Défi

Traditionnellement, certains services bancaires commerciaux (comme le financement par l'emprunt) étaient réservés aux grandes entreprises. Souvent, les nouvelles jeunes pousses ouvrent leur premier compte bancaire commercial auprès d'une néobanque pour profiter de fonctionnalités technologiques avant-gardistes. Plus tard, quand les entreprises ont suffisamment grandi, elles transfèrent leurs fonds vers des banques traditionnelles qui offrent davantage de services, mais s'avèrent moins efficaces et tournées vers la technologie.

Nick Lombardo et Don Muir, fondateurs d'Arc, souhaitaient créer une plateforme qui répondrait aux besoins des entreprises privées, et plus particulièrement des jeunes pousses de la Silicon Valley, de leur constitution à leur introduction en bourse. Pour ce faire, ils devaient associer le côté pratique et les fonctionnalités avancées d'une néobanque à la stabilité d'une grande banque nationale.

Pour créer une plateforme fiable qui ne limiterait pas ses clients, Arc recherchait un partenaire de technologie financière stable et fiable proposant une suite de produits financiers intégrables et aux multiples fonctionnalités. Nick Lombardo a déclaré : « La sécurité et la stabilité d'une marque sont d'une importance capitale dans notre secteur, surtout après les crises bancaires régionales qui ont eu lieu il y a quelques années. Nous avions besoin d'un partenaire réputé dans les domaines de la technologie, des finances et de la conformité. »

Arc avait en tête de développer et d'améliorer sa plateforme au fil du temps. Elle avait donc besoin d'un partenaire partageant sa vision, qui s'efforce d'innover et d'améliorer en continu le secteur des services financiers intégrés.

Solution

Ce partenaire idéal, c'est Stripe. Arc faisant partie des jeunes pousses financées par Y Combinator, elle connaissait bien Stripe, ce qui lui a permis de voir que l'entreprise possédait la stabilité, la technologie avant-gardiste et les processus de conformité solides qu'elle recherchait.

« Stripe est spécialiste de la documentation API et a un esprit tourné vers l'ingénierie de produit. Nous savions qu'en tant que marque établie à forte réputation, Stripe ferait grandir notre propre marque, a expliqué M. Lombardo. De plus, Stripe est très active dans le domaine des services financiers intégrés. Nous n'avions donc aucun doute qu'elle continuerait à innover et à nous soutenir au fur et à mesure de notre croissance. »

Arc a fait le choix de mettre en œuvre Stripe Treasury, une API qui permet aux plateformes d'intégrer des services financiers. Grâce à une intégration unique, les utilisateurs de la plateforme d'Arc ont accès à des fonctionnalités de gestion du flux de trésorerie et de finance moderne qui reposent sur des comptes commerciaux gérés par des partenaires bancaires de Stripe.

En juillet 2024, Stripe a intégré un nouveau partenaire au réseau de banques qui alimentent son produit Treasury : Fifth Third Bank, l'une des plus grandes institutions financières des États-Unis. Arc en a alors profité pour migrer les comptes de ses clients vers cette banque afin d'améliorer leur expérience et de se démarquer davantage de ses concurrents du secteur de la technologie financière interentreprises en devenant la seule plateforme avec des fonds sous-jacents détenus par l'une des 20 plus grandes banques américaines.

Comme Arc avait déjà intégré Treasury, la migration s'est faite en moins de temps et avec moins de ressources que ce qui aurait été nécessaire pour une intégration directe. « Comme nous étions déjà en partenariat avec Stripe, nous n'avons pas eu besoin de repenser notre infrastructure pour effectuer la migration. C'était aussi simple qu'intégrer un nouveau partenaire bancaire en dorsal », a déclaré M. Lombardo.

Résultats

Une migration des clients en 8 semaines

Selon Nick Lombardo, si Arc avait dû changer de partenaire bancaire par le biais d'une intégration directe, la transition aurait pu prendre un an. Avec Stripe, elle n'a pris que huit semaines. « Grâce à notre relation avec Stripe, nous avons pu accéder à cette banque et accélérer la migration. D'ailleurs, le transfert des fonds s'est fait quasi instantanément », a expliqué M. Lombardo.

Une transition fluide sans perdre de clients

Comme Arc a pu accéder à Fifth Third dans le cadre de son partenariat avec Stripe, la transition pour les clients s'est faite bien plus en douceur que si la plateforme avait eu recours à une intégration directe. « Nos clients n'ont pas eu à se réinscrire, à signer de nouveaux contrats ou à fournir à nouveau des renseignements. Grâce à la fluidité de cette transition, et à la manière transparente dont nous avons communiqué avec nos clients, nous n'en avons perdu aucun », a précisé M. Lombardo.

Des délais de financement plus courts et une augmentation des entrées de capitaux

Pour Nick Lombardo, le passage à Fifth Third facilité par Stripe a renforcé l'engagement des clients. Après l'annonce de ce nouveau partenariat, Arc a observé une nette réduction des délais d'inscription et de financement sur sa plateforme. Le délai moyen entre l'inscription d'un client et l'ajout de fonds sur la plateforme a été divisé par deux.

En outre, au cours des trois mois qui ont suivi la migration, Arc a enregistré sa plus forte augmentation du taux d'utilisation et des entrées de fonds. Les actifs sous gestion ont augmenté de plus de 40 % sur cette période.

Voici la valeur qu'un client d'Arc tire de la plateforme : « Nous utilisons Arc, car nous voulons nous concentrer sur le développement de notre entreprise, et non pas sur la gestion de notre banque. L'entreprise a réussi à créer l'interface utilisateur à la fois puissante et intuitive que nous attendons d'une société de technologie financière. Mais surtout, elle propose tous ces services en s'appuyant sur des partenaires bancaires que nous connaissons et auxquels nous faisons confiance. »