O cartão EC é o nome coloquial da Alemanha para o cartão físico mais comumente usado para pagamentos, embora tenha operado com um nome diferente desde 2007. Ele agora é conhecido como girocard. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre a validade dos cartões EC, ou girocards, e o que os usuários do girocard podem esperar se a função Maestro da Mastercard para pagamentos mundiais não estiver mais disponível.

O que será abordado neste artigo?

• O cartão EC foi descontinuado?
  
• O que era o cartão EC?
  
• O girocard será descontinuado em breve?
  
• Três fatos sobre o uso diário do girocard
  

O cartão EC foi descontinuado?

O cartão Eurocheque, que era comumente conhecido como "cartão EC", foi, na verdade, descontinuado há mais de 15 anos. O chamado cartão EC, que é o método de pagamento cashless mais usado na Alemanha com mais de 100 milhões de cartões em circulação, não é mais um cartão Eurocheque com funções EC (EC refere-se aqui a "dinheiro eletrônico", um sistema de pagamento cashless com cartão). Em vez disso, ele é chamado de girocard desde 2007, e também é conhecido como o cartão de débito do Comitê do Setor Bancário Alemão (Deutsche Kreditwirtschaft).

No que diz respeito às funções, o cartão de pagamento tem passado por constantes inovações. Juntamente com a garantia de cheque original do cartão Eurocheque, recursos adicionais foram acrescentados ao longo dos anos, incluindo retiradas de dinheiro em caixas eletrônicos e pagamentos com cartão cashless. Por fim, o cartão se tornou um cartão de débito internacional graças ao recurso Maestro da Mastercard.

Neste artigo, você vai ver os momentos mais importantes no desenvolvimento do cartão EC, ajudando-o a compreender melhor o contexto por trás do fluxo constante de novos recursos, da mudança de nome do cartão e das últimas atualizações relacionadas ao fim da função Maestro.

O que era o cartão EC?

No final da década de 1960, a Alemanha introduziu o chamado cartão de garantia de cheque, também conhecido como cartão de cheque. Esse foi um esforço conjunto entre bancos alemães e caixas econômicas, e era independente de instituição.

Como o cartão de garantia de cheque funcionou?

A garantia de cheque significou o fim do risco de desconto de cheques, um ponto fraco do cheque em seu uso anterior. De acordo com o Artigo 4 da Lei do Cheque (ScheckG), era possível que um banco não aceitasse um cheque depois de sua emissão. De acordo com a lei, as notas de aceitação escritas no cheque eram consideradas não escritas.

Para mitigar o risco de descontar um cheque, foi firmado um acordo de garantia entre os tomadores de cheques e os bancos. No entanto, isso trazia a desvantagem de que os bancos tinham de arcar com o risco de inadimplência dos recebíveis (também conhecido como "risco del credere").

A fim de que a garantia entrasse em vigor, as partes que emitiam os cheques tinham que inserir o número do cartão de garantia no verso do Eurocheque. Isso permitia que o banco revisasse se a pessoa, que era responsável pela solvência, era um de seus clientes autorizados. O contrato de garantia se tornava efetivo se o cheque fosse emitido dentro dos termos do cartão de garantia e apresentado dentro do prazo, e se os seguintes itens coincidissem: o número do cartão; a assinatura da parte que estava emitindo o cheque; o nome da instituição de crédito e o número da conta no cartão de garantia; e o formulário do certificado do Eurocheque.

Como surgiu o cartão de garantia de cheque?

O novo cartão de débito tinha como objetivo facilitar o acesso ao saldo da conta corrente, um número que havia aumentado drasticamente entre o final da década de 1950 e o início da década de 1960. Entretanto, com o aumento do turismo, cresceu a demanda por um método de pagamento que também pudesse ser usado no exterior, assim como o cheque garantido pelo cartão no país.

Por esse motivo, em 1968, 15 países europeus, por iniciativa da Alemanha, chegaram a um acordo geral sobre cooperação transfronteiriça para cheques garantidos por cartão. Isso estabeleceu a base para um sistema de Eurocheque. No mesmo ano, foram estabelecidos o logotipo do Eurocheque, os nomes "Eurocheque" e "cartão Eurocheque", as condições de resgate e a compensação.

Como o cartão Eurocheque se tornou um cartão de débito eletrônico

Os primeiros caixas eletrônicos estão em funcionamento desde o início da década de 1970. O cartão Eurocheque evoluiu à medida que os caixas eletrônicos se tornaram mais difundidos: o cartão de garantia de cheque simples também foi aprovado como um cartão operacional para caixas eletrônicos e, mais tarde, obteve aprovação para uso em terminais de ponto de venda (POS). Isso significou que os clientes puderam fazer compras cashless nos terminais. Ao fazer um pagamento com cartão eletrônico, a autorização era concedida digitando-se o PIN do cartão (geralmente de quatro dígitos).

No início da década de 1980, o uso do cartão Eurocheque foi internacionalizado. As funções de caixa eletrônico transfronteiriço foram marcadas com o chamado "pictograma da CE" nos cartões Eurocheque. Os cartões bancários sem as funções de garantia do Eurocheque também traziam o pictograma EC e a partir desse momento, o termo "cartão EC" tornou-se comum na Alemanha. O motivo disso era que os cartões de plástico tinham a inscrição "EC" para o sistema de cartão de débito eletrônico "processo de dinheiro eletrônico" (também chamado de "dinheiro EC", "dinheiro eletrônico" ou "e-cash"), portanto, tornaram-se "cartões EC".

No final da década de 1980, foi desenvolvido o "cartão de débito eletrônico". Em colaboração com a empresa americana MasterCard International, as funções correspondentes do EDC também foram estendidas a instituições financeiras não europeias. Isso foi implementado sob a liderança do Maestro da Mastercard. Com isso, o EDC tornou-se uma função adicional nos cartões Eurocheque e nos cartões de clientes bancários sem a função Eurocheque, além de o "pictograma EC" ter se tornado um recurso dos caixas eletrônicos europeus.

O cartão Eurocheque tornou-se um cartão de débito eletrônico internacional devido ao Maestro

Com o crescimento coletivo da comunidade global de países, a globalização e os níveis crescentes de transações de pagamento internacionais, a Maestro ofereceu funções de débito global para uso em caixas eletrônicos e POS com a marca Maestro, além dos dois recursos de débito europeus do pictograma EC e EDC. Atualmente, para essas formas de pagamento, o termo "bandeira compartilhada" é comum, o que significa que o girocard inclui um símbolo do Maestro.

No entanto, a função Maestro oferecida pela Mastercard substituiu rapidamente as duas funções de débito europeias. Elas desapareceram dos cartões Eurocheque europeus, bem como dos cartões de clientes de bancos europeus sem a função Eurocheque. Com o tempo, o recurso de garantia de cheque do cartão Eurocheque tornou-se menos importante.

Embora o cartão Eurocheque com a função Maestro pudesse ser usado em todo o mundo como um cartão de débito eletrônico, seu uso na Alemanha era muito mais significativo, e os cartões de débito sem a função Maestro só podiam ser usados na Alemanha.

Na Alemanha, o "girocard" substitui o "cartão EC"

Em 2007, o Comitê Central de Crédito (Zentraler Kreditausschuss), conhecido como Comitê do Setor Bancário Alemão (Deutsche Kreditwirtschaft) desde 2011 e uma associação dos principais participantes do setor de crédito da Alemanha, introduziu um novo nome e logotipo para o cartão EC: "girocard". Além do termo cartão EC, o nome girocard tornou-se comum em toda a Alemanha.

O que é um girocard?

O girocard é um cartão de débito nacional na Alemanha. O girocard trouxe duas vantagens: ao concordar com um sistema comum de pagamento com cartão, a eficiência do sistema foi aumentada e, ao mesmo tempo, os custos para os usuários de cartão foram reduzidos.

Hoje, há mais de 100 milhões de cartões girocards na Alemanha. A maioria deles são girocards com o emblema Maestro. O cartão de débito girocard do Comitê do Setor Bancário Alemão é, portanto, o método de pagamento cashless mais usado no país. Em todo o país, são feitos 12.000 pagamentos a cada minuto, em aproximadamente 1.097.000 terminais.

Graças à tecnologia de comunicação por campo de proximidade (NFC) incluída nos últimos girocards, esses pagamentos sem contato, que estão ganhando cada vez mais popularidade, também são seguros.

O cartão girocard físico tem, há muito tempo, um equivalente digital: o girocard digital, que os clientes sempre podem carregar e usar em seus smartphones.

Há alguma desvantagem no cartão de crédito alemão?

Por muitos anos, a desvantagem do girocard foi sua inadequação para o comércio on-line, também conhecido como comércio eletrônico ou e-commerce. Isso mudou em 2021, quando o Grupo Financeiro das Caixas Econômicas (Sparkassen-Finanzgruppe) permitiu que seus clientes que usam Apple fizessem pagamentos online em lojas e aplicativos usando seu girocard na carteira do Apple Pay. Entretanto, a rigor, esse não é um processo de pagamento independente. Em vez disso, o cartão executa a função de uma "liquidação" de pagamento no Apple Pay.

Isso pode ser usado para equilibrar saldos de crédito negativos na carteira. Por motivos herdados, essas funções on-line do girocard e o processo de pagamento por trás delas só funcionam na Alemanha. Isso ocorre porque o processo é feito por meio de operadoras de rede que foram autorizadas pelo Comitê do setor bancário alemão. A fim de possibilitar pagamentos com o girocard em outros países europeus, é necessário unir forças com uma empresa como Mastercard ou Visa e um método de pagamento correspondente.

O girocard será descontinuado em breve?

Não. O girocard (cartão de débito do Comitê do Setor Bancário Alemão) não será oficialmente descontinuado.

O rumor começou após uma mudança nas funções do cartão, que foi anunciada pela Mastercard em 2021 e implementada no verão de 2023. Desde então, a Mastercard não oferece mais a função de pagamento Maestro para novos cartões. Isso significa que essa funcionalidade de pagamento global está sendo gradualmente descontinuada para todos os cartões EC ou girocards com a funcionalidade Maestro.

O que significa o fim das funções Maestro para os cartões girocards e EC?

A remoção da funcionalidade de pagamento global Maestro do girocard significa que os clientes bancários alemães terão até a validade de seu cartão, ou até o final de 2027, no máximo, para fazer pagamentos e retirar dinheiro usando seu girocard com a funcionalidade Maestro e o pictograma associado. Após a validade do cartão vencido, ou no final de 2027, os clientes não poderão mais pagar e retirar dinheiro em todo o mundo. Se quiserem fazer pagamentos com cartão no exterior depois disso, precisarão de um novo cartão emitido pelo banco emissor após 1º de julho de 2023 com um sistema de pagamento alternativo.

Veja como usar um girocard no exterior pode ser no futuro:

• Girocard com outra bandeira compartilhada: no futuro, os bancos alemães poderão oferecer seu girocard com um cartão de débito integrado da Visa (Visa Debit) ou da Mastercard (Debit Mastercard). Esses cartões podem ser usados no país por meio do sistema girocard, bem como no exterior, usando o sistema de pagamento do parceiro. O cartão girocard vem com extras: um número de cartão de 16 dígitos e um código de segurança (código CVV, abreviação de valor de verificação do cartão), que você talvez reconheça dos cartões de crédito clássicos. Um girocard com um código CVV também é chamado de CVV-girocard. Os pagamentos online também são possíveis com esse cartão.
  
• Girocard com V Pay: os bancos alemães também podem implementar pagamentos globais usando Visa, o concorrente da Mastercard. Isso significaria que os futuros girocards estariam disponíveis por meio do sistema de pagamento V Pay em vez do Maestro. De acordo com o Centro de Orientação ao Consumidor (Verbraucherzentrale), a Visa declarou até o momento que suas funções do V Pay continuarão disponíveis.
  
• Girocard mais um cartão adicional para viagens ao exterior: no futuro, os bancos alemães também poderão usar um sistema de dois cartões. Isso significaria que o girocard seria para uso doméstico, e um cartão de débito ou crédito estaria disponível para uso internacional.
  

A descontinuidade do girocard também pode ser uma opção. Por fim, os clientes do setor varejista também poderiam fazer pagamentos com outro cartão de débito. Entretanto, nem todas as lojas na Alemanha ainda aceitam esses cartões. Em outras palavras, as lojas de varejo precisariam converter seus sistemas de pagamento, resultando em custos mais altos para as empresas devido ao fato de os respectivos fornecedores de cartões recolherem tarifas cobradas. Mas se as empresas repassarem o aumento dos custos, os clientes também terão de enfrentar preços mais altos.

A mudança para a forma de pagamento girocard ocorre automaticamente? Ou os usuários do cartão precisam realizar alguma ação?

Uma vez que os bancos alemães pararam de emitir girocards com funções Maestro em 1º de julho de 2023, os cartões serão gradualmente vencidos automaticamente. No entanto, os cartões que já foram emitidos antes dessa data não perderão sua validade. Eles podem ser usados integralmente no país e no exterior, com suas funções Maestro, até a validade.

A descontinuidade da função Maestro não significa que todas as funções do girocard não estejam mais disponíveis. Mesmo sem a função de pagamento global, o girocard ainda pode ser usado sem restrições na Alemanha. Todas as funções domésticas do girocard são, portanto, mantidas.

A transição de um girocard com funções Maestro para um girocard com CVV é conduzida pelos bancos. Os usuários do cartão receberão novos cartões CVV assim que as funções de seu girocard com Maestro vencerem.

Três fatos sobre o uso diário do girocard

Aqui estão três fatos que você deve saber sobre os pagamentos diários com o cartão girocard:

Quanto custa para retirar dinheiro com um cartão girocard?

Em geral, retirar dinheiro com um girocard é gratuito na Alemanha quando você usa o caixa eletrônico do seu próprio banco. Se você retirar dinheiro do caixa eletrônico de outro banco, normalmente só pagará uma tarifa se o banco não pertencer à mesma rede de caixas eletrônicos. As tarifas totais incorridas podem variar de banco para banco.

Quanto posso retirar por dia com meu cartão girocard?

O valor máximo diário que você pode retirar de um caixa eletrônico com seu cartão girocard depende do banco e do limite individual do seu cartão. No entanto, normalmente, você pode retirar 1.000 euros em dinheiro por dia de um caixa eletrônico. Quantias mais altas são possíveis se acordadas individualmente com o banco.

Em drogarias, supermercados e postos de gasolina que dispensam dinheiro, os saques com o cartão girocard são limitados a 200 euros e sujeitos a um valor mínimo de compra.

Como bloquear seu cartão girocard?

Se você precisar bloquear o seu girocard, deve agir rapidamente. Para bloquear sua conta, ligue para o número de emergência 116 116, ou entre em contato com seu próprio banco. Como alternativa, você pode ligar para 0180 5 021 021.

As chamadas para o número de emergência 116 116 são gratuitas, assim como o serviço de bloqueio associado.

Nota: se estiver ligando do exterior, você deve discar o código do país para a Alemanha (0049) antes de digitar o número de emergência. As chamadas para o exterior podem ter custos.

Se o seu girocard tiver sido roubado, é aconselhado comunicar o roubo à polícia imediatamente e bloquear o cartão usando o serviço de bloqueio KUNO. Isso só pode ser feito no local, em uma delegacia de polícia.

Saiba mais sobre pagamentos cashless. Para descobrir como a Stripe pode aceitar a emissão de cartões, centre em contato com nossa equipe de vendas.