L’essor du commerce en ligne a rendu plus facile que jamais l’élargissement de votre clientèle et l’encouragement à davantage d’achats grâce à une plateforme pratique, mais il a également inauguré une nouvelle ère de fraude. Que vous dirigiez une petite entreprise locale ou une multinationale, il est important de mettre en place des systèmes pour empêcher les fraudeurs d’acheter vos produits avec des numéros de carte de crédit volés. Les codes CVV des cartes de crédit sont un outil important pour aider votre entreprise à prévenir les frais frauduleux et les pertes de revenus. Au total, la valeur de la fraude dans le commerce électronique était estimée à 44,3 milliards de dollars en 2024.

Les entreprises utilisent les codes CVV des cartes de crédit pour confirmer la validité des achats et prévenir les litiges avec les clients. Vous trouverez dans cet article les renseignements nécessaires pour savoir comment vérifier les achats à l’aide de codes CVV.

Que contient cet article?

• Que signifie CVV?
  
• Qu’est-ce que la valeur de vérification d’une carte (CVV)?
  
• Où se trouve le code CVV sur une carte de crédit ou de débit?
  
• Comment fonctionnent les codes CVV?
  
• Comment les codes CVV permettent-ils aux entreprises de prévenir la fraude?
  
• Comment Stripe Radar peut aider
  

Que signifie CVV?

CVV est l’acronyme de « Card Verification Value », soit valeur de vérification de carte. Il est parfois appelé CVC (code de vérification de carte) ou CSC (code de sécurité de carte). American Express différencie ses codes de vérification en les appelant numéros d’identification de carte (CID).

Qu’est-ce que la valeur de vérification d’une carte (CVV)?

Toutes les cartes de crédit et de débit sont dotées d’un code CVV afin de prévenir la fraude. Le code CVV d’une carte de crédit est un numéro à trois ou quatre chiffres que les entreprises utilisent pour authentifier une carte (avec le numéro de carte de crédit et la date d’expiration) lorsqu’un client effectue un achat. Les codes CVV prouvent la validité d’une carte et rendent plus difficile l’utilisation de numéros de carte de crédit volés par des fraudeurs et des pirates informatiques. Les codes CVV sont généralement des séquences à trois chiffres, à l’exception des cartes American Express, qui utilisent une séquence à quatre chiffres. Certaines institutions financières testent des codes CVV dynamiques : le numéro statique est remplacé par une combinaison qui change périodiquement et qui est accessible via une application plutôt que via une carte physique. Toutefois, ces codes ne sont pas encore très répandus. Pour éviter d’être victimes d’escrocs, les titulaires de cartes doivent traiter leurs codes CVV de la même manière qu’ils traitent leurs numéros de compte et leurs numéros de carte, c’est-à-dire en les conservant en lieu sûr et en ne les communiquant qu’en cas de nécessité.

Où se trouve le code CVV sur une carte de crédit ou de débit?

Sur la plupart des cartes de crédit et de débit, le code CVV est imprimé au verso de la carte, près de la signature. C’est le cas pour les cartes Visa, Mastercard et Discover, qui disposent d’un CVV à trois chiffres, situé au verso de la carte, à droite de la signature. En ce qui concerne les cartes American Express, le code CVV à quatre chiffres est situé sur le recto de la carte. Étant donné que le code CVV ne fait pas partie du numéro de la carte de crédit, il se trouve dans une zone différente de la carte physique.

Comment fonctionnent les codes CVV?

Le code CVV sert de mesure de sécurité supplémentaire lors d’une transaction. Lorsqu’un client effectue un achat en ligne ou par téléphone, le numéro CVV de la carte de crédit doit être vérifié pour s’assurer que la transaction est autorisée. Les logiciels de traitement des paiements comme Stripe Radar, une solution de prévention de la fraude basée sur l’apprentissage automatique et intégrée à la plateforme Stripe, bloquent tous les paiements qui ne passent pas le contrôle du code CVV. Si vous activez la collecte du code CVV, du code postal et de l’adresse postale de facturation de chaque carte au moment du paiement sur votre Dashboard Stripe, Stripe transmet alors ces renseignements à un réseau de cartes à des fins de vérification. L’émetteur de la carte vérifie ensuite les renseignements en les comparant à ceux qu’il détient du titulaire autorisé. Si les renseignements ne correspondent pas, le contrôle échoue et l’achat n’aboutit pas. Vous pouvez effectuer la vérification CVV en fournissant le code CVV lorsque vous créez un paiement avec un nouveau mode de paiement par carte, ou bien lorsque vous associez un nouveau mode de paiement par carte à un client.

Par exemple, si une personne vole le numéro d’une carte de crédit et essaie d’effectuer un achat sur votre boutique en ligne, il ne lui sera pas possible de le finaliser avec uniquement le numéro de la carte de crédit et la date d’expiration. Malheureusement, si une personne vole une carte physique, elle aura accès au CVV.

Comment les codes CVV permettent-ils aux entreprises de prévenir la fraude?

Les codes CVV des cartes de crédit et de débit permettent d’empêcher les transactions frauduleuses avant qu’elles ne se produisent. Les pertes liées à la fraude dans le commerce en ligne devraient atteindre 107 milliards de dollars en 2029, et le coût total pour les entreprises est encore plus élevé, en raison de l’augmentation des coûts opérationnels et des frais de réseau. L’intégration de la vérification CVV dans votre flux de paiement est un élément important pour protéger votre entreprise contre les paiements frauduleux et éviter les frais de contestation de paiement.

Vérification de la carte

Les codes CVV préviennent la fraude en vérifiant la carte de crédit ou de débit avant la finalisation du paiement. Si votre entreprise vend des produits en personne, l’utilisation de lecteurs de cartes certifiés EMV, comme les lecteurs de paiement précertifiés de Stripe qui fonctionnent avec Stripe Terminal, facilite la vérification des paiements. Pour les boutiques en ligne, des outils comme Stripe Checkout permettent de valider la carte en temps réel afin de s’assurer que le titulaire autorisé de la carte est bien la personne qui effectue l’achat. La clé est d’utiliser un logiciel qui assure une intégration fluide de la vérification du code CVV, sans perturber le flux ou prolonger le processus de paiement.

Prévention des litiges avec les clients

Lorsqu’un fraudeur utilise les informations de la carte de crédit de quelqu’un d’autre pour effectuer un achat, la situation peut causer de graves problèmes à l’entreprise. Si le titulaire de la carte reçoit généralement un remboursement pour le paiement frauduleux, l’entreprise elle-même perd des revenus : elle doit amortir le coût des produits perdus et, souvent, payer des frais de contestation de paiement au prestataire de services de paiement. En outre, l’accumulation d’une longue liste de litiges peut également entraîner des problèmes plus graves. Si votre entreprise est soumise à un programme de surveillance des contestations de paiement en raison d’un volume élevé de contestations de paiement, votre prestataire de services de paiement peut être amené à augmenter ses coûts et, dans certains cas, à vous interdire d’accepter les paiements par carte.

Les entreprises doivent tout mettre en œuvre pour éviter les litiges et les paiements frauduleux, sans pour autant compliquer le processus de paiement pour les clients ou refuser des transactions légitimes. Plus de 4 clients sur 10 déclarent qu’ils ne referaient jamais d’achats auprès d’une boutique en ligne s’ils avaient déjà été victimes d’un refus injustifié. Les outils de détection des fraudes tels que Stripe Radar empêchent les paiements frauduleux avant qu’ils ne soient effectués, sans pour autant faire fuir les clients honnêtes, ce qui permet à votre entreprise d’économiser du temps et de l’argent.

Protection contre les pirates informatiques

Les émetteurs de cartes n’autorisent pas les entreprises à stocker les codes CVV des cartes de crédit dans leurs bases de données de transactions, ce qui les rend difficiles à voler pour les pirates. Même si les pirates parviennent à s’infiltrer dans la base de données ou le site Web d’une entreprise et à voler des numéros de carte de crédit et des dates d’expiration, ils ne pourront pas récupérer les codes CVV. Bien que cela n’empêche pas les fraudeurs qui volent des cartes de crédit physiques d’effectuer des achats, cette protection supplémentaire rend les stratagèmes de piratage moins dangereux pour les propriétaires d’entreprise et les titulaires de cartes.

La vérification des cartes et des codes CVV peut faire une grande différence dans la prévention des paiements contestés. Le système avancé d’apprentissage automatique de Stripe Radar, qui vérifie les codes CVV, est disponible pour tous les comptes Stripe. Pour mieux comprendre comment Stripe Radar utilise l’apprentissage automatique pour évaluer chaque transaction à des fins de prévention de la fraude, cliquez ici pour en savoir plus.

Comment Stripe Radar peut aider

Stripe Radar s’appuie sur des modèles d’intelligence artificielle formés à partir des données du réseau mondial de Stripe pour détecter et prévenir la fraude. Ces modèles sont continuellement mis à jour selon les tendances actuelles en matière de fraude, ce qui permet de protéger votre entreprise à mesure que les techniques frauduleuses évoluent.

Stripe propose également Radar for Fraud Teams, qui permet aux utilisateurs d’ajouter des règles personnalisées afin de traiter des scénarios de fraude spécifiques à leurs entreprises et d’accéder à des informations avancées sur la fraude.
Radar peut aider votre entreprise à :

• _Prévenir les pertes dues à la fraude : _ Stripe traite plus de 1 trillion de dollars en paiements chaque année. Cette échelle permet à Radar de détecter et de prévenir la fraude avec précision, vous faisant économiser de l’argent.
  
• _Augmenter les revenus : _ Les modèles d’IA de Radar sont formés sur des données réelles de litiges, d’informations clients, de données de navigation, et plus encore. Cela permet à Radar d’identifier les transactions à risque et de réduire les faux positifs, augmentant ainsi vos revenus.
  
• _Gagner du temps : _ Radar est intégré à Stripe et ne nécessite aucune ligne de code pour être configuré. Vous pouvez également surveiller vos performances en matière de fraude, rédiger des règles, et plus encore sur une seule plateforme, augmentant ainsi l’efficacité.
  

Pour en savoir plus sur Stripe Radar, ou démarrer dès aujourd’hui.