Desafio

Historicamente, determinados serviços bancários comerciais, como o acesso a financiamento de dívidas, estavam reservados para grandes corporações. Muitas vezes, uma startup nas fases iniciais abre sua primeira conta comercial com um neobanco para utilizar recursos inovadores. Quando a empresa atinge uma escala suficiente, transfere os recursos para um banco tradicional, que oferece mais serviços, mas geralmente com menos eficiência e tecnologia.

Os fundadores da Arc, Nick Lombardo e Don Muir, queriam criar uma plataforma que atendesse às necessidades de sociedades limitadas, principalmente seu público principal de startups de tecnologia do Vale do Silício, desde a abertura até o IPO. O mais importante era combinar a conveniência e os recursos inovadores de um neobanco com a estabilidade de uma instituição financeira nacional de primeira linha.

Para oferecer uma plataforma confiável que acompanhasse o crescimento dos clientes, a Arc precisava de um parceiro de fintech estável e sólido que oferecesse um conjunto robusto de produtos de serviços financeiros integráveis. "Especialmente após as crises dos bancos regionais ocorridas há alguns anos, a segurança e a estabilidade da marca passaram a ser extremamente importantes nesse segmento. E precisávamos de um parceiro com forte reputação em tecnologia, finanças e conformidade", disse Lombardo.

A Arc planejava expandir e aprimorar sua plataforma ao longo do tempo. Portanto, a empresa precisava de um parceiro de mentalidade semelhante, comprometido com a inovação e a melhoria constante na área de finanças integradas.

Solução

A Arc encontrou esse parceiro na Stripe. Como startup apoiada pela Y Combinator, a Arc já conhecia bem a Stripe e percebeu que a empresa tinha a combinação de estabilidade, tecnologia voltada para o futuro e processos robustos de conformidade desejada pelos fundadores.

"A Stripe definiu o padrão de documentação de APIs e tem uma cultura robusta de engenharia de produtos. Sabíamos que, como uma marca consolidada e confiável no mercado, a Stripe levaria nossa própria marca a um novo patamar", comentou Lombardo. "Além disso, a Stripe tem um sólido compromisso com o modelo de finanças integradas. Por isso, confiamos na continuidade da inovação e do suporte para acompanhar nosso crescimento."

A Arc optou por implementar o Stripe Treasury, a API da Stripe que permite às plataformas integrar serviços financeiros. Com uma única integração, a Arc oferece aos clientes da plataforma recursos modernos de finanças e gerenciamento de fluxo de caixa para contas comerciais disponibilizadas por um dos parceiros bancários da Stripe.

Em julho de 2024, a Stripe adicionou um novo parceiro à rede de bancos que sustentam o produto Treasury: o Fifth Third Bank, uma das maiores instituições financeiras dos EUA. A Arc aproveitou a oportunidade para migrar as contas dos clientes para o Fifth Third. Como a única empresa de fintech B2B com os fundos mantidos em um dos 20 maiores bancos nacionais dos EUA, a Arc passou a oferecer uma experiência superior aos clientes e se destacou ainda mais da concorrência.

Como a Arc já estava integrada com o Treasury, a migração demandou muito menos tempo e recursos do que uma integração direta. "Como já tínhamos parceria com a Stripe, não precisamos recriar nossa infraestrutura. A experiência foi mais semelhante à adição de um parceiro bancário no backend", explicou Lombardo.

Resultados

Em oito semanas, Arc migra clientes para o Fifth Third

Se fosse necessário trocar de parceiro bancário por meio de uma integração bancária direta, Lombardo estima que a Arc precisaria de um ano. Com a Stripe, foram apenas oito semanas. Segundo Lombardo, "o acesso ao novo banco por meio de nossa parceria com a Stripe proporcionou uma migração muito mais rápida. E a movimentação real dos fundos foi praticamente instantânea."

Transição tranquila sem perder nenhum cliente

Como a Arc contou com a Stripe para acessar o Fifth Third, seus clientes enfrentaram muito menos inconvenientes do que com uma integração direta. "Nossos clientes não precisaram passar novamente por onboarding, assinatura de contratos ou processos de Conheça seu Cliente. Com a transição tranquila e a comunicação clara, não notamos nenhuma perda de clientes", acrescentou Lombardo.

Após a migração, maior agilidade na movimentação de fundos e aumento dos fluxos de entrada

Lombardo acredita que a migração para o Fifth Third, viabilizada pela Stripe, promoveu um maior engajamento dos clientes. Após a divulgação da nova parceria, a Arc observou uma aceleração significativa no onboarding dos clientes na movimentação de fundos. O tempo médio entre o cadastro de um cliente na Arc e a transferência de fundos para a conta foi reduzido pela metade.

Além disso, nos três primeiros meses após a migração, a Arc observou o seu maior crescimento tanto nos fluxos de entrada de depósitos quanto nas taxas de utilização. Nesse período, os ativos gerenciados aumentaram em mais de 40%.

Um dos clientes da Arc resumiu o valor encontrado na plataforma: "Usamos a Arc porque queremos manter o foco no desenvolvimento da nossa empresa, e não na administração de serviços bancários. Eles descobriram como oferecer uma IU avançada e simples, como a que esperamos de uma fintech. E o mais importante é que todas essas vantagens são oferecidas por parceiros bancários reconhecidos e confiáveis."