I crediti verso i clienti sono somme di denaro dovute alla tua attività da parte dei clienti che hanno acquistato beni o servizi a credito. I crediti verso i clienti sono una fotografia delle tue fatture non pagate e rappresentano il valore che hai fornito ma per il quale non hai ancora ricevuto il pagamento. Se invii una fattura a un cliente dopo aver completato un progetto, l'importo dovuto è considerato credito verso il cliente fino a quando non paga la fattura.

Di seguito spiegheremo perché i crediti verso i clienti sono classificati come asset e cosa li rende un'attività liquida e forniremo alcuni suggerimenti per la gestione dei crediti.

Di cosa tratta questo articolo?

• Perché i crediti verso i clienti sono classificati come asset?
  
• In che modo i crediti verso i clienti influiscono sul bilancio di un'attività?
  
• Cosa rende i crediti verso i clienti un'attività liquida?
  
• I crediti verso i clienti possono diventare una passività?
  
• Suggerimenti per la gestione dei crediti verso i clienti
  
• I vantaggi di Stripe
  

Perché i crediti verso i clienti sono classificati come asset?

Un asset è qualcosa che la tua attività possiede e che ha un valore economico, qualcosa che può contribuire alla tua salute finanziaria ora o in futuro. I crediti verso i clienti sono un asset perché rappresentano denaro contante che entrerà nella tua attività.

In termini contabili, i crediti verso i clienti sono registrati come asset corrente, perché si prevede che vengano convertiti in denaro contante entro un anno. Gli asset correnti rappresentano le risorse che la tua attività ha a disposizione per far fronte agli obblighi immediati e finanziare le operazioni. Questa categoria include anche la liquidità, l'inventario e gli investimenti a breve termine.

In che modo i crediti verso i clienti influiscono sul bilancio di un'attività?

I crediti verso i clienti sono riportati nella sezione degli asset correnti del tuo bilancio, di solito nella parte superiore. Si aggiungono ai tuoi attivi totali: quando i tuoi crediti verso i clienti aumentano, aumenta anche il valore della tua attività sulla carta. Al contrario, se i clienti non pagano, i tuoi asset diminuiscono.

Un bilancio è una fotografia di ciò che la tua attività possiede (asset) e di ciò che deve (passività) in un determinato momento. Un buon numero di crediti verso i clienti indica un andamento molto positivo delle vendite e della domanda da parte dei clienti. Ma se i crediti verso i clienti diventano troppo elevati, potrebbe essere un segnale di problemi nella riscossione o di termini di pagamento eccessivamente indulgenti. Se una parte eccessiva del valore patrimoniale è vincolata da fatture non pagate piuttosto che da liquidità diretta, potresti avere difficoltà a pagare le bollette o a finanziare la crescita, anche se il tuo bilancio sembra solido.

Cosa rende i crediti verso i clienti un'attività liquida?

Per liquidità si intende la rapidità e la facilità con cui è possibile convertire un asset in denaro contante. Il denaro contante è l'asset più liquido: non devi fare nulla per convertirlo. Sebbene non siano così liquidi come il denaro contante, i crediti verso i clienti sono un'attività liquida perché si prevede che vengano convertiti in denaro contante entro breve tempo. Più liquidi sono i tuoi crediti verso i clienti, più facile è mantenere il flusso di cassa, coprire le spese e reinvestire nella tua attività.

La liquidità dei crediti verso i clienti dipende da fattori quali:

• Termini di pagamento: Finestre di pagamento più brevi (ad es. a 30 [giorni] anziché a 90) garantiscono un accesso più rapido alla liquidità.

• Affidabilità del cliente: Un cliente con uno storico dei pagamenti solido è più affidabile di uno con uno storico debole o inesistente.

• Pratiche di riscossione: Un follow-up proattivo e procedure di fatturazione rigorose aumentano le tue possibilità di ricevere pagamenti in modo puntuale.

I crediti verso i clienti possono diventare una passività?

Sebbene i crediti verso i clienti siano un asset per definizione, in determinate circostanze possono diventare una passività. Ecco come i crediti verso i clienti possono diventare un problema per le attività:

• Fatture non pagate: Se i clienti non pagano ciò che devono, i tuoi crediti non si trasformano in denaro contante. Si trasformano invece in crediti inesigibili, che riducono i tuoi profitti e il tuo patrimonio.

• Pressione sul flusso di cassa: Se una parte troppo grande delle tue entrate è legata a crediti verso i clienti, può sorgere un problema di flusso di cassa. Potresti avere difficoltà a coprire i costi operativi, pagare gli stipendi o sfruttare le opportunità di crescita.

• Costi di riscossione: Rincorrere i clienti per pagamenti scaduti costa tempo e denaro, sia che tu assuma un'agenzia di recupero crediti o dedichi ore di lavoro ai follow-up.

Suggerimenti per la gestione dei crediti verso i clienti

Una buona gestione dei crediti verso i clienti può fare una grande differenza per la liquidità e la posizione finanziaria della tua attività.

Definisci i termini di pagamento in modo strategico

È facile definire per impostazione predefinita i termini di pagamento a 30 giorni. Ma i termini a 30 giorni soddisfano davvero le tue esigenze? Se sei sempre in attesa che i clienti paghino, valuta di restringere i termini. Prova un termine a 15 giorni o richiedi il pagamento anticipato ad alcuni clienti. Spiega ai clienti in modo semplice perché termini di pagamento più brevi ti aiutano a offrire un servizio migliore.

Semplifica il pagamento delle fatture

Una fattura mal concepita può ritardare i pagamenti. Le fatture devono essere chiare e fruibili. Includi un riepilogo degli importi dovuti, delle date di scadenza e delle istruzioni di pagamento. Puoi utilizzare un software per includere un pulsante "Paga ora" o un codice QR. Rendi il pagamento delle tue fatture semplice come fare acquisti in un negozio.

Verifica i crediti verso i clienti tutte le settimane

I problemi con i crediti verso clienti possono protrarsi e peggiorare se aspetti fino alla fine del mese per fare una verifica. Controlla le tue fatture in sospeso settimanalmente in modo da prendere provvedimenti immediati prima che i problemi di pagamento peggiorino.

Costruisci relazioni personali con i clienti

Mantenere relazioni amichevoli con i tuoi clienti rende più facile avere conversazioni oneste quando i pagamenti sono in ritardo. Un'e-mail o una chiamata personale possono essere più efficaci dei soli promemoria automatici.

Offri incentivi per il pagamento anticipato

Invece di inviare promemoria e sperare che i clienti paghino in tempo, dai loro un motivo per pagare in anticipo. Ad esempio: "Paga entro 10 giorni e ottieni il 2% di sconto sulla tua prossima fattura". Piccoli sconti possono farti risparmiare settimane di attesa e mostrare ai clienti che apprezzi la loro puntualità.

Non aver paura di interrompere la relazione con i clienti ad alto rischio

Non tutti i clienti valgono la pena. Se qualcuno paga in ritardo costantemente, non esitare a tagliare i ponti. Proteggere la salute finanziaria della tua attività dovrebbe essere la tua massima priorità. Fidati del tuo istinto quando vedi campanelli d'allarme nel comportamento di pagamento di un cliente.

Utilizza il software per semplificare la contabilità

Il tracciamento manuale dei crediti verso i clienti può creare più errori e far perdere tempo prezioso. Utilizza strumenti di contabilità o fatturazione che registrano automaticamente i pagamenti, inviano promemoria e contrassegnano le fatture scadute. L'automazione non sostituisce il buon senso, ma ti fa risparmiare tempo ed energie in modo che tu possa concentrarti sulle parti più importanti e difficili della gestione della tua attività.

Prevedi ciò che non verrà pagato

Non tutte le fatture verranno pagate. Ci sono cose che non puoi controllare nel processo di fatturazione: il tuo cliente sta cessando l'attività, oppure si rifiuta di pagare. Metti da parte una piccola percentuale delle tue entrate come fondo per le emergenze, in modo da coprire questi casi senza compromettere la tua situazione finanziaria.

I vantaggi di Stripe

Stripe offre una gamma di soluzioni che aiutano le attività a gestire i processi di contabilità clienti. Con Stripe Invoicing puoi inviare fatture ai tuoi clienti più rapidamente grazie alle funzionalità intuitive di generazione delle fatture, incoraggiandoli a pagare in tempi più brevi accettando diversi metodi di pagamento, compresi i bonifici bancari. Stripe consente alle attività di accettare in modo sicuro bonifici bancari dai clienti fornendo dati univoci sul conto bancario virtuale per ogni cliente, mantenendo riservate le informazioni relative al conto aziendale.

Le funzionalità di automazione di Stripe consentono anche di inviare fatture via e-mail ai clienti, eseguire transazioni e abbinare i pagamenti alle fatture. Ciò riduce il lavoro manuale di riconciliazione e riscossione dei pagamenti in entrata.