Alors que le virement bancaire est le moyen de paiement préféré des Français, le chèque de banque est toujours utilisé dans certaines situations. Qu’est-ce qu'un chèque de banque ? Comment diffère-t-il d’un chèque personnel ? Quand l’utilise-t-on ? Dans cet article, vous trouverez les réponses à toutes ces questions, y compris comment obtenir un chèque debanque et comment vérifier son authenticité en tant que bénéficiaire.
Sommaire
- Qu’est-ce qu’un chèque de banque ?
- Comment fonctionne-t-il ?
- Quand utiliser un chèque de banque ?
- Quels en sont les avantages ?
- Quels sont les frais associés au chèque de banque ?
- Le montant d’un chèque de banque est-il plafonné ?
- Comment vérifier un chèque de banque ?
- Comment encaisser un chèque de banque ?
- Quel est le délai d’encaissement d’un chèque de banque ?
- Comment obtenir un chèque de banque ?
- Quelles sont les alternatives au chèque de banque ?
Qu’est-ce qu’un chèque de banque ?
Le chèque de banque est un titre de paiement qu’un vendeur peut demander à l’acheteur lors d'une transaction d’un montant important. Il s’agit d’un chèque unitaire émis et signé par l’établissement bancaire de l’acheteur, à la demande de ce dernier.
Comment fonctionne-t-il ?
Une fois la demande de chèque de banque initiée par l’acheteur, la banque vérifie la disponibilité des fonds sur son compte. Si le compte est suffisamment approvisionné, la banque émettrice retire les fonds du compte de l’acheteur. Le montant est ensuite debité sur le compte de la banque émettrice : c’est donc l’établissement bancaire qui se charge d’émettre le chèque, et non pas l’acheteur, au nom du bénéficiaire.
Quand utiliser un chèque de banque ?
Le chèque de banque est une option de paiement intéressante dans le cadre des achats de montants élevés entre particuliers, tels que la vente d’une œuvre d'art, d’un véhicule d’occasion, ou d’électroménager.
À noter : depuis 2015, les chèques de banques ne sont plus acceptés pour les transactions immobilières ayant une valeur supérieure à 3 000 € (selon l’Article L. 112-6-1 du Code monétaire et financier). Ces transactions doivent être réalisées par virement bancaire.
Quels en sont les avantages ?
Le chèque de banque sert de garantie de paiement pour le vendeur, le protégeant contre le risque d’absence de provision. C’est un moyen de paiement plus sécurisé et plus sûr que le chèque personnel car, dans ce cas, le chèque est émis et les fonds sont garantis par la banque. Le vendeur est donc certain d’être entièrement payé.
Par ailleurs, pour certains vendeurs, il est plus simple de confier le traitement du chèque à la banque.
Quels sont les frais associés au chèque de banque ?
En général, le prix d’un chèque de banque est compris entre 5 € et 25 €, selon la convention de compte et l’établissement bancaire de l’acheteur. Sachez que les tarifs des banques en ligne sont moins élevés et que certaines banques en ligne offrent même le service gratuitement.
Le montant d’un chèque de banque est-il plafonné ?
En principe, le chèque de banque n’est pas plafonné. Cependant, en tant qu’acheteur, il vous est conseillé de consulter votre établissement bancaire qui risque d’avoir fixé son propre plafond.
À noter : les vendeurs peuvent refuser d’accepter les chèques de banque lorsqu’il s’agit de petits montants.
Comment vérifier un chèque de banque ?
La banque émettrice se charge d’abord de vérifier le compte de l’acheteur afin de s’assurer que celui-ci dispose bien des fonds nécessaires pour effectuer la transaction.
À l’encaissement, le vendeur est tenu de vérifier l’authenticité du chèque de banque, qui porte au verso la mention transparente « chèque de banque » en majuscules. Ce texte est bordé de deux flammes rayées et encadré par deux semeuses. Voici une image du filigrane instauré par la Banque de France en 2009.
Vous pouvez également vous rendre à la banque émettrice afin de vérifier l’authenticité du chèque. Par ailleurs, il est important de vous assurer que le chèque de banque n’est ni raturé ni tâché, et qu’il est daté et signé par la banque émettrice.
Comment encaisser un chèque de banque ?
En tant que bénéficiaire, il vous est conseillé d’encaisser le chèque auprès de votre établissement bancaire le plus tôt possible afin de garantir l’arrivée des fonds rapidement.
Délai d'encaissement d’un chèque de banque
Le chèque de banque a une durée de validité d’un an et huit jours à partir de sa date d’émission. En tant que bénéficiaire, vous êtes donc libre de l’encaisser au cours de ce délai. Notez que la somme reste bloquée sur le compte de l’acheteur tant que le chèque n’a pas été encaissé.
En cas de non encaissement suite à l’écoulement de la durée de validité du chèque, la banque est tenue de remettre la somme prélevée sur le compte de l’acheteur.
Comment obtenir un chèque de banque ?
Pour obtenir un chèque de banque en tant qu’acheteur, il vous suffit de faire une demande écrite auprès de votre établissement bancaire (via courrier, espace client, etc.). Veuillez fournir les détails nécessaires à la transaction, tels que l'identité du bénéficiaire, la nature et le montant de l’achat ainsi qu’un justificatif de paiement (comme une facture ou un devis).
Une fois votre compte approvisionné, la plupart des chèques de banque sont accordés et émis dans les 48 heures suivant la demande.
Quelles sont les alternatives au chèque de banque ?
Il existe de nombreuses alternatives au chèque de banque : le chèque personnel, le prélèvement bancaire, le virement bancaire, les paiements échelonnés, le bon de paiement, le paiement en espèces, le paiement par carte bancaire ou par portefeuille électronique… En tant que vendeur, il est important d'être au courant de toutes les modalités de paiement à votre disposition.
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