El 30 de septiembre de 2024, el gobierno federal de Alemania anunció su plan para desarrollar un monedero digital para teléfonos inteligentes, con el objetivo de permitir que las personas se identifiquen digitalmente en toda Europa en el futuro. El monedero de identidad digital de la Unión Europea (EUDI) tiene muchas implicaciones operativas para las empresas de e-commerce en Alemania.

En este artículo, veremos cómo funciona el monedero EUDI y cómo puede utilizarse en distintos sectores. También trataremos de cómo las empresas pueden integrar el monedero digital en sus operaciones y beneficiarse de ello.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es el monedero EUDI y por qué se introduce?
  
• ¿Cómo funciona el monedero EUDI?
  
• ¿Cuáles son los beneficios del monedero EUDI?
  
• Casos de uso de sectores seleccionados
  
• ¿Cómo pueden las empresas implementar el monedero EUDI?
  

¿Qué es el monedero EUDI y por qué se introduce?

El monedero EUDI es un monedero digital multiuso compatible con teléfonos inteligentes que ofrece a particulares y empresas de Europa las siguientes ventajas:

• Identificación: los usuarios pueden identificarse digitalmente (p. ej., ante las autoridades) sin necesidad de una tarjeta o lector adicional.
  
• Almacenar y compartir información importante: la información de identidad y los documentos oficiales, como las tarjetas de identificación, las licencias de conducir, los datos médicos y los títulos académicos, pueden almacenarse y compartirse digitalmente.
  
• Firma de documentos: los documentos pueden firmarse con una firma electrónica cualificada (QES).
  

El gobierno federal de Alemania encargó el desarrollo del monedero como consecuencia del Reglamento sobre el servicio de confianza, autenticación e identificación electrónica (eIDAS), adoptado por el Parlamento Europeo en febrero de 2024. El Reglamento esboza el futuro de las identidades digitales en Europa y tiene por objeto promover el uso de herramientas de identificación electrónica y servicios de confianza; la Unión Europea (UE) espera mejorar la cooperación internacional y fomentar la confianza en las transacciones digitales. El eIDAS se basa en la identificación segura en Internet y en el uso de firmas electrónicas, sellos electrónicos y marcas de tiempo.

Según eIDAS 2.0, todos los Estados miembros de la UE están obligados a emitir o certificar uno o varios monederos EUDI antes de 2027. Los Estados miembros pueden desarrollar sus propias versiones, siempre que estas sean:

• Conformes con las normas de protección de datos de la UE
  
• Utilizables en toda la UE
  
• Gratuitas para los usuarios
  
• Altamente intuitivas para los usuarios
  

En Alemania, el Ministerio Federal del Interior y de la Comunidad (BMI), la Agencia Federal para la Innovación Disruptiva (SPRIND) y la Oficina Federal de Seguridad de la Información (BSI) están trabajando en el desarrollo del monedero EUDI. El concepto se está desarrollando dentro de un marco público y un proceso de consulta; el objetivo es involucrar a individuos, organizaciones y representantes de las comunidades empresariales y de investigación para obtener comentarios e integrar el conocimiento especializado. El proceso incluye prácticas de divulgación, como talleres y horas de consulta abiertas en Internet. Idealmente, este nivel de transparencia garantizará un monedero EUDI fácil de usar y promoverá la aceptación del resultado final.

Además, el gobierno federal ha permitido que los proveedores no gubernamentales desarrollen sus propios monederos EUDI, lo que significa que las empresas, organizaciones, fundaciones o instituciones de investigación pueden certificar y ofrecer soluciones relevantes. Con ello se pretende promover la innovación y la libertad de elección.

¿Cómo funciona el monedero EUDI?

Como el monedero EUDI está aún en fase de desarrollo, todavía no se conocen los detalles de cómo funcionará. Aunque el alcance exacto de sus funcionalidades e implementaciones se irá aclarando en los próximos meses, lo que sí es seguro es que su gama de funciones se ampliará progresivamente tras su lanzamiento. La primera funcionalidad que se activará será la identificación digital. Esto permite cargar identificaciones digitales en un teléfono móvil, de modo que los usuarios puedan identificarse de forma rápida y segura.

Es razonable suponer que el uso del monedero EUDI implicará los siguientes pasos:

Configuración

El monedero EUDI estará disponible como una aplicación que los usuarios podrán descargar en sus dispositivos. La configuración de la aplicación y la creación de una identidad digital requerirán la verificación a través de una autoridad de confianza, como una institución pública o un banco. Es posible que sea necesario cargar un documento de identidad o utilizar otros métodos de identificación existentes, como eID.

Almacenamiento de información de identidad

Tras configurar el monedero, es probable que los usuarios puedan añadir información de identidad a la aplicación, como el DNI y el pasaporte, el permiso de conducir, la tarjeta sanitaria, el número del Seguro Social y los títulos universitarios. Una vez guardados en el monedero, solo se podrá acceder a los datos cifrados mediante una autenticación segura.

Autenticación y aplicaciones

La autentificación será obligatoria para utilizar el monedero digital. Esto se puede hacer biométricamente a través de la huella dactilar o el reconocimiento facial, con un PIN o mediante el uso de otros métodos probados y verdaderos, como la autenticación de dos pasos. Esto garantiza que solo los usuarios legítimos puedan utilizar el monedero EUDI.

Después de la autenticación, el monedero podrá utilizarse para identificarse ante autoridades o servicios o para firmar contratos con empresas que requieran una firma digital. Los usuarios pueden compartir información específica con terceros de forma selectiva y segura, sin copiarla ni cargarla manualmente. Todas las transmisiones de datos están encriptadas, lo que permite a los usuarios mantener el control.

¿Cuáles son las ventajas del monedero EUDI?

Entre otras ventajas, el monedero EUDI permite a las autoridades gubernamentales identificar a las personas y a las empresas de forma rápida y segura. La identificación digital puede ayudar a simplificar y automatizar los procesos administrativos.

Los usuarios tienen control total sobre sus datos y pueden identificarse sin utilizar documentos físicos. El monedero EUDI facilita a los usuarios el uso de diversos servicios públicos y en Internet, mientras que su despliegue transfronterizo promueve el acceso a servicios públicos y privados en toda la UE.

El monedero digital también beneficia a las empresas de Alemania, especialmente a las empresas de e-commerce que dependen del comercio transfronterizo en Internet. Estos son los principales beneficios.

Identificación rápida y segura de los clientes

El monedero EUDI permite una identificación fiable y rápida de los clientes sin que los minoristas en Internet tengan que depender de procesos de verificación manuales o medidas de seguridad adicionales. Esto acelera y simplifica el proceso de compra, lo que puede aumentar las tasas de conversión. El monedero también reduce el riesgo de fraude y robo de identidad, lo cual es particularmente importante en sectores con estrictas regulaciones de conocimiento del cliente (KYC). El monedero EUDI también es muy útil para las empresas de e-commerce que deben verificar la edad de los usuarios, ya que les proporciona un proceso de cumplimiento de la normativa fiable.

Firmas digitales legalmente vinculantes

Con el monedero EUDI, las empresas y organizaciones pueden aprovechar las firmas digitales legalmente vinculantes. Esto es especialmente útil para contratos, documentos oficiales y gestión de procesos empresariales. En lugar de depender de documentos en papel y firmas físicas, todas las partes involucradas pueden firmar digitalmente de manera fácil y segura. Sin necesidad de reuniones físicas o correo, los procesos se aceleran. El consumo de papel también se reduce significativamente, lo que no solo es más respetuoso con el medio ambiente, sino que también reduce los costes operativos.

Comercio transfronterizo simplificado

El monedero EUDI garantiza una identificación estandarizada en toda la Unión Europea. Para las empresas de e-commerce establecidas en Alemania que ofrecen bienes y servicios en otros países de la UE, esto simplifica las transacciones y comunicaciones transfronterizas. Además, los clientes obtienen un alto grado de confianza en la seguridad y la protección de datos, lo que puede impulsar el comercio internacional.

Aumento de la eficiencia y reducción de costes

El uso del monedero EUDI para verificar las transacciones puede permitir la automatización de algunas tareas operativas, como el KYC y la verificación de la identidad del usuario. Las empresas de e-commerce pueden ahorrar tiempo y dinero que de otro modo se gastarían en auditorías manuales o servicios de terceros.

Cumplimiento de los requisitos legales

Para muchos procesos empresariales de comercio digital, el cumplimiento de los requisitos del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) depende de una identificación segura que cumpla con la protección de datos. El monedero EUDI protege legalmente a las empresas de e-commerce a la hora de identificar a los clientes.

Mejora de la competitividad

Las empresas que adopten el monedero EUDI desde el principio podrían ser consideradas innovadoras y obtener una ventaja competitiva. La herramienta ofrece a los clientes una solución de vanguardia, fácil de usar y segura, que es particularmente valiosa en el mercado altamente competitivo del e-commerce.

Casos de uso de sectores seleccionados

Además del e-commerce, el monedero EUDI tendrá un impacto significativo en otros sectores. Estos son los principales sectores que verán cambios.

Finanzas

El monedero EUDI puede simplificar y acelerar significativamente la verificación de la identidad del cliente en el sector financiero. En la actualidad, los clientes a menudo tienen que pasar por procedimientos complejos, como la identificación por vídeo o la carga de documentos. El monedero EUDI automatiza el proceso. Esto permite a los bancos, por ejemplo, verificar las identidades de los clientes sin operaciones manuales.

El monedero digital también puede utilizarse para fines de autenticación en la banca por Internet. Los clientes pueden iniciar sesión con su identidad digital, sin contraseñas adicionales ni números de autenticación de transacciones (TAN). Es probable que esto simplifique considerablemente el proceso de inicio de sesión, al tiempo que lo hace más seguro, ya que el monedero utiliza tecnologías de cifrado avanzadas para proteger contra el robo de identidad y el acceso no autorizado a información confidencial.

Comercio minorista

La verificación de la edad es uno de los muchos beneficios del monedero EUDI en el campo del comercio minorista. Al comprar productos con restricción de edad, como bebidas alcohólicas o tabaco, las empresas pueden utilizar el monedero para verificar la edad del cliente, lo que hace innecesarias las verificaciones manuales o pruebas de identidad adicionales.

Además, el monedero puede utilizarse como tarjeta digital de cliente. Los usuarios pueden guardar sus tarjetas de descuento, tarjetas de socio o tarjetas de fidelización en su monedero EUDI y hacer que se muestren automáticamente al pagar. Toda la información importante se guarda en una aplicación, lo que simplifica la gestión y agiliza el proceso de compra.

Cuidado de la salud

El monedero EUDI abre nuevas posibilidades para la gestión de los datos sanitarios. Los pacientes pueden almacenar recetas electrónicas, registros médicos y certificados en el monedero, de forma segura y conveniente. Esto simplifica el acceso a información importante al tiempo que garantiza la protección de la privacidad. Cuando los pacientes visitan a un médico o una farmacia, pueden compartir su información directamente a través de la aplicación.

El monedero también puede utilizarse para gestionar pasaportes digitales de productos farmacéuticos. Estos pasaportes contienen información clave sobre los medicamentos, como su origen, ingredientes y vida útil. Al cargarlos en la billetera, los pacientes pueden acceder a la información en cualquier momento, lo que promueve la seguridad y la conveniencia de la administración de medicamentos.

Administración pública

La administración pública podría ser significativamente más eficiente gracias al monedero EUDI. Los usuarios pueden demostrar su identidad de forma fácil y segura cuando tratan con las autoridades, sin tener que presentar documentos de identificación físicos. Las solicitudes podían firmarse digitalmente y enviarse directamente a través del monedero. Esto aceleraría significativamente los procedimientos de solicitud y procesamiento de documentos.

¿Cómo pueden las empresas implementar el monedero EUDI?

Dado que el monedero EUDI aún está en desarrollo, las empresas no pueden integrarlo actualmente en sus operaciones. Hasta que se introduzca el monedero EUDI, las empresas deben considerar soluciones alternativas, como Stripe Identity. Con Identity, las empresas pueden verificar documentos de identificación oficiales de más de 100 países. Las fotos de identificación y los selfies se pueden comparar biométricamente, mientras que los nombres, las fechas de nacimiento y los números de identidad se pueden validar automáticamente.

Se recomienda planificar con antelación la implementación del monedero EUDI. Las empresas deben tener en cuenta los siguientes puntos:

Actualización de la infraestructura de tecnología de la información (TI)

Para garantizar una integración fluida del monedero EUDI, las empresas y organizaciones deben revisar a fondo sus infraestructuras informáticas existentes y actualizarlas según sea necesario. Dichas actualizaciones incluyen, entre otras cosas, el desarrollo e implementación de interfaces fiables que permiten una comunicación fluida entre los sistemas existentes y el monedero.

Las pantallas de inicio de sesión, también conocidas como máscaras de contraseña, y los protocolos de autenticación deben revisarse para que sean compatibles con la tecnología del monedero y permitan su uso de forma segura. Si bien estos ajustes son necesarios para optimizar la eficiencia de los procesos internos, también garantizan que los clientes puedan usar la billetera EUDI fácilmente, sin encontrarse con obstáculos técnicos.

Formación de los empleados

El éxito del despliegue del monedero EUDI depende de una formación completa del personal. El personal debe familiarizarse con la nueva tecnología y aprender a utilizarla de forma segura y eficiente en distintas operaciones empresariales. Esto es especialmente relevante para los procesos internos, como la verificación de la identidad o la gestión de transacciones.

Los empleados también deben estar preparados para ayudar a los clientes y socios comerciales a utilizar el monedero EUDI: deben ser capaces de responder a preguntas, solucionar problemas y asegurarse de que el monedero se utiliza de forma óptima en las operaciones empresariales diarias.

Políticas y estrategias de protección de datos

La protección de datos también es clave para la implementación del monedero EUDI. Las empresas deben asegurarse de que sus políticas de protección de datos existentes cumplan plenamente con la tecnología que impulsa el monedero. Es importante que los datos de los clientes se recopilen y procesen solo en la medida necesaria para el uso del monedero (véanse, entre otros, los artículos 5 y 6 del RGPD. Las empresas deben revisar sus estrategias de protección de datos existentes según sea necesario.

Implicación del cliente

Las empresas deben involucrar a los clientes en la implementación del monedero lo antes posible. Las encuestas, las sesiones de recogida de opiniones y las pruebas de usabilidad pueden fomentar la aceptación del monedero EUDI y garantizar que los usuarios se sientan cómodos utilizándolo. El objetivo es optimizar la facilidad de uso identificando y abordando posibles obstáculos o problemas de la experiencia del usuario en una etapa temprana.