挑战

Barkibu 总部位于加利西亚，当其于 2021 年在西班牙推出宠物保险服务时，面临着宠物保险行业的一个基本挑战：赔付模式。宠物主人需要自掏腰包支付有时高达数千欧元的兽医账单，然后等待报销。这种机制在客户最需要关注宠物健康的时候制造了财务焦虑。“我们的客户需要安心。当他们考虑宠物健康时，不应该为钱操心，”Barkibu 联合创始人 Pablo Pazos 说。

经过多年调整商业模式以优化产品市场契合度后，Barkibu 不仅要打造另一款宠物保险产品，还决心通过技术解决行业最棘手的痛点。为此，公司需要一个能够为其业务提供技术上可靠、以客户为中心的支付处理商。“不仅关乎承保范围，更在于如何承保——理赔速度和客户赔付速度，”Pazos 表示。

Barkibu 团队深知他们需要可靠的支付处理系统，既能处理一次性购买和定期保费支付，又能支持计划的国际扩张，同时最大限度减少客户流失。

为解决客户自付费用的核心难题，Barkibu 尝试过向诊所即时转账，但诊所参与度成为实施障碍。公司曾通过银行即服务初创公司推出自有发卡计划，但发现集成和客户体验问题严重。Barkibu 需要一种解决方案，能让客户无需动用自有资金就可在欧洲任何兽医诊所支付，并为 Barkibu 提供完整的交易可视性和风险控制能力。

解决方案

自 2015 年合作以来，Barkibu 早已信赖 Stripe 以开发者为核心的服务理念。“当一家公司由软件开发人员创立时，你看重的就与传统商业人士领导的公司不同，”Pazos 表示。“我们选择 Stripe 是因为它对开发者最友好。”

在推出宠物保险产品时，Barkibu 首先采用 Stripe Payments 作为支付处理方案，基于 Stripe Checkout 构建。随着业务成熟，该公司逐步转为使用 Stripe Payment Element 中可定制的 UI 组件以获得更多控制力。后期则通过 Stripe API 和 SDK 实现了完全定制化解决方案。

“初创阶段只求功能实现，所以我们直接使用配置即用的 Stripe 结账页面，”Pazos 解释道，“随着业务发展成熟，我们的转化团队需要更多控制力，于是升级到 Elements 组件，并持续深化个性化定制。”

如今 Barkibu 采用 Optimized Checkout Suite 解决方案，包含通过Stripe Payment Element 提供的嵌入式 UI 组件、多种支付方式接入能力，以及支持 Barkibu 从初创到规模化发展的灵活集成方案。这使得 Barkibu 能根据各市场本地偏好提供支付方式：西班牙客户偏爱信用卡和借记卡，德国客户则偏爱 SEPA 转账。公司还接入了数字钱包，尤其是受 iPhone 用户青睐的 Apple Pay。

Barkibu 通过 Stripe Billing 处理周期性保费支付。虽然 Barkibu 在启动时选择的是从 Stripe 的默认设置起步，但之后逐步定制其账单体验，包括个性化与支付相关的客户沟通工作。他们需要一个能够管理其独特的单一产品策略的方式，既能配合其全欧市场，同时又配合地区支付偏好。公司还需要基于宠物品种、性别和年龄对同一产品衍生出数百种价格方案。这些都依赖 Stripe Billing 的强大变量处理能力。此外，Barkibu 还在 Billing 基础上自主开发了推荐计划。为降低经常性扣款的拒绝率，Barkibu 还利用了 Smart Retries 功能，使用智能催款机制来确定重试付款的最佳日期和时间。

虽然这些改进提升了 Barkibu 的支付运营效率，然而仍面临其最大的挑战：消除宠物主人的自付费用负担。突破性解决方案是：客户投保后可即时获取虚拟卡，实物卡亦将随后寄达他们的家中。

“我们找到了正确的方式，我非常高兴，”Pazos 强调。“我们创造了欧洲保险业首个也是唯一免垫付的解决方案。”

为控制风险，Barkibu 通过 Issuing 功能将卡片使用限制于兽医诊所商户，并开发 AI 分析交易明细确定承保范围。Stripe 实时 API 和完整交易数据使异常用卡行为能被即时识别和处置。

结果

Barkibu 依托本地支付方式拓展欧洲四国市场

Stripe Payments 使 Barkibu 成功进军法国、德国、意大利和葡萄牙市场，并适配各地支付偏好。未来，Barkibu 计划超越宠物健康保险领域，立志成为欧洲领先的宠物健康服务提供商。

集成推荐与优惠券系统驱动客户增长

基于 Stripe Billing 构建的推荐系统已成为核心获客渠道。公司运用 Stripe 优惠券功能管理联盟营销和客户激励，将这些折扣无缝整合至订阅账单流程。

Smart Retries 降低非自愿性流失

Stripe Billing 的支付失败自动重试功能帮助 Barkibu 维持客户保障连续性，显著减少了订阅业务的非自愿性流失。目前多数失败的支付在首次重试时即能成功完成。

Barkibu 卡片用户量两月激增 238%

由 Stripe Issuing 支持的 Barkibu 卡片获得快速普及：2025 年 1 月 2,368 位独立用户，2 月增至近 5,000 位，3 月达约 8,000 位。两个月内实现 238% 增长，随着 Barkibu 现有的 75,000 名客户持续转化，增速预计还将提升。

Issuing 带来诊所每日主动咨询

Barkibu 卡片已成为最有效的兽医诊所获客渠道。“每天都有诊所通过邮件或电话主动联系我们，”Pazos 表示，“他们说‘我们的客户对这项服务感到惊讶，以后再也不需要垫付了’”。

100% 实时交易可视性

Stripe Issuing 的 API 优先架构赋予 Barkibu 完整的交易管控能力。“通过 Stripe Issuing 我们能即时掌握所有动态，”Pazos 指出，“唯一限制来自自身技术能力而非数据获取。若缺乏这种可视性，我们绝不会推出这个产品。”

Stripe 赋能助力 Barkibu 3 年营收增长 3025%

Barkibu 实现跨越式增长：年营收从 2021 年 80 万欧元飙升至 2024 年 2,500 万欧元——仅三年增幅便达到 3,025%。该期间，Stripe 的一体化平台始终是 Barkibu 的运营核心——既管理订阅账单又保持其跨市场的唯一单品策略。通过 Stripe 处理保费收入与理赔支出，Barkibu 正稳步迈向 2027 年 1 亿欧元营收目标。