เงินกู้ Honor Loan เป็นเครื่องมือทางการเงินที่เปิดให้ผู้นำธุรกิจในฝรั่งเศสซึ่งต้องการจัดตั้ง เข้าซื้อกิจการ หรือขยายธุรกิจสามารถเข้าถึงได้ สินเชื่อปลอดดอกเบี้ยนี้ให้ความช่วยเหลือที่สำคัญแก่ผู้ประกอบการ โดยจะเข้ามาเสริมเงินสมทบส่วนบุคคลด้วยการเพิ่มเงินทุน และช่วยให้ขอสินเชื่อจากธนาคารเพื่อใช้ในการดำเนินโครงการต่างๆ ได้ง่ายขึ้น

ในบทความนี้ เราจะอธิบายถึง Honor Loan สำหรับธุรกิจ รวมถึงกลุ่มผู้เชี่ยวชาญที่จะได้รับประโยชน์จากสินเชื่อนี้ ข้อดีของ Honor Loan และขั้นตอนในการขอรับสินเชื่อ

เนื้อหาหลักในบทความ

• สินเชื่อ Honor Loan คืออะไร
  
• เหตุใดจึงต้องขอสินเชื่อ Honor Loan
  
• มีใครบ้างที่ได้รับประโยชน์จากสินเชื่อ Honor Loan
  
• จำนวนเงินของสินเชื่อ Honor Loan
  
• การขอสินเชื่อ Honor Loan
  
• การชำระคืนสินเชื่อ Honor Loan
  
• Stripe Capital ช่วยอะไรได้บ้าง
  

สินเชื่อ Honor Loan คืออะไร

สินเชื่อ Honor Loan คือแหล่งเงินทุนปลอดดอกเบี้ยที่ธุรกิจสามารถนำไปใช้ในการจัดตั้ง เข้าซื้อกิจการ หรือขยายบริษัท Honor Loan เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้บุคคลทั่วไปกู้แทนที่จะเป็นบริษัท และไม่ต้องมีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน โดยเป้าหมายของสินเชื่อประเภทนี้คือการเพิ่มเงินทุนของบริษัท

สินเชื่อ Honor Loan ได้รับความนิยมในหมู่ผู้ประกอบการชาวฝรั่งเศส เนื่องจากเป็นโซลูชันการจัดหาเงินทุนที่ใช้งานได้หลากหลาย ซึ่งสามารถปรับให้เข้ากับความต้องการของแต่ละโครงการได้ สินเชื่อ Honor Loan ยังสามารถใช้เป็นแหล่งเงินทุนเต็มจำนวนสำหรับโครงการขนาดเล็กแทนการใช้สินเชื่อธุรกิจจากธนาคาร หรือใช้เป็นเงินเสริมจากสินเชื่อธนาคาร ซึ่งเป็นรูปแบบที่พบได้บ่อย ตัวอย่างเช่น Bpifrance ซึ่งเป็นธนาคารเพื่อการลงทุนของภาครัฐในฝรั่งเศส ได้อนุมัติสินเชื่อ Honor Loan เป็นจำนวน 20,000 รายในปี 2024 โดยมีมูลค่ารวมประมาณ 103 ล้านยูโร

นอกจากนี้ สินเชื่อ Honor Loan ยังช่วยให้ผู้ประกอบการได้รับเงินทุนสำหรับโครงการ มีกระแสเงินสดที่มั่นคงตั้งแต่เริ่มต้น และได้รับการสนับสนุนเฉพาะบุคคลที่จะช่วยให้บริษัทดำเนินไปได้อย่างยั่งยืน

ใครสามารถให้สินเชื่อ Honor Loan ได้บ้าง

ในฝรั่งเศส มีหลายหน่วยงานที่ให้สินเชื่อ Honor Loan เช่น สมาคม เครือข่ายวิชาชีพ หน่วยงานท้องถิ่น หรือกลุ่มเอกชนเฉพาะทาง โดยมีหน่วยงานที่สำคัญที่สุดสองแห่งคือ เครือข่ายสนับสนุน Initiative France และ Réseau Entreprendre ซึ่งแต่ละแห่งมีลักษณะเฉพาะ มีความเกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมที่แตกต่างกัน และมีเกณฑ์คัดเลือกผู้มีสิทธิ์รับสินเชื่อเป็นของตนเอง

เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อ ผู้ประกอบการควรพิจารณาว่าหน่วยงานใดเหมาะสมกับโครงการและโปรไฟล์ของตนมากที่สุด หน่วยงานที่ให้สินเชื่อ Honor Loan มีดังนี้

• Association for the Right to Economic Initiatives (ADIE)
  
• France Active
  
• Bpifrance
  
• บางภูมิภาคหรือเขตการปกครองของฝรั่งเศส (เช่น ภูมิภาค Pays de la Loire, ภูมิภาค Brittany)
  
• หน่วยงานจัดหาเงินทุนในท้องถิ่น (เช่น Initiactive, Germinal, Hodéfi, Paris Initiative Entreprise [PIE])
  

สินเชื่อ Honor Loan มีประเภทใดบ้าง

นอกเหนือจากสินเชื่อ Honor Loan แบบดั้งเดิมแล้ว ยังมีสินเชื่อ Honor Loan สำหรับโครงการหรือความต้องการด้านเงินทุนของผู้ประกอบการในรูปแบบอื่นๆ ด้วย ได้แก่

• สินเชื่อ Honor Loan เพื่อสังคม
  เป็นสิ้นเชื่อจาก Bpifrance ที่มอบให้แก่ผู้ประกอบการที่เริ่มต้นหรือเข้าครอบครองธุรกิจภายในช่วงสามปีที่ผ่านมา และอยู่ในสถานการณ์เฉพาะ เช่น ผู้ที่รับความช่วยเหลือในการกลับเข้าทำงานหรือสิทธิประโยชน์ด้านความมั่นคงในวิชาชีพ ผู้ว่างงานที่ขึ้นทะเบียนกับ France Travail เป็นระยะเวลาเกิน 6 เดือนในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา ผู้ที่รับ Active Solidarity Income (RSA) หรือ Specific Solidarity Allowance (ASS) เป็นต้น
  
• สินเชื่อ Honor Loan เพื่อนวัตกรรม
  เป็นสินเชื่อจาก PIE ที่มอบให้แก่ผู้ประกอบการที่จัดตั้งธุรกิจภายในช่วงสามปีที่ผ่านมา และมีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ในปารีส นอกจากนี้ ผู้ประกอบการจะต้องพัฒนาเครื่องมือ เทคโนโลยี หรือโซลูชันดิจิทัลที่เป็นนวัตกรรมใหม่ด้วย
  
• สินเชื่อ Honor Loan เพื่อผู้ประกอบการหญิง
  ผู้ให้สินเชื่อหลายราย เช่น Wom’energy du Réseau Entreprendre ให้สินเชื่อ Honor Loan ปลอดดอกเบี้ยเพื่อส่งเสริมให้ผู้ประกอบการหญิงเริ่มต้นธุรกิจหรือเข้าซื้อกิจการ
  

เหตุใดจึงต้องขอสินเชื่อ Honor Loan

สินเชื่อ Honor Loan มีข้อดีหลายอย่างสำหรับผู้ประกอบการที่ได้รับสินเชื่อนี้ Honor Loan เป็นเครื่องมือทางการเงินที่น่าสนใจอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจ เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ยและไม่ต้องมีหลักประกัน นอกจากนี้ Honor Loan ยังสามารถนำไปใช้กับธุรกิจในภาพรวม โดยไม่ได้จำกัดอยู่เฉพาะโครงการใดโครงการหนึ่ง ตัวอย่างข้อดีอื่นๆ มีดังนี้

• เข้าถึงง่าย: สินเชื่อ Honor Loan ขอได้ง่ายกว่าสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม ซึ่งมักมีเงื่อนไขที่เข้มงวดกว่า
  
• ไม่มีดอกเบี้ย: สินเชื่อนี้ปลอดดอกเบี้ย และผู้ประกอบการจะชำระคืนเฉพาะเงินต้นที่กู้ยืมมาเท่านั้น
  
• ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน: สินเชื่อประเภทนี้ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน หลักทรัพย์ค้ำประกัน (เช่น การจำนอง การจำนำ หรือการผูกทรัพย์) หรือการค้ำประกันทางการเงิน ผู้ประกอบการเพียงให้คำมั่นสัญญาตามเกียรติของตนว่าจะชำระคืนเงินกู้
  
• เพิ่มทุนให้ธุรกิจ: สินเชื่อประเภทนี้สามารถนำไปใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน หรือเป็นค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นธุรกิจได้
  
• ช่วยให้เข้าถึงสินเชื่อธนาคารได้ง่ายขึ้น: เงินจากสินเชื่อ Honor Loan จะถูกโอนตรงเข้าบัญชีของผู้ประกอบการโดยไม่ผ่านบัญชีของธุรกิจ ซึ่งช่วยเพิ่มความสามารถในการกู้ยืมของผู้ประกอบการ และเอื้อต่อการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน
  
• เพิ่มโอกาสได้รับสินเชื่อจากธนาคาร: เมื่อขอสินเชื่อ Honor Loan ร่วมกับสินเชื่อธนาคาร สินเชื่อ Honor Loan จะทำหน้าที่เป็นตัวคูณหลายเท่า โดยทุกๆ 1 ยูโรที่ได้รับจากเครดิตสินเชื่อ Honor Loan ผู้ประกอบการจะมีโอกาสได้รับสินเชื่อจากธนาคารเพิ่มได้อีกประมาณ 7-13 ยูโร
  
• การสนับสนุนโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย: ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดตั้งธุรกิจ การเข้าซื้อกิจการ หรือการขยายธุรกิจ มักจะให้การสนับสนุนผู้ประกอบการในช่วงเริ่มต้น โดยช่วยเตรียมเอกสารเพื่อยื่นขอสินเชื่อเพิ่มเติม
  
• ผสานความช่วยเหลือหลายรูปแบบ: สามารถขอเงินกู้ Honor Loan ร่วมกับ Honor Loan อื่นๆ หรือความช่วยเหลือรูปแบบอื่นๆ ที่มีให้ เช่น ความช่วยเหลือในการเริ่มต้นหรือเข้าครอบครองธุรกิจ (ACRE) เพื่อรวมเงินทุนของโครงการเข้าด้วยกัน และเพิ่มโอกาสที่จะประสบความสำเร็จ
  

มีใครบ้างที่ได้รับประโยชน์จากสินเชื่อ Honor Loan

ผู้ประกอบการทุกคนมีสิทธิ์ขอสินเชื่อ Honor Loan ได้ โดยไม่มีข้อกัดด้านสถานะทางการเงิน อายุ สัญชาติ หรือโครงสร้างทางธุรกิจของบริษัท ซึ่งหมายความว่าธุรกิจที่กำลังประสบปัญหา ผู้ว่างงาน และผู้ประกอบอาชีพอิสระก็สามารถรับประโยชน์จากสินเชื่อ Honor Loan ได้เช่นกัน

ผู้ประกอบการสามารถผ่านเกณฑ์คัดเลือกผู้มีสิทธิ์ได้โดยการแสดงให้เห็นถึงศักยภาพทางเศรษฐกิจของโครงการและความแข็งแกร่งของแผนการเงิน อย่างไรก็ตาม ธุรกิจบางประเภทอาจถูกตัดสิทธิ์จากการขอสินเชื่อปลอดดอกเบี้ย และเงื่อนไขจะแตกต่างกันไปตามหน่วยงานผู้ให้สินเชื่อ ตัวอย่างเช่น อุตสาหกรรมที่ไม่สามารถใช้สินเชื่อประเภทนี้ได้ ได้แก่ การส่งออก เกษตรกรรม การประมงและการเพาะเลี้ยงสัตว์น้ำ การพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ การให้เช่าอสังหาริมทรัพย์ และตัวกลางทางการเงิน

จำนวนเงินของสินเชื่อ Honor Loan

จำนวนเงินของสินเชื่อ Honor Loan อาจอยู่ระหว่าง 1,000-90,000 ยูโร ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับหน่วยงานที่ให้สินเชื่อ ประเภทของโครงการที่ยื่นขอ และความต้องการเงินทุนของผู้ประกอบการ ตัวอย่างเช่น สำหรับเครือข่าย Initiative France จำนวนเงินสินเชื่อ Honor Loan โดยเฉลี่ยจะอยู่ที่ 10,000 ยูโร

การขอสินเชื่อ Honor Loan

การขอสินเชื่อ Honor Loan มีหลายขั้นตอน โดยเริ่มตั้งแต่การติดต่อกับหน่วยงานผู้ให้สินเชื่อซึ่งเป็นผู้พิจารณาคำขอเป็นครั้งแรก ไปจนถึงการได้รับสินเชื่อธุรกิจปลอดดอกเบี้ย ซึ่งโดยทั่วไปแล้ว ขั้นตอนที่ควรดำเนินการมีดังนี้

• มีไอเดียที่ชัดเจนเกี่ยวกับโครงการที่คุณต้องการพัฒนา (ได้แก่ จัดตั้งธุรกิจ เข้าซื้อกิจการ หรือขยายธุรกิจ) และเริ่มกระบวนการทางธุรกิจ (เช่น แผนธุรกิจฉบับสมบูรณ์ หรือแหล่งเงินทุนเบื้องต้นที่มีให้)
  
• ระบุหน่วยงานระดับภูมิภาคที่สอดคล้องกับโปรไฟล์และโครงการของคุณ แล้วติดต่อหน่วยงานนั้น
  
• ไปพบบุคคลผู้รับผิดชอบ และนำเสนอโครงการของคุณผ่านการประชุมหลายครั้ง ในระหว่างการประชุมเหล่านี้ คุณจะร่วมกันวิเคราะห์แผนธุรกิจ กำหนดจำนวนเงินกู้ที่เหมาะสม จัดทำแผนการเงิน พูดคุยแลกเปลี่ยนเกี่ยวกับความท้าทายที่อาจเกิดขึ้น และเตรียมยื่นคำขอรับสินเชื่อ Honor Loan
  
• ยื่นคำขอและข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเพื่อขอรับสินเชื่อ Honor Loan ซึ่งประกอบด้วยแผนธุรกิจ แผนการเงินเบื้องต้น เรซูเม่ จดหมายสมัครสินเชื่อ ข้อมูลส่วนตัว (เช่น บัตรประจำตัว หลักฐานที่อยู่) และเอกสารการบริหารอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ (เช่น หนังสือบริคณห์สนธิ และเอกสาร Kbis)
  
• หากคำขอของคุณได้รับเลือก คุณจะต้องนำเสนอโครงการต่อคณะกรรมการพิจารณา ซึ่งประกอบด้วยผู้บริหารบริษัท นายธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญด้านการทำบัญชี และผู้เชี่ยวชาญด้านอื่นๆ เป้าหมายของคุณในการประชุมนี้คือการโน้มน้าวให้คณะกรรมการเห็นถึงความจริงจังของโครงการ ความเป็นไปได้ในการดำเนินงาน ประสบการณ์และแรงจูงใจของคุณ ตลอดจนความน่าเชื่อถือของแผนการเงิน
  
• รอผลการพิจารณาจากคณะกรรมการเป็นเวลาประมาณ 3-6 เดือน โดยคณะกรรมการจะพิจารณาความเป็นไปได้ของโครงการและตัดสินใจว่าจะอนุมัติคำขอรับสินเชื่อธุรกิจปลอดดอกเบี้ยหรือไม่
  
• ลงนามในสัญญาเงินกู้ Honor Loan ซึ่งระบุกรอบเวลา เงื่อนไขการชำระคืน และจำนวนเงินที่ตกลงกันไว้ ซึ่งอาจแตกต่างจากจำนวนเงินที่ยื่นขอ
  

การชำระคืนสินเชื่อ Honor Loan

ผู้ประกอบการมีหน้าที่รับผิดชอบเป็นการส่วนตัวในการชำระคืนสินเชื่อ Honor Loan ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา การชำระคืนจะเริ่มขึ้นเมื่อโครงการประสบความสำเร็จหรือล้มเหลว ซึ่งโดยทั่วไปจะเกิดขึ้นภายในเจ็ดปี โดยเป็นการผ่อนชำระรายเดือนตามแผนธุรกิจและตลอดระยะเวลาของสัญญา

ตามเงื่อนไขของสินเชื่อ ผู้ประกอบการอาจขอเลื่อนการชำระคืนออกไปเป็นระยะเวลาหลายเดือนหรือหลายปีได้ ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถเริ่มชำระคืนสินเชื่อ Honor Loan หลังจากผ่านช่วงเริ่มต้นของธุรกิจไปแล้ว

Stripe Capital ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Capital มอบโซลูชันด้านการจัดหาเงินทุนตามรายรับเพื่อช่วยให้ธุรกิจของคุณเข้าถึงเงินทุนที่จำเป็นต่อการเติบโต

Capital สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เข้าถึงเงินทุนเพื่อการเติบโตได้เร็วขึ้น: รับการอนุมัติเงินกู้หรือการจ่ายเงินสดล่วงหน้าให้กับผู้ค้าในไม่กี่นาที โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการสมัครที่ยาวนานและข้อกำหนดหลักประกันของเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิม
  
• ปรับการจัดหาเงินทุนให้สอดคล้องกับรายรับของคุณ: โครงสร้างตามรายรับของ Capital จะให้คุณจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่จากยอดขายประจำวันของคุณ ดังนั้นการชำระเงินจึงปรับตามผลการดำเนินงานของธุรกิจของคุณ หากยอดเงินที่คุณจ่ายผ่านการขายไม่ถึงจำนวนขั้นต่ำที่ต้องชำระในแต่ละรอบ Capital จะหักเงินส่วนที่เหลือจากบัญชีธนาคารของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อสิ้นสุดรอบบิล
  
• ขยายธุรกิจด้วยความมั่นใจ: มอบเงินทุนสำหรับโครงการริเริ่มเพื่อการเติบโต เช่น แคมเปญการตลาด การจ้างงานใหม่ การขยายสินค้าคงคลัง และอื่นๆ โดยไม่ทำให้มูลค่าหุ้นหรือสินทรัพย์ส่วนตัวของคุณลดลง
  
• ใช้ความเชี่ยวชาญของ Stripe: Capital ให้บริการโซลูชันทางการเงินที่คุณปรับแต่งได้ โดยใช้ความเชี่ยวชาญอันลึกซึ้งและข้อมูลการชำระเงินของ Stripe
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมว่า Stripe Capital จะช่วยกระตุ้นการเติบโตของธุรกิจได้อย่างไร หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้