Als je een van de ongeveer 2,16 miljard betalingen int die elk jaar via SEPA-incasso in Nederland worden gedaan, heb je een incassant-ID (ook wel crediteur-identificatiecode genoemd) nodig. Dit is een unieke identificatiecode die het Europese banksysteem vertelt waar de betaling naartoe gaat. Deze code wordt meegegeven bij debettransacties, staat op de bankafschriften van klanten en speelt een belangrijke rol bij de manier waarop banken transacties verwerken, verifiëren en beveiligen.

Hieronder leggen we uit wat een incassant-ID is, hoe het werkt en waarom het belangrijk is.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een incassant-ID?
  
• Wie geeft een incassant-ID uit in Nederland?
  
• Waarom is een incassant-ID belangrijk voor SEPA-incasso's?
  
• Hoe kun je een incassant-ID opzoeken of controleren?
  
• Hoe ziet een incassant-ID eruit?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is een incassant-ID?

Een incassant-ID (in het Engels ‘creditor identifier’ genoemd) is je officiële identiteit als SEPA-incassant. Het is een unieke reeks tekens die het banksysteem laat weten wie bevoegd is om geld van klantrekeningen af te schrijven. De incassant-ID geeft je SEPA-incasso's legitimiteit. Het laat het systeem en je klanten zien dat je een echte, bevoegde actor bent.

Elke SEPA-incasso heeft een incassant-ID, zodat klanten en banken een betaling kunnen herkennen, traceren en autoriseren. De combinatie van je incassant-ID en het SEPA-machtigingskenmerk van de klant, een uniek nummer dat hun toestemming om door te gaan identificeert, creëert een unieke vingerafdruk voor elke incasso. Beide worden weergegeven op bankafschriften om transacties transparant en traceerbaar te maken.

Wie geeft een incassant-ID uit in Nederland?

Je kunt een incassant-ID krijgen door een incasso-overeenkomst te sluiten met je bank.

Die overeenkomst, in het Nederlands een incassocontract genoemd, geeft je onderneming toestemming om afschrijvingen te doen. Zodra deze is goedgekeurd, geeft je bank de incassant-ID uit.

De incassant-ID is gekoppeld aan je juridische entiteit. Het bevat je registratienummer van de Kamer van Koophandel (KVK), waardoor het specifiek aan je bedrijf is gekoppeld.

Als je een externe betaaldienstverlener gebruikt, kun je in eerste instantie onder de incassant-ID van die provider opereren. Je kunt later altijd overschakelen naar je eigen incassant-ID voor meer controle en zichtbaarheid.

Waarom is een incassant-ID belangrijk voor SEPA-incasso's?

SEPA-incasso's werken omdat iedereen in het systeem – banken, ondernemingen en klanten – duidelijk kan zien wie een betaling aanvraagt.

Dit is wat je incassant-ID doet.

Het identificeert het bedrijf achter de incasso

Elke keer dat je een SEPA-incassobetaling ontvangt, gaat je incassant-ID mee met de transactie. De bank van de klant gebruikt deze om te herkennen wie de betaling heeft geïnitieerd en (indien nodig) te filteren, toe te staan of te blokkeren. Klanten zien je incassant-ID op hun rekeningafschriften, meestal naast je bedrijfsnaam en het machtigingskenmerk. Zo hebben ze volledig inzicht in wie hen heeft gefactureerd en aan welke overeenkomst de betaling is gekoppeld.

Het ondersteunt de bescherming van klanten

SEPA is gebaseerd op sterke bescherming van klanten. Klanten hebben het recht om elke geautoriseerde afschrijving binnen acht weken te betwisten, zonder dat ze daarvoor een reden hoeven op te geven. Voor niet-geautoriseerde afschrijvingen geldt een termijn van 13 maanden. Banken gebruiken de incassant-ID om klachten door te sturen, chargebacks door te voeren en de juiste partij aansprakelijk te stellen.

Het is gekoppeld aan het mandaat

Elke SEPA-incasso moet worden ondersteund door een machtiging, een overeenkomst tussen jou en je klant die je toestaat geld van hun rekening af te schrijven. De incassant-ID staat direct op die machtiging vermeld. Wanneer de bank van de klant later een afschrijving ontvangt, vergelijkt deze de ID in het betalingsbestand met de ID die op de machtiging staat vermeld. Als deze niet overeenkomen, weigert de bank de betaling.

Hoe kun je een incassant-ID opzoeken of verifiëren?

Als je onderneming gebruikmaakt van SEPA-incasso, moet je incassant-ID bij je bank bekend zijn. Het staat ook vermeld in je SEPA-contract en kan zijn opgenomen in onboardingdocumenten of dashboards, als je met een betaaldienstverlener werkt.

Maar als je er een moet opsporen (die van jezelf of van iemand anders), zijn er een paar betrouwbare opties.

Zo vind je je eigen incassant-ID:

• Begin bij je bank: Je bank zou je een incassant-ID moeten hebben gegeven.

• Gebruik een KVK-zoekopdracht: Nederlandse bedrijven kunnen SEPAtool gebruiken om hun ID's op te zoeken, of incassant-ID opzoeken, met behulp van hun KVK-nummers. Dit werkt omdat Nederlandse incassant-ID's je KVK-nummer opnemen in posities 8-15 van de code.

Zo controleer je de incassant-ID van iemand anders:

• Gebruik het KVK-nummer in het ID: Als je een Nederlands incassant-ID ziet, kun je het achtcijferige KVK-nummer eruit halen en opzoeken in het officiële handelsregister.

• Vraag het aan je bank: Banken houden interne koppelingen bij tussen incassant-ID's en bedrijfsnamen. Als een afschrijving je onbekend voorkomt, kan je bank je vertellen wie erachter zit.

Banken, betaaldienstverleners (PSP's) en klanten vertrouwen allemaal op deze zichtbaarheid om whitelists te beheren, fraude op te sporen en mandaten te valideren.

Hoe ziet een incassant-ID eruit?

Een Nederlandse incassant-ID bestaat uit 19 tekens en heeft een vaste structuur. Dit is het basisformaat: NLkkZZZxxxxxxxxssss.

• NL: Landcode voor Nederland

• kk: Controlecijfers, berekend met behulp van het algoritme van Internationale Organisatie voor Standaardisatie (ISO) 7064 Mod 97-10

• ZZZ: Bedrijfsnummer van de crediteur (als het nummer niet wordt gebruikt, wordt dit gevuld met “ZZZ”)

• xxxxxxxx: Je KVK-nummer

• ssss: Numerieke code zoals uitgegeven of overeengekomen door de crediteur PSP

Bijvoorbeeld, in de incassant-ID NL92ZZZ123456780001 weten we dat dit een Nederlands bedrijf vertegenwoordigt met controlecijfers 92, een standaard bedrijfsnummer, een KVK van 12345678 en de reeks 0001.

Vaak zie je ZZZ als standaard bedrijfscode.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betalingsinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Persoonlijke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.