ความท้าทาย

Cleo เป็นผู้ช่วย AI ขี้เล่นอารมณ์ขันที่ช่วยให้ผู้ใช้ประหยัดเงิน จัดงบประมาณ และสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับการเงินของตัวเอง หากผู้ใช้ต้องการเข้าถึงบริการเพิ่มเติม เช่น การเบิกเงินสดล่วงหน้าแบบปลอดดอกเบี้ยซึ่งสามารถจ่ายคืนทีหลังเมื่อทำได้และการสร้างคะแนนเครดิต ผู้ใช้สามารถสมัครใช้บริการ Cleo Plus หรือ Cleo Builder ได้

ก่อนหน้านี้ Cleo ประมวลผลทั้งการสมัครใช้บริการและการเบิกเงินสดล่วงหน้าโดยใช้ผู้ให้บริการการชำระเงินรายเดิม การชำระเงินทั้งสองประเภทถูกปฏิเสธในอัตราสูง ซึ่งทำให้ Cleo สูญเสียรายได้และทำให้บริษัทต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่มาพร้อมธุรกรรมที่ล้มเหลว

"การที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินปฏิเสธธุรกรรมและการชำระเงินล้มเหลวไปเรื่อยๆ ส่งผลเสียต่อธุรกิจของเรา เพราะเราทั้งเสียเงินและผู้ใช้ก็เข้าถึงบริการที่ต้องการไม่ได้อีกต่อไป" Callan Carvey หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติงานทั่วโลกของ Cleo กล่าว "เราต้องการระบบการชำระเงินที่เชื่อถือได้เพื่อเพิ่มอัตราธุรกรรมที่สำเร็จและช่วยให้เรารับเงินได้สำเร็จ"

นอกจากนี้ Cleo ยังมีความสามารถที่จำกัดในการป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงอีกด้วย เพราะไม่มีข้อมูลมากพอที่จะระบุรูปแบบกิจกรรมที่น่าสงสัยตอนที่เกิดขึ้น ซึ่งหมายความว่าทีมจะต้องใช้เวลาสักพักในการระบุการฉ้อโกงหลังจากที่เกิดขึ้นไปแล้ว เพื่อนำไปอัปเดตโมเดลป้องกันการฉ้อโกงและป้องกันปัญหาที่จะเกิดขึ้นในอนาคต Cleo ต้องการหาวิธีที่จะหยุดการฉ้อโกงก่อนที่จะเกิด โดยเฉพาะอย่างยิ่งเพื่อลดการฉ้อโกงของการดึงเงินคืน และในขณะเดียวกันก็ต้องการประหยัดเวลาให้ทีมภายในไม่ต้องทำงานเกี่ยวกับการโต้แย้งการชำระเงินด้วยตัวเองที่ใช้เวลานาน

โซลูชัน

Cleo นำ Stripe Payments ไปใช้สำหรับการชำระเงินการสมัครใช้บริการและผลิตภัณฑ์การเบิกเงินสดล่วงหน้าเพื่อปรับปรุงอัตราธุรกรรมที่สำเร็จ การเชื่อมต่อการทำงานโดยตรงระหว่าง Stripe กับเครือข่ายบัตรและฟีเจอร์ Adaptive Acceptance ซึ่งใช้โมเดลของแมชชีนเลิร์นนิงเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและลองเรียกเก็บเงินจากการชำระเงินที่ถูกปฏิเสธซ้ำแบบเรียลไทม์ช่วยให้ Cleo เริ่มลดโอกาสที่การชำระเงินของลูกค้าจะถูกปฏิเสธ

นอกจากนี้ Cleo ยังเชื่อมต่อการทำงานกับ Stripe Radar for Fraud Teams เพื่อระบุและป้องกันการฉ้อโกง Radar for Fraud Teams ซึ่งผ่านการฝึกฝนด้วยจุดข้อมูลหลายแสนล้านจุดจะใช้คำเตือนการฉ้อโกงล่วงหน้าเพื่อแจ้งให้ Cleo ทราบเกี่ยวกับรูปแบบกิจกรรมที่น่าสงสัยและบล็อกการชำระเงินที่มีความเสี่ยงสูงโดยอัตโนมัติ และ Cleo ยังใช้ Radar for Fraud Teams เพื่อสร้างรายการบล็อกลูกค้าที่ออกแบบเองเพื่อป้องกันการโจมตีจากผู้ใช้ที่มีอีเมล หมายเลขบัตร และที่อยู่ IP ตามที่ระบุอีกด้วย Radar for Fraud Teams ที่มาพร้อมการป้องกันที่ปรับแต่งได้ช่วยให้ Cleo สามารถเขียนกฎการฉ้อโกงที่เหมาะกับความต้องการและการยอมรับความเสี่ยงของธุรกิจของตน

สำหรับการดึงเงินคืนที่น่าสงสัย การเชื่อมต่อการทำงานของ Stripe กับ Chargehound ซึ่งเป็นโซลูชันการดึงเงินคืนที่ครอบคลุมที่จะช่วยโต้แย้งการชำระเงินโดยอัตโนมัติทำให้ Cleo ไม่ต้องโต้แย้งการดึงเงินคืนด้วยตัวเอง Stripe จะส่งต่อรายละเอียดการชำระเงินที่โต้แย้งไปใช้ Chargehound ผ่าน API จากนั้น Chargehound จะจัดการกับกระบวนการโต้แย้งกับบริษัทผู้ออกบัตรให้โดยอัตโนมัติ ผลลัพธ์ที่ได้ก็คือ Cleo สามารถกอบกู้รายรับที่เสียไปจากการดึงเงินคืนที่เป็นการฉ้อโกงโดยไม่ต้องเสียเวลาและทรัพยากรไปกับการโต้แย้งการดึงเงินคืน

ผลลัพธ์

การชำระเงินคืนสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าเพิ่มขึ้น 1.5%

Payments ช่วยให้ Cleo มีการชำระเงินคืนสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าที่สำเร็จเพิ่มขึ้น 1.5% นั่นหมายความว่า Cleo ได้เงินมากขึ้นจากการชำระเงินที่สำเร็จ ในขณะเดียวกันก็ลดค่าใช้จ่ายจากธุรกรรมที่ล้มเหลว ทำให้รายรับโดยรวมเพิ่มขึ้น

"ในฐานะบริษัท เรามองทุกอย่างในแง่ของมูลค่าตลอดการใช้งาน โดยจะถือว่าผู้ใช้ทุกคนมีมูลค่าทางการเงิน" Carvey กล่าว "การใช้ Stripe กับธุรกิจการเบิกเงินสดล่วงหน้าช่วยลดค่าใช้จ่ายที่เกิดจากความล้มเหลวด้วยการเพิ่มอัตราความสำเร็จ ซึ่งส่งผลในแง่บวกต่อมูลค่าตลอดอายุการใช้งานของผู้ใช้ของเรา"

อัตราการดึงเงินคืนลดลง 23% สำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้า

Radar for Fraud Teams ช่วยให้ Cleo ลดอัตราการดึงเงินคืนที่เป็นการฉ้อโกงได้ 23% สำหรับบริการการเบิกเงินสดล่วงหน้า ซึ่งช่วยให้ Cleo ไม่ต้องสูญเสียรายรับเป็นจำนวนมาก ขณะเดียวกันทีมต่อต้านการฉ้อโกงของ Cleo ก็สามารถประหยัดเวลาและทรัพยากรในการรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อรับมือกับการฉ้อโกงด้วยตนเองอีกด้วย

"Radar for Fraud Teams ช่วยให้เราทันเกมนักฉ้อโกงด้วยการใช้ข้อมูลอินพุตและแนวโน้มในการสร้างกฎการฉ้อโกงของเราเองเป็นการภายใน นั่นหมายความว่าเราสามารถระบุการฉ้อโกงได้เกือบจะเป็นเรียลไทม์และป้องกันไม่ให้เกิดขึ้นได้" Carvey กล่าว "ถ้าไม่ได้แดชบอร์ด Radar, คำเตือนการฉ้อโกงล่วงหน้า, ความสามารถในการปรับแต่ง และอื่นๆ อีกมากมาย ทีมต่อต้านการฉ้อโกงของเราน่าจะต้องการคนเพิ่มอีก 3 เท่าเป็นอย่างต่ำ"

ประหยัดได้เดือนละ $15,000 ด้วยการโต้แย้งการดึงเงินคืนอัตโนมัติ

การทำให้การโต้แย้งการดึงเงินคืนทำงานโดยอัตโนมัติด้วยการเชื่อมต่อ Stripe กับ Chargehound ช่วยให้ Cleo สามารถโต้แย้งการดึงเงินคืนที่เป็นการฉ้อโกงได้โดยอัตโนมัติ ทำให้ประหยัดเงินได้เดือนละ $15,000 จากการดึงเงินคืนที่กู้มาได้และค่าธรรมเนียมการโต้แย้งที่ไม่ต้องจ่าย คิดรวมแล้วสูงกว่า $200,000 นับตั้งแต่นำระบบนี้มาใช้ โดยที่ทีมต่อต้านการฉ้อโกงของ Cleo ไม่ต้องเสียเวลาในการโต้แย้งการชำระเงินที่ปรับคืนด้วยตัวเอง