フランスでは支払い方法として銀行振込が好まれますが、状況によっては銀行為替手形も使用されます。銀行為替手形とは何でしょうか。個人小切手とどのように違うのでしょうか。どのような場合に使うのでしょうか。この記事では、銀行為替手形の入手方法や、受け取った手形が本物かどうかを確認する方法といった、銀行為替手形に関する疑問にお答えします。

この記事の内容

• 銀行為替手形とは
  
• 銀行為替手形の仕組み
  
• どのような場合に銀行為替手形を使うのか
  
• 銀行為替手形のメリット
  
• 銀行為替手形の手数料
  
• 銀行為替手形に限度額はあるのか
  
• 銀行為替手形の確認方法
  
• 銀行為替手形を現金化する方法
  
• 銀行為替手形の有効期間
  
• 銀行為替手形の入手方法
  
• 銀行為替手形に代わるもの
  

銀行為替手形とは

銀行為替手形は、大口取引の際に売り手が買い手に要求できる支払い手段です。これは、買い手の要求に応じて買い手の銀行が発行して署名した 1 枚の小切手です。

銀行為替手形の仕組み

買い手が銀行為替手形を要求すると、銀行は買い手の口座に資金があるかどうかを確認します。口座に十分な資金がある場合、発行銀行によって買い手の口座から資金が引き落とされます。その後、同じ金額の資金が発行銀行の口座から引き落とされます。つまり、買い手ではなく銀行が受取人に為替手形を発行する形になります。

どのような場合に銀行為替手形を使うのか

銀行為替手形は、美術品や中古車、家電製品の売買のように、個人間の高額な取引で好まれる支払い方法です。

なお、2015 年以降、3,000 ユーロを超える不動産取引には銀行為替手形が使えなくなりました (通貨金融法典 L112-6-1 条による)。これらの取引は銀行振込で行わなければなりません。

銀行為替手形のメリット

銀行為替手形は、売り手への支払いを保証する手段として利用されます。銀行為替手形を利用することで、売り手は不払いのリスクから保護されます。銀行が為替手形を発行して資金を保証するため、この支払い方法は個人小切手よりも安全かつ確実です。銀行為替手形では、売り手は支払いの全額を確実に受け取ることができます。

さらに、手形処理を銀行に任せることができるというメリットもあります。

銀行為替手形の手数料

銀行為替手形の手数料は、口座の契約や買い手の銀行によって異なりますが、通常 5 ～ 25 ユーロです。オンラインバンキングは手数料がさらに安く、無料でサービスを提供しているオンライン銀行もあります。

銀行為替手形に限度額はあるのか

原則として、銀行為替手形の金額に限度額はありません。ただし、買い手は、自分の銀行が独自の限度額を設定しているかどうかを確認する必要があります。

なお、売り手は小額の銀行為替手形の受け取りを拒否できます。

銀行為替手形の確認方法

発行銀行は、まず買い手の口座をチェックし、取引を完了するのに必要な資金があることを確認します。

為替手形を現金化する際、売り手はその手形が本物かどうかを確認する必要があります。為替手形の裏面には、はっきりと大文字で「BANK DRAFT」と書かれています。この文字は、縞模様の 2 本の炎と種を蒔く 2 人の人で縁取られています。これは、2009 年にフランス銀行が導入した透かしです。

また、発行銀行に出向いて手形が本物かどうかを確認することもできます。さらに、手形の文字が線で消されていたり、手形が汚れていたりしないこと、発行銀行によって日付と署名が記入されていることを確認することが重要です。

銀行為替手形を現金化する方法

銀行為替手形を受け取ったら、資金を速やかに受け取れるように、自分の銀行に依頼してできるだけ早く銀行為替手形を現金化することをお勧めします。

銀行為替手形の有効期間

銀行為替手形は発行日から 1 年 8 日間有効です。銀行為替手形の受取人は、この期間内に手形を自由に現金化できます。なお、手形が現金化されるまで、その額面の資金は買い手の口座でブロックされていることに注意してください。

有効期間内に手形が現金化されなかった場合、銀行は買い手の口座から引き落とした資金を買い手に返却しなければなりません。

銀行為替手形の入手方法

買い手は、銀行に書面で依頼するだけで銀行為替手形を入手できます (郵送、カスタマーエリア経由など)。その際、手形受取人の身元、購入内容と金額、決済書類 (請求書や見積書など) といった、取引に必要な情報を提供します。

口座に資金があれば、たいていの為替手形は依頼から 48 時間以内に承認されて発行されます。

銀行為替手形に代わるもの

個人小切手、口座引き落とし、銀行振込、出来高払い、店舗支払い、現金支払い、カード支払い、デジタルウォレットなど、銀行為替手形に代わるものはたくさんあります。売り手は、利用可能なすべての支払い方法を把握しておくことが重要です。

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