverschrijvingen, wisselen van valuta, enz.).
  

Veel fintechbedrijven gebruiken meer dan één van deze inkomstenbronnen om hun inkomsten te spreiden en hun winstgevendheid te verbeteren. Ze kunnen ook verschillende strategieën voor het genereren van inkomsten testen en kijken waar het grootste deel van hun inkomsten op de lange termijn vandaan komt, om hun strategie daarop aan te passen. Persona, een bedrijfsbeheeroplossing voor zelfstandige professionals en onafhankelijke ondernemers, heeft bijvoorbeeld vijf inkomstenbronnen voor hun onderneming:

1. Een deel van de interbancaire kosten van transacties met hun Persona Visa-kaart innen
   
2. Kosten in rekening brengen voor het verwerken van betalingen wanneer bedrijven betalingen accepteren op hun platform
   
3. Kosten in rekening brengen voor stortingen van geld dat op hun platform staat
   
4. Kosten in rekening brengen voor kortetermijnfinanciering
   
5. Affiliate-deals aanbieden met bedrijven waarbij zowel Persona als hun klanten worden beloond voor bepaalde aankopen
   

Belangrijke vragen voor je onderneming om te overwegen:

• Wanneer ga ik geld verdienen met mijn aanbod? Ga ik vanaf het begin proberen om inkomsten te genereren? Ga ik me eerst richten op het aantrekken van gebruikers en het verbeteren van mijn product voordat ik bepaal hoe ik geld ga verdienen?
  
• Hoe kan ik op de lange termijn geld verdienen met mijn aanbod? Welke manieren kan ik gebruiken om geld te verdienen?
  
• Wat moet er gebeuren en waar moet ik aan denken om geld te verdienen met wat ik aanbied?
  
• Hoe ziet de unit economics van mijn onderneming eruit?
  

4. Bepaal de infrastructuur waarop je gaat bouwen

Een fintech hoeft niet zelf de financiële infrastructuur of technologie te bezitten die het gebruikt (hoewel het daar natuurlijk wel voor kan kiezen). De meeste fintechs gebruiken een BaaS-oplossing om sneller en makkelijker hun aanbod te bouwen en op de markt te brengen. BaaS-aanbieders zijn een soort tussenpersoon tussen de fintech en banken, en bieden de basisinfrastructuur waarop fintechs hun financiële producten kunnen bouwen.

Als je eenmaal hebt besloten wat je gaat bouwen, moet je beslissen hoe je dat gaat doen. Dit is een belangrijke beslissing voor elke fintech, omdat het de basis van je product bepaalt en het kostbaar is om van infrastructuur te veranderen nadat je bent begonnen met bouwen.

Er zijn twee manieren om je fintech-aanbod te bouwen:

1. Werk rechtstreeks samen met een bank

Door samen te werken met een bank heb je meer controle over je financiële aanbod, omdat je alles zelf opbouwt. Dit vraagt wel veel meer middelen en investeringen, zowel om te beginnen als om het na de lancering te blijven runnen. Als je rechtstreeks met een bankpartner werkt, moet je alle aspecten van het opzetten van een nieuwe financiële dienst zelf regelen. Dit omvat onder meer het onderhouden van de relatie met je bankpartner, het vanaf nul opzetten van een infrastructuur voor het opslaan en verplaatsen van geld, het voldoen aan compliance- en regelgevingsvereisten, en nog veel meer – naast het ontwikkelen van je eigenlijke financiële product.

2. Werk samen met een BaaS-provider

Je kunt ook samenwerken met een BaaS-provider die de basisinfrastructuur biedt die nodig is om een nieuw financieel aanbod te ontwikkelen, waarbij het grootste deel van de complexiteit op het gebied van producten en compliance wordt weggenomen. Het onderstaande diagram laat precies zien hoe een BaaS-provider het grootste deel van de verantwoordelijkheden op zich neemt en op grote schaal bankdiensten aan fintechs levert.

Door samen te werken met een BaaS-provider kun je je time-to-market flink verkorten, zodat je snel de juiste product-marktcombinatie kunt vinden en onderscheidende functies kunt toevoegen aan je financiële kernproducten. Je kunt je aanbod echter niet zo ver aanpassen als wanneer je rechtstreeks met een bankpartner werkt.

Bij het evalueren van BaaS-providers moet je rekening houden met factoren zoals welke mogelijkheden ze ondersteunen (zowel nu als in de toekomst), hun betrouwbaarheid, geografische beschikbaarheid, klantenservice en meer.

Welke route je kiest, hangt af van wat je belangrijk vindt. Misschien wil je snel bouwen en opschalen met een BaaS-aanbieder, of juist een meer op maat gemaakte oplossing bouwen door samen te werken met een bank voor meer controle.

Persona besloot om samen te werken met een BaaS-provider, omdat ze als kleine start-up niet genoeg middelen hadden om een bankinfrastructuur op te zetten. Door samen te werken met een BaaS-provider als Stripe konden ze "vertrouwen op de infrastructuur van Stripe, waardoor [ze] een reeks functies konden bouwen die [ze] anders niet hadden kunnen bouwen". Stripe bood ook alle mogelijkheden die hun onderneming nodig had bij de lancering en mogelijk in de toekomst nodig zou hebben. "Het laatste wat je wilt, is een leverancier kiezen, beginnen met bouwen en vervolgens je architectuur volledig veranderen wanneer je extra functies nodig hebt", aldus het team van Persona.

Belangrijke vragen voor je onderneming om te overwegen:

• Heb ik de technische en ontwikkelingsmiddelen om zelf een fintech-aanbod op te zetten?
  
• Heb ik een goed begrip van het financiële ecosysteem (bijvoorbeeld Nacha Operating Rules, kaart-BIN's, wetten voor eerlijke kredietverstrekking, enz.)? Wil ik verantwoordelijk zijn voor het navigeren hierin?
  
• Hoe snel wil ik mijn product op de markt brengen?
  
• Welke mogelijkheden of functies heb ik nodig (of zou ik nodig kunnen hebben) voor mijn langetermijnplan?
  

Bij het beoordelen van BaaS-providers:

• Bieden ze de mogelijkheden die ik nu nodig heb en die ik in de toekomst misschien nodig heb?
  
• Zijn ze een bekende speler in de fintech-wereld? Welke andere fintechbedrijven hebben ze al geholpen?
  
• Hebben ze kennis van fintech? Van compliance? Van risicobeheer en fraudepreventie?
  
• Hoeveel ondersteuning kunnen ze mijn onderneming bieden?
  

5. Maak je strategie voor het binnenhalen van klanten officieel

Zoals bij de meeste nieuwe ondernemingen zijn je marketing en je aanpak om de markt te betreden super belangrijk voor het succes van je onderneming. Misschien kun je profiteren van wat organische acceptatie en mond-tot-mondreclame, maar je hebt een formele strategie voor het werven van gebruikers nodig om ervoor te zorgen dat je klantenbestand groeit.

Maak gebruik van de relevante marketingkanalen die je tot je beschikking hebt om je doelgroep te bereiken. Bepaal welke kanalen en benaderingen het meest effectief zijn voor je specifieke doelgroep en blijf experimenteren met je marketing- en bewustwordingsstrategieën om te zien wat het beste werkt. Eigen kanalen, zoals e-mails, je blog, sociale media, je website en je productdashboard, zijn gratis en gemakkelijk om mee te experimenteren. Andere kanalen, zoals betaalde zoekresultaten, retargeting-advertenties of display-advertenties, vereisen meer investering en een speciaal budget om succesvol te zijn.

De marketingteams van Arc, Paperchain en Persona hebben verschillende kanalen getest om te kijken wat het meest effectief was voor hun onderneming:

• "Oprichters kiezen steeds vaker voor alternatieve financiering om hun eigendom in het bedrijf dat ze met zoveel moeite hebben opgebouwd te behouden. In plaats van voortijdig 5-10% van hun eigendom op te geven, kunnen oprichters vandaag groeikapitaal vrijmaken door gebruik te maken van hun toekomstige inkomstenstromen en later, wanneer de inkomsten hoger zijn en de aandelenmarkten zich herstellen, vanuit een sterke positie kapitaal aantrekken. Gezien de macro-economische situatie en het niet-verwaterende karakter van Arc Advance, zien we een sterke groei door mond-tot-mondreclame van onze bestaande klanten. Dit heeft invloed gehad op onze inbound- en outboundmarketinginspanningen en op onze communicatie. De komende maanden (en jaren) zullen we ons blijven richten op de hoogtepunten van onze klanten en als bron van informatie dienen voor oprichters die hun onderneming willen laten groeien." —Arc
  
• "Mond-tot-mondreclame heeft 5.000 creators op onze wachtlijst gebracht, waar we ons volledig op richten. Terwijl we ons onboardingproces opschalen, maken we ook gebruik van onze B2B-partners. We zijn een samenwerking aangegaan met UnitedMasters [een grote muziekdistributeur] en we hebben 100.000 artiesten die onze app willen gebruiken." —Paperchain
  
• "Ons team heeft ervaring met performance marketing en gebruikerswerving, dus we gebruiken alle grote advertentieplatforms voor gebruikerswervingscampagnes en steken veel tijd en moeite in het hyperoptimaliseren ervan voor specifieke subniches van ondernemingen. Samenwerkingen met organisaties zoals beroepsopleidingen, vakbonden, certificeringsinstanties en dergelijke zijn voor ons een geweldige manier geweest om te groeien met behulp van hun verwijzingen." —Persona
  

6. Testen en herhalen

De pijnpunten en behoeften van je klanten kunnen in de loop van de tijd veranderen, dus je moet altijd klaar zijn om je aan te passen en op te schalen als dat nodig is. Het team van Karat wilde bijvoorbeeld in eerste instantie software maken die creators zou helpen bij het afhandelen van belastingen, maar dat werd niet zo enthousiast ontvangen. Karat kwam erachter dat hun product niet inspeelde op de directe behoeften van creators. Als ze met hun doelgroep praatten, vroegen creators altijd om een voorschot van $ 5.000 of $ 10.000 om hun aankomende facturen te kunnen betalen, omdat ze niet genoeg werkkapitaal hadden.

Op basis van deze vraag lanceerde Karat aanvankelijk een product met voorschot voor verkopers om krediet te verstrekken aan makers, maar ze ontdekten dat het product niet aansloeg. Ze kwamen erachter dat een kaartproduct makers op een door hen gewenste manier gemakkelijk toegang zou geven tot financiering. Dit bracht hen ertoe hun product opnieuw te ontwikkelen en een zakelijke betaalkaart voor onkosten te creëren waarmee ze makers financiering zouden verstrekken op basis van hun inkomsten uit verschillende digitale platforms. Hun product heeft inmiddels meer dan acht cijfers aan transacties verwerkt.

Ook het team van Persona ontdekte dat flexibiliteit, vooral bij het ontwikkelen van hun product, belangrijk was voor hun start-up.

"De eerste functies die we hadden bedacht, waren niet de functies die we uiteindelijk hebben gebruikt", aldus het team van Persona. Hun app liet gebruikers in eerste instantie betalingen verwerken, maar ze merkten dat hun gebruikers steeds vroegen om de mogelijkheid om hun geld meteen te ontvangen. Vanwege deze feedback en vraag van gebruikers gaf hun team prioriteit aan het ontwikkelen van een Instant Pay-functie voor hun platform.

"Als je voor het eerst op de markt komt, is dat een leerperiode waarin je ontdekt wat mensen echt willen van je product en welke mogelijkheden ze zoeken", aldus het team van Persona.

Hoe Stripe kan helpen

Stripe is de makkelijkste en meest flexibele manier voor bedrijven om hun eigen complete, schaalbare fintech op te zetten en te lanceren, of het nu gaat om betalingen, leningen, kaarten of vervanging van bankrekeningen. Met de BaaS-API's van Stripe en ons hele ecosysteem van financiële infrastructuuroplossingen kunnen ondernemingen makkelijk een nieuw fintech-aanbod opzetten of financiële diensten direct in hun bestaande software integreren.

Al onze BaaS-producten bieden API's die bouw blokken zijn die je op verschillende manieren kunt combineren, afhankelijk van wat je klanten nodig hebben en wat logisch is voor je onderneming.

• Stripe Issuing laat je direct virtuele of fysieke kaarten maken, beheren en verspreiden. Met Issuing kun je fintechbedrijven opzetten, zoals platforms voor onkostenbeheer, koop nu, betaal later-financiering en nog veel meer.
  
• Stripe Treasury biedt een flexibele BaaS-API om een compleet financieel product voor je klanten te bouwen, of het nu gaat om een spaar- en betaalrekening of een aanbod voor uitgavenbeheer. Met Treasury beschik je over de basisbouwstenen om financiële rekeningen aan te maken, geld op te slaan, geld tussen partijen over te maken en kaarten te koppelen voor uitgaven.
  
• Stripe Capital stelt je in staat om snelle en flexibele financiering te bieden om je klanten te helpen hun onderneming te laten groeien. Veel ondernemingen hebben moeite om de financiering te krijgen die ze nodig hebben om hun onderneming uit te breiden, en Stripe neemt die barrière weg met een compleet kredietprogramma via één enkele integratie.
  
• Stripe Connect laat je toe om betalingen tussen meerdere partijen te integreren en verschillende financiële diensten aan te bieden, zoals het innen van betalingen van klanten en het uitbetalen van derden. Platforms verdienen geld door kosten in rekening te brengen voor de geleverde diensten.
  
• Stripe Financial Connections laat je gebruikers hun bestaande financiële accounts veilig koppelen en hun financiële gegevens delen met je platform.
  
• Stripe Identity laat je de identiteit van gebruikers wereldwijd programmatisch controleren om te voldoen aan de ken-je-klant-(KYC)-regels.
  

Neem contact op met ons team voor meer info over hoe je Stripe kunt gebruiken om je fintech op te bouwen.

Visa® Commercial Credit Cards worden uitgegeven door Celtic Bank, een in Utah gevestigde industriële bank die lid is van de FDIC.

Stripe Treasury wordt aangeboden door Stripe Payments Company, een gelicentieerde betaaldienstverlener, waarbij het geld wordt bewaard door Evolve Bank & Trust en Goldman Sachs Bank USA, leden van de FDIC.

Kapitaalleningen worden uitgegeven door Celtic Bank, een in Utah gevestigde industriële bank, die lid is van de FDIC. Alle leningen zijn onderhevig aan kredietgoedkeuring.