La sfida

Quando l'azienda Barkibu con sede in Galizia, ha lanciato il proprio servizio di assicurazione per animali da compagnia in Spagna nel 2021, si è trovata ad affrontare una complessità fondamentale del settore assicurativo per animali da compagnia: il modello basato sul rimborso. I padroni di animali dovevano anticipare i costi delle fatture veterinarie personalmente, sborsando spesso migliaia di euro, e attenderne il rimborso. Questa dinamica creava ansia dal punto di vista economico, proprio quando i padroni volevano occuparsi della salute dei propri cuccioli. "I nostri clienti cercavano la tranquillità e non volevano preoccuparsi del denaro quando quello che interessava loro era la salute degli animali", ha raccontato il cofondatore di Barkibu, Pablo Pazos.

Dopo anni di modifiche al proprio modello di business per ottimizzare l'adattamento del prodotto al mercato, Barkibu non mirava solo a realizzare un altro prodotto assicurativo per animali da compagnia, ma era determinata a risolvere la complessità peggiore del settore grazie all'impiego della tecnologia. Per farlo, l'azienda necessitava di un elaboratore di pagamenti in grado di fornire una base tecnicamente perfetta e incentrata sul cliente per la propria attività. "Non si tratta solo delle condizioni previste dalla copertura, ma anche delle modalità di erogazione della copertura, ovvero della velocità con cui si risolvono le richieste di risarcimento e con cui si rimborsano i clienti", ha dichiarato Pazos.

Il team di Barkibu sapeva di avere bisogno di un'elaborazione affidabile dei pagamenti in grado di gestire sia gli acquisti una tantum sia il pagamento ricorrente dei premi e di agevolare l'espansione internazionale pianificata, riducendo al contempo l'abbandono dei clienti.

Per risolvere il problema fondante di eliminare gli anticipi da parte dei clienti, Barkibu ha provato a eseguire i trasferimenti immediati a favore delle cliniche, ma la partecipazione di queste ultime rappresentava un ostacolo all'implementazione. L'azienda ha deciso di lanciare il proprio programma di carte tramite una start-up banking-as-a-service, ma l'integrazione e l'esperienza clienti si sono rivelate penalizzanti. Barkibu necessitava di una soluzione in grado di permettere ai clienti di pagare presso qualsiasi clinica veterinaria in Europa senza attingere ai fondi personali e che offrisse a Barkibu la visibilità e il controllo completi circa le transazioni per gestire i rischi.

La soluzione

Data la collaborazione fin dal 2015, Barkibu si fidava già dell'approccio di Stripe incentrato sugli sviluppatori. "In un'azienda avviata da sviluppatori software, si danno valore ad altre cose rispetto alle aziende guidate da uomini d'affari", ha dichiarato Pazos. "Ci siamo affidati a Stripe perché è il meglio per gli sviluppatori".

Per il lancio del prodotto assicurativo per animali domestici, Barkibu si è affidata a Stripe Payments per l'elaborazione dei pagamenti, iniziando con Stripe Checkout. Con la crescita dell'azienda, l'approccio è maturato di pari passo e sono stati adottati i componenti dell'interfaccia utente personalizzabili in Stripe Payment Element per avere a disposizione maggiore controllo. Più tardi, Barkibu ha implementato una soluzione completamente personalizzata utilizzando le API e gli SDK di Stripe.

"Inizialmente, al momento del lancio, l'unico obiettivo che ti poni è far funzionare le cose. Quindi, abbiamo utilizzato la pagina di pagamento di Stripe che prevede la semplice configurazione del prodotto e tutto funziona a dovere", ha ricordato Pazos. "Alla fine, a seguito della crescita e della maturazione della nostra attività, il nostro team addetto al canale di vendita ha avuto bisogno di maggiore controllo, quindi ci siamo affidati a Elements e da lì abbiamo continuato a personalizzare ogni aspetto".

Oggi, Barkibu si affida alla suite di ottimizzazione dei pagamenti che include una serie di componenti di interfaccia integrabili tramite Stripe Payment Element, l'accesso a numerosi metodi di pagamento e opzioni di integrazione flessibili che hanno supportato l'evoluzione di Barkibu da start-up a scale-up. Questo ha permesso a Barkibu di mettere a disposizione metodi di pagamento corrispondenti alle preferenze locali dei vari mercati. Se da un lato i clienti spagnoli tendono a preferire carte di credito e di debito, i clienti tedeschi preferiscono i bonifici SEPA. L'azienda inoltre supporta i wallet, con Apple Pay che registra una particolare diffusione nella base clienti che utilizza principalmente l'iPhone.

Barkibu ha implementato Stripe Billing per gestire il pagamento ricorrente dei premi assicurativi dei clienti. Sebbene l'azienda abbia iniziato con le impostazioni predefinite di Stripe al lancio, Barkibu ha poi gradualmente personalizzato l'esperienza di addebito, inclusa la personalizzazione delle comunicazioni relative ai pagamenti con i clienti. L'azienda necessitava di un approccio atto a gestire una strategia coerente, mediante un solo prodotto, per tutti i mercati europei, rispondendo al contempo alle preferenze di pagamento locali. L'azienda dispone inoltre di centinaia di diverse tariffe per lo stesso prodotto, a seconda di razza, sesso ed età dell'animale. Sapeva di potersi affidare a Stripe Billing perché si occupasse delle complessità legate alla contabilità per tutte queste variabili. Inoltre, Barkibu ha realizzato il proprio programma di referral da zero partendo da Billing. Per ridurre i rifiuti per gli addebiti ricorrenti, Barkibu ha sfruttato Smart Retries, che impiega il sollecito intelligente per identificare la data e l'ora ideali per ritentare un pagamento.

Queste modifiche hanno di certo migliorato le operazioni di pagamento di Barkibu, ma l'azienda aveva ancora il problema di eliminare l'anticipo dei fondi personali a carico dei padroni di animali domestici. La soluzione individuata è stata pionieristica: un programma di carte che prevedeva l'emissione di carte virtuali a favore dei clienti al momento della sottoscrizione di una copertura assicurativa e poi di una carta fisica spedita direttamente a casa.

"Abbiamo trovato un modo e non potremmo essere più felici", ha raccontato Pazos. "Per la prima e unica volta nel settore assicurativo europeo, i clienti non devono affidarsi al modello basato sul rimborso".

Per gestire i rischi, Barkibu ha implementato i controlli di Issuing che limitano l'uso delle carte presso esercenti riconosciuti come cliniche veterinarie. L'azienda ha inoltre sviluppato funzionalità IA per analizzare le voci riga delle transazioni per determinare le spese coperte. L'API in tempo reale e i dati completi sulle transazioni di Stripe hanno permesso a Barkibu di rilevare e di rispondere immediatamente all'uso non idoneo delle carte.

I risultati

Barkibu si rivolge a quattro mercati europei aggiuntivi con metodi di pagamento locali

Stripe Payments ha permesso a Barkibu di rivolgersi a Francia, Germania, Italia e Portogallo, adattandosi alle preferenze di pagamento locali. Guardando al futuro, Barkibu ha in mente di andare oltre il settore assicurativo per animali domestici e di diventare il provider leader di servizi sanitari per animali da compagnia in Europa.

I sistemi integrati di referral e coupon favoriscono l'acquisizione dei clienti

Barkibu ha realizzato un robusto sistema di referral partendo da Stripe Billing che si è trasformato in uno dei principali canali di acquisizione. L'azienda impiega la funzionalità dei coupon di Stripe per gestire le promozioni di affiliazione e gli incentivi per i clienti, integrando in modo fluido questi sconti nella procedura di addebito degli abbonamenti.

Smart Retries riduce l'abbandono involontario

La funzionalità automatica di ripetizione dei tentativi di Stripe Billing per i pagamenti non andati a buon fine ha aiutato Barkibu a preservare la copertura ininterrotta per i clienti, riducendo l'abbandono involontario per l'attività degli abbonamenti. La maggioranza dei pagamenti non riusciti ora va a buon fine al primo tentativo.

Il numero di utenti del programma di carte di Barkibu aumenta del 238% in due mesi

Il programma di carte di Barkibu basato su Stripe Issuing ha registrato una rapida adozione, passando da 2.368 utenti unici a gennaio 2025 a quasi 5.000 a febbraio e 8.000 a marzo. Questo rappresenta un aumento del 238% in soli due mesi, con un'ulteriore accelerazione attesa via via che un'altra fetta dei 75.000 clienti di Barkibu adotterà le carte.

Issuing favorisce le richieste quotidiane da parte delle cliniche veterinarie

Le carte di Barkibu sono diventate il canale di acquisizione più efficace per quanto riguarda le cliniche veterinarie. "Ogni giorno riceviamo richieste dalle cliniche via email o al telefono", ha raccontato Pazos. "Ci dicono che i loro clienti sono molto felici del servizio, perché ora non devono più anticipare le spese di tasca loro".

Visibilità completa delle transazioni in tempo reale

L'approccio incentrato su API di Stripe Issuing offre a Barkibu la visibilità e il controllo completi su tutte le transazioni con carta. "Con Stripe Issuing, sappiamo tutto ciò che succede immediatamente", ha dichiarato Pazos. "Le nostre limitazioni risiedono nella nostra tecnologia, non nell'accesso alle informazioni sulle transazioni. Senza questa visibilità, non avremmo mai potuto lanciare questo prodotto".

I ricavi d Barkibu crescono del 3.025% in tre anni grazie alla semplificazione consentita da Stripe

Barkibu ha registrato una rapida crescita, con i suoi ricavi annuali che passano da 800.000 euro nel 2021 a 25 milioni di euro nel 2024, con un aumento del 3.025% in soli tre anni. In tutto questo periodo, la piattaforma unificata di Stripe è stata fondamentale per le operazioni di Barkibu, gestendo gli addebiti degli abbonamenti e consentendo al contempo all'azienda di preservare la propria strategia unica basata su un solo prodotto per tutti i mercati. Grazie al fatto che Stripe elabora i premi in entrata e i rimborsi in uscita, Barkibu ha la possibilità di raggiungere l'obiettivo di ricavi pari a 100 milioni di euro entro il 2027.