デビットカードは当座預金口座から直接資金を引き出しますが、クレジットカードは後で (通常は毎月) 支払いを行う資金調達枠を利用します。この違いは、資金移動の速さ、オランダの購入者が決済時に選択するオプション、iDEAL | Wero の役割など、オランダにおけるこれらの決済手段の仕組みに影響を与えます。2025 年、オランダの顧客はデビットカードで 58億3,000万回の取引を行い、クレジットカードで 3,000万回の取引を行いました。

以下では、デビットとクレジットの違い (オランダ語で verschil debet en credit) と、対面取引およびオンライン取引におけるそれぞれの仕組みについて説明します。

この記事でわかること

• デビットカードは、当座預金口座から即座に資金を引き落とします。クレジットカードは、後の請求サイクルで精算される与信枠から借り入れを行います。

• オランダの消費者は、対面取引の大部分でデビットカードを利用しています。クレジットカードはオンラインで使用されるのが一般的ですが、多くの購入者はオンライン取引の大部分で iDEAL | Wero による支払いを好みます。

• オランダの顧客にオンラインで販売する企業は、カード決済とともに iDEAL | Wero に対応することでメリットを得られます。

デビットカードとクレジットカードの違い

オランダのデビットカードは、ING、ABN AMRO、Rabobank、bunq などのオランダの銀行の当座預金口座に直接紐付けられています。支払いに使用すると、数分以内にその口座から資金が引き落とされます。借り入れは発生せず、購入から引き落としまでの遅延もありません。利用限度額は、紐付けられた口座の残高となります。オランダのデビットカードは通常、少額の月額料金で当座預金口座とセットになっています。

クレジットカードは、当座預金口座の残高ではなく、銀行やカード会社が発行する与信枠を利用します。オランダの銀行に代わってカードを発行する ICS (International Card Services) などのプロバイダーは利用限度額を設定し、カード保有者は後で毎月の請求サイクルで支払いを行います。利用限度額は、信用度に基づいて発行会社によって設定されます。クレジットカードには年会費がかかることが多く、未払い残高には利息が発生します。

クレジットカードを使用すると、クレジットヒストリーが構築され、信用評価に考慮される場合があります。デビットカードの使用では借り入れが発生しないため、このようなことはありません。

オランダの消費者によるデビットカードとクレジットカードの使い分け

オランダにおけるデビットカードとクレジットカードの主な違いは、購入場所によって異なります。オランダの対面決済の約 83% は、携帯電話か物理カードかを問わず、デビットカードで行われています。クレジットカード決済はそれほど普及しておらず、オンライン購入で使用されることが多いですが、多くのオランダの消費者はオンライン支出の大部分で iDEAL | Wero を標準として使用しています。

デビットカードでの支払いの仕組み

実店舗では、オランダのデビットカードを端末にタッチするか、挿入します。取引金額が一定の基準を超えている場合、PIN で支払いを確認するのが一般的です。オンラインでは、顧客はデビットカード番号、有効期限、セキュリティコードを入力します。

どちらの場合も、取引は関連するカードネットワークを経由してルーティングされ、カード発行会社はカードが有効かどうか、および顧客に十分な資金があるかどうかを確認します。承認されると、銀行は顧客の利用可能な銀行残高から資金を引き落とし、企業は確認を受け取ります。

クレジットカードでの支払いの仕組み

オランダのクレジットカード決済は、Visa、Mastercard、または場合によっては American Express などの標準的な国際ネットワークを経由して行われます。対面では、カードをタッチまたは挿入し、利用可能な与信枠に対して取引がオーソリされます。オンラインでは、購入者はカード番号、有効期限、カード確認コード (CVC) を入力し、求められた場合は 3D セキュア認証を完了します。

購入がオーソリされると、企業は独自の入金スケジュールでカードネットワークから精算を受け取り、請求は発行会社からのカード保有者の月次明細書に表示されます。支払いは後日、カード保有者とクレジットカード会社間の別の取引として行われます。

即時払いと後払いの違い

デビットカードまたは iDEAL | Wero では、即座に支払います。支払いが完了した瞬間に口座から資金がなくなります。クレジットカードの場合、購入しても口座残高は変わりません。明細書サイクルの終わりにクレジットカードの支払いを行うまで、残高は変わりません。

クレジットカードでの支出は、使用した金額と実際の口座残高との間にギャップを生み出します。このギャップにより、今すぐ大きな買い物をして、次の給料日の後に支払うことが容易になります。ただし、購入が銀行残高に与える影響をリアルタイムで確認できないため、使いすぎる可能性も高くなります。

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オランダのデビットカードとクレジットカードに関するよくあるご質問