Un préstamo de honor es una herramienta de financiación disponible para los líderes de empresas francesas que desean crear, adquirir, o hacer crecer una empresa. Este préstamo sin intereses proporciona una asistencia significativa a los emprendedores. Complementa sus contribuciones personales mediante el aporte de capital y facilita la obtención de préstamos bancarios para financiar proyectos.

En este artículo, examinamos los préstamos de honor para empresas, incluidos los profesionales que pueden beneficiarse de ellos, sus ventajas y los pasos para adquirir uno.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un préstamo de honor?
  
• ¿Por qué solicitar un préstamo de honor?
  
• ¿Quién se beneficia de un préstamo de honor?
  
• El importe de un préstamo de honor
  
• Solicitud de un préstamo de honor
  
• Devolución de un préstamo de honor
  
• Cómo puede ayudar Stripe Capital
  

¿Qué es un préstamo de honor?

Los préstamos de honor son financiamiento sin interés para que las empresas financien la creación, adquisición o crecimiento de una empresa. Un préstamo de honor es un préstamo personal a un particular en lugar de a una empresa, y no se requiere garantía o fianza. El objetivo de este tipo de préstamo es aumentar el capital de la empresa.

Los préstamos de honor son populares entre los empresarios franceses porque ofrecen una solución de financiación multiuso que se puede adaptar a las necesidades de cada proyecto, y también pueden proporcionar financiación completa para proyectos pequeños, en lugar de utilizar crédito de empresa en un banco o como complemento de un préstamo bancario, que es común. Por ejemplo, Bpifrance, el banco público de inversión de Francia, concedió 20,000 préstamos de honor en 2024 por un total de aproximadamente €103 millones.

Además, con préstamos de honor, los emprendedores obtienen financiación para sus proyectos, flujos de caja sólidos desde el principio, y soporte personalizado para ayudar a que sus empresas sean sostenibles.

¿Quién puede otorgar préstamos de honor?

En Francia, varias entidades conceden préstamos de honor, como asociaciones, redes profesionales, autoridades locales o grupos privados especializados, y las dos entidades más importantes son las redes de soporte Initiative France y Réseau Entreprendre, cada una de las cuales es única, participa en sectores específicos y tiene sus propios criterios de admisibilidad.

Para maximizar sus posibilidades de obtener un préstamo, los emprendedores deben determinar qué entidad es la mejor para su proyecto y perfil. Entre las que otorgan préstamos de honor se incluyen las siguientes:

• Association for the Right to Economic Initiatives (ADIE)
  
• France Active
  
• Bpifrance
  
• Ciertas regiones o departamentos administrativos franceses (p. ej., región de Países del Loira, región de Bretaña)
  
• Entidades financieras locales (p. ej., Initiactive, Germinal, Hodéfi, Paris Initiative Entreprise [PIE])
  

¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos de honor?

Además del préstamo de honor tradicional, también existen préstamos de honor para diferentes tipos de proyectos o necesidades de financiación de emprendedores:

• Préstamo de honor solidario
  Se trata de un préstamo de Bpifrance concedido a emprendedores que hayan creado o adquirido una empresa en los últimos tres años y se encuentren en una situación específica. Esto incluye a los destinatarios de ayudas para la reinserción laboral o prestaciones de seguridad profesional, los desempleados inscritos en France Travail durante más de 6 meses en los últimos 18 meses, los beneficiarios de la Renta de Solidaridad Activa (RSA) o de la Asignación de Solidaridad Específica (ASS), entre otros.
  
• Préstamo de honor por innovación
  Este préstamo PIE se otorga a emprendedores que han creado una empresa en los últimos tres años que tiene su sede en París, además de haber desarrollado herramientas, tecnologías o soluciones digitales innovadoras.
  
• Préstamo de honor para mujeres empresarias
  Varios prestamistas, como el Wom’energy du Réseau Entreprendre, ofrecen préstamos de honor sin intereses para alentar a las empresarias a crear o adquirir negocios.
  

¿Por qué solicitar un préstamo de honor?

Los préstamos de honor ofrecen varias ventajas a los emprendedores que los obtienen. Un préstamo de honor es una herramienta de financiación muy atractiva para una empresa porque es un préstamo sin interés y no requiere garantía. Además, los préstamos de honor se pueden utilizar a nivel mundial, en lugar de para un proyecto específico. A continuación, se detallan algunas otras ventajas:

• Fácil acceso: los préstamos de honor son más fáciles de obtener que los préstamos bancarios tradicionales que tienen condiciones más estrictas.
  
• Sin intereses: este préstamo no tiene intereses y el empresario solo devuelve el importe prestado.
  
• Sin garantía: este préstamo no requiere avales, garantías (por ejemplo, hipotecas, prendas, gravámenes) ni garantías financieras. El emprendedor solo se compromete, por su honor, a devolver el préstamo.
  
• Mayor capital empresarial: el préstamo puede financiar el capital de trabajo los costos de puesta en marcha del negocio.
  
• Préstamos bancarios accesibles: el importe del préstamo de honor se deposita en la cuenta del emprendedor, no en la cuenta de empresa, lo que mejora la capacidad de préstamo del empresario y facilita la obtención de un préstamo de una entidad bancaria.
  
• Mejora de la financiación bancaria: en combinación con un préstamo bancario, un préstamo de honor funciona como un importante multiplicador. Por cada euro de crédito de préstamo de honor recibido, un emprendedor puede obtener entre €7 y €13 adicionales de financiación bancaria.
  
• Soporte sin cargo: un experto en creación, adquisición o crecimiento de empresas suele proporcionar soporte al emprendedor durante la fase inicial, ya que ayuda a preparar las solicitudes para obtener financiación adicional.
  
• Combinación de asistencia: un préstamo de honor se puede combinar con otros préstamos de honor u otra asistencia disponible, como asistencia para iniciar o hacerse cargo de una empresa (ACRE), para consolidar la financiación de un proyecto y aumentar las posibilidades de éxito.
  

¿Quién se beneficia de un préstamo de honor?

Todos los empresarios tienen derecho a préstamos de honor, independientemente de su perfil financiero, antigüedad, nacionalidad o estructura de la empresa, lo que significa que las empresas que tienen dificultades, los desempleados y los profesionales autónomos también pueden beneficiarse de un préstamo de honor.

Los emprendedores pueden cumplir los requisitos de elegibilidad si demuestran la viabilidad económica de su proyecto y la solidez de su plan de financiamiento. Sin embargo, algunas empresas pueden quedar excluidas de la obtención de un préstamo sin intereses, y las condiciones varían en función de la entidad prestamista. Por ejemplo, los siguientes sectores no permiten el uso de este tipo de préstamos: exportación, agricultura, pesca y acuicultura, promoción inmobiliaria, alquiler de inmuebles e intermediación financiera.

El importe de un préstamo de honor

El importe de un préstamo de honor puede oscilar entre €1000 y €90,000, según la entidad adjudicadora, el tipo de proyecto presentado y las necesidades de capital del empresario. Por ejemplo, en el caso de la red Initiative France, el importe promedio del préstamo de honor es de €10,000.

Solicitud de un préstamo de honor

Hay varios pasos para solicitar un préstamo de honor. Van desde el establecimiento de un primer contacto con la entidad acreedora que procesa su solicitud hasta la concesión del préstamo de la empresa sin intereses. En general, estos son los pasos que debes seguir:

• Ten una idea clara del proyecto que deseas desarrollar (es decir, crear, adquirir o hacer crecer una empresa) e inicia el proceso de la empresa (p. ej., plan de empresa consolidado, financiación provisional disponible).
  
• Determina la entidad regional que corresponde a tu perfil y proyecto, y haz contacto.
  
• Reúnete con el particular responsable y presenta tu proyecto a lo largo de varias reuniones. Durante estas reuniones, analizarán tu plan de empresa juntos, determinarán el monto del préstamo adecuado, crearán tu plan de financiamiento, discutirán los posibles desafíos y prepararán tu solicitud de préstamo de honor.
  
• Envía tu solicitud y toda la información necesaria para solicitar el préstamo de honor, incluidos tu plan de empresa, plan de financiación provisional, currículum, carta de presentación, datos personales (por ejemplo, identificación, constancia de domicilio) y otros documentos administrativos pertinentes relacionados con la empresa (por ejemplo, estatutos, extracto Kbis).
  
• Si se elige tu solicitud, presentarás tu proyecto a un comité revisado formado por ejecutivos de empresas, banqueros, profesionales contables y otros profesionales cualificados.Durante esta reunión, tu objetivo es convencer al comité de la seriedad de tu proyecto, su viabilidad, tu experiencia y motivación, y la credibilidad de tu plan de financiación.
  
• Espera de tres a seis meses a la respuesta del comité revisado mientras delibera sobre la viabilidad del proyecto y decide si aprueba tu solicitud de un préstamo para empresas sin interés.
  
• Firma el contrato del préstamo de honor donde se indica el plazo, las condiciones de devolución y el monto acordado, que puede variar del monto solicitado.
  

Devolución de un préstamo de honor

El empresario es personalmente responsable de devolver el préstamo de honor según las condiciones del contrato. La devolución comienza cuando el proyecto ha tenido éxito o ha fracasado y, por lo general, se realiza en un plazo de siete años. Incluye pagos mensuales establecidos en el plan de la empresa y durante la duración del contrato.

De acuerdo con las condiciones del préstamo, el empresario puede aplazar la devolución varios meses o años, lo que le permite al prestatario pagar el préstamo de honor después de que haya pasado un período inicial.

Cómo puede ayudar Stripe Capital

Stripe Capital ofrece soluciones de financiación basadas en los ingresos a fin de ayudar a tu empresa a acceder a los fondos que necesitas para crecer.

Capital puede ayudarte a lograr lo siguiente:

• Acceder más rápido a capital para expansión: obtén la aprobación con respecto a un préstamo o adelanto en efectivo para comerciantes en cuestión de minutos, sin someterte a largos procesos de solicitud ni a los requisitos de garantía de los préstamos bancarios tradicionales.
  
• Ajustar el financiamiento a tus ingresos: gracias a la estructura basada en los ingresos de capital, pagas un porcentaje fijo de tus ventas diarias, de modo que los pagos se ajustan al desempeño de tu negocio. Si el monto que pagas a través de las ventas no alcanza el mínimo correspondiente a cada período de pago, Capital debitará automáticamente la diferencia de tu cuenta bancaria al final del período.
  
• Expandirte con confianza: financia iniciativas de crecimiento, como campañas de marketing, nuevas contrataciones, ampliación del inventario y más, sin diluir tu participación en acciones ni tus activos personales.
  
• Aprovechar la experiencia de Stripe: Capital proporciona soluciones de financiamiento personalizadas basadas en la profunda experiencia y los datos de pagos de Stripe.
  

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