Desafio

A fim de fortalecer seus esforços para identificar e reduzir fraudes, desde 2017 a Monzo tem uma parceria com a Stripe. Combinando os produtos Stripe Payments e Stripe Radar, possibilitamos monitorar possíveis fraudes e dar aos clientes varejistas a opção adicional de fazer depósitos por meio de transações com cartão de débito.

Com o lançamento do Monzo Business em 2020, a parceria se expandiu para incluir uma integração Stripe Connect, fornecendo uma maneira simplificada para as empresas abrirem uma nova conta Stripe, vinculá-la ao Monzo e começar a aceitar pagamentos com cartões de seus próprios clientes em suas contas empresariais existentes.

"Somos uma organização que coloca o cliente em primeiro lugar, e estávamos ouvindo, por meio de entrevistas e feedback, que nossos clientes queriam mais opções para transações presenciais", disse Scott Thomson, gerente de engenharia da Monzo. "As empresas menores e mais novas, especialmente, procuravam diversificar seus canais de pagamento, porém sem se comprometer com uma solução que poderia vir com custos adicionais, como hardware ou assinaturas."

Solução

Enquanto a Monzo considerava maneiras de incorporar mais opções de pagamento em seu pacote de produtos, a Stripe se preparava para lançar o Tap to Pay no iPhone, uma solução da Apple para aceitar pagamentos por aproximação que é fácil de integrar usando o Stripe Terminal no Reino Unido. Com seu modelo de negócio tecnológico e uma parceria já sólida com a Stripe, a Monzo foi uma escolha natural como parceira de lançamento.

O Tap to Pay no iPhone permitiu que as pequenas empresas clientes da Monzo aceitassem pagamentos por aproximação diretamente em seus iPhones, englobando cartões de débito e crédito físicos, Apple Pay e outras carteiras digitais, sem necessidade de hardware adicional.

Trabalhando em sintonia com a Stripe, os engenheiros da Monzo integraram a função Tap to Pay no iPhone em seu ecossistema existente. Para trazer a novidade aos seus clientes, a Monzo promoveu o lançamento por meio de notificações, carrosséis no aplicativo, jornadas de onboarding e uma página da Web dedicada.

Resultados

Tap to Pay no iPhone faz da Monzo uma caixa de ferramentas financeiras consolidada para facilitar a aceitação de pagamentos

A adição do Tap to Pay no iPhone promoveu a missão da Monzo de facilitar a vida das pequenas empresas e de seus clientes. "Na Monzo Business, estamos reunindo todas as ferramentas financeiras em um só lugar, capacitando os proprietários de empresas a gastar menos tempo com a administração e mais tempo com o crescimento de seus negócios", disse Thomson. "A introdução do Tap to Pay no iPhone com a Stripe levou isso um passo adiante. Os proprietários de empresas podem abrir uma conta empresarial Monzo e, em minutos, começar a aceitar pagamentos por aproximação diretamente no iPhone, sem hardware ou complicações adicionais."

O crescimento de 88% na adoção por usuários em relação ao ano anterior destaca o benefício para pequenas empresas

Desde seu lançamento em outubro de 2023, a adoção do Tap to Pay no iPhone pelos clientes da Monzo cresceu 88% ano após ano. "Temos clientes altamente engajados, e eles nos disseram que queriam esse recurso, então o entregamos", disse Thomson.

A capacidade de aceitar pagamentos sem contato tem sido especialmente valiosa para as menores empresas atendidas pela Monzo - aquelas com três ou menos funcionários - e para novas empresas, que podem começar a usar o Tap to Pay facilmente e rapidamente usando o aplicativo Monzo no iPhone. As empresas orientadas a serviços registraram as maiores taxas de adoção entre as empresas da Monzo. Os três principais setores da Monzo que usam o Tap to Pay no iPhone são saúde e bem-estar, reforma e manutenção e varejo.

A segurança integrada do iPhone ajuda a Monzo a atrair novos clientes

O Tap to Pay no iPhone permite que proprietários de empresas e empreendedores recebam pagamentos em qualquer lugar sem a necessidade de comprar, configurar ou gerenciar máquinas de cartão dedicadas, o que se tornou um forte argumento de venda para a Monzo no marketing para empresas B2B.

Do ponto de vista da segurança, o Tap to Pay no iPhone usa os recursos integrados de segurança e privacidade do iPhone para ajudar a proteger os dados das empresas e dos clientes. A Apple não armazena os números dos cartões nos servidores da Apple, portanto, as empresas e os clientes podem ter certeza de que seus dados permanecerão seus.**

"Removemos uma obstáculo para o início de pequenas empresas que não podiam aceitar pagamentos presenciais no passado, já que quase todo mundo tem um dispositivo móvel e usar o Tap to Pay no iPhone exige muito pouco compromisso", disse Thomson.

• Os números criptografados dos cartões são armazenados temporariamente no iPhone somente para transações feitas nos modos Armazenar e Encaminhar.
  

** De acordo com uma pesquisa independente feita com 19.400 clientes dos 16 maiores provedores de contas correntes empresariais na Grã-Bretanha entre janeiro de 2024 e dezembro de 2024 pela BVA BDRC para qualidade geral do serviço e uma pesquisa independente feita com 18.000 clientes dos 15 maiores provedores de contas correntes empresariais na Grã-Bretanha entre janeiro de 2023 e dezembro de 2023 pela BVA BDRC para qualidade geral do serviço.