Spesso i pagamenti revolving sono considerati in modo negativo, in quanto si crede che abbiano tassi di interesse elevati e si preferisce evitarne l'uso se possibile. Tuttavia, esistono diversi metodi di pagamento per i pagamenti revolving e le commissioni di gestione e i periodi di pagamento variano a seconda di quale scegli. Se gli imprenditori si documentano sui pagamenti revolving e sui tassi di interesse, possono fornire ai clienti informazioni corrette e garantire che utilizzino i pagamenti revolving in un modo da evitare problemi.

In questo articolo illustriamo i tassi di interesse e i metodi di pagamento per i pagamenti revolving, che sono strettamente correlati ai pagamenti con carta di credito.

Di cosa tratta questo articolo?

• Tassi di interesse annui per i pagamenti revolving
  
• Metodi di pagamento revolving e commissioni di gestione
  
• Commissioni di gestione per pagamenti revolving rispetto ai pagamenti a rate
  
• Domande frequenti sulle commissioni di gestione e sui tassi di interesse dei pagamenti revolving
  
• Perché è importante comprendere i tassi di interesse dei pagamenti revolving
  

Tassi di interesse annui per i pagamenti revolving

Esistono due tipi di pagamenti revolving: uno viene utilizzato per effettuare acquisti e l'altro viene utilizzato per prendere in prestito contanti utilizzando la funzione di prelievo di contanti. I tassi di interesse variano per ogni tipo di pagamento revolving.

Poiché i pagamenti revolving più comunemente utilizzati sono quelli che i clienti utilizzano per effettuare acquisti nei negozi fisici e online, questo articolo si concentrerà sui pagamenti revolving utilizzati per gli acquisti.

Quando si approfondiscono i prodotti finanziari e i pagamenti revolving, si incontrano di frequente termini come "interesse", "tasso di interesse" e "tasso di interesse annuo". Il termine "tasso di interesse annuo" si riferisce al tasso di interesse su base annua. Tuttavia, i termini "tasso di interesse", "tasso di interesse annuo" e "interesse" sono spesso usati in modo intercambiabile.

Anche se cambia a seconda dell'istituto finanziario, il tasso annuo effettivo per i pagamenti revolving si aggira generalmente tra il 15% e il 18%. In Giappone, la legge sulla restrizione dei tassi di interesse fissa il tasso di interesse massimo sui prestiti al 15%-20% annuo, a seconda dell'importo preso in prestito.

Tassi di interesse fissati dalla legge sulla restrizione dei tassi di interesse

Ad esempio, se l'importo del capitale preso in prestito è di 1 milione di yen, il tasso di interesse massimo sarà del 15%. In questo esempio, l'interesse massimo che può essere addebitato in un anno è:

1 milione di yen x 0,15 = 150.000 ¥

Tuttavia, la commissione di gestione per questo pagamento revolving non è di 150.000 ¥. Questo perché i pagamenti revolving comportano un pagamento mensile che riduce gradualmente il saldo. Dato che l'importo che un cliente deve restituire determina il periodo di rimborso, potrebbe richiedere più di un anno oppure è possibile azzerare il saldo più rapidamente con pagamenti mensili più elevati. L'importo delle commissioni di gestione varierà notevolmente a seconda delle condizioni.

Alcuni ritengono che i tassi di interesse sui pagamenti revolving siano elevati. Di seguito è riportato un esempio per mostrare a quanto possono ammontare. Poi mostriamo come l'importo preso in prestito, il tasso di interesse e il pagamento mensile influiscono sull'importo totale del rimborso.

Innanzitutto, supponiamo che l'importo preso in prestito sia di 1 milione di yen, il tasso di interesse sia del 15% e i pagamenti mensili siano rispettivamente di 100.000 ¥, 50.000 ¥ e 10.000 ¥. Di seguito confrontiamo il totale delle commissioni di gestione e il totale dei pagamenti.

*Utilizzo del metodo a capitale fisso

*Il calcolo ha il solo scopo informativo Gli importi effettivi potrebbero variare.

Nei risultati di cui sopra, piccoli pagamenti mensili significano un aumento considerevole delle commissioni di gestione. Se il cliente effettua i pagamenti per un periodo più lungo, non è insolito che l'ammontare delle commissioni di gestione superi quello del capitale nelle fasi iniziali.

Poi, forniamo un esempio con il tasso di interesse e l'importo del pagamento mensile che rimangono invariati, ma con l'importo preso in prestito raddoppiato a 2 milioni di yen.

*Utilizzo del metodo a capitale fisso

*Questo calcolo è solo a scopo informativo Gli importi effettivi potrebbero variare.

Anche se l'importo preso in prestito è raddoppiato, la commissione di gestione non raddoppia. Anche a parità di tasso di interesse, è importante notare che l'importo del prestito e l'importo del pagamento mensile avranno un impatto significativo sulle commissioni di gestione che alla fine pagherai.

Se effettui pagamenti per un lungo periodo con un piano di pagamento revolving, le commissioni totali possono essere superiori all'importo iniziale preso in prestito. Se hai scelto di utilizzare un piano di pagamento revolving, pianifica in anticipo e usalo con saggezza.

Metodi di pagamento revolving e commissioni di gestione

Esistono altri metodi di rimborso per i pagamenti revolving oltre al metodo del capitale fisso utilizzato nei calcoli di esempio, tra cui:

• Metodo a importo fisso
  
• Metodo a tariffa fissa
  
• Metodo a importo variabile
  

Le commissioni di gestione, l'importo del pagamento mensile e il periodo di rimborso variano a seconda del metodo di rimborso scelto.

Metodo a importo fisso

Ne esistono di due tipi: il metodo revolving a capitale fisso e il metodo revolving a importo fisso. Poiché il metodo con capitale fisso destina una percentuale maggiore del pagamento al capitale, l'importo totale rimborsato è inferiore rispetto al metodo dell'importo fisso. Di seguito, diamo un'occhiata a entrambi questi metodi in modo più dettagliato.

Metodo a capitale fisso

Questo metodo prevede un importo mensile fisso del pagamento che non include le commissioni di gestione. La commissione di gestione cambia ogni mese a seconda del saldo residuo, quindi anche l'importo che paghi ogni mese varia.

Metodo a importo fisso

Puoi specificare l'importo che vuoi pagare, incluse le commissioni di gestione, e rimborsare lo stesso importo ogni mese. L'importo del pagamento mensile rimane invariato indipendentemente dal fatto che effettui ulteriori acquisti. Man mano che il saldo di rimborso diminuisce, diminuisce anche il rapporto delle commissioni di gestione. Tuttavia, nelle fasi iniziali, l'elevato rapporto tra commissione di gestione e capitale può rendere difficile la riduzione del capitale. Di conseguenza l'importo totale del rimborso è maggiore rispetto al metodo del capitale fisso.

Metodo a tariffa fissa

Questo metodo calcola i pagamenti moltiplicando il saldo dovuto per una percentuale fissa più una commissione di gestione. Di conseguenza, l'importo pagato diminuirà al diminuire del saldo. Tuttavia, mentre una tariffa fissa bassa mantiene basso l'importo del pagamento mensile, il capitale si riduce più lentamente e ci vuole più tempo per restituire completamente il saldo.

Metodo a importo variabile

L'importo del pagamento mensile aumenta o diminuisce gradualmente in base al saldo residuo. I termini e le condizioni variano a seconda dell'istituto finanziario.

Ad esempio, se il saldo di pagamento è inferiore a 100.000 ¥, l'importo del pagamento è 10.000 ¥. Se è compreso tra 100.000 ¥ e 200.000 ¥, l'importo del pagamento è di 20.000 ¥. Se è compreso tra 200.000 ¥ e 300.000 ¥, l'importo del pagamento è 30.000 ¥ e così via.

Commissioni di gestione per pagamenti revolving rispetto ai pagamenti a rate

I pagamenti a rate sono un metodo di pagamento simile ai pagamenti revolving. Può essere difficile capire la differenza tra i due, poiché entrambi vengono pagati a rate. Potresti chiederti quale sia più economico in termini di commissioni di gestione.

Tuttavia, non è possibile fare un confronto generale per capire quale sia più conveniente, poiché le commissioni di gestione variano a seconda dell'istituto finanziario e del metodo di pagamento revolving scelto.

Se si confrontano il metodo revolving a capitale fisso e i pagamenti a rate alle stesse condizioni, le commissioni di gestione risultano quasi uguali o leggermente inferiori per i pagamenti revolving.

Domande frequenti sulle commissioni di gestione e sui tassi di interesse dei pagamenti revolving

Di seguito è riportato un elenco di domande frequenti sui tassi di interesse e sulle commissioni di gestione per i pagamenti revolving:

Qual è il tasso di interesse massimo per i pagamenti revolving?

Il tasso di interesse massimo è del 15%-20%, a seconda dell'importo preso in prestito.

A quanto ammonta la commissione di gestione per un pagamento revolving di 10.000 ¥?

La commissione di gestione varierà a seconda del metodo di pagamento, del tasso di commissione e dell'importo del pagamento mensile. Ad esempio, se l'importo preso in prestito è di 10.000 ¥, il tasso di commissione è del 15% e l'importo del pagamento mensile del capitale è di 3.000 ¥ utilizzando il metodo a capitale fisso, la commissione di gestione totale è di 244 ¥. Si tratta di un calcolo semplificato. Gli importi effettivi potrebbero essere diversi.

A quanto ammonta la commissione di gestione per un pagamento revolving di 50.000 ¥?

La commissione di gestione varierà a seconda del metodo di pagamento, del tasso di commissione e dell'importo del pagamento mensile. Ad esempio, se l'importo preso in prestito è di 50.000 ¥, il tasso di commissione è del 15% e l'importo del pagamento mensile del capitale è di 3.000 ¥ utilizzando il metodo a capitale fisso, la commissione di gestione totale è di 5.381 ¥. Si tratta di un calcolo semplificato. Gli importi effettivi potrebbero essere diversi.

Perché è importante comprendere i tassi di interesse dei pagamenti revolving

In questo articolo abbiamo spiegato i vari metodi di rimborso per i pagamenti revolving, nonché i tassi di interesse e le commissioni di gestione. Il termine generico "pagamenti revolving" si riferisce a più metodi di rimborso, ognuno con caratteristiche diverse. È importante che gli imprenditori abbiano una buona comprensione del sistema di pagamenti revolving che vogliono offrire ai clienti.

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