Ein Ehrenkredit ist ein Finanzierungsinstrument für französische Unternehmer/innen, die ein Unternehmen gründen, erwerben oder ausbauen möchten. Dieser zinslose Kredit bietet Unternehmern eine erhebliche Unterstützung. Es ergänzt ihre persönlichen Beiträge, indem es Kapital bereitstellt und die Aufnahme eines Bankkredits zur Finanzierung von Projekten erleichtert.

In diesem Artikel untersuchen wir geschäftliche Ehrenkredite, einschließlich der Fachleute, die davon profitieren können, ihrer Vorteile und der Schritte, um einen solchen Kredit zu erhalten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein Ehrenkredit?
  
• Warum einen Ehrenkredit beantragen?
  
• Wer profitiert von einem Ehrenkredit?
  
• Der Betrag eines Ehrenkredit
  
• Beantragung eines Ehrenkredits
  
• Rückzahlung eines Ehrenkredits
  
• So kann Stripe Capital Sie unterstützen
  

Was ist ein Ehrenkredit?

Ehrenkredite sind zinslose Finanzierungen für Unternehmen zur Finanzierung der Gründung, des Erwerbs oder des Wachstums eines Unternehmens. Ein Ehrenkredit ist ein Privatkredit an eine Einzelperson und nicht an ein Unternehmen, für den keine Bürgschaft oder Garantie erforderlich ist. Das Ziel dieser Art von Kredit ist es, das Kapital des Unternehmens zu erhöhen.

Ehrenkredite sind bei französischen Unternehmern beliebt, da sie eine vielseitige Finanzierungslösung bieten, die an die Bedürfnisse jedes Projekts angepasst werden kann. Sie können auch die vollständige Finanzierung kleiner Projekte übernehmen, anstatt wie üblich einen Geschäftskredit bei einer Bank in Anspruch zu nehmen oder einen Bankkredit zu ergänzen. So vergab beispielsweise die Bpifrance, die öffentliche Investitionsbank in Frankreich, im Jahr 2024 20.000 Ehrenkredite in Höhe von insgesamt rund 103 Millionen Euro.

Darüber hinaus erhalten Unternehmer/innen mit Ehrenkrediten Finanzierungen für ihre Projekte, solide Cashflows von Anfang an und individuelle Unterstützung, um ihre Unternehmen nachhaltig aufzubauen.

Wer kann Ehrenkredite vergeben?

In Frankreich vergeben verschiedene Einrichtungen Ehrenkredite, darunter Verbände, berufliche Netzwerke, lokale Behörden oder spezialisierte private Gruppen. Die beiden wichtigsten Einrichtungen sind die Unterstützungsnetzwerke Initiative France und Réseau Entreprendre. Jede dieser Einrichtungen ist einzigartig, in bestimmten Branchen tätig und hat ihre eigenen Zulassungskriterien.

Um ihre Chancen auf einen Kredit zu maximieren, sollten Unternehmer/innen ermitteln, welche Einrichtung am besten zu ihrem Projekt und ihrem Profil passt. Zu den Einrichtungen, die Ehrenkredite vergeben, gehören die folgenden:

• Vereinigung für das Recht auf wirtschaftliche Initiativen (ADIE)
  
• France Active
  
• Bpifrance
  
• Bestimmte Regionen oder französische Verwaltungsbezirke (z. B. Region Pays de la Loire, Region Bretagne)
  
• Lokale Finanzierungsinstitute (z. B. Initiactive, Germinal, Hodéfi, Paris Initiative Entreprise [PIE])
  

Welche Arten von Ehrenkrediten gibt es?

Neben dem traditionellen Ehrenkredit gibt es auch Ehrenkredite für verschiedene Arten von Projekten oder Finanzierungsbedürfnissen von Unternehmern:

• Solidarischer Ehrenkredit
  Dies ist ein Kredit von Bpifrance, der Unternehmerinnen und Unternehmern gewährt wird, die innerhalb der letzten drei Jahre ein Unternehmen gegründet oder übernommen haben und sich in einer besonderen Situation befinden. Dazu gehören Empfänger/innen von Wiedereingliederungsbeihilfen oder beruflichen Sicherheitsleistungen, arbeitslose Arbeitssuchende, die in den letzten 18 Monaten länger als 6 Monate bei France Travail gemeldet waren, Empfänger/innen von Active Solidarity Income (RSA) oder Specific Solidarity Allowance (ASS) und weitere Personen.
  
• Ehrenkredite für Innovation
  Dieser PIE-Kredit wird an Unternehmer/innen vergeben, die innerhalb der letzten drei Jahre ein Unternehmen mit Sitz in Paris gegründet haben. Darüber hinaus müssen die Unternehmer/innen innovative Tools, Technologien oder digitale Lösungen entwickelt haben.
  
• Ehrenkredite für Unternehmerinnen
  Mehrere Kreditgeber, wie beispielsweise Wom’energy du Réseau Entreprendre, bieten zinslose Ehrenkredite an, um Unternehmerinnen zu ermutigen, Unternehmen zu gründen oder zu erwerben.
  

Warum einen Ehrenkredit beantragen?

Ehrenkredite bieten den Unternehmern, die sie in Anspruch nehmen, mehrere Vorteile. Ein Ehrenkredit ist ein sehr attraktives Finanzierungsinstrument für ein Unternehmen, da es sich um einen zinslosen Kredit handelt, für den keine Bürgschaft erforderlich ist. Darüber hinaus können Ehrenkredite global und nicht nur für ein bestimmtes Projekt verwendet werden. Hier sind einige weitere Vorteile:

• Einfacher Zugang: Ehrenkredite sind leichter zu erhalten als traditionelle Bankkredite, die strengere Bedingungen haben.
  
• Keine Zinsen: Dieser Kredit ist zinsfrei und Unternehmer/innen zahlen nur den geliehenen Betrag zurück.
  
• Keine Sicherheiten: Dieser Kredit erfordert keine Bürgschaft, Sicherheiten (z. B. Hypothek, Verpfändung, Pfandrecht) oder finanzielle Garantie. Die Unternehmerin bzw. der Unternehmer verpflichtet sich lediglich – auf seine Ehre – den Kredit zurückzuzahlen.
  
• Erhöhtes Geschäftskapital: Der Kredit kann Betriebskapital oder die Startkosten des Unternehmens finanzieren.
  
• Zugängliche Bankkredite: Der Betrag des Ehrenkredits wird auf das Konto des Unternehmers – nicht auf das Geschäftskonto – eingezahlt, was die Kreditwürdigkeit des Unternehmers verbessert und den Erhalt eines Kredits von einem Bankinstitut erleichtert.
  
• Verbesserte Bankfinanzierung: In Kombination mit einem Bankkredit wirkt ein Ehrenkredit als bedeutender Multiplikator. Für jeden Euro Ehrenkredit kann ein/e Unternehmer/in zusätzlich 7 bis 13 Euro Bankfinanzierung erhalten.
  
• Kostenlose Unterstützung: Ein Experte für Unternehmensgründung, -übernahme oder -wachstum unterstützt die Unternehmerin bzw. den Unternehmer häufig in der Startphase, indem er ihr/ihm bei der Vorbereitung von Anträgen für die Beschaffung zusätzlicher Finanzmittel hilft.
  
• Kombination von Fördermaßnahmen: Ein Ehrenkredit kann mit anderen Ehrenkrediten oder anderen verfügbaren Fördermaßnahmen – wie z. B. der Unterstützung bei der Gründung oder Übernahme eines Unternehmens (ACRE) – kombiniert werden, um die Finanzierung eines Projekts zu konsolidieren und die Erfolgschancen zu erhöhen.
  

Wer profitiert von einem Ehrenkredit?

Alle Unternehmer/innen haben Anspruch auf Ehrenkredite, unabhängig von ihrem Finanzprofil, ihrem Alter, ihrer Nationalität oder der Unternehmensstruktur. Das bedeutet, dass auch Unternehmen, die sich in einer schwierigen Lage befinden, Arbeitslose und Selbstständige von einem Ehrenkredit profitieren können.

Unternehmer/innen können die Förderkriterien erfüllen, indem sie die wirtschaftliche Tragfähigkeit ihres Projekts und die Solidität ihres Finanzierungsplans nachweisen. Allerdings können Unternehmen von der Gewährung eines zinslosen Kredits ausgeschlossen werden, wobei die Bedingungen je nach Kreditgeber variieren. Beispielsweise ist diese Art von Kredit für folgende Branchen nicht zulässig: Export, Landwirtschaft, Fischerei und Aquakultur, Immobilienentwicklung, Immobilienvermietung und Finanzvermittlung.

Der Betrag eines Ehrenkredits

Der Betrag eines Ehrenkredits kann je nach Vergabestelle, Art des eingereichten Projekts und dem Bedarf des Unternehmers an Capital zwischen 1.000 und 90.000 € liegen. Für das Netzwerk der Initiative France beträgt der durchschnittliche Ehrenkreditbetrag beispielsweise 10.000 €.

Beantragung eines Ehrenkredits

Die Beantragung eines Ehrenkredits umfasst mehrere Schritte. Diese reichen von der ersten Kontaktaufnahme mit dem Kreditinstitut, das Ihren Antrag bearbeitet, bis zur Gewährung des zinslosen Geschäftskredits. Im Allgemeinen sollten Sie folgende Schritte befolgen:

• Machen Sie sich ein klares Bild von dem Projekt, das Sie entwickeln möchten (d. h. ein Unternehmen gründen, erwerben oder ausbauen) und beginnen Sie mit dem Geschäftsprozess (z. B. konsolidierter Geschäftsplan, vorläufige Finanzierung verfügbar).
  
• Ermitteln Sie bitte die regionale Einrichtung, die Ihrem Profil und Ihrem Projekt entspricht und nehmen Sie Kontakt auf.
  
• Treffen Sie sich mit der zuständigen Person und präsentieren Sie Ihr Projekt im Rahmen mehrerer Besprechungen. Während dieser Besprechungen analysieren Sie gemeinsam Ihren Businessplan, legen den angemessenen Kreditbetrag fest, erstellen Ihren Finanzierungsplan, besprechen mögliche Herausforderungen und bereiten Ihren Antrag auf einen Ehrenkredit vor.
  
• Reichen Sie Ihren Antrag und alle erforderlichen Informationen ein, um das Ehrenkredit zu beanstanden. Dazu gehören Ihr Geschäftsplan, ein vorläufiger Finanzierungsplan, Ihr Lebenslauf, ein Anschreiben, persönliche Angaben (z. B. Ausweis, Adressnachweis) und andere relevante Verwaltungsdokumente im Zusammenhang mit dem Unternehmen (z. B. Satzung, Kbis-Auszug).
  
• Wenn Ihr Antrag ausgewählt wird, präsentieren Sie Ihr Projekt einem Prüfungsausschuss, der sich aus Führungskräften des Unternehmens, Bankern, Wirtschaftsprüfern und anderen Fachleuten zusammensetzt. Während dieses Treffens ist es Ihr Ziel, den Ausschuss von der Seriosität Ihres Projekts, seiner Durchführbarkeit, Ihrer Erfahrung und Motivation sowie der Glaubwürdigkeit Ihres Finanzierungsplans zu überzeugen.
  
• Bitte warten Sie drei bis sechs Monate auf die Antwort des Prüfungsausschusses, der über die Durchführbarkeit des Projekts berät und entscheidet, ob Ihr Antrag auf ein zinsloses Geschäftskredit genehmigt wird.
  
• Unterzeichnen Sie den Vertrag über den Ehrenkredit, in dem der Zeitplan, die Rückzahlungsbedingungen und der vereinbarte Betrag angegeben sind, der vom beantragten Betrag abweichen kann.
  

Rückzahlung eines Ehrenkredits

Der Unternehmer ist persönlich für die Rückzahlung des Ehrenkredits gemäß den Vertragsbedingungen verantwortlich. Die Rückzahlung beginnt, wenn das Projekt erfolgreich war oder fehlgeschlagen ist und erfolgt in der Regel innerhalb von sieben Jahren. Sie umfasst monatliche Payments auf der niedergelassen des Unternehmen und für die Dauer des Vertrags.

Gemäß den Konditionen des Kredits kann der Unternehmer die Rückzahlung um mehrere Monate oder Jahre aufschieben, sodass die/der Kreditnehmer/in den Ehrenkredit nach Ablauf einer anfänglichen Zeit zurückzahlen kann.

So kann Stripe Capital Sie unterstützen

Stripe Capital bietet umsatzbasierte Finanzierungslösungen an, damit Ihr Unternehmen Zugang zu Geldmitteln erhält, mit denen es weiter wachsen kann.

Capital kann Sie in folgenden Bereichen unterstützen:

• Schnellerer Zugang zu Wachstumskapital: Erhalten Sie innerhalb weniger Minuten einen Kredit oder einen Händlervorschuss – ohne die langwierigen Anträge und Sicherheitsanforderungen, die bei herkömmlichen Bankkrediten erforderlich sind.
  
• Finanzierung an Ihren Umsatz anpassen: Die umsatzbasierte Struktur von Capital bedeutet, dass Sie einen festen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes zurückzahlen, sodass die Zahlungen entsprechend Ihrer Unternehmensleistung skaliert werden. Wenn der über den Umsatz gezahlte Betrag in einem Zahlungszeitraum nicht dem Mindestbetrag entspricht, bucht Capital den verbleibenden Betrag automatisch am Ende des Zeitraums von Ihrem Bankkonto ab.
  
• Mit Zuversicht expandieren: Finanzieren Sie Wachstumsinitiativen wie Marketingkampagnen, Neueinstellungen, Lagererweiterungen und mehr, ohne Ihr Eigenkapital oder persönliches Vermögen zu gefährden.
  
• Von der Expertise von Stripe profitieren: Capital bietet individuelle Finanzierungslösungen, die auf dem fundierten Fachwissen und den Zahlungsdaten von Stripe basieren.
  

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