Desafío

Históricamente, determinados servicios de banca comercial (como el acceso a financiación de deudas) han estado reservados a las grandes empresas. A menudo, una startup en fase inicial abre su primera cuenta comercial en un neobanco para beneficiarse de las funciones tecnológicas más avanzadas. Después, una vez que la empresa haya alcanzado una escala suficiente, trasladará su dinero a un banco tradicional, que ofrece más servicios, pero suele ser menos eficiente y estar menos preparado tecnológicamente.

Los fundadores de Arc, Nick Lombardo y Don Muir, querían crear una plataforma que satisficiera las necesidades de las empresas privadas, especialmente de las startups tecnológicas de Silicon Valley que formaban su principal audiencia, desde su constitución hasta su salida a bolsa. La clave era combinar la comodidad y las funciones tecnológicas de un neobanco con la estabilidad de una entidad financiera nacional de primer nivel.

Para impulsar una plataforma en la que sus clientes confiaran y que nunca dejaran de utilizar, Arc necesitaba un socio de fintech estable y fiable que ofreciera un conjunto completo de productos de servicios financieros integrables. «Especialmente tras las crisis bancarias regionales de hace un par de años, la seguridad y la estabilidad de la marca son muy importantes en este ámbito. Y necesitábamos un socio con una sólida reputación en los ámbitos de la tecnología, las finanzas y el cumplimiento de la normativa», afirmó Lombardo.

Arc tenía previsto ampliar y mejorar su plataforma con el tiempo. Por ello, la empresa necesitaba un socio con ideas afines, comprometido con la innovación y la mejora constante en el ámbito de las finanzas integradas.

Solución

Arc encontró este socio en Stripe. Como empresa emergente respaldada por Y Combinator, Arc conocía bien Stripe y vio que la empresa tenía la combinación de estabilidad, tecnología con visión de futuro y sólidos procesos de cumplimiento de la normativa que buscaban sus fundadores.

«Stripe es un referente en documentación de API y cuenta con una sólida cultura de ingeniería de productos. Sabíamos que como marca establecida y de confianza en el mercado, Stripe elevaría nuestra propia marca», dijo Lombardo. «Stripe también tiene un fuerte compromiso con las finanzas integradas, por lo que confiábamos en que continuarían innovando y apoyándonos a medida que creciéramos».

Arc optó por implementar Stripe Treasury, la API de Stripe que permite a las plataformas integrar servicios financieros. Con una única integración, Arc podía ofrecer a los clientes de su plataforma modernas funciones de gestión financiera y de flujos de efectivo creadas sobre cuentas comerciales respaldadas por uno de los socios bancarios de Stripe.

En julio de 2024, Stripe añadió un nuevo socio a la red de bancos que impulsan su producto Treasury: Fifth Third Bank, una de las mayores instituciones financieras de Estados Unidos. Arc aprovechó la oportunidad para migrar las cuentas de sus clientes a Fifth Third con el fin de ofrecer una experiencia superior al cliente y encontrar una ventaja competitiva entre sus pares de fintech B2B como la única con fondos subyacentes mantenidos en un banco nacional estadounidense entre los 20 principales.

Como Arc ya se había integrado con Treasury, la migración fue mucho más rápida y requirió menos recursos de lo que habría sido una integración directa. «Como ya estábamos asociados con Stripe, la migración no nos obligó a reconstruir nuestra infraestructura. Fue más como incorporar un nuevo socio bancario en el back end», dijo Lombardo.

Resultados

Arc migra clientes a Fifth Third en ocho semanas

Si Arc hubiera tenido que cambiar de socio bancario a través de una integración bancaria directa, Lombardo calcula que el proceso podría haber durado un año. Con Stripe, solo tardó ocho semanas. «Acceder a este banco a través de nuestra relación con Stripe hizo que la migración fuera mucho más rápida y el movimiento de dinero fue casi instantáneo», explicó Lombardo.

Una transición fluida evita la rotación de clientes

Como Arc obtuvo acceso a Fifth Third a través de su asociación con Stripe, sus clientes se enfrentaron a muchos menos inconvenientes de las que habrían tenido con una integración directa. «No tuvimos que someter a nuestros clientes a nuevos procesos de onboarding, nuevos acuerdos o nuevos procesos de conocimiento del cliente. Gracias a la fluidez de la transición y a la clara comunicación, no sufrimos el abandono de clientes», afirma Lombardo.

Los plazos de financiación se aceleran y las entradas aumentan después de la migración

Lombardo cree que el cambio a Fifth Third habilitado por Stripe ha impulsado una mayor retención de clientes. Después de hacer correr la voz sobre esta nueva asociación, Arc vio que los plazos de onboarding y financiación de los clientes se aceleraron materialmente. El tiempo promedio entre que un cliente se inscribe en Arc y se transfieren fondos a la cuenta se ha reducido a la mitad.

Arc también registró su mayor crecimiento en entradas de depósitos y tasas de utilización en los tres meses siguientes a la migración. Los activos gestionados han aumentado más de un 40 % en este período.

Uno de los clientes de Arc resumió el valor que encuentra en la plataforma: «Utilizamos Arc porque queremos centrarnos en construir nuestra empresa, no en gestionar nuestro banco. Han sabido combinar una interfaz de usuario potente y sencilla, como esperamos de una empresa de fintech. Y lo que es más importante, han conseguido todo eso sobre socios bancarios que reconocemos y en los que confiamos».