การพิจารณาว่าบริษัทเป็นฟินเทคหรือไม่นั้นไม่ใช่เรื่องง่ายอีกต่อไป ด้วยเครื่องมือทางการเงินแบบผสานรวมในตัวที่มีจํานวนมากขึ้น แพลตฟอร์มจึงผสานการทํางานบริการทางการเงิน เช่น บัตรค่าใช้จ่ายธุรกิจ บัญชีการเงิน และการเข้าถึงความช่วยเหลือทางการเงินเข้ากับผลิตภัณฑ์ได้โดยตรงง่ายกว่าที่เคย ด้วยบริการทางการเงินที่ปรับแต่งให้เหมาะสมเหล่านี้ แพลตฟอร์มจึงกลายเป็นจุดหมายปลายทางแบบครบวงจร ช่วยให้ลูกค้าสามารถจัดการธุรกิจทุกด้านได้ในที่เดียว
คู่มือนี้จะครอบคลุมพื้นฐานเกี่ยวกับการเงินแบบผสานรวมในตัวสําหรับแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ คุณจะได้เรียนรู้ว่าเหตุใดจึงควรผสานบริการทางการเงินไว้ในผลิตภัณฑ์ของคุณ วิธีประเมินโซลูชัน และวิธีที่ Stripe จะช่วยคุณได้
คู่มือนี้เน้นไปที่บริการทางการเงินที่มีให้ใช้งานสําหรับแพลตฟอร์ม นอกเหนือไปจากการประมวลผลการชําระเงิน หากสนใจการชําระเงินออนไลน์แบบผสานรวม คุณสามารถอ่านข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการชําระเงินออนไลน์และดูข้อมูลวิธีสร้างรายรับจากการชําระเงิน
การเงินแบบผสานรวมในตัวคืออะไร
ผู้ให้บริการทางการเงินแบบผสานรวมในตัวช่วยให้ธุรกิจทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจสตาร์ทอัพฟินเทคไปจนถึงแพลตฟอร์มที่มีชื่อเสียง สามารถผสานรวมบริการทางการเงินที่ธนาคารนําเสนอแบบดั้งเดิม เช่น บัญชีการเงิน บัตร และความช่วยเหลือทางการเงิน ลงในซอฟต์แวร์ที่มีอยู่ได้โดยตรง โดยปกติผู้ให้บริการทางการเงินแบบผสานรวมในตัวจะทํางานร่วมกับธนาคารโดยตรงเพื่อให้บริการพื้นฐาน จากนั้นแพลตฟอร์มก็จะสามารถใช้ API เพื่อช่วยให้ลูกค้าเก็บเงิน ชําระเงินตามใบเรียกเก็บ จัดการกระแสเงินสด และเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้โดยการทํางานโดยตรงกับแพลตฟอร์มที่พวกเขารู้จักและไว้วางใจ
ผู้ให้บริการทางการเงินที่ผสานรวมในตัวเป็นส่วนสําคัญของธุรกิจหลากหลายประเภท ตั้งแต่ธนาคารยุคใหม่ไปจนถึงมาร์เก็ตเพลส ปัจจุบันหลายแพลตฟอร์มให้บริการการเงินแบบผสานรวมในตัวอยู่แล้ว โดยให้บริการประมวลผลการชําระเงิน การเข้าถึง ACH หรือการโอนเงินระหว่างธนาคารผ่านผู้ให้บริการชําระเงิน ผู้ให้บริการทางการเงินแบบผสานรวมในตัวช่วยให้แพลตฟอร์มสามารถเพิ่มบริการทางการเงินให้กับผลิตภัณฑ์ของตนได้มากขึ้น
วิวัฒนาการของการเงินแบบผสานรวมในตัว
10 ปีที่ผ่านมา เกือบทุกแพลตฟอร์มอาจถือเป็น "SaaS 1.0" โดยพวกเขาเพียงแค่เสนอบริการซอฟต์แวร์ที่ปรับแต่งตามความต้องการ (เช่น การกําหนดเวลานัดหมายสําหรับร้านเสริมสวย) และสร้างรายรับตามแบบแผนล่วงหน้ารายเดือนจากการสมัครใช้บริการของลูกค้า ปัจจุบัน แพลตฟอร์มส่วนใหญ่ถือเป็นส่วนหนึ่งของเจเนอเรชัน "SaaS 2.0" ที่อํานวยความสะดวกด้านการชําระเงินออนไลน์ให้กับลูกค้า ซึ่งถือเป็นก้าวแรกในการผสานเครื่องมือทางการเงินไว้ในผลิตภัณฑ์ ฟีเจอร์นี้กลายมาเป็นสิ่งสำคัญสำหรับแพลตฟอร์มต่างๆ เพราะหากไม่มีการผสานระบบชำระเงินออนไลน์ แพลตฟอร์มต่างๆ จะแข่งขันในตลาดได้ยากขึ้นมาก การอํานวยความสะดวกในการชําระเงินออนไลน์ยังช่วยให้แพลตฟอร์ม SaaS 2.0 สร้างรายได้มากขึ้น นอกเหนือไปจากการเรียกเก็บเงินสําหรับการสมัครใช้บริการรายเดือนแล้ว แพลตฟอร์มยังสามารถเรียกเก็บเงินจากลูกค้าสําหรับสิทธิ์ในการเข้าถึงการประมวลผลการชําระเงินได้ด้วย
ในปัจจุบัน โซลูชันการเงินแบบผสานรวมในตัวเพิ่มขึ้น แพลตฟอร์มต่างๆ ก็เริ่มพัฒนาอีกครั้งไปสู่การเป็น "SaaS 3.0" โดยนําเสนอฟีเจอร์ทางการเงินแบบผสานรวมในตัวเพิ่มเติม (เช่น การจัดหาเงินทุน บัญชี และบัตร) ให้กับลูกค้านอกเหนือจากการชําระเงิน
การเงินแบบผสานรวมในตัวสําหรับแพลตฟอร์มมีหลักการทํางานอย่างไร
ลองนึกภาพแพลตฟอร์มที่ให้บริการซอฟต์แวร์การนัดหมายและการประมวลผลการชําระเงินสําหรับร้านเสริมสวยและร้านตัดผม (สมมติว่าใช้ชื่อ The Brush)
ลูกค้าคนหนึ่งของ The Brush คือ Hair Flair ทาง Hair Flair ใช้ The Brush เป็นเวลาสามปีในการจัดการการนัดหมายและรับการชําระเงินจากลูกค้า เมื่อ Hair Flair ต้องการบริการทางการเงินเพิ่มเติมเพื่อดําเนินธุรกิจ พวกเขาอาจมีสองทางเลือก: 1) ทํางานร่วมกับธนาคารโดยตรงหรือ 2) เข้าถึงบริการทางการเงินผ่าน The Brush
ทํางานกับธนาคารโดยตรง
Hair Flair เพิ่งเปิดสาขาที่สองและเจ้าของร้านเสริมสวยจําเป็นต้องมีสถานที่สําหรับเก็บเงินที่ใช้ในการจ่ายเงินให้สไตลิสต์ หากต้องการเปิดบัญชีธนาคาร พวกเขาจะต้องไปที่สถาบันการเงิน เช่น ธนาคารที่มีหน้าร้านจริงในท้องถิ่นและแชร์ข้อมูลทางธุรกิจ
หาก Hair Flair ไม่ได้รับการอนุมัติให้สร้างบัญชีธุรกิจ พวกเขาจะต้องเปิดบัญชีธนาคารส่วนบุคคล ซึ่งทำให้การเงินของธุรกิจและการเงินส่วนบุคคลปะปนกัน ในกรณีนี้ บัญชีของพวกเขาจะถูกสร้างขึ้นที่ธนาคารแบบดั้งเดิม แต่ตอนนี้พวกเขาต้องจัดการการไหลเวียนของเงิน โอนเงินจากรายได้ของพวกเขาใน The Brush ไปยังบัญชีใหม่ และต้องรอเงินเข้าบัญชีสองถึงสามวันทำการก่อนที่จะจ่ายเงินให้กับพนักงานได้
จากการสำรวจของ Stripe พบว่าธุรกิจ 55% ต้องไปเยี่ยมชมสาขาในพื้นที่ด้วยตนเอง และ 23% ต้องส่งแฟกซ์เพื่อเปิดบัญชีธนาคาร
เจ้าของร้านเสริมสวยยังต้องการเงินทุนเพื่อลงทุนในการตลาดและการปรับปรุงสตูดิโอ พวกเขาสามารถขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินเดียวกันกับที่เปิดบัญชีธนาคารไว้ได้ แต่สุดท้ายกลับพบสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าจากธนาคารท้องถิ่นอื่น พวกเขายื่นขอสินเชื่อด้วยตนเองและกรอกใบสมัครที่ยาวเหยียดพร้อมข้อมูลธุรกิจ น่าเสียดายที่ธนาคารไม่คุ้นเคยกับ Hair Flair หรือรูปแบบกระแสเงินสดที่พบได้ทั่วไปในธุรกิจ ทำให้ Hair Flair ไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อ พวกเขาจึงยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารอีกสองแห่ง และได้รับการอนุมัติจากธนาคารหนึ่งในอีกไม่กี่เดือนต่อมา
มีธุรกิจขนาดเล็กเพียง 48% เท่านั้นที่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนทั้งหมดที่ต้องการได้
Hair Flair ยังมีค่าใช้จ่ายมากมายจากการเปิดร้านใหม่ แทนที่จะใช้บัตรส่วนตัว พวกเขากลับตัดสินใจสมัครบัตรเครดิตธุรกิจเพื่อซื้ออุปกรณ์และวัสดุสิ้นเปลืองใหม่ๆ
พวกเขามองหาบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่สุดท้ายกลับได้บัตรจากธนาคารอื่น ซึ่งแยกจากธนาคารที่พวกเขายื่นขอสินเชื่อและเปิดบัญชี พวกเขาเปิดเผยข้อมูลทั้งหมดอีกครั้ง และตอนนี้ต้องหาวิธีจัดการเงินในบัตรด้วยเงินจาก The Brush หรือจากบัญชีการเงินของพวกเขา
นอกเหนือจากการเปิดบัญชีกับธนาคารต่างๆ แล้ว เจ้าของร้าน Hair Flair ยังใช้เวลาทุกสัปดาห์ในการกระทบยอดบัญชีต่างๆ เหล่านี้ เพื่อติดตามเงิน ชำระบิล และหลีกเลี่ยงเช็คเด้ง ซึ่งหมายความว่ารายได้ส่วนใหญ่ของพวกเขาอาจถูกนำไปผูกกับการโอนก่อนที่จะสามารถนำไปใช้จ่ายได้
เข้าถึงบริการทางการเงินผ่านแพลตฟอร์ม
The Brush ซึ่งเริ่มต้นจากซอฟต์แวร์นัดหมายสำหรับร้านเสริมสวย ปัจจุบันช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงฟีเจอร์ทางการเงินต่างๆ ได้ ซึ่งรวมถึงความสามารถในการประมวลผลการชำระเงิน การเข้าถึงเงินทุน การรับบัตรธุรกิจ และการเปิดบัญชีการเงิน ทั้งหมดนี้รวมอยู่ในที่เดียว สิทธิประโยชน์ทั้งหมดนี้เพิ่มเติมจากฟีเจอร์หลักของ The Brush ในการจัดตารางเวลาและการจองการนัดหมาย
เนื่องจาก Hair Flair ดำเนินการชำระเงินของลูกค้าทั้งหมดผ่าน The Brush ทำให้ The Brush เข้าใจประวัติทางการเงินของร้านได้อย่างครบถ้วน และแพลตฟอร์มก็เข้าใจถึงอุตสาหกรรมร้านเสริมสวยและความต้องการเงินทุนโดยทั่วไปเป็นอย่างดี ในครั้งนี้ เมื่อ Hair Flair ยื่นขอสินเชื่อ ธนาคารพันธมิตรของ The Brush จะพิจารณาคุณสมบัติของ Hair Flair โดยพิจารณาจากยอดการชำระเงินและประวัติการชำระเงินของ Hair Flair บนแพลตฟอร์ม และอนุมัติสินเชื่อในวันถัดไป เงินทุนจะพร้อมใช้งานในบัญชีการเงินของ Hair Flair ที่พวกเขามีผ่าน The Brush โดยไม่ต้องส่งเอกสารเพิ่มเติม
และ Hair Flair สามารถใช้เงินทุนส่วนเกินนั้นกับบัตรธุรกิจที่พวกเขามีผ่าน The Brush ได้อย่างง่ายดาย บัตรนี้เชื่อมโยงกับบัญชีการเงิน และสามารถเข้าถึงเงินทุนทั้งหมด (ทั้งที่ได้มาและที่ยืมมา) ได้ในที่เดียว เงินทุนพร้อมใช้งานทันที พวกเขาจึงสามารถใช้บัตรได้ทันทีที่ลูกค้าชำระค่าบริการ พวกเขาสามารถใช้บัตรชำระค่าอุปกรณ์และค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ และหากแพลตฟอร์มตัดสินใจทำเช่นนั้น พวกเขาก็จะได้รับคะแนนสะสมเมื่อใช้จ่าย (เช่น รับเงินคืนจากการซื้อสินค้าที่เกี่ยวข้องกับร้านเสริมสวย หรือรับ The Brush ฟรีหนึ่งเดือน)
และสุดท้าย เจ้าของร้าน Hair Flair ประหยัดเวลาหลายชั่วโมงในแต่ละเดือนในการกระทบยอดการเงิน ด้วยกิจกรรมทางการเงินทั้งหมด (การชำระเงินของลูกค้า เงินกู้ และค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ) รวมอยู่ในที่เดียวบนแพลตฟอร์มของ The Brush เจ้าของร้านสามารถเข้าถึงรายงานทางการเงินที่อัปเดตได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องสลับไปมาระหว่างเครื่องมือและระบบต่างๆ นอกจากนี้ พวกเขายังไม่ต้องกังวลเรื่องการลืมโอนเงินหรือการชำระเงินกู้ที่ค้างชำระ The Brush คือศูนย์รวมบริการครบวงจรของ Hair Flair สำหรับธุรกิจทั้งหมดของพวกเขา
Shopify เป็นบริษัทพาณิชย์ชั้นนำระดับโลกที่มอบเครื่องมือที่เชื่อถือได้สำหรับการเริ่มต้น ขยายตลาด ทำการตลาด และบริหารจัดการธุรกิจค้าปลีกทุกขนาด การจัดการบริการทางการเงินถือเป็นส่วนสำคัญของการดำเนินธุรกิจ แต่บริการทางการเงินส่วนใหญ่ในปัจจุบันไม่ได้ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของเจ้าของธุรกิจอิสระ Shopify Balance มอบวิธีการที่รวดเร็ว ง่ายดาย และผสานการทำงานสำหรับผู้ค้า Shopify ในการจัดการเงินทุน ชำระใบเรียกเก็บเงิน และติดตามค่าใช้จ่าย ซึ่งช่วยให้พวกเขาเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้ง่ายขึ้นและควบคุมการเงินได้ดีขึ้น
การเงินแบบผสานรวมในตัวมีประโยชน์อย่างไร
ด้วยระบบการเงินแบบผสานรวมในตัว แพลตฟอร์มอย่าง The Brush สามารถแก้ปัญหาหลักของธุรกิจให้กับ
ลูกค้าอย่าง Hair Flair เพื่อสร้างประสบการณ์โดยรวมที่ดีขึ้น แต่การผสานรวมบริการทางการเงินไม่เพียงช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ดีขึ้นเท่านั้น แพลตฟอร์มก็เห็นประโยชน์ที่แท้จริงเช่นกัน
เพิ่มมูลค่าตลอดอายุการใช้งานของลูกค้า (LTV): มีสองวิธีหลักในการเพิ่ม LTV ได้แก่ การกระตุ้นให้ลูกค้าใช้ผลิตภัณฑ์ของคุณมากขึ้น หรือให้พวกเขาใช้งานเป็นระยะเวลานานขึ้น การรองรับบริการทางการเงินสามารถช่วยได้ทั้งในด้านต่างๆ โดยการสร้างระบบนิเวศซอฟต์แวร์สําหรับลูกค้าซึ่งมีฟีเจอร์ที่มีประโยชน์มากมายในที่เดียว ตัวอย่างเช่น ลูกค้าของ Stripe กว่า 80% ที่ยอมรับเงินกู้ผ่าน Stripe Capital จะรับเงินกู้จาก Stripe Capital เพิ่มเป็นครั้งที่สอง ทําให้ Capital สามารถนําเงินไปลงทุนในการหาลูกค้าให้กับผู้กู้ครั้งแรกได้มากขึ้น
ลดอัตราการเลิกใช้บริการ: การประมวลผลการชําระเงิน การมีบัญชี การใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต และการเข้าถึงเงินทุนเป็นส่วนสําคัญของการดําเนินธุรกิจ การผสานบริการทางการเงินเหล่านี้ในผลิตภัณฑ์จะทําให้ลูกค้ามีเหตุผลสําคัญที่จะใช้ซอฟต์แวร์ต่อไป ซึ่งจะช่วยลดโอกาสในการเลิกใช้บริการได้อย่างเป็นธรรมชาติ
สร้างช่องทางรายรับใหม่: การเงินแบบผสานรวมในตัวมีศักยภาพที่จะเป็นส่วนสําคัญของรายรับสําหรับแพลตฟอร์ม อันที่จริงแล้ว มีการประเมินว่าบริษัท SaaS สามารถเพิ่มรายรับ 2–5 เท่าได้โดยการเพิ่มบริการทางการเงิน คุณสามารถสร้างรายได้จากการหักยอดรายรับจากธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร (ค่าธรรมเนียมที่มาพร้อมกับธุรกรรมบัตร) การเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงิน หรือการช่วยให้พาร์ทเนอร์ธนาคารมอบบริการทางการเงินแก่ลูกค้า ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบริการทางการเงินที่คุณเปิดใช้
ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและความพึงพอใจโดยรวม: การผสานบริการทางการเงินไว้ในซอฟต์แวร์ช่วยประหยัดเวลา พลังงาน และทรัพยากรสําหรับลูกค้า พวกเขาสามารถทําทุกอย่างได้ในที่เดียวแทนที่จะต้องสลับไปมาระหว่างระบบที่แตกต่างกันและสํารวจข้อกําหนดด้านการธนาคารที่ซับซ้อน สิ่งนี้จะช่วยส่งเสริมความภักดีของลูกค้า ทําให้ลูกค้ามีความสุขมากขึ้น ซึ่งมีแนวโน้มที่จะใช้ผลิตภัณฑ์ของคุณต่อไปและแนะนําต่อให้ผู้อื่น
วิธีเริ่มใช้งานการเงินแบบผสานรวมในตัว
ก่อนที่จะเริ่มเพิ่มบริการทางการเงินลงในแพลตฟอร์ม คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าบริการใดเหมาะสมที่สุดที่จะเสนอให้กับลูกค้า ไม่มีวิธีที่ใช้ได้กับธุรกิจทุกแห่ง ธุรกิจส่วนใหญ่เริ่มต้นจากการชําระเงินแบบผสานรวมในตัว แต่บริการที่นําเสนอผ่านผู้ให้บริการทางการเงินแบบผสานรวมในตัวนั้นแตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น Lightspeed Capital ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการค้าขนาดใหญ่เริ่มต้นด้วยการชําระเงินที่จุดขายและการชําระเงินออนไลน์ที่ผสานรวมในตัว และอีกสองปีต่อมาก็เริ่มให้ลูกค้าเข้าถึงสินเชื่อ เราขอแนะนําให้คุณทําการวิจัยผู้ใช้เพื่อทําความเข้าใจปัญหาของลูกค้าและพิจารณาว่าบริการทางการเงินใดสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ดีที่สุด (หากคุณเป็นแพลตฟอร์มที่ใช้ Stripe อยู่ในปัจจุบัน โปรดติดต่อ Stripe เพื่อดูว่าสามารถช่วยเหลือคุณได้หรือไม่)
ต่อไปนี้คือ 5 สิ่งที่คุณควรมองหาในผู้ให้บริการทางการเงินแบบผสานรวมในตัว
1. รวมบริการชําระเงิน
ตัวเลือกที่ง่ายที่สุดคือการใช้โซลูชันเดียวที่มีทั้งการชําระเงินและบริการทางการเงินแบบผสานรวมในตัว วิธีนี้ช่วยลดความซับซ้อนที่จําเป็นในการเข้าสู่ตลาดและขยายข้อเสนอของคุณได้อย่างมาก ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายภายในได้ เนื่องจากทุกอย่างอยู่ในระบบเดียว คุณจึงไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการจัดการเงินทุนที่ซับซ้อน และลูกค้าจะต้องแชร์ข้อมูลเพียงครั้งเดียวในระหว่างกระบวนการเริ่มต้นใช้งานเพื่อเข้าถึงบริการทางการเงินที่หลากหลาย นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณมุ่งเน้นไปที่ผลิตภัณฑ์หลักของคุณต่อไปได้ในขณะที่ผู้ให้บริการของคุณจัดการงานที่จําเป็นเพื่อแก้ปัญหาทางการเงินของลูกค้า
สิ่งนี้ยังมอบคุณค่าสูงสุดให้กับลูกค้าของคุณ การเข้าถึงบริการชำระเงิน บัญชีการเงิน และบัตรต่างๆ ผ่านผู้ให้บริการรายเดียว ช่วยให้คุณสามารถชำระเงินให้กับกิจการที่มีเจ้าของคนเดียวหรือผู้ทำสัญญาบนแพลตฟอร์มของคุณได้อย่างง่ายดาย โดยใช้เงินที่ลูกค้าได้รับจากการขาย กิจการที่มีเจ้าของคนเดียวหรือผู้ทำสัญญาจะสามารถเข้าถึงเงินทุนเหล่านี้ได้ภายในไม่กี่วินาทีผ่านบัญชีการเงินและบัตร โดยที่คุณไม่ต้องเสียเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มเติมใดๆ
2. รองรับบริการทางการเงินที่หลากหลาย
เมื่อคุณเริ่มให้บริการทางการเงินแบบฝังแก่ลูกค้าเป็นครั้งแรก คุณอาจเริ่มต้นด้วยบริการเดียว เช่น บัตร เมื่อความต้องการของลูกค้าเพิ่มขึ้น คุณอาจต้องการให้บริการเพิ่มเติม เช่น บัญชีการเงิน บริการทางการเงินต่างๆ เหล่านี้ล้วนเกี่ยวข้องกับการจัดการเงิน ทั้งการเข้าถึง การจัดเก็บ การใช้จ่าย และการเคลื่อนย้าย ดังนั้นระบบของคุณจึงต้องสามารถสื่อสารถึงกันและส่งต่อข้อมูลสำคัญของลูกค้าได้ แทนที่จะขยายบริการทางการเงินแบบฝังของคุณโดยใช้โซลูชันเฉพาะจุดที่หลากหลาย ลองมองหาระบบเดียวที่สามารถรองรับบริการทางการเงินที่หลากหลายได้เมื่อคุณขยายธุรกิจ
3. ความสามารถในการเข้าสู่ตลาดและทำซ้ำได้อย่างรวดเร็ว
คุณอาจต้องการทดสอบความเหมาะสมของผลิตภัณฑ์/ตลาด เพื่อดูว่ามีความต้องการบริการทางการเงินที่คุณต้องการผสานการทำงานเข้ากับผลิตภัณฑ์ของคุณหรือไม่ และคุณต้องการความสามารถในการทำซ้ำหรือขยายขนาดได้อย่างรวดเร็ว ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับปฏิกิริยาของลูกค้า
ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณเพิ่มการชำระเงินลงในโซลูชันหลักของคุณ ซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าสามารถรับเงินบนแพลตฟอร์มของคุณได้ คุณเห็นความสนใจมากมาย แต่ลูกค้าก็บอกคุณว่าพวกเขาต้องการความสามารถในการชำระค่าใช้จ่ายทางธุรกิจได้อย่างง่ายดายด้วยรายได้ของพวกเขา ดังนั้นคุณจึงต้องการทดสอบการเสนอบัตรให้กับลูกค้า โซลูชันที่ดีที่สุดควรช่วยให้คุณสามารถเพิ่มความสามารถต่างๆ ได้อย่างรวดเร็วและทดสอบก่อนที่จะนำไปใช้งานในวงกว้างมากขึ้น
4. ความสะดวกในการผสานการทำงาน
ผู้ให้บริการที่ดีที่สุดจะทำให้การเริ่มต้นใช้งานของคุณง่ายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แม้ว่าจะต้องใช้เวลาในการผสานการทำงานบ้าง แต่คุณก็น่าจะสามารถเข้าถึง API ที่เป็นมิตรกับนักพัฒนา และสร้างระบบบนโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่พร้อมใช้งานได้ วิธีนี้จะช่วยให้คุณมุ่งเน้นไปที่การทำงานร่วมกันของธุรกิจหลักและระบบการเงินแบบฝัง แทนที่จะต้องสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้วยตัวเองตั้งแต่ต้น
5. การปฏิบัติตามข้อกำหนดและการจัดการระเบียบข้อบังคับที่คล่องตัว
บริการที่นำเสนอผ่านผู้ให้บริการเป็นส่วนหนึ่งของอุตสาหกรรมที่มีการควบคุม ส่งผลให้มีข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดและระเบียบข้อบังคับมากมายที่คุณต้องจัดการและดูแล ตัวอย่างเช่น การเสนอบัตรชำระค่าใช้จ่ายหมายถึงการจัดการการตรวจสอบผู้ใช้, การรับรองการปฏิบัติตามข้อกำหนด PCI, การทำความเข้าใจข้อกำหนด KYC และการรักษามาตรการเพื่อลดการฉ้อโกง
ผู้ให้บริการของคุณควรช่วยจัดการข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดและระเบียบข้อบังคับต่างๆ ในนามของคุณอย่างมีนัยสำคัญ โดยลดจำนวนทรัพยากรภายในที่คุณต้องใช้ในการดูแลด้วยตนเองให้น้อยที่สุด ซึ่งมีประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อพิจารณาในระหว่างการเริ่มต้นใช้งาน โดยควรให้ผู้ให้บริการของคุณช่วยจัดการข้อกำหนดต่างๆ ล่วงหน้า เพื่อให้ลูกค้ากรอกข้อมูลเพียงครั้งเดียวเมื่อเข้าร่วมแพลตฟอร์มของคุณครั้งแรก ไม่ว่าจะเข้าถึงบริการทางการเงินกี่รายการก็ตาม
Stripe ช่วยอะไรได้บ้าง
Stripe เป็นวิธีที่ง่ายและยืดหยุ่นที่สุดสำหรับแพลตฟอร์มต่างๆ ในการสร้างและเปิดตัวฟีเจอร์ทางการเงินแบบฝังที่ครบครันและปรับขนาดได้ ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงิน การเงิน บัตร หรือบัญชีการเงิน API ของ Stripe ประกอบกับโซลูชันการชำระเงินอันทรงพลังของเรา ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพด้านฟินเทคไปจนถึงแพลตฟอร์มที่เป็นที่รู้จัก สามารถฝังบริการทางการเงินลงในซอฟต์แวร์ที่มีอยู่ได้โดยตรง บริษัทต่างๆ เช่น Shopify, Housecall Pro และ GlossGenius ร่วมมือกับ Stripe เพื่อแก้ปัญหาสำคัญๆ ให้กับลูกค้าและสร้างรายได้เพิ่มเติมให้กับธุรกิจ
ผลิตภัณฑ์แต่ละรายการของเรานำเสนอ API ที่เป็นองค์ประกอบพื้นฐานสำหรับแพลตฟอร์มต่างๆ เพื่อรวมเข้าด้วยกันในรูปแบบต่างๆ ขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้าและสิ่งที่เหมาะสมกับธุรกิจของแพลตฟอร์ม
โซลูชันการชำระเงิน: Stripe Connect ช่วยให้คุณสามารถฝังระบบการชำระเงินแบบหลายฝ่ายและนำเสนอบริการทางการเงินที่หลากหลายได้ เช่น การเรียกเก็บเงินจากลูกค้าและการจ่ายเงินให้กับบุคคลที่สาม แพลตฟอร์มต่างๆ สร้างรายได้จากการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการที่ให้
บริการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจ: Stripe Capital ให้บริการจัดหาเงินทุนที่รวดเร็วและยืดหยุ่น เพื่อช่วยให้ลูกค้าของคุณเติบโตทางธุรกิจ ธุรกิจขนาดเล็กหลายแห่งประสบปัญหาในการขอสินเชื่อที่มีการแข่งขันสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการประเมินและควบคุมความเสี่ยงธุรกิจเป็นเรื่องยาก Stripe ขจัดอุปสรรคดังกล่าวด้วยโปรแกรมการจัดหาเงินทุนแบบครบวงจรผ่านการผสานการทำงานเพียงครั้งเดียว
บัตรธุรกิจ: Stripe Issuing ช่วยให้คุณสามารถสร้างและออกบัตรเสมือนและบัตรจริงที่มีแบรนด์ของคุณได้ทันที ลูกค้าใช้บัตรเพื่อซื้อสินค้าให้กับธุรกิจ พร้อมเข้าถึงเงินทุนที่ได้รับจากการขายได้เร็วขึ้น คุณจะได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับวิธีที่ลูกค้าใช้จ่ายเงิน ขณะที่ Stripe รับผิดชอบการผลิตบัตร การดำเนินการ และการจัดส่ง แพลตฟอร์มต่างๆ จะได้รับส่วนแบ่งจากการแลกเปลี่ยนที่รวบรวมได้ทุกครั้งที่มีการใช้บัตร
บัญชีการเงิน: บัญชีการเงินของ Stripe สำหรับแพลตฟอร์มต่างๆ จะสร้างบัญชีให้กับลูกค้าของคุณ ซึ่งสามารถรับรางวัล, ส่ง ACH หรือการโอนเงินระหว่างธนาคารภายในประเทศ และรองรับการฝากเช็ค (พร้อมให้บริการเร็วๆ นี้) Stripe จัดการการเจรจาต่อรองเบื้องต้นกับเครือข่ายธนาคาร, ฝัง KYC ไว้ในผลิตภัณฑ์ของคุณเพื่อให้คุณไม่ต้องสร้างโปรแกรม KYC ที่มีค่าใช้จ่ายสูง และให้คำแนะนำเกี่ยวกับข้อกำหนดการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เหลืออยู่ แพลตฟอร์มส่วนใหญ่สร้างบัญชีการเงินของ Stripe และ Stripe Issuing ร่วมกันเพื่อมอบช่องทางให้ลูกค้าสามารถจัดเก็บ ใช้จ่าย และจัดการเงินได้
ติดต่อทีมของเราเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่แพลตฟอร์มของคุณสามารถใช้ Stripe เพื่อสร้างเงินทุนทางธุรกิจ ออกบัตร หรือสร้างบัญชีการเงิน
บัตรที่มอบให้ผ่าน Stripe Issuing นั้นออกโดยธนาคารที่เป็นพาร์ทเนอร์กับ Stripe ซึ่งได้รับใบอนุญาตจาก Visa และ Mastercard บัตรเครดิตเพื่อการพาณิชย์ Visa และ Mastercard ออกโดย Celtic Bank และ Cross River Bank ซึ่งเป็นสมาชิกของสถาบันคุ้มครองเงินฝากสหรัฐฯ (FDIC) บัตรเติมเงินเพื่อการพาณิชย์ของ Visa และ Mastercard ออกโดย Sutton Bank และ Evolve Bank & Trust ซึ่งเป็นสมาชิกของสถาบันคุ้มครองเงินฝากสหรัฐฯ (FDIC) ฟีเจอร์บางอย่างของโปรแกรมบัตรจะขึ้นอยู่กับการอนุมัติของธนาคาร
บัญชีการเงินของ Stripe สำหรับแพลตฟอร์มต่างๆ ให้บริการในสหรัฐอเมริกาโดย Stripe Payments Company ซึ่งเป็นผู้ให้บริการส่งเงินที่ได้รับอนุญาต และเก็บเงินทุนไว้กับพาร์ทเนอร์ธนาคารของ Stripe ที่เป็นสมาชิกของสถาบันคุ้มครองเงินฝากสหรัฐฯ (FDIC) บัตรและผลิตภัณฑ์เครดิตอื่นๆ จัดหาให้โดย Celtic Bank และให้บริการโดย Stripe, Inc. และ Stripe Servicing, Inc. ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ Stripe
Stripe Capital มอบบริการจัดหาเงินทุนประเภทต่างๆ ที่รวมถึงเงินกู้และการจ่ายเงินสดล่วงหน้าให้กับผู้ค้า คำขอการจัดหาเงินทุนทั้งหมดต้องผ่านการตรวจสอบขั้นสุดท้ายก่อนอนุมัติวงเงิน สินเชื่อจาก Stripe Capital นั้นออกโดย Celtic Bank ขับเคลื่อนโดย Stripe และ Youlend เป็นผู้ให้บริการการจ่ายเงินสดล่วงหน้าให้กับผู้ค้าสำหรับ Stripe Capital