一项 2024 年全球调查发现，每 10 个 16 至 44 岁的互联网用户中就有 8 个以上会玩电子游戏。不过，游戏产业规模庞大，但游戏支付流程却不怎么受关注。如果您正在制作一款游戏，如何处理支付问题可能会决定游戏体验的成败。您的系统必须能够有效扩大规模、阻止欺诈、采用高水平本地化、支持快速发展的收入模式，同时对玩家保持低调。如果处理得当，支付流程可以帮助游戏持续运营。处理不当则可能导致玩家、收入和受众信任的损失。

下面，我们将为您提供一份实用指南，帮助您打造符合当今游戏运作方式的支付体验。

本文内容

• 线上游戏和移动游戏的最佳支付方式是什么？
  
• 如何预防游戏支付欺诈？
  
• 游戏开发人员如何改善结账体验？
  
• 在游戏中设置订阅的最佳方法是什么？
  
• 如何集成支付处理商与游戏平台？
  
• 游戏支付的未来趋势是什么？
  

线上游戏和移动游戏的最佳支付方式是什么？

您需要支持适合玩家群体的支付方式，而游戏玩家并不是统一的整体：他们来自全球各地、使用多平台、多样的支付方式。您所支持的支付方式越多（尤其是本地化的支付方式），就越能让玩家轻松完成购买。以下是在线游戏和移动游戏常见的支付方式组合。

信用卡和借记卡

银行卡仍然是基础。它们在全球范围内都被接受，易于实施，而且大多数玩家早已知道如何使用。银行卡还具有内置的欺诈保护功能和熟悉的授权流程。如果您要为国际玩家提供服务，请确保您支持主要的地区性银行卡组织，并能顺利处理货币兑换事宜。请记住：

• 信用卡费用累积起来会很快，对小额项目尤其如此。

• 在游戏领域，撤单是实实在在的风险，因为要证明数字商品已交付往往更为困难。

数字钱包和移动支付

诸如 Apple Pay 和 Google Pay 的数字钱包在游戏支付流程领域也广受欢迎。玩家可以跳过填表步骤，通过面部识别或指纹进行确认，然后继续游戏。数字钱包针对注意力受限环境（如游戏途中或比赛途中）中的快速结账进行了优化。移动端优先的游戏玩家会期待在支付时能有这种速度和便利性。

替代方案和本地支付方式

如果您要进行全球销售，就不能仅仅局限于银行卡和钱包。您还可考虑支持以下方式：

• 实时银行转账（如美国的清算机构、巴西的 Pix 和印度的 UPI 等）

• 运营商扣费，尤其是在那些许多玩家未拥有银行账户的地区

• 地区性数字钱包（如支付宝、GrabPay 等）

• 预付游戏卡和代金券，常见于年轻玩家或银行卡普及率较低的市场

玩家并不想在不熟悉的支付方式上费力气。支持本地流行的支付方式可提高完成率。

加密货币

加密货币并不是主流支付方式，但它在某些游戏细分领域中（尤其是在基于区块链的游戏和在已经使用数字钱包的社区中）正获得越来越多的关注。如果您想在这一领域进行尝试：

• 坚持使用广受支持的币种，如比特币、以太坊或稳定币等。

• 确保玩家知晓如何关联钱包并完成交易。

• 坦诚说明价格波动性和监管方面的考虑。

不同地区和不同玩家群体的采用情况会有很大差异。Stripe 现支持部分加密货币支付流程和稳定币结算，这让您能更轻松地进行无定制设置的试点。

如何预防游戏支付欺诈？

欺诈是游戏领域中一直存在的问题。虚拟商品易于购买、即时交付，且天生就难以收回，这些都是欺诈行为的绝佳条件。游戏中常见的欺诈形式包括银行卡盗窃、账户盗用、退款滥用、转售者使用虚假凭证，以及机器人驱动的对被盗用支付方式的测试。

对于那些处理大量快速、小额交易的平台而言，风险会迅速增加。但过于严厉的欺诈控制措施同样代价高昂——错误的检测结果会让付费玩家沮丧，结账时的额外步骤也会影响转化率。问题在于如何做出精准应对，在阻止实际的欺诈行为的同时，又不降低合法交易的速度。以下是游戏行业如何采用明智的欺诈预防策略的方法。

选择能实时学习的工具

某些静态规则在过去很普遍，如阻止超过一定金额的购买，或来自特定地点的购买等。但欺诈行为的进化速度远比人工规则要快。僵化的过滤机制虽然能捕捉到部分违规行为，但也会误拒大量合法交易。

取而代之的是使用人工智能系统，根据动态行为模式评估每一笔支付。Stripe Radar 就是这样一款工具，它以整个 Stripe 网络的数千亿个数据点为基础进行训练，包括设备信号、互联网协议 (IP) 风险、消费历史和速度规律等。系统能够通过学习，将刚刚进行大额季节性捆绑消费的合法玩家与以小额递增方式测试盗用银行卡的欺诈团伙区分开来。这些欺诈机制会不断适应，因此您不必手动跟踪每一例新出现的威胁。

如果您只依赖自定义规则集而不使用人工智能，就可能会错过真正的欺诈模式，甚至因此失去客户。

有策略地使用身份验证机制

通常情况下，您都有必要检查高风险购买行为（如行为异常、细节不匹配或速度可疑的交易）。这可能意味着触发银行卡支付的 3DS 验证（特别是在要求强客户认证 (SCA)的地区），或者在登录时要求多重身份验证 (MFA)。

但您应该有选择地进行身份验证，而不是默认强制推行。始终对所有玩家增加额外的步骤有可能导致玩家的抵触。关键在于，在有战略意义的地方进行干预，而在其他情况下则保持低调。

请勿存储银行卡数据

请避免让您的服务器存储原始支付凭证。银行卡号、信用卡验证值 (CVV) 和有效期日期都是敏感数据，而存储这些数据（即使是暂时存储）会给您带来巨大的监管合规负担和风险。相反地，请使用令牌化并让支付处理商负责加密和存储工作，以支持 PCI 合规性。

例如，Stripe Elements就让您可以在前端收集支付详情并直接发送至 Stripe，从而避免在后端存储这些数据。取而代之的是，您会收到一个令牌或 PaymentMethod ID，可供您安全存储并重复用于一键购买和订阅。

监控行为信号

游戏中的欺诈行为并不总是表现为单一的可疑付款。它通常会隐藏在玩家的行为中。请务必注意以下几点：

• 在短时间内进行多次高额购物的账户

• 多个新账户使用同一种支付方式

• 突然出现大量来自同一 IP 或设备的小额测试交易

可疑的退款或撤单请求规律

为新账户设定合理的限制条件、设定购买之间的冷却时间以及速度阈值。例如，Stripe 就允许您针对购买频率或异常地理位置模式等行为编写自定义规则。

定期评估您的防御措施

欺诈手段变化迅速，您的防御措施也需与时俱进。定期审核哪些规则能有效地防止损失，又有哪些规则会损害收入。根据平台指南或监管要求（如支付服务指令 2 (PSD2) SCA 执行要求）的变化更新您的流程。持续关注您的反欺诈服务提供商的最新路线图，包括新模式、信号或功能等。

Stripe 的欺诈预防 系统会随着网络的学习而持续改进。但您仍然可以自行设定阈值和审查逻辑，因此有必要基于贵方游戏的具体风险状况进行调整。

积极回应所有争议

无论您的系统运行得多么出色，总有一些无辜玩家会触发欺诈过滤机制或犯下错误。发生这种情况时，务必确保玩家能方便地联系支持部门并迅速解决问题。如果交易有争议，务必迅速决定是提出异议、接受争议还是发起善意退款。制定明确的退款政策以减少撤单。在此方面稍加灵活处理，也能减少欺诈损失，并防止沮丧的玩家彻底离开。

最好的欺诈防御是分层的，针对新威胁进行机器学习，在需要精度的地方实现自定义控制，并针对极端案例提供响应支持。

游戏开发人员如何改善结账体验？

结账是一个紧张的时刻：玩家期望结账过程迅速、简便、能被愉快地抛之脑后。结账对游戏的干扰越少越好。以下是如何打造一流结账体验的方法。

尽可能简短、直观且低调

玩家不是来填写表格的。请尽量减少字段数量，避免不必要的页面跳转，不要询问已掌握的信息。例如，如果玩家已经登录，就不要再询问他们的邮箱。

最好的结账流程会：

• 被整合在游戏内覆层或模态中，而非完全的浏览器重定向中

• 无需单独设计，即可在桌面端和移动端良好运行

• 为一次性购买提供“游客结账”支持，而不强迫玩家创建账户

Stripe 预构建的结账流程只需一次点击即可启动安全的支付流程。该流程具有定制化的品牌标识，并针对转换率进行了优化。

优先选择有原生感的支付方式

通用的结账页面往往效果不佳。请根据您对设备、国家、语言和历史购买情况的了解，展示最符合上下文的支付方式。例如：

• 默认向 iOS 用户提供 Apple Pay

• 优先展示地区数字钱包

• 为回归客户预选其最近使用的支付方式

本地化可以减少玩家的决策负担，让他们更有信心完成支付。

优化流程以实现最快速度

快速结账（快速加载、快速完成、快速从失败中恢复）会让玩家满意。请通过以下方式加快结账流程：

• 优化用户界面 (UI)，使其能够在较慢的网速下也实现快速渲染

• 让玩家保存支付方式，以实现一键复用

• 提供即时反馈，如在流程中显示加载指示器、完成后显示成功信息，以及失败后显示用词友好的错误信息

• 如果出现支付拒付，提供重试选项或其他支付方式，从而避免让玩家再寻找后续操作

让玩家有安全感

安全性应是理所当然的，但表明支付信息的安全性也很重要。显示锁定图标、安全套接字层 (SSL) 证书或“安全结账”字样等贴心提示都可以让用户确信自己处于安全的环境中。同时请利用透明度让玩家感到放心：

• 在最终点击前显示总价（包括任何税额或费用）。

• 确保客户清楚知晓自己是否正在办理定期扣费。

• 给玩家提供收据，即使是小额消费。

确立合法性的小信号往往能起到长久的作用，这对初次购买的客户来说尤其如此。

本地化工作不止于货币

支持多货种固然重要，但全面的本地化应更进一步。这意味着：

• 将结账用户界面字符串翻译成支持的语言

• 以当地风格显示日期和数字格式

• 使用当地的税务标签和税率

您还需要考虑时机和语气。即使英文版结账 体验显得流畅自然，但翻译后的体验可能还是会显得仓促或不连贯。在涉及支付问题时，保持一致性非常重要。

将支付融入游戏中

最高效的结账方式会让人感觉像是游戏体验的一部分，同时还能清楚地表明正在进行安全的支付。这可以意味着从商店菜单中启动时伴有可见的玩家头像，或者在物品出现的原地确认微交易。设计者应致力于减少认知负荷、保持连续性并避免破坏沉浸感。当玩家感觉支付像是游戏过程的自然延伸时，他们就更有可能完成支付。

在游戏中设置订阅的最佳方法是什么？

订阅服务可以创造持续的收入、提高玩家留存率，并为更深度的参与打开大门。但它们也提高了玩家的期望值：玩家需要稳定的价值、掌控权和透明度--否则他们就会流失。建立一个切实可行（且持久）的订阅系统，意味着从一开始就要做好正确的架构、体验和后端基础设施。让我们来详细探讨如何建立这样的系统。

建立与玩家实际游戏方式相匹配的定价等级

并不是所有玩家都想要同样的游戏体验。有些人只想每月获得一次游戏内货币注入，而有些人则可能寻求独家物品、内容访问权或优先匹配权。您的订阅模式越能适应不同程度的投入，其表现就会越好。常见的做法包括：

• 一个解锁所有功能的统一费率方案

• 分级订阅（如基础、高级、精英），随各等级提供额外特权

• 随内容的推出而更新的可选“季票”模式

务必确保所有等级的好处都清晰明了，不要让玩家觉得需要为了跟上进度而被迫选择不适合的等级。

降低准入门槛

第一个订阅决定是最难的，而您的工作就是让它变得容易。要降低门槛，可以考虑提供以下选项：

• 免费试用，让玩家在投入之前体验游戏的价值

• 优惠的入门定价，以促进产品的使用

• 为新注册用户提供限时奖励，如独一无二的游戏内物品

所有这些选项都能提高转化率，只要将内容介绍清楚，让玩家明白促销结束后会发生什么即可。

让玩家自己管理订阅

只要您像对待成年人一样对待订阅用户，就能减少订阅用户的流失。这意味着要让用户能查看、暂停、取消或更新订阅，而无需通过邮箱支持或外部门户网站进行查找。相关最佳实践如下：

• 在游戏内提供订阅设置的渠道（例如通过个人资料、账户菜单或商城等）。

• 清晰的开单日期和续费信息

• 玩家升级、降级或取消时进行即时更新

Stripe Billing 通过 Webhook 和事件追踪支持上述流程，因此您可随时更新权益，无需手动同步。

优先实现灵活支付

并非只有银行卡能实现定期扣费。许多玩家（尤其是美国以外的玩家）都使用数字钱包或银行借记进行持续付款。有些玩家会使用预付余额或更喜欢提前付费。

在可行的情况下，请尽可能支持多种可用的支付类型，尤其是那些原生支持定期扣费的类型。您的系统越灵活，因支付失败或不支持某种支付方式而造成的流失就越少。

Stripe 的订阅基础设施为银行卡、数字钱包、银行借记和其他全球支付方式提供开箱即用的支持，同时还具备智能重试逻辑以应对支付失败的情况。

扣费周期自动化以及清晰的沟通

订阅会带来各种复杂的实际问题，如续费、按比例分配、取消、退款等。要实现大规模高效管理，就必须减少人工流程，并使用以下工具：

• 自动开单和续费逻辑

• 在收款、续费或试用结束日期前给出邮箱或应用内提醒

• 在支付失败后提供一定宽限期，不要立刻撤销权限

• 后端实时更新状态，以便您按需授予或撤销权限

与客户的良好沟通有助于减少争议，公平的政策有助于减少客户流失。自动化意味着即使用户群不断扩大，您也能跟上步伐。

培养客户关系

订阅服务的目的并非是从每个玩家身上获取最大价值，而是建立持久的互动关系。请通过以下方式投资于玩家：

• 让取消和回归变得容易

• 尽早并经常提供价值

• 利用弃游流程了解玩家离开的原因

• 通过回归活动或季节性重新激活活动欢迎玩家回归

只有当玩家感觉自己能掌控局面，并看到持续的价值时，订阅服务才能取得最佳效果。

如何集成支付处理商与游戏平台？

简洁的支付集成为之后的一切奠定基础，如订阅、欺诈保护、本地化、退款和报告等。无论您是为移动端、游戏主机还是电脑构建系统，正确的设置都是必不可少。下面，我们将介绍如何做到这一点。

从合适的供应商开始

寻找一家与您游戏的运作方式和您的玩家群体相匹配的处理商。您至少需要：

• 全球覆盖（如支付方式、货币、语言等）

• 内置针对大批量、低价值交易而打造的欺诈保护功能

• 顺手的开发人员工具

如果您需要跨平台销售或处理应用商店之外的一切事务，您就需要选择一家能适应您的规模的供应商。例如，Stripe 就可以将网关、商家账户、欺诈预防工具和订阅基础设施集于一个堆栈。

设置账户并获取密钥

入驻后（通常涉及基本的业务和监管合规检查），您会得到应用编程接口(API)密钥，具体分为一个公钥，一个私钥。

请在开发过程中使用测试模式密钥。它们可让您在不动用真实资金的情况下模拟收款、拒付、退款和 Webhook 事件等。务必确保真实密钥的安全性。不要将它们嵌入到客户端应用程序中。

集成软件开发人员工具包 (SDK) 并开始构建

大多数处理商都提供针对主流前端框架（如 React、Unity、原生移动）和后端语言（如 Node、Python）的库。请根据您的堆栈选择所需内容。一般来说，您需要构建两个部分：

• 用于收集支付详情的客户端组件

• 用于创建收款、追踪订阅和响应 Webhook 事件的后端集成

Stripe 既提供预构建的用户界面（如 Checkout 或 Payment Element），也提供可完全自定义的 SDK，具体取决于您想要多少控制权。许多开发人员会使用嵌入式网页视图在游戏中呈现支付用户界面，而不直接处理敏感数据。

设计游戏的支付流程

接下来请重点关注游戏中的体验。请考虑以下问题：

• 玩家如何发起购买？

• 支付成功或失败会怎样？

• 玩家是立即拿到物品，还是说发货是异步进行的？

大多数团队都使用 Webhook 来追踪支付事件。当 Stripe 确认收款成功时，您的后端就会发出虚拟商品。这就可以保证逻辑安全，并避免仅仅依据客户端的声明就授予访问权限。

彻底测试您的系统

使用提供商的测试套件模拟不同的情境，包括：

• 被批准和拒绝的支付

• 网络连接缓慢

• 订阅续费和取消

• 交易争议

务必确保购买记录准确无误，并妥善处理任何故障。如果您跨平台工作，请务必测试所有平台。

上线和持续监控

确保自家系统万无一失后，请切换到线上密钥并发布。在最初几天，务必特别监控：

• 交易是否正常完成？

• 履行事件是否正常触发？

• 是否有任何支付方法失败情况超出预期？

Stripe 的管理平台能提供关于支付表现、错误率、欺诈拦截和撤单的实时情报。请密切关注这些指标，并做好随时调整的准备。

从一开始就考虑模块化

即使您在发布时只支持一种游戏模式或货币，也要考虑未来的发展。在未来，您可能会希望：

• 添加订阅或一键支付功能

• 进军新地区并支持当地的支付方式

• 动态调节定价

• 大规模处理退款、取消和税务变更事宜

选用拥有功能全面的 API 和简洁抽象设计的支付服务商，以便在时机成熟时更轻松地完成这些更改。

游戏支付的未来趋势是什么？

游戏中的支付方式正在快速转变。过去的结账流程现已成为核心体验的一部分，而玩家对支付方式的偏好和期望也在迅速变化。以下是已经发生的和未来可能发生的变化。

更多玩家、更多支付方式

在许多地区，数字钱包和实时银行支付的普及率正在超过银行卡。玩家也越来越希望游戏平台能支持他们本地的支付方式。

没有信用卡的玩家（或持有信用卡但不想使用的玩家）也会想要购买皮肤、订阅和货币包等物品。忽视这些玩家偏好的支付方式，就意味着失去金钱和参与度。为满足这些需求，游戏开发人员亟需这样一种基础设施：它能轻松添加并维护跨地区、跨设备和跨平台的多种支付方式。

更快的支付、更低的费用

即时支付比传统的银行卡支付渠道更方便、处理成本也更低。开放银行、银行借记和本地化实时支付 (RTP) 系统可以大大降低开发人员和玩家的成本。

在利润微薄的情况下，这一点尤为重要。以微交易为例，一笔 0.99 美元的项目可能会被固定的交易费用消耗殆尽。随着低成本高速渠道得到更广泛的支持，预计会有更多游戏采用这种渠道。

嵌入式支付和隐形结账

结账已成为玩家越来越不需要考虑的环节。一键支付、已存储方式、钱包集成和自动续费正在缩小意图与行动之间的距离。玩家只需看到商品，点击一次，就能将其收入囊中。支付处理商负责在后台处理安全、身份验证和监管等繁重的工作，如非绝对必要，否则不会向玩家展示这些步骤。新的界面模式也在不断涌现。具体包括：

• 语音支持环境中的语音触发式购物

• 数字钱包或数字货币的自动充值系统

• 基于地区或行为的定价调节

这些趋势都表明，未来游戏中的支付环节将会变得愈发不引人注目。

更智能的欺诈预防、更少的虚假拒付

随着欺诈手段的演变，欺诈预防系统也在不断发展。下一代反欺诈系统将更少依赖静态规则，而是更多地依赖真实数据、机器学习和行为信号。这样就可以：

• 基于网络层面的行为进行实时风险评分

• 通过设备指纹识别和 IP 分析侦测协同攻击

• 仅在需要时才提高身份验证等级

其目标是在不影响转化率的情况下阻止欺诈。准确性至关重要，在游戏领域尤为如此，因为虚假拒付不止会让您损失收入。

更多订阅模式

订阅正在成为许多游戏和平台的重要组成部分。玩家们已经习惯了定期扣费的模式，比如对战通行证、赛季掉落和高级特权等。这些模式背后的逻辑也越来越层级化，并支持以下内容：

• 跨平台或跨作品订阅

• 共享账单的游戏或服务捆绑包

• 灵活的升级和降级渠道，包括按比例分配

底层开单基础设施需要针对极端情况进行构建，包括续费失败、支付重试、智能催款和透明的取消流程等。

数字经济和加密货币入金

非同质化代币 (NFT) 和加密货币不会消失，游戏将继续尝试基于区块链的资产、数字钱包和数字所有权模式。玩家可能希望用加密货币购买数字资产，或将法币兑换成代币，而开发人员也可能希望用稳定币向创作者或卖方付款。支付服务商正开始构建能安全地连接这些资金渠道的基础设施，同时避免强迫开发人员自行深入学习区块链工具。

虽然加密货币可能仍属于小众领域，但数字资产在游戏、平台和钱包间流动的大趋势却具有持久力，游戏平台应该将这种转变考虑在内。

游戏支付的未来在于灵活、快捷和隐蔽。无论玩家花的是 0.99 美元还是 49.99 美元，他们都会期待获得更多灵活性和便捷性。开发人员需要构建能迅速适应变化的系统。