Se riscuoti uno dei circa 2,16 miliardi di pagamenti che avvengono ogni anno tramite addebito diretto SEPA (Single Euro Payments Area) nei Paesi Bassi, hai bisogno di un ID creditore (detto anche identificativo del creditore). È l'identificativo univoco che indica al sistema bancario europeo dove è destinato il pagamento. Insieme alle transazioni di addebito, compare negli estratti conto dei clienti e svolge un ruolo centrale nel modo in cui le banche elaborano, verificano e proteggono le transazioni.

Di seguito viene illustrato cos'è un ID creditore, come funziona e perché è importante.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un ID creditore
  
• Chi rilascia un ID creditore nei Paesi Bassi
  
• Perché l'ID creditore è importante per i pagamenti SEPA con addebito diretto
  
• Come cercare o verificare un ID creditore
  
• Aspetto di un ID creditore
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è un ID creditore

Un ID creditore (detto anche "identificatore del creditore" in inglese) è la tua identità ufficiale come creditore degli addebiti diretti SEPA. Si tratta di una stringa univoca di caratteri che indica al sistema bancario chi è autorizzato a ricevere fondi dai conti dei clienti. L'ID creditore è ciò che conferisce legittimità agli addebiti SEPA. Mostra al sistema e ai tuoi clienti che sei un soggetto autenticamente autorizzato.

Ogni pagamento con addebito diretto SEPA include un ID creditore, in modo che i clienti e le banche possano riconoscere, rintracciare e autorizzare un pagamento. La combinazione del tuo ID creditore e del riferimento del mandato SEPA del cliente, il codice univoco che identifica la sua autorizzazione a procedere, crea una firma unica per ogni addebito. Entrambi compaiono negli estratti conto bancari, in modo da rendere trasparenti e rintracciabili le transazioni.

Chi rilascia l'ID creditore nei Paesi Bassi

Puoi ottenere un ID creditore firmando un contratto di addebito diretto con la tua banca.

Questo accordo, noto in olandese come incassocontract, autorizza la tua attività ad avviare gli addebiti. Una volta approvato, la tua banca rilascia l'ID creditore.

L'ID creditore è collegato alla persona giuridica. Incorpora il numero di registrazione della Camera di commercio olandese (KVK, "Kamer van Koophandel"), che lo collega specificamente alla tua azienda.

Se utilizzi un fornitore di servizi di pagamento di terze parti, puoi operare inizialmente con il suo ID creditore. Per aumentare il controllo e la visibilità, puoi sempre passare al tuo ID creditore in un secondo momento.

Perché l'ID creditore è importante per i pagamenti SEPA con addebita diretto

L'addebito diretto SEPA funziona perché tutte le parti del sistema (banche, attività e clienti) possono indicare chiaramente chi sta richiedendo un pagamento.

Ecco cosa fa il tuo ID creditore.

Identifica l'attività che sta dietro l'addebito

Ogni volta che riscuoti un pagamento con addebito diretto SEPA, il tuo ID creditore viaggia insieme alla transazione. La banca del cliente lo utilizza per riconoscere la parte che ha disposto l'addebito e (se necessario) filtrarlo, consentirlo o bloccarlo. I clienti vedono il tuo ID creditore nei loro estratti conto, di solito insieme al nome della tua azienda e al riferimento del mandato. In questo modo hanno piena visibilità su chi ha eseguito l'addebito loro e a quale contratto è legato il pagamento.

Supporta la protezione del cliente

SEPA si basa su una solida protezione dei clienti. I clienti hanno il diritto di contestare qualsiasi addebito autorizzato entro otto settimane, senza che sia necessaria una giustificazione. La finestra si estende a 13 mesi per gli addebiti non autorizzati. Le banche si affidano all'ID creditore per inoltrare i reclami, applicare gli storni e attribuire la responsabilità alla parte corretta.

Si collega al mandato

Ogni pagamento con addebito diretto SEPA deve essere supportato da un mandato, un accordo fra te e il tuo cliente che ti consente di ricevere fondi dal suo conto. L'ID creditore è indicato direttamente sul mandato. Quando la banca del cliente riceve un addebito in seguito, confronta l'ID nel file del pagamento con quello indicato sul mandato. Se non corrispondono, la banca rifiuta il pagamento.

Come ricercare o verificare un ID creditore

Se la tua attività utilizza l'addebito diretto SEPA, l'ID creditore deve essere registrato presso la tua banca. È anche indicato nel tuo contratto SEPA e potrebbe essere incorporato nei documenti di attivazione o nelle dashboard, se lavori con un fornitore di servizi di pagamento.

Tuttavia, se devi rintracciarne uno (tuo o di qualcun altro), ci sono alcune scelte affidabili.

Ecco come trovare il tuo ID creditore:

• Inizia con la tua banca: la tua banca dovrebbe averti rilasciato un ID creditore.

• Utilizza una ricerca basata su KVK: le aziende olandesi possono utilizzare SEPAtool per recuperare i propri ID, o incassant ID opzoeken, utilizzando i numeri KVK. Questo funziona perché gli ID creditori olandesi incorporano il numero KVK nelle posizioni da 8 a 15 del codice.

Ecco come verificare l'ID creditore di qualcun altro:

• Utilizza il numero KVK nell'ID: se vedi un ID creditore olandese, puoi estrarre il numero KVK di otto cifre e cercarlo nel registro ufficiale delle attività.

• Chiedilo alla tua banca: le banche gestiscono le mappature interne degli ID creditori ai nomi delle aziende. Se non riconosci un addebito, la tua banca può dirti chi c'è dietro.

Banche, i fornitori di servizi di pagamento (PSP) e i clienti si affidano tutti a questa visibilità per gestire le whitelist, rilevare frodi e convalidare i mandati.

Aspetto di un ID creditore

Un ID creditore olandese è composto da 19 caratteri e segue una struttura fissa. Ecco il formato di base: NLkkZZZxxxxxxxxsss.

• NL: è il codice del Paese per i Paesi Bassi

• kk: sono le cifre di controllo, calcolate utilizzando l'algoritmo ISO 7064 Mod 97-10

• ZZZ: è il tuo codice di attività come creditore (se il codice non viene utilizzato, viene sostituito da "ZZZ")

• xxxxxxxx: è il tuo numero KVK

• ssss: è il codice numerico emesso o concordato dal fornitore di servizi di pagamento del creditore

Ad esempio, l'ID creditore NL92ZZZ123456780001 sappiamo che rappresenta un'azienda olandese con cifre di controllo 92, un codice attività predefinito, un codice KVK 12345678 e la sequenza 0001.

In molti casi, ZZZ è il codice attività predefinito.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta ogni attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare l'esperienza di pagamento: crea un'esperienza senza problemi per il cliente e risparmia migliaia di ore di progettazione con le interfacce utente predefinite, per accedere a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui la protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Stare al passo con la rapidità operativa grazie a una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: sfrutta una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con uno storico di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

Scopri di più come Stripe Payments può supportare i tuoi pagamenti online e di persona oppure inizia oggi stesso.