挑战

人工智能助手 Cleo 通过幽默风趣的方式帮助用户节约开支、制定预算，建立健康的金钱管理观念。 用户可以订阅 Cleo Plus 或 Cleo Builder 服务，享受无息预借现金和信用积分积累等额外服务。

过去，Cleo 通过传统支付提供商处理订阅和预借现金业务，但频繁遭遇交易拒绝，不仅影响收入，还增加了失败交易的相关费用。

“如果我们的支付处理商拒绝交易，付款持续失败，不仅对我们的业务不利，还让用户无法获得所需服务。" Cleo 全球运营主管 Callan Carvey 表示，"我们需要一个可靠的支付系统，以提高交易成功率并确保成功收款。”

Cleo 在防止欺诈交易方面的能力有限，缺乏足够的数据来发现可疑的活动模式，导致其团队花费大量时间在事后识别欺诈，更新其欺诈模型，防止未来发生类似问题。Cleo 希望找到预防欺诈的方法，尤其是减少撤单欺诈，同时减轻内部团队的手动争议解决负担。

解决方案

为此，Cleo 通过部署 Stripe Payments 来提高其订阅付款和预借现金产品的交易成功率。借助 Stripe 与卡组织的直接集成、Adaptive Acceptance ，以及利用机器学习模型实时优化、重试被拒绝付款的功能，Cleo 开始逐渐降低客户付款被拒绝的几率。

此外，Cleo 集成了 Stripe 的 Radar 风控团队版来识别和防止欺诈。Radar 风控团队版经过了数千亿个数据点的训练，通过早期欺诈预警来提醒 Cleo 注意可疑活动，并自动阻止高风险的付款。Cleo 还使用 Radar 风控团队版创建自定义阻止列表，防止来自具有特定电子邮件、卡号和 IP 地址的用户攻击。凭借其可定制的保护功能，Radar 风控团队版允许 Cleo 根据其业务需求和风险承受能力编写欺诈规则。

对于可疑的撤单，Stripe 与 Chargehound 的集成可实现自动化撤单争议处理，使 Cleo 免于手动抗辩撤单。Stripe 通过 API 将有争议的付款详情传递给 Chargehound，后者自动处理与发卡行的争议流程。这样，Cleo 能够收回欺诈性撤单造成的损失收入，无需花费时间和资源手动处理。

结果

预借现金还款率增加 1.5%

利用 Payments，Cleo 预借现金的成功还款率增加了 1.5%。这意味着 Cleo 可以从成功的还款中获得更多的资金，同时降低了失败的交易成本，进而增加整体收入。

“作为一家公司，我们谈论的一切都是终身价值，每个用户都有一定的价值。”Carvery 说，“将 Stripe 用于我们的预借现金业务，通过提高我们的成功率来降低我们的失败成本，从而对用户终身价值产生积极影响。”

预借现金的撤单率降低 23%

通过 Radar 风控团队版的帮助，Cleo 的预借现金服务的欺诈性撤单率降低了 23%，减少了损失，带来了可观收入，同时为反欺诈团队节省了大量时间和资源。让他们不必再手动汇总和分析数据。

Carvey 说：“借助 Radar 风控团队版，我们能够有效利用各种输入和趋势来更新我们的内部欺诈防范规则，实现与欺诈行为的同步跟进。这意味着我们能够几乎实时地识别并阻止欺诈行为的发生。若没有 Radar 的管理平台、早期欺诈预警和定制化规则，我们可能需要将反欺诈团队的规模扩大三倍甚至更多。”

自动化处理撤单争议，每月节省 1.5 万美元

通过 Stripe 与 Chargehound 的集成实现撤单争议的自动处理，Cleo 已经能够自动应对欺诈性撤单，从而在收回撤单和争议费用方面每月节省 1.5 万美元。自部署以来，这相当于节省了 20 多万美元，而且不需要 Cleo 的反欺诈团队花费时间来手动处理被撤销的付款。