Os empresários conciliam inúmeras prioridades, e uma das mais importantes é receber o pagamento em dia. Entre março e agosto de 2023, 13% das grandes empresas do Reino Unido relataram ter pago mais da metade das faturas com atraso, o que pode criar estresse para as empresas que aguardam o pagamento. Empresas que dependem de faturas com datas de pagamento vencidas precisam encontrar um equilíbrio entre oferecer flexibilidade aos clientes e manter o próprio fluxo de caixa sob controle. Uma das formas mais comuns de fazer isso é oferecendo condições de pagamento net 30, o que significa que o pagador tem uma janela de 30 dias para pagar assim que uma fatura for enviada.

Oferecer essa possibilidade tem o potencial de fazer com que os clientes retornem, mas também introduz considerações financeiras importantes. Abaixo, explicaremos o que a net 30 implica, que tipos de empresas podem se beneficiar dela, como configurá-la corretamente e como enfrentar possíveis desafios. Também explicamos como a Stripe pode simplificar seu processo de faturamento e permitir que você acompanhe os fundos recebidos com mais eficiência.

Neste artigo:

• O que significa net 30 e como ela pode ajudar o seu negócio?
  
• Quais tipos de empresas devem usar condições de pagamento net 30?
  
• Como configurar condições de pagamento net 30?
  
• Quais são os riscos de oferecer net 30 e como gerenciá-los?
  
• Como a Stripe apoia empresas que oferecem condições de pagamento net 30?
  
• Como acompanhar os pagamentos net 30 vencidos?
  

O que significa net 30 e como ela pode ajudar o seu negócio?

Net 30 é um termo usado no faturamento que concede ao comprador 30 dias a partir da data de emissão para pagar integralmente. Por exemplo, se você enviar uma fatura em 1º de junho, o cliente tem até 1º de julho para liquidar o pagamento.

As razões para usar net 30 em comparação com o pagamento imediato podem parecer contraintuitivas à primeira vista. O pagamento imediato funciona bem se você estiver vendendo diretamente a indivíduos que fazem compras menores. Mas muitas empresas com transações maiores ou no espaço B2B querem construir relacionamentos de lealdade e conveniência. Permitir uma janela de pagamento de 30 dias informa aos seus clientes que você entende que eles têm ciclos de pagamento para gerenciar, então você está dando a eles um espaço para respirar.

Vantagens de uma programação net 30

• Fidelização de clientes: os clientes apreciam quando as empresas são flexíveis. Com o tempo, isso pode fortalecer sua conexão e levar à repetição do trabalho.

• Atrativo para o mercado: em setores onde as condições de pagamento imediatas são a norma, permitir que os clientes tenham uma janela de 30 dias pode diferenciar sua empresa e tornar suas propostas mais atraentes.

• Ampliação de oportunidades: algumas empresas não considerarão trabalhar com novos fornecedores, a menos que um cronograma net 30 esteja disponível. Se quiser colaborar com empresas maiores, essa janela de faturas de um mês pode aumentar suas opções.

• Demonstração de credibilidade: a net 30 tem sido reconhecida como uma prática de negócios estabelecida. Isso mostra que você tem confiança na capacidade dos seus clientes de pagar no prazo.

Apesar desses benefícios, nem toda empresa deve pular direto para net 30. Primeiro, avalie sua capacidade de aguardar a entrada de receitas.

Quais tipos de empresas devem usar condições de pagamento net 30?

Nem todo empreendimento é adequado para janelas de pagamento prolongadas. Sabe-se que os seguintes tipos de empresas usam o agendamento net 30:

• Prestadores de serviços B2B: agências de consultoria, empresas de marketing, desenvolvedores de software e operações similares baseadas em serviços geralmente incorporam net 30 porque seus clientes (ou seja, outras empresas) normalmente pagam os fornecedores mensalmente. Uma janela de 30 dias sincroniza com as práticas de pagamento corporativas.

• Atacadistas e distribuidores: quando você envia produtos a granel para varejistas, há uma expectativa de que seus parceiros possam precisar de tempo extra para vender ou distribuir seus produtos antes de pagar. Dar 30 dias para finalizar o processo pode ajudar a construir uma relação recíproca.

• Fabricantes: grandes fabricantes que enviam produtos para vários canais de distribuição podem estender uma janela de 30 dias para clientes fiéis, especialmente aqueles com um histórico comprovado de pagamentos pontuais.

• Freelancers criativos com contratos em andamento: designers gráficos, redatores ou outros trabalhadores criativos contratados por clientes corporativos podem se apoiar na net 30 porque corresponde ao ciclo de cobrança interno que muitas equipes de finanças corporativas já seguem.

Alguns negócios menores, como comerciantes locais, também adotam a net 30. Pense se sua operação pode lidar com a lacuna em seus fundos recebidos. Se a sua empresa ainda está criando uma base de receitas confiável, ou se você prefere uma ingestão diária ou semanal constante de dinheiro, explore prazos mais curtos ou pagamentos parciais antecipados.

Como configurar condições de pagamento net 30?

Ao decidir estender uma janela de pagamento de 30 dias, estabeleça expectativas desde o início, adotando instruções transparentes e políticas consistentes.

Incorpore as condições aos contratos

Sempre que iniciar um relacionamento com um novo cliente, coloque suas condições de pagamento por escrito por meio de um acordo ou contrato de serviços. Especifique que suas faturas incluirão "net 30", o que significa que o pagamento vence 30 dias a partir da data da fatura. Inclua as tarifas ou juros por atraso que podem ser aplicados se você não receber o pagamento nesse prazo.

Indique o prazo nas faturas

Na hora de enviar uma fatura, não presuma que o cliente conhece o prazo de 30 dias. Inclua um lembrete amigável, mas firme:

"O pagamento vence até [a data específica], ou seja, 30 dias a partir da data da fatura."

Indique a data real para ajudar os clientes a se planejarem, em vez de forçá-los a calcular a data de vencimento. Deixar a data clara também reduz a confusão se alguém não estiver familiarizado com os termos de pagamento padrão.

Automatize ao máximo

Gerenciar várias faturas ao mesmo tempo pode se tornar tedioso. Muitos empresários liberam tempo e reduzem tarefas administrativas usando softwares ou plataformas que cuidam de tudo, desde a geração de faturas até o acompanhamento de datas de vencimento. Por exemplo, as ferramentas da Stripe podem criar faturas e ajudar você a rastrear pagamentos pendentes no Dashboard Stripe, que tem uma visualização central unificada dos seus dados.

Comunique-se cedo

Se você identificar um possível problema na capacidade de pagamento de um cliente (por exemplo, se ele deu a entender que o orçamento está esticado), considere oferecer pagamentos parciais ou descontos especiais se a dívida for liquidada mais cedo. Lidar com possíveis atrasos antes de enviar uma fatura pode manter o relacionamento cordial e evitar frustrações mais tarde.

Quais são os riscos de oferecer net 30 e como gerenciá-los?

Embora a net 30 possa ajudar a forjar relacionamentos leais e duradouros com seus clientes, ela vem com desafios potenciais.

Cronograma de recebimento de fundos

Um dos maiores desafios da net 30 é que você terá que esperar até um mês (ou mais, se houver atrasos) para receber a receita do trabalho já concluído ou dos produtos que já enviou. Essa lacuna pode dificultar o pagamento de contas, cobertura da folha de pagamento ou reposição de estoque. Se as margens estiverem apertadas, até mesmo uma única fatura vencida pode causar estresse.

• Como resolver: mantenha um excedente na conta bancária da sua empresa. Você também pode solicitar depósitos iniciais parciais para grandes ordens ou projetos caros, para que você não fique sem fundos por um longo período. Algumas empresas dependem de factoring de faturas ou linhas de crédito para superar déficits de curto prazo.
  

Risco de pagamentos atrasados ou inadimplentes

Um prazo de 30 dias pode levar alguns clientes a procrastinar — o que pode levar a pagamentos atrasados — ou até mesmo ignorar completamente a fatura.

• Como resolver: antes de começar a trabalhar com um novo cliente, pesquise o registro de pagamento. Você pode executar verificações de crédito, solicitar referências ou começar com projetos menores para avaliar a confiabilidade. Manter a transparência desde o início ajuda todos a ficarem de acordo com as expectativas de pagamento.
  

Aumento do esforço administrativo

O acompanhamento de várias faturas net 30 para vários clientes pode ser demorado, especialmente se você estiver trabalhando com um sistema manual. Você precisará revisar o que está pendente, enviar lembretes e gerenciar pagamentos parciais. Esse trabalho pode ser um processo tedioso se você não estiver organizado.

• Como resolver: as ferramentas automatizadas reduzem grande parte dos encargos administrativos. Softwares de cobrança mostram quais faturas foram enviadas, pagas ou estão vencidas, tudo em uma única exibição. Você saberá exatamente quando enviar lembretes, o que evita a incerteza.
  

Potencial para contestações

Quando os clientes recebem um prazo maior para pagar uma fatura, pode haver uma chance maior de que surjam dúvidas, seja sobre entregas, qualidade do produto ou termos do contrato. Se essas questões não forem resolvidas rapidamente, você pode se ver sendo solicitado a fazer ajustes ou fazer trabalho adicional para o cliente antes que ele concorde em pagar.

• Como resolver: comunique diretamente o que o cliente receberá, como o receberá e até quando. Propostas, descrições de produtos ou aprovações de marcos detalhados podem reduzir a confusão. Se uma disputa surgir, trate-a com calma e documente todas as etapas, para que ambas as partes possam monitorar o processo de resolução.
  

Como a Stripe apoia empresas que oferecem condições de pagamento net 30?

Se você usa net 30, a Stripe pode ajudar a reduzir o tempo gasto enviando faturas, registrando dados e enviando lembretes por e-mail. Veja a seguir algumas formas como as ferramentas da Stripe podem ajudar:

• Faturamento automatizado: com a Stripe, você pode criar e agendar faturas que saem em horários específicos. Você pode personalizar a fatura com "Pagamento vence em 30 dias" e incluir a data exata de vencimento. Isso deixa menos espaço para confusão e elimina o risco de esquecer de clicar em "enviar".

• Várias formas de pagamento: a plataforma da Stripe aceita cartões de crédito e débito, transferências bancárias e formas de pagamento locais, para que seus clientes possam escolher a mais conveniente. A facilitação do pagamento pode incentivar os clientes a pagar mais cedo, em vez de esperar até o último minuto.

• Painel de acompanhamento de pagamentos: depois que uma fatura vence, você pode ver seu status no Stripe Dashboard. Você saberá quando o pagamento foi parcial ou total, e também quantos dias restam até que essa janela de 30 dias seja fechada.

• Lembretes automáticos: a Stripe pode acionar lembretes de acompanhamento para os clientes quando uma data de vencimento se aproxima. Isso pode reduzir as chamadas telefônicas incômodas e ajudar sua empresa a parecer consistente.

• Fácil reconciliação: a Stripe pode se conectar ao seu software de contabilidade usando aplicativos do Stripe App Marketplace, o que simplifica o processo de atualização dos seus livros contábeis. Em vez de alternar entre sistemas diferentes, seus dados permanecem sincronizados, reduzindo a chance de introduzir erros humanos.

• Integrações de análise de crédito: o Stripe Financial Connections permite acessar rapidamente os dados financeiros dos clientes — com o consentimento deles, para executar análises de crédito e verificar sua confiabilidade. Esse método combinado fornece mais informações ao decidir se deseja oferecer condições de pagamento net 30 a um novo cliente.

Como acompanhar os pagamentos net 30 vencidos?

Até mesmo clientes responsáveis podem ficar para trás. Talvez haja um gargalo administrativo ou sua fatura tenha se perdido em uma pasta de e-mail. Não importa o motivo, você precisará de um plano para lidar com pagamentos em atraso. Táticas de acompanhamento cuidadosas podem salvar o relacionamento, ao mesmo tempo em que pedem pagamento imediato.

Envie um lembrete assim que a data de vencimento passar

Um e-mail gentil, seja automático ou pessoal, pode ajudar a lembrar o cliente de que o período de 30 dias acabou. Aqui está um exemplo de uma mensagem educada, mas direta:

"Olá, [Nome do cliente].

Espero que você esteja bem. Gostaria de acompanhar a fatura nº 123, que venceu ontem. Informe-me se houver algum problema ou dúvida. Agradecemos sua atenção imediata a esse assunto.”

Faça contato pessoal depois de uma semana

Se uma semana se passar sem pagamento ou resposta, você pode ligar ou acompanhar por e-mail e adicionar mais firmeza ao seu tom:

"Olá, [Nome do cliente].

*Notei que a fatura nº 123 continua aberta. Queria me certificar de que tudo está bem do seu lado. Informe-me quando o pagamento deve ser feito e se há algo que possamos esclarecer." *

É importante manter uma postura comedida, mas direta. Você quer manter uma relação de trabalho positiva, então um leve empurrão pode incentivá-los a liquidar a fatura.

Suspenda trabalhos futuros (se necessário)

Em alguns casos, é prudente suspender novos projetos ou remessas até a resolução da fatura. Essa estratégia protege seus recursos e destaca que o pagamento pontual é um aspecto importante do trabalho em conjunto. Seja sincero sobre essa política em seu contrato, para que não haja surpresas.

Considere uma tarifa por atraso

Algumas empresas incluem uma multa por atraso (geralmente uma porcentagem do total da fatura ou um valor fixo) para cada mês de atraso de pagamento. Se você optou por adotar essa política, mencione-a em seu lembrete por e-mail. Nem sempre é necessário se você sabe que o cliente é confiável, mas pode ajudar se faturas vencidas se tornarem um problema repetido.

Decida quando escalonar

Em alguns casos, você pode não receber o pagamento. Se lembretes estendidos, telefonemas e negociações falharem, talvez seja necessário buscar rotas legais ou enviar a conta a um serviço de cobrança. Saiba seu limite (ou seja, quantos dias ou meses você está disposto a esperar) antes de dar esse passo. A aplicação de políticas rígidas sobre tarifas por atraso, lembretes repetidos e avisos finais orientará você a decidir se mais ações são necessárias e se o relacionamento pode ser reparado.