L’apparition des outils de type BaaS (banking-as-a-service) a considérablement réduit le seuil d’entrée pour les fondateurs de créer de nouvelles entreprises souhaitant créer de nouvelles entreprises fintech ou pour les entreprises souhaitant intégrer des services financiers à leurs offres existantes. Cela permet aux entreprises d’intégrer des services financiers à leur expérience produit, tout en réduisant considérablement les efforts de développement, la complexité des produits et les contraintes réglementaires liées à l’offre de prêts, de comptes financiers et de produits de carte.

Grâce aux avancées technologiques, il n’a jamais été aussi simple de créer une entreprise fintech. De nombreuses nouvelles sociétés et de nouveaux produits ont ainsi fait leur apparition sur le marché, chacun cherchant à proposer des services financiers adaptés aux besoins spécifiques de différents utilisateurs.. Cependant, si les BaaS ont permis de réduire les coûts et la complexité liés à la création d’une fintech, le développement logiciel et l’ingénierie ne représentent qu’une partie du processus. Les fondateurs doivent également réfléchir à l’adéquation produit-marché, aux stratégies de monétisation, à l’acquisition de clients, et bien plus encore.

Ce guide présente quelques-unes des étapes et bonnes pratiques pour les entreprises qui cherchent à construire une fintech performante, en mettant l’accent sur celles qui proposent des comptes financiers et des cartes. Nous avons combiné notre expertise interne avec les enseignements tirés de startups fintech afin de vous aider à concevoir, développer et faire croître votre entreprise.

Notions de base de la fintech

Une fintech est une entreprise qui propose des services financiers, comme des comptes financiers, des cartes ou des prêts, et les rend accessibles à ses clients via un logiciel. Elle peut faire référence à une entreprise fintech « pure play », dont l’offre principale est un service financier (par exemple, une fintech dont l’offre principale est les prêts dédiés aux petites entreprises). Elle peut également faire référence à une entreprise qui intègre des services financiers à sa plateforme pour compléter son offre principale (par exemple, un outil logiciel de prise de rendez-vous pour les salons de coiffure qui permet aussi aux propriétaires de salons d’accepter des paiements et d’effectuer des dépenses avec une carte d’entreprise).

Avec la prolifération des entreprises qui créent et proposent des services financiers, déterminer si une entreprise est une fintech n’est plus si simple. Les services financiers jouant un rôle plus important dans la stratégie produit et entreprise pour de nombreuses entreprises, de plus en plus d’entreprises aujourd’hui peuvent être définies comme une fintech.

Exemples de fintech

Il existe plusieurs façons d’offrir des services financiers, notamment :

• Devenir le principal partenaire bancaire des utilisateurs : l’objectif de ces fintechs est de devenir la relation bancaire principale de leurs clients, en remplaçant leurs relations bancaires existantes (le cas échéant). Ces entreprises doivent généralement proposer une large gamme d’offres financières qui répondent à la plupart, voire à l’ensemble, des besoins financiers de leurs utilisateurs, notamment des comptes chèques et d’épargne, des cartes de crédit et de débit, des prêts, et bien plus encore.
  
• Créer une solution fintech ciblée : les fintechs axées sur une solution ponctuelle se concentrent sur la résolution d’un problème ou d’un besoin précis dans le domaine des services financiers, en différenciant leur offre d’une manière spécifique par rapport aux offres existantes.Parmi les exemples figurent la simplification des transferts de fonds, l’amélioration de l’accès au capital grâce aux prêts ou encore la facilitation de la gestion des dépenses professionnelles via des cartes, entre autres.
  
• Développement d’infrastructures financières : ces entreprises améliorent et résolvent les problématiques liées aux infrastructures de services financiers existantes pour d’autres entreprises fintech. Cela peut inclure la fourniture de fonctionnalités de conformité et de sécurité, d’infrastructures de paiement et de services financiers, entre autres. (Stripe est un exemple d’entreprise d’infrastructure financière.)
  

Les entreprises qui élaborent une carte d’entreprise ou une solution de gestion des dépenses, comme Ramp, Emburse et Brex, sont des exemples de fintech (plus précisément de solutions fintech ciblées). Ces entreprises ont créé des produits qui permettent à leurs clients professionnels de faciliter, gérer et suivre facilement les dépenses d’entreprise effectuées par leurs employés.

Traditionnellement, la gestion des dépenses professionnelles est un processus très manuel, exigeant beaucoup de ressources et sujet aux erreurs. Les employés doivent avancer les frais liés aux dépenses de l’entreprise, puis attendre leur remboursement après avoir soumis leurs notes de frais. De plus, les équipes financières et comptables doivent consacrer beaucoup de temps à la gestion des soumissions de notes de frais, à la validation des justificatifs et au traitement des remboursements.

Les solutions modernes de gestion des dépenses offrent aux entreprises et à leurs employés des cartes virtuelles ou physiques dotées de contrôles de dépenses spécifiques, tout en simplifiant et en automatisant le processus de gestion et de remboursement des dépenses.

Les solutions de gestion des dépenses ne représentent qu’un type d’entreprise fintech. Le paysage fintech est vaste et en constante évolution, et il existe de nombreux autres types d’entreprises fintech sur le marché, y compris les néobanques et les banques challengers, les cartes de décaissement d’avantages, les fournisseurs de prêt B2B, les sociétés de transferts de fonds, les outils de paiement facture, les plateformes de gestion de patrimoine, et bien d’autres encore. Grâce à toutes ces entreprises, les clients peuvent accéder à des services financiers directement depuis la plateforme ou le produit de la fintech, sans avoir à se rendre dans une institution financière traditionnelle ni à interagir avec elle.

Éléments clés à prendre en compte lors de la création d’une fintech

Nous avons interrogé plusieurs startups fintech pour comprendre comment elles ont défini et monétisé leur offre de produits, construit leur infrastructure technologique, et comment elles ont acquis leurs premiers clients. Nous partageons ici leurs observations et anecdotes, ainsi que les principales questions que votre entreprise devrait se poser à la lumière de leurs enseignements.

1. Identifiez une clientèle à fort besoin et insuffisamment servie

Les banques et institutions financières traditionnelles créent généralement des offres destinées à l’ensemble du marché (plutôt que de créer des produits adaptés à une clientèle spécifique). Par conséquent, de nombreux segments de clientèle restent sous-desservis et n’ont pas facilement accès aux services financiers dont ils ont besoin, ni à des solutions adaptées à leurs besoins professionnels particuliers. Par exemple, seulement 48 % des petites entreprises ont accès à tous les financements dont elles ont besoin, et 33 % des entreprises se sont vu refuser une ligne de crédit parce que les institutions financières ont estimé qu’elles n’avaient pas d’antécédents de crédit suffisants ou qu’elles étaient trop récentes. Identifier cette clientèle à fort besoin et sous-desservie offre à votre fintech l’occasion d’aborder et de résoudre des problématiques majeures.

Paperchain, une application de paiements instantanés destinée aux créateurs, a identifié un problème majeur pour les créateurs de musique. Selon Paperchain, ces derniers sont les principaux contributeurs du secteur du streaming musical, évaluée à 30 milliards de dollars, mais ils rencontrent souvent des problèmes de trésorerie, devant parfois attendre jusqu’à 18 mois avant de percevoir leurs revenus. Cette situation concerne également les vidéastes, influenceurs, ainsi que les développeurs de jeux et d’applications. Cependant, Paperchain a choisi de se concentrer spécifiquement sur les créateurs musicaux, estimant être la mieux placée pour résoudre leurs problématiques.

Deux des trois fondateurs de Paperchain étaient des producteurs de musique, ce qui leur donnait une compréhension unique de leur clientèle, puisqu’ils avaient déjà collaboré avec d’autres créateurs et vécu leurs difficultés de près. Ils savaient que les créateurs devaient investir dans la production et la promotion, mais qu’ils attendaient souvent leur prochain paiement en raison de contraintes de trésorerie.

En conséquence, Paperchain a créé une entreprise fintech axée sur la résolution de la principale problématique des producteurs de musique : leur permettre d’être payés instantanément via un wallet et une carte. Leurs produits sont spécialement conçus pour les créateurs, et la stratégie marketing de Paperchain met clairement l’accent sur leur capacité à répondre au mieux aux besoins de cette clientèle exigeante.

Questions essentielles à prendre en compte pour votre entreprise :

• Quelle est ma clientèle cible ?
  
• Quelle est la taille de ce marché ou de cette opportunité ?
  
• Quelle solution mes clients potentiels utilisent-ils pour gérer leurs finances ?
  
• Quelles sont leurs problématiques financières actuelles ? Où rencontrent-ils actuellement des points de friction ?
  

2. Recueillez les retours de vos clients afin d’orienter la feuille de route de votre produit

Il est essentiel d’avoir une compréhension approfondie de votre clientèle cible au fur et à mesure que vous développez votre produit principal. Cependant, connaître simplement les problématiques de vos clients potentiels ne suffit pas toujours à créer la meilleure offre fintech. Envoyer des sondages et créer des personas a son utilité, mais bien souvent, surtout lorsque vous débutez, la meilleure approche consiste à parler directement avec vos clients pour découvrir ce qu’ils souhaitent que vous développiez.

Selon l’équipe d’Arc, dont la mission est de bâtir l’avenir financier des startups, cela impliquait d’échanger avec « des milliers de fondateurs à travers le pays ». Au fil de conversations individuelles, l’équipe a identifié des difficultés majeures dans le processus de levée de fonds pour les startups : cela prend « trop de temps », c’est « incroyablement distrayant pour les fondateurs déjà débordés », et « les relations [comptent plus] que les performances réelles de l’entreprise ». Pour les fondateurs à la recherche de capitaux institutionnels, aucune des deux options disponibles n’était idéale : ils ont été contraints de choisir entre la dette traditionnelle qui « impose aux startups des garanties sur tous les actifs, des clauses restrictives, des frais de transaction et une couverture par bons de souscription » et la « dilution illimitée et la perte de contrôle » entraînées par la vente de capitaux propres. À mesure qu’Arc ajoutait des centaines de clients payants à sa plateforme, un problème bien plus large est apparu pour ces entreprises en forte croissance et en phase de démarrage : « Les mêmes processus manuels, hors ligne et chronophages qui freinent la levée de fonds des startups persistent dans toute la chaîne financière B2B », a déclaré l’équipe d’Arc.

Ces informations, combinées à la mission de l’équipe d’aider les startups à se développer, ont poussé Arc à créer une plateforme verticalement intégrée de financement, de gestion de trésorerie et d’analyses. Avec Arc, les startups peuvent facilement « exploiter leurs futures sources de revenus pour accéder à des capitaux non dilutifs, déposer ces fonds sur un compte de trésorerie virtuel détenu par Evolve Bank (membre de la FDIC), puis les utiliser instantanément pour stimuler leur croissance », le tout depuis un seul compte 100 % numérique.

Questions essentielles à prendre en compte pour votre entreprise :

• En quoi mon offre fintech répond-elle aux problématiques de ma clientèle cible ?
  
• En quoi mon offre constitue-t-elle une amélioration par rapport à leurs services financiers actuels ?
  
• Ai-je discuté de mon idée avec des utilisateurs potentiels ? Ai-je testé l’idée avec des utilisateurs ?
  
• Qu’est-ce que les utilisateurs aiment ou n’aiment pas dans mon idée ? Pensent-ils qu’il manque quelque chose ?
  

3. Diversifiez vos flux de revenus

Les fintechs, comme toutes les autres entreprises, doivent être rentables (ou avoir une trajectoire claire vers la rentabilité). Selon le type d’entreprise fintech que vous développez, plusieurs leviers de monétisation peuvent être activés. Voici quelques options :

• Interchange : si vous proposez un produit de paiement par carte bancaire, vous pouvez peut-être conserver une part des frais d’interchange générés pour chaque transaction par carte.
  
• Prêt : vous pouvez générer des revenus en proposant des prêts et en facturant des frais de dossier et des intérêts.
  
• Frais sur le stockage de fonds : si vous autorisez vos clients à stocker des fonds, vous pouvez percevoir des frais sous forme de part des fonds détenus. Vous pouvez conserver l’intégralité de ces revenus, les partager avec le client ou combiner les deux.
  
• Frais d’abonnement ou de service : facturez à vos clients des frais récurrents pour un abonnement ou une adhésion en échange de l’accès à vos offres ou services.
  
• Majoration des services de mouvement de fonds : majorez les coûts des différents services de mouvements de fonds (par exemple : accès accéléré aux fonds, virements bancaires, change de devises, etc.).
  

De nombreuses fintechs s’appuient sur plusieurs de ces sources de revenus pour diversifier leurs bénéfices et améliorer la rentabilité de leur entreprise. Elles peuvent également tester différentes stratégies de monétisation pour identifier, à long terme, les canaux qui génèrent la majorité de leurs revenus, puis ajuster leur stratégie en conséquence. Par exemple, Persona, une solution de gestion d’entreprise destinée aux travailleurs indépendants et aux propriétaires de petites entreprises, dispose de cinq sources de revenus pour son activité :

1. Percevoir une part des frais d’interchange sur les transactions effectuées avec leur carte Persona Visa
   
2. Facturer des frais de traitement des paiements lorsque les entreprises acceptent des paiements sur leur plateforme
   
3. Générer des frais de versement à partir des fonds détenus sur les comptes financiers de leur plateforme
   
4. Facturer des frais pour un financement à court terme
   
5. Proposer des offres d’affiliation avec des entreprises dans le cadre desquelles Persona et ses clients sont tous deux rémunérés pour certains achats
   

Questions essentielles à prendre en compte pour votre entreprise :

• Quand vais-je commencer à monétiser mon offre ? Vais-je chercher à générer des revenus dès le début ? Ou vais-je d’abord me concentrer sur l’acquisition d’utilisateurs et l’amélioration de mon produit avant de déterminer comment le monétiser ?
  
• Comment monétiser mon offre sur le long terme ? Quels leviers de monétisation pourrais-je exploiter ?
  
• Quelles conditions et exigences sont nécessaires pour que je puisse monétiser mon offre avec succès ?
  
• À quoi ressemblent les fondamentaux économiques de mon entreprise ?
  

4. Déterminez l’infrastructure sur laquelle vous allez vous appuyer

Une fintech n’a pas besoin d’être propriétaire de l’infrastructure financière ou de la technologie qu’elle utilise (même si elle peut bien sûr choisir de le faire). La grande majorité des fintechs utilisent une solution BaaS pour les aider à concevoir et à commercialiser leur offre plus rapidement et facilement. Les fournisseurs BaaS agissent comme intermédiaires entre l’entreprise fintech et les banques, fournissant l’infrastructure sous-jacente sur laquelle les fintechs peuvent construire leurs produits financiers.

Une fois que vous avez décidé ce que vous allez créer, vous devez déterminer comment vous allez le faire. Il s’agit d’une décision clé pour toute fintech, car elle définit la base même de votre produit, et modifier votre infrastructure après le lancement du développement peut s’avérer coûteux.

Il existe deux principales façons de créer votre offre fintech :

1. Travailler directement avec une banque

Collaborer directement avec une banque vous offre un meilleur contrôle sur votre offre financière, puisque vous construisez vous-même l’ensemble de l’infrastructure. Cependant, cela nécessite également beaucoup plus de ressources et d’investissements, tant au démarrage que pour la gestion continue après le lancement. Lorsque vous travaillez directement avec un partenaire bancaire, vous devez gérer vous-même tous les aspects de la création d’un nouveau service financier. Cela inclut la gestion de la relation avec votre partenaire bancaire, la création d’infrastructures de stockage et de transfert de fonds de A à Z, la gestion de la conformité et des exigences réglementaires, et plus encore, en plus de la création de votre produit financier réel.

2. Collaborer à un fournisseur BaaS

Vous pouvez également vous associer à un fournisseur BaaS qui propose l’infrastructure essentielle à la création d’une nouvelle offre financière, tout en prenant en charge la majeure partie de la complexité liée au produit et à la conformité.Le schéma ci-dessous illustre précisément comment un fournisseur de BaaS assume la plupart des responsabilités et met à disposition des fintechs des services bancaires à grande échelle.

Collaborer avec un fournisseur BaaS peut réduire considérablement votre délai de commercialisation afin de trouver rapidement l’adéquation produit-marché et de développer des fonctionnalités distinctives en plus des offres financières de base. Cependant, vous ne pourrez pas personnaliser votre offre autant que si vous travailliez directement avec une banque partenaire.

Lorsque vous évaluez les fournisseurs BaaS, vous devez prendre en compte plusieurs facteurs, tels que les fonctionnalités qu’ils prennent en charge (actuellement et à l’avenir), leur fiabilité, leur disponibilité géographique, la qualité de leur service client, etc.

L’approche que vous choisirez dépendra de vos priorités. Vous pourriez décider de développer et de faire évoluer votre activité rapidement avec un fournisseur BaaS, ou de créer une solution plus personnalisée en collaborant directement avec une banque pour bénéficier d’un meilleur contrôle.

Persona a décidé de collaborer avec un fournisseur BaaS, car en tant que petite startup, elle ne disposait pas des ressources nécessaires pour construire une infrastructure bancaire. En travaillant avec un fournisseur BaaS comme Stripe, il pouvait « s’appuyer sur l’infrastructure de Stripe, ce qui [lui] a permis de créer un ensemble de fonctionnalités qu’[il] n’aurait pas pu développer autrement ». Stripe offrait également toutes les fonctionnalités dont l’entreprise avait besoin au lancement ainsi que celles dont elle pourrait potentiellement avoir besoin à l’avenir. « La dernière chose que vous souhaitez, c’est choisir un fournisseur, commencer à construire, puis devoir complètement revoir votre architecture lorsque vous avez besoin de fonctionnalités supplémentaires », a déclaré l’équipe de Persona.

Questions essentielles à prendre en compte pour votre entreprise :

• Ai-je les ressources en ingénierie et en développement nécessaires pour créer moi-même une offre fintech ?
  
• Ai-je une compréhension approfondie de l’écosystème financier (par exemple, les règles de fonctionnement de la Nacha, les BIN de cartes, les lois sur le prêt équitable, etc.) ? Ai-je envie d’être responsable de ces aspects ?
  
• À quelle vitesse est-ce que je souhaite lancer mon produit ?
  
• Quelles sont toutes les capacités ou fonctionnalités dont j’ai besoin (ou dont je pourrais avoir besoin) pour ma feuille de route à long terme ?
  

Lors de l’évaluation des fournisseurs BaaS :

• Offrent-ils les fonctionnalités dont j’ai besoin aujourd’hui ainsi que celles dont je pourrais avoir besoin à l’avenir ?
  
• S’agit-il d’une entreprise bien établie dans le secteur des fintechs ? Quelles autres fintechs ont-elles accompagnées ?
  
• Ont-ils une expertise dans le domaine des fintechs ? En conformité ? En gestion des risques et en prévention de la fraude ?
  
• Quel niveau d’assistance peuvent-ils offrir à mon entreprise ?
  

5. Formalisez votre stratégie d’acquisition client

Comme pour la plupart des nouvelles entreprises, votre stratégie marketing et votre approche de mise sur le marché joueront un rôle déterminant dans le succès de votre entreprise. Vous pourrez peut-être bénéficier d’une certaine adoption organique et du bouche-à-oreille, mais il sera essentiel de mettre en place une stratégie formelle d’acquisition d’utilisateurs pour développer votre base de clients.

Profitez des canaux marketing pertinents à votre disposition pour atteindre votre clientèle cible. Déterminez les canaux et les approches qui auront le plus d’impact pour votre clientèle spécifique, et continuez à expérimenter vos stratégies marketing et de notoriété afin d’identifier celles qui fonctionnent le mieux. Les canaux détenus, comme les e-mails, votre blog, les réseaux sociaux, votre site Web et le Dashboard de votre produit, sont gratuits et faciles à expérimenter. D’autres canaux, comme la recherche payante, le reciblage publicitaire ou l’affichage publicitaire, nécessitent davantage d’investissement et un budget dédié pour être exploités efficacement.

Les équipes marketing d’Arc, de Paperchain et de Persona ont testé différents canaux afin de déterminer lesquels étaient les plus efficaces pour leurs entreprises respectives :

• « Les fondateurs adoptent de plus en plus rapidement des solutions de financement alternatives afin de conserver la propriété de l’entreprise qu’ils ont mis tant d’efforts à construire. Plutôt que de céder prématurément 5 à 10 % de leurs parts, ils peuvent dès aujourd’hui accéder à des capitaux de croissance en s’appuyant sur leurs revenus futurs, puis lever des fonds ultérieurement dans une position plus favorable, lorsque leurs revenus seront plus élevés et que les marchés de capitaux propres se redresseront. Compte tenu du contexte macroéconomique et de la nature non dilutive d’Arc Advance, nous observons une forte dynamique portée par le bouche-à-oreille de nos clients existants. Cela influence à la fois nos actions marketing entrantes et sortantes ainsi que notre message global. Dans les mois (et années) à venir, nous continuerons à mettre en avant les réussites de nos clients et à servir de ressource pour les fondateurs tout au long de la croissance de leur entreprise. » — Arc
  
• « Le bouche-à-oreille a permis d’ajouter 5 000 créateurs sur notre liste d’attente, sur laquelle nous concentrons tous nos efforts. Au fur et à mesure que se développe notre processus d’onboarding des utilisateurs, nous nous appuyons également sur nos partenaires B2B. Nous nous sommes associés à UnitedMasters [un important distributeur de musique], et 100 000 artistes souhaitent utiliser notre application » — Paperchain
  
• « Notre équipe possède une expérience en marketing de performance et en acquisition d’utilisateurs. Nous tirons donc parti de chaque plateforme publicitaire majeure pour les campagnes d’acquisition et consacrons beaucoup de temps et d’efforts à les hyper-optimiser pour des sous-niches d’entreprises spécifiques. Les partenariats avec des organisations comme les écoles professionnelles, les syndicats ou les organismes de certification ont été un excellent moyen pour nous de croître grâce à leurs recommandations. » —Persona
  

6. Tests et itérations

Les difficultés et les besoins de vos clients peuvent évoluer avec le temps, il est donc essentiel d’être prêt à vous adapter et à évoluer en conséquence. Par exemple, l’équipe de Karat souhaitait initialement développer un logiciel qui aiderait les créateurs à gérer les taxes, mais l’accueil a été mitigé. Karat a constaté que leur produit ne répondait pas aux besoins immédiats des créateurs. Lors de leurs échanges, les créateurs demandaient systématiquement un prêt initial de 5 000 ou 10 000 $ pour couvrir leurs factures à venir, faute de disposer du fonds de roulement nécessaire.

Face à cette demande, Karat a d’abord lancé un produit d’avance de fonds à un commerçant pour offrir du crédit aux créateurs, mais ce produit n’a pas rencontré le succès escompté. L’entreprise a alors compris qu’une carte permettrait aux créateurs d’accéder plus facilement aux financements, de la manière qu’ils souhaitaient. Karat a donc fait évoluer son offre et développé une carte d’entreprises professionnelles, permettant aux créateurs d’obtenir un financement basé sur leurs revenus issus de différentes plateformes numériques. Aujourd’hui, leur produit a traité plus de dix millions de dollars de transactions.

De même, l’équipe de Persona a constaté que la capacité d’adaptation, en particulier lors des premières étapes de développement de leur produit, était essentielle pour leur startup.

« Les premières fonctionnalités que nous avions prévues n’étaient pas celles avec lesquelles nous avons terminé », a expliqué l’équipe de Persona. Leur application permettait initialement aux utilisateurs de traiter des paiements, mais l’équipe a constaté que ces derniers demandaient sans cesse à pouvoir recevoir leurs fonds immédiatement. En réponse à ces retours et à cette forte demande, l’équipe a donc donné la priorité au développement d’une fonctionnalité de paiement instantané pour leur plateforme.

« Lorsque vous arrivez pour la première fois sur le marché, c’est une période d’apprentissage qui vous permet de comprendre ce que les gens attendent réellement de votre produit et les fonctionnalités qu’ils recherchent », a déclaré l’équipe de Persona.

Comment Stripe peut vous aider ?

Stripe est la solution la plus simple et la plus flexible pour les entreprises qui souhaitent créer et lancer leur propre fintech complète et évolutive, qu’il s’agisse de paiements, de prêts, de cartes bancaires ou de solutions de remplacement de comptes bancaires. Les API BaaS de Stripe, associées à l’ensemble de notre écosystème d’infrastructures financières, permettent aux entreprises de créer facilement une nouvelle offre fintech ou d’intégrer des services financiers directement dans leur logiciel existant.

Chacun de nos produits BaaS propose des API qui servent de briques de base que vous pouvez combiner de différentes manières, selon les besoins de vos clients et ce qui a du sens pour votre entreprise.

• Stripe Issuing vous permet de créer, de gérer et de distribuer instantanément des cartes virtuelles ou physiques. Avec Issuing, vous pouvez créer des entreprises fintech, telles que des plateformes de gestion des dépenses, des solutions de financement par paiement différé (BNPL), et bien plus encore.
  
• Stripe Treasury propose une API BaaS flexible pour créer un produit financier complet pour vos clients, qu’il s’agisse d’un compte de dépôt et de dépenses ou d’une offre de gestion des dépenses. Avec Treasury, vous disposez des éléments essentiels pour créer des comptes financiers, stocker des fonds, transférer de l’argent entre différentes parties et associer des cartes pour les paiements.
  
• Stripe Capital vous permet de proposer des financements rapides et flexibles pour aider vos clients à développer leur activité. De nombreuses entreprises peinent à obtenir les financements dont elles ont besoin pour développer leur entreprise, et Stripe supprime cet obstacle grâce à un programme de prêt complet grâce à une intégration unique.
  
• Stripe Connect vous permet d’intégrer des paiements multipartites et de proposer divers services financiers, comme la collecte de paiements auprès des clients et le paiement des tiers. Les plateformes génèrent des revenus en prélevant des frais pour les services fournis.
  
• Stripe Financial Connections permet à vos utilisateurs de connecter en toute sécurité leurs comptes financiers existants et de partager leurs données financières avec votre plateforme.
  
• Stripe Identity vous permet de vérifier automatiquement l’identité d’utilisateurs dans le monde entier afin de respecter les réglementations Know Your Customer (KYC).
  

Contactez notre équipe pour en savoir plus sur la manière dont vous pouvez utiliser Stripe pour créer votre fintech.

Les cartes de crédit commerciales Visa® sont émises par la Celtic Bank, une banque industrielle de l’Utah, membre de la FDIC.

Stripe Treasury est un service fourni par Stripe Payments Company, société de transferts de fonds agréée, avec des fonds détenus chez Evolve Bank & Trust et chez Goldman Sachs Bank USA, deux membres de la FDIC.

Les prêts Capital sont délivrés par la Celtic Bank, une banque industrielle de l’Utah, membre de la FDIC. Tout prêt est soumis à une approbation de crédit.