Uitdaging

Bepaalde commerciële bankdiensten, zoals toegang tot schuldfinanciering, waren van oudsher voorbehouden aan grote ondernemingen. Nieuwe start-ups openen daarom vaak hun eerste commerciële rekening bij een neobank om te profiteren van technologisch vooruitstrevende functies. Wanneer bedrijven voldoende zijn gegroeid, kiezen ze vaak voor een traditionele bank die meer diensten aanbiedt, maar meestal minder efficiënt is en achterloopt wat betreft technologie.

Arc-oprichters Nick Lombardo en Don Muir wilden een platform maken dat besloten vennootschappen in elke fase, van de oprichting tot de beursgang, kon bieden wat ze nodig hadden. Om hun primaire doelgroep van start-ups uit Sillicon Valley te helpen, was het belangrijk om het gemak en de technologisch vooruitstrevende functies van een neobank te combineren met de stabiliteit van een vooraanstaande financiële instelling.

Arc moest dus een platform bouwen dat klanten zouden vertrouwen en dat met hen kon meegroeien. Het had daarvoor een stabiele, betrouwbare fintech-partner nodig met veelzijdige integreerbare producten voor financiële dienstverlening. "Merkveiligheid en stabiliteit zijn in deze branche ontzettend belangrijk, vooral na de regionale bankencrises van enkele jaren geleden. En we zochten een partner met een goede reputatie op het gebied van technologie, finance en compliance", zegt Lombardo.

Arc was van plan om het platform in de loop van de tijd uit te breiden en te verbeteren. Daarom zocht het een bedrijf een gelijkgezinde partner op het gebied van geïntegreerde financiën die prioriteit geeft aan innovatie en continue verbetering.

Oplossing

Arc vond deze partner in Stripe. Als start-up die wordt ondersteund door Y Combinator waren de oprichters al bekend met Stripe, en zagen ze dat het de combinatie van stabiliteit, vooruitstrevende technologie en goede complianceprocessen had die ze zochten.

"Stripe is een expert op het gebied van API-documentatie en heeft een sterke cultuur van productontwikkeling. We wisten dat een gevestigd en vertrouwd merk als Stripe goed zou zijn voor ons eigen merk", aldus Lombardo. "Stripe zet zich ook in voor geïntegreerde financiën, dus we waren ervan overtuigd dat ze zouden blijven innoveren en ons zouden blijven ondersteunen naarmate we groeien."

Arc besloot Stripe Treasury te implementeren, de API van Stripe waarmee platforms financiële diensten kunnen integreren. Met één integratie kon Arc zijn platformklanten moderne functies voor financiën en liquiditeitsbeheer bieden op commerciële rekeningen die worden ondersteund door een van de bankpartners van Stripe.

In juli 2024 voegde Stripe een nieuwe partner toe aan het netwerk van banken die het Treasury-product mogelijk maken: Fifth Third Bank, een van de grootste financiële instellingen in de VS. Arc greep de kans om de rekeningen van zijn klanten te migreren naar de nieuwe partner en ze zo een betere klantbeleving te bieden. Ook kon het zichzelf op deze manier verder onderscheiden van andere zakelijke fintechs als de enige die onderliggende fondsen aanhoudt bij een van de 20 grootste banken van de VS.

Omdat Arc eerder al Treasury had geïntegreerd, verliep de migratie veel sneller en was deze minder arbeidsintensief in vergelijking met een directe integratie. "We werkten al samen met Stripe, dus we hoefden voor de migratie niet onze infrastructuur helemaal opnieuw op te bouwen. We hoefden eigenlijk alleen maar een nieuwe bankpartner aan te sluiten op de back-end", aldus Lombardo.

Resultaten

Arc migreert klanten binnen acht weken naar Fifth Third

Lobardo schat dat Arc met een directe bankintegratie misschien wel een jaar nodig zou hebben gehad om van partnerbank te wisselen. Met Stripe duurde het maar acht weken. "De migratie verliep veel sneller omdat we toegang kregen tot deze bank via onze relatie met Stripe. En geld wordt bovendien vrijwel direct verplaatst", zegt Lobardo.

Geen klantverloop dankzij vlotte overstap

Arc kreeg dus toegang tot Fifth Third via de samenwerking met Stripe, wat voor een stuk minder frictie voor klanten zorgde in vergelijking met een directe integratie. "Voor onze klanten was het heel makkelijk: geen nieuwe onboarding, overeenkomsten of ken-je-klant-processen. Dankzij deze vlotte overstap en de duidelijke communicatie met onze klanten hebben we geen enkel klantverloop gezien", zegt Lombardo.

Snellere financiering en hogere instroom van geld na migratie

Lombardo gelooft dat de door Stripe mogelijk gemaakte overstap naar Fifth Third de klantbetrokkenheid heeft verbeterd. Nadat het nieuws over deze nieuwe samenwerking bekend werd, zag Arc dat de onboarding van klanten steeg en dat ze veel sneller geld toevoegden aan hun rekeningen. De gemiddelde tijd tussen het moment waarop een klant zich registreert bij Arc en geld overmaakt naar de rekening, is gehalveerd.

Arc zag in de drie maanden na de migratie ook de hoogste groei van stortingen en gebruikspercentages. Het beheerde vermogen is in die periode met meer dan 40% toegenomen.

Een van de klanten van Arc beschreef de waarde van het platform als volgt:
"We gebruiken Arc omdat we bezig willen zijn met de groei van ons bedrijf in plaats van met ingewikkelde bankzaken. De interface van Arc is gebruiksvriendelijk en krachtig, zoals je dat van een fintech mag verwachten. Maar nog belangrijker: de oplossing is gebouwd op de infrastructuur van bekende en betrouwbare bankpartners."