ความท้าทาย

Barkibu ในแคว้นกาลิเซียเปิดตัวบริการประกันสุขภาพสัตว์เลี้ยงในสเปนเมื่อปี 2021 และประสบกับความท้าทายที่สำคัญสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัยสัตว์เลี้ยง นั่นคือโมเดลการเบิกเงินคืน เมื่อก่อนเจ้าของสัตว์เลี้ยงต้องสำรองจ่ายค่ารักษาให้กับทางคลินิกไปก่อน จากนั้นจึงค่อยไปเคลมกับบริษัท ซึ่งบางครั้งเงินจำนวนนี้ก็สูงถึงหลายพันยูโร กลไกการเบิกเงินคืนแบบนี้จึงทำให้ลูกค้าต้องมากังวลเรื่องเงินทั้งๆ ที่ตอนนั้นต้องต้องคำนึงถึงการรักษาสัตว์เลี้ยงของตัวเองเป็นอันดับแรก “ลูกค้าของเราต้องการความสบายใจ พวกเขาไม่อยากมาคิดเรื่องเงินๆ ทองๆ ในตอนที่ต้องนึกถึงสุขภาพของสัตว์เลี้ยง” คุณ Pablo Pazos ผู้ร่วมก่อตั้ง Barkibu กล่าว

หลังจากเปลี่ยนโมเดลธุรกิจเพื่อให้ผลิตภัณฑ์ตอบโจทย์ตลาดมากขึ้น Barkibu จึงไม่ใช่แค่ประกันสุขภาพสัตว์เลี้ยงทั่วๆ ไปอีกต่อไป แต่เป็นผลิตภัณฑ์ที่มีเป้าหมายเพื่อแก้ไขปัญหาที่น่าปวดหัวที่สุดโดยใช้เทคโนโลยีเป็นทางออก ด้วยเหตุนี้ บริษัทจึงต้องการผู้ประมวลผลการชำระเงินมาตอบสนองความต้องการของธุรกิจ โดยผู้ประมวลผลเหล่านี้ต้องมีระบบพื้นฐานที่มีความสามารถในทางเทคนิคและให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นหลัก “สิ่งสำคัญไม่ใช่เงื่อนไขที่ให้ความคุ้มครอง แต่เป็นวิธีมอบการคุ้มครอง ความรวดเร็วในการจัดการการเคลมประกันและการคืนเงินให้กับลูกค้า” คุณ Pablo Pazos กล่าว

ทีมงานของ Bariku ทราบเป็นอย่างดีว่าพวกเขาต้องมีระบบประมวลผลการชำระเงินที่น่าเชื่อถือ ซึ่งจัดการได้ทั้งการซื้อแบบครั้งเดียวและการชำระเบี้ยประกันตามแบบแผนล่วงหน้า และช่วยให้บริษัทขยายธุรกิจไปต่างประเทศตามแผนที่วางไว้ ในขณะเดียวกันก็ลดอัตราการสิ้นสุดความคุ้มครองของลูกค้า

Barkibu แก้ไขปัญหาท้าทายในการช่วยให้ลูกค้าไม่ต้องสำรองจ่ายเงินล่วงหน้า โดยพยายามโอนเงินให้กับคลินิกทันที แต่อุปสรรคคือการสมัครเข้าร่วมโปรแกรมของคลินิกต่างๆ หลังจากนั้น บริษัทได้ตัดสินใจเปิดตัวโปรแกรมบัตรของตัวเองผ่านธุรกิจสตาร์ทอัพที่ให้บริการธนาคาร แต่ก็พบว่าการผสานการทำงานและประสบการณ์ของลูกค้าย่ำแย่เกินทน Barkibu จึงต้องการโซลูชันที่ช่วยให้ลูกค้าชำระค่ารักษาให้กับคลินิกสัตว์เลี้ยงในยุโรปทุกแห่งโดยไม่ต้องควักกระเป๋าสำรองจ่าย และช่วยให้ Barkibu มองเห็นและควบคุมธุรกรรมทั้งหมดเพื่อการบริหารความเสี่ยง

โซลูชัน

Barkibu ไว้วางใจในแนวทางของ Stripe ที่ให้ความสำคัญกับนักพัฒนา เพราะร่วมงานกันมาตลอดตั้งแต่ปี 2015 “เมื่อบริษัทของคุณเริ่มต้นมาจากนักพัฒนาซอฟต์แวร์ คุณก็จะเห็นคุณค่าในสิ่งที่แตกต่างจากบริษัทที่บริหารงานโดยนักธุรกิจทั่วไป” คุณ Pazos กล่าว “เราเลือก Stripe เพราะเป็นโซลูชันที่ดีที่สุดสำหรับนักพัฒนา”

ในการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพสัตว์เลี้ยงนั้น Barkibu ใช้ Stripe Payments ในการประมวลผลการชำระเงิน โดยเริ่มต้นจาก Stripe Checkout และเมื่อธุรกิจเติบโตขึ้น บริษัทเปลี่ยนมาใช้ชุดโครงสร้าง UI ที่ปรับแต่งได้ใน Stripe Payment Element ซึ่งบริษัทควบคุมองค์ประกอบต่างๆ ได้มากขึ้น หลังจากนั้น Barkibu จึงหันมาใช้โซลูชันที่ปรับแต่งได้อย่างเต็มรูปแบบโดยใช้ API และ SDK ของ Stripe

“ตอนแรกที่เราเปิดตัวผลิตภัณฑ์ สิ่งเดียวที่เราต้องการในเวลานั้นก็คือเราอยากให้ทุกอย่างเป็นไปด้วยดี ดังนั้น เราจึงใช้หน้าการชำระเงินแบบครบวงจรของ Stripe ที่แค่กำหนดค่าผลิตภัณฑ์ เสร็จก็ใช้งานได้เลย” คุณ Pazos กล่าว “แต่เมื่อธุรกิจเติบโตขึ้นเรื่อยๆ ทีมงานของเราก็ต้องการควบคุมส่วนต่างๆ มากขึ้น เราจึงยกระดับมาใช้ Elements ซึ่งหลังจากนั้น เราได้ปรับโซลูชันให้ตอบโจทย์ธุรกิจมาอย่างต่อเนื่อง”

ปัจจุบัน Barkibu ใช้ชุดเครื่องมือด้านการชำระเงินที่เพิ่มประสิทธิภาพ ซึ่งมีองค์ประกอบ UI จำนวนหนึ่งที่ผสานรวมบนเว็บไซต์ได้โดยใช้งานผ่าน Stripe Payment Element รวมถึงสิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากมายและตัวเลือกการผสานการทำงานที่ยืดหยุ่น ซึ่งรองรับการเติบโตของ Barkibu ตั้งแต่ตอนที่เป็นธุรกิจสตาร์ทอัพไปจนกลายเป็นธุรกิจที่มีขนาดใหญ่ขึ้น โซลูชันดังกล่าวทำให้ Barkibu เสนอวิธีการชำระเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าท้องถิ่นในตลาดต่างๆ ได้ ไม่ว่าจะเป็นลูกค้าในสเปนที่ชอบชำระเงินด้วยบัตรเดบิตและบัตรเครดิต ลูกค้าในเยอรมนีที่ชำระเงินด้วยการโอนเงินแบบ SEPA เป็นหลัก นอกจากนี้ บริษัทยังรองรับกระเป๋าเงินดิจิทัลด้วย เนื่องจาก Apple Pay ได้รับความนิยมอย่างมากในฐานลูกค้าที่ใช้ iPhone เป็นหลัก

Barkibu ใช้ Stripe Billing จัดการการชำระเบี้ยประกันตามแบบแผนล่วงหน้าของลูกค้า ถึงแม้ว่าบริษัทจะเริ่มต้นโดยใช้การตั้งค่าเริ่มต้นของ Stripe ตอนที่เปิดตัวผลิตภัณฑ์ แต่หลังจากนั้น Barkibu ค่อยๆ ปรับแต่งประสบการณ์การเรียกเก็บเงิน รวมถึงปรับการสื่อสารเกี่ยวกับการชำระเงินให้เหมาะกับลูกค้าแต่ละคน บริษัทต้องการแนวทางในการจัดการกลยุทธ์ที่เน้นพัฒนาผลิตภัณฑ์เดียวที่แตกต่างจากคู่แข่ง ซึ่งต้องสอดคล้องกันในทุกๆ ตลาดของยุโรป ในขณะเดียวกันก็ต้องตอบสนองความต้องการชำระเงินในระดับภูมิภาคด้วย นอกจากนี้ บริษัทยังมีราคาหลายร้อยระดับสำหรับผลิตภัณฑ์เดียวโดยขึ้นอยู่กับสายพันธุ์ เพศ และอายุของสัตว์เลี้ยง ดังนั้น บริษัทจึงรู้สึกว่าสามารถใช้ Stripe Billing มาจัดการการทำบัญชีที่ยุ่งยากสำหรับตัวแปรทั้งหมดนี้ได้ นอกเหนือจาก Billing แล้ว Barkibu ยังจัดทำโปรแกรมแนะนำตั้งแต่ขั้นตอนแรก และยังใช้ Smart Retries ซึ่งจะใช้เครื่องมือการติดตามหนี้อัจฉริยะเพื่อระบุหาวันและเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการเรียกเก็บเงินซ้ำ

ถึงแม้ว่าการปรับปรุงเหล่านี้จะช่วยยกระดับการทำงานด้านการชำระเงินของ Barkibu แต่บริษัทยังคงมีความท้าทายที่สำคัญที่สุดนั่นคือ การทำให้ลูกค้าไม่ต้องสำรองจ่ายเงินล่วงหน้า ซึ่งวิธีแก้ปัญหานี้นั้นเป็นแนวทางที่ปฏิวัติการทำงานไปอย่างสิ้นเชิง นั่นคือการจัดทำโปรแกรมบัตรที่ลูกค้าจะได้รับบัตรดิจิทัลทันทีเมื่อซื้อประกัน หลังจากนั้นบริษัทจึงค่อยส่งบัตรจริงไปที่บ้านของลูกค้า

“เราพบวิธีแก้ปัญหา ซึ่งทำให้ผมมีความสุขมาก” คุณ Pazos กล่าว “เป็นครั้งแรกและครั้งเดียวในอุตสาหกรรมประกันภัยของยุโรปที่ลูกค้าไม่ต้องสำรองจ่ายเงินด้วยตัวเองในโมเดลการเบิกเงินคืนของเรา”

Barkibu จัดการความเสี่ยงโดยใช้การควบคุมผ่าน Issuing ที่จำกัดการใช้งานบัตรสำหรับผู้ค้าที่กำหนดรหัสเป็นคลินิกสัตวแพทย์ นอกจากนี้ บริษัทยังพัฒนาฟังก์ชัน AI มาวิเคราะห์รายการวงเงินธุรกรรมเพื่อประเมินค่าใช้จ่ายที่ประกันให้ความคุ้มครอง API แบบเรียลไทม์และข้อมูลธุรกรรมที่ครอบคลุมของ Stripe ช่วยให้ Barkibu ตรวจจับและจัดการกับการใช้บัตรที่ไม่เหมาะสมได้ทันที

ผลลัพธ์

Barkibu ขยายธุรกิจไปยังตลาดยุโรปอีก 4 แห่งด้วยการเสนอวิธีการชำระเงินของท้องถิ่น

Stripe Payments ช่วยให้ Barkibu ขยายธุรกิจไปยังฝรั่งเศส เยอรมนี อิตาลี และโปรตุเกส โดยการปรับวิธีการชำระเงินให้เหมาะกับท้องถิ่น ในอนาคต Barkibu วางแผนจะเปิดตัวผลิตภัณฑ์อื่นๆ ด้วยนอกเหนือจากผลิตภัณฑ์ประกันภัยสัตว์เลี้ยง เพื่อก้าวเป็นผู้ให้บริการด้านสุขภาพสัตว์เลี้ยงชั้นนำในยุโรป

โปรแกรมแนะนำและระบบคูปองแบบผสานรวมเพิ่มจำนวนลูกค้าใหม่

นอกเหนือจาก Stripe Billing แล้ว Barkibu ยังพัฒนาระบบแนะนำที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งได้กลายเป็นหนึ่งในช่องทางหลักในการหาลูกค้าใหม่ บริษัทใช้ฟังก์ชันคูปองของ Stripe ในการจัดการโปรโมชันของพันธมิตรและรางวัลจูงใจของลูกค้า โดยผสานรวมส่วนลดเหล่านี้เข้ากับขั้นตอนการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลได้อย่างราบรื่น

Smart Retries ลดจำนวนการสิ้นสุดความคุ้มครองโดยไม่ได้ตั้งใจ

ฟังก์ชันของ Stripe Billing สำหรับการเรียกเก็บเงินซ้ำเมื่อมีการชำระเงินไม่สำเร็จ ช่วยให้ Barkibu มอบความคุ้มครองให้กับลูกค้าได้อย่างต่อเนื่อง ช่วยลดจำนวนการสิ้นสุดความคุ้มครองโดยไม่ได้ตั้งใจให้กับธุรกิจแบบชำระเงินตามรอบบิลของบริษัท ปัจจุบันการชำระเงินไม่สำเร็จส่วนใหญ่จะเรียกเก็บเงินซ้ำได้สำเร็จตั้งแต่ครั้งแรก

จำนวนผู้ใช้โปรแกรมบัตรของ Barkibu เพิ่มขึ้น 238% ใน 2 เดือน

บัตร Barkibu ที่ให้บริการโดย Stripe Issuing ได้รับความนิยมอย่างรวดเร็ว โดยมีจำนวนผู้ใช้ที่ไม่ซ้ำกันเพิ่มขึ้นจาก 2,368 ในเดือนมกราคม 2025 เป็นเกือบ 5,000 รายในเดือนกุมภาพันธ์ และประมาณ 8,000 รายในเดือนมีนาคม คิดเป็น 238% ภายในระยะเวลาแค่ 2 เดือนเท่านั้น และคาดว่าจะเติบโตในอัตราเร่งเพราะลูกค้ากว่า 75,000 ราย ของ Barkibu ใช้บัตรดังกล่าว

Issuing เพิ่มจำนวนคำขอเข้าร่วมรายวันจากคลินิกสัตวแพทย์

บัตร Barkibu กลายเป็นช่องทางดึงดูดคลินิกสัตวแพทย์ที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดของบริษัท “ทุกๆ วัน เราจะได้รับคำขอมากมายจากคลินิกทั้งทางอีเมลและโทรศัพท์” Pazos กล่าว “พวกเขาบอกว่า ‘ลูกค้าประทับใจบริการนี้อย่างมาก เนื่องจากไม่ต้องสำรองเงินจ่ายอีกต่อไป’”

มองเห็นข้อมูลธุรกรรมแบบเรียลไทม์ 100%

แนวทางแบบให้ความสำคัญกับ API ก่อนของ Stripe Issuing ช่วยให้ Barkibu มองเห็นข้อมูลทั้งหมดและควบคุมธุรกรรมบัตรทุกรายการ “Stripe Issuing ช่วยให้เราทราบทันทีว่ามีอะไรเกิดขึ้น” คุณ Pazos กล่าว “ข้อจำกัดก็คือเทคโนโลยีของเราเอง เนื่องจากไม่สามารถเข้าถึงข้อมูลธุรกรรมได้ หากมองไม่เห็นข้อมูลเหล่านี้ เราจะไม่สามารถเปิดตัวผลิตภัณฑ์นี้ได้เลย”

รายรับของ Barkibu เพิ่มขึ้น 3,025% ใน 3 ปี จากการปรับปรุงระบบโดยใช้ Stripe

Barkibu เติบโตอย่างรวดเร็ว โดยมีรายรับต่อปีเพิ่มขึ้นจากเดิม 800,000 ยูโรในปี 2021 เป็น 25 ล้านยูโรในปี 2025 ซึ่งคิดเป็น 3,025% ภายใน 3 ปี ตลอดระยะเวลาดังกล่าว แพลตฟอร์มที่เป็นหนึ่งเดียวกันของ Stripe ได้กลายเป็นศูนย์กลางการทำงานของ Barkibu ไม่ว่าจะเป็นการเรียกเก็บเงินตามรอบบิล ไปจนถึงการช่วยให้บริษัทนำกลยุทธ์แบบเน้นผลิตภัณฑ์เดียวที่แตกต่างจากคู่แข่งไปใช้กับตลาดทุกๆ แห่ง และด้วยฟังก์ชันการประมวลผลเบี้ยประกันขาเข้าและการเบิกเงินคืนขาออกของ Stripe ทำให้ Barkibu กำลังเติบโตตามเป้าหมายที่ต้องการจะทำรายรับให้ถึง 100 ล้านยูโรภายในปี 2027