挑战

2021 年，沃顿商学院的 MBA 候选人 Manuel Godoy 和 Bernardo Garcia 希望帮助在美国的拉丁裔移民更快、更便宜、更方便地汇款回家。作为移民，他们深知传统汇款服务存在的缺陷：服务提供者收取高昂的费用（高达 13%），转账流程需要数天时间，而且需要亲自进行现金交易，十分不便。在最好的情况下，这种流程缺乏人情味，效率低下；在最坏的情况下，它是一种剥削行为。

Godoy 和 Garcia 创立 Félix 公司的雄心勃勃的目标：让向亲朋好友跨境汇款变得更加经济实惠，就像发送信息一样简单和个性化。他们利用稳定币以较低的费用实现了实时转账，绕过了传统汇款渠道中的多种货币兑换和中介费用。为了使这一流程对用户友好，他们创建了一个人工智能驱动的聊天机器人，与 WhatsApp 无缝集成，让用户可以在与家人和朋友的日常对话中轻松汇款。

到 2025 年，Félix 经历了快速发展。然而，成功带来了新的挑战。公司需要加强支付基础设施，以支持美国的各种支付方式，同时高效地向不同国家和货币汇款。遵守汇款机构监管合规需要复杂的多方设置，这增加了其运营的复杂性。而在竞争激烈的汇款市场中，保持较高的支付授权率对于用户满意度和留存率至关重要。

最后，随着业务的扩展，Félix 需要一种能够与其基于人工智能的平台相匹配的解决方案，在不影响稳定币提供的速度和效率的情况下，处理不断增加的交易量。

解决方案

为应对这些挑战，Félix 于 2025 年初选择了 Stripe——基于其在行业内的良好声誉以及丰富的产品线。“我们希望找到一个能支持和扩大我们当前支付基础设施规模的合作伙伴，使其更加稳健可靠，”Félix 高级产品经理 Lohe Mindiola Diaz 说。“Stripe 是一家非常知名的公司，他们提供完整的支付解决方案生态系统，而不仅仅是支付处理。”

Félix 将 Stripe Payments 集成到其基于 AI 的 WhatsApp 聊天机器人背后的资金支持机制中。用户只需告诉 Félix 的聊天机器人他们想寄多少钱以及寄给谁，而不用带着现金去商店。有了这些信息，Félix 会自动将用户引导到支付页面，Stripe 会处理他们的银行卡支付。

这种与 WhatsApp 的无缝集成使用户能够在日常聊天中发起资金转账，让汇款流程感觉像是日常 WhatsApp 互动的自然延伸。Félix 金融科技与支付部门副董事 Hugo Rodriguez 说：“这就像您在 WhatsApp 上和朋友聊天一样”。

随着 Félix 的发展，Stripe 可以方便地将业务扩展到新的地区，并满足用户对新支付方式的需求。目前，Félix 计划增加 ACH、Apple Pay 和 Google Pay 服务。

为了简化多方设置管理的复杂性，Félix 采用了 Stripe Connect，这是一种协调多方资金流动的解决方案，可将支付引向正确的账户。

在货币兑换和流动性管理方面，Félix 还使用 Stripe 公司旗下的 Bridge 在交易中提供稳定币。Bridge 的基础设施确保了处理交易的 USDC 和美元流动性。这种方法有助于 Félix 最大限度地降低交易成本，同时仍能在跨境交易中实现高速处理。

为了通过提高授权率来提升用户留存率，Félix 使用 Stripe 的网络令牌，用安全令牌取代敏感账户信息。这一特性与 Stripe 强大的支付流程相结合，帮助 Félix 保持较高的授权率——这对用户满意度和信任度非常重要。

结果

Félix 通过 Stripe 实现了支付额每月 30% 的增长

Félix 易于使用、成本低廉的汇款解决方案迅速受到美国拉丁裔移民的欢迎，Stripe 功能的加入加速了公司的发展。自 2025 年 4 月与 Stripe 合作以来，Félix 的支付量已实现了月度 30% 的增长。

Stripe 帮助 Félix 达到了约 90% 的支付授权率

Stripe 的授权特性帮助 Félix 实现了约 90% 的支付授权率，这在汇款行业是非常高的。该公司计划采用 Stripe Radar 风控团队版，这是一种人工智能驱动的解决方案，利用数百万公司的数据识别可能的欺诈交易，并允许定制欺诈规则，预计将进一步提高授权率。Radar 风控团队版还将打击诸如银行卡被盗和友好欺诈等在汇款行业常见的欺诈手段。

可扩展基础设施支持的支付额预计达到 30 亿美元

Félix 预计支付总额将达到 30 亿美元。随着用量的增加，Stripe 通过保持交易速度和避免停机时间，帮助团队持续提供高质量的用户体验。例如，公司交易量最大的一天是母亲节，Félix 业务开发副总裁 Claudia Garavini 将其形容为“汇款界的超级碗”。这确实证明了家庭对拉丁裔的重要性以及他们对母亲的爱。Stripe 99.999% 的正常运行时间帮助 Félix 在繁忙时段也能保持正常运行。

今后，Stripe 将帮助 Félix 迅速推出能吸引其客户群体的功能。例如，该团队正在测试一种订阅模式，用户可以支付月费，以换取某些优惠，如较低的汇率或交易费。Mindiola Diaz 说：“您只需向用户发送一个链接，他们就会创建订阅，每月都会有款项自动扣费，我们不需要做其他任何事情”。

Stripe 和 Bridge 为 Félix 实现其使命奠定了基础

Félix 打算继续利用稳定币，以实现低成本、高交易速度和广泛覆盖，从而能够触及最难进入的市场。该公司正在拓展尼加拉瓜、秘鲁和厄瓜多尔等新兴市场，通过使用稳定币来规避高昂的外汇成本，并实现更快速的结算。