Als je al eens hebt gewerkt met een betaalkaartprogramma of met een bedrijf dat betalingen ontvangt, dan ben je waarschijnlijk al in aanraking gekomen met verkopercategoriecodes. Een verkopercategoriecode bestaat uit vier cijfers en is een aanduiding voor het type goederen of diensten dat een bedrijf aanbiedt. Oorspronkelijk zijn verkopercategoriecodes in het leven geroepen voor belastingaangiftedoeleinden, maar nu zijn ze een belangrijk onderdeel van de verwerking van betalingen. Deze codes hebben ook nog andere voordelen voor het betaalkaartprogramma van kaartuitgevers, bijvoorbeeld om gegevens te verzamelen die inzicht bieden in het bestedingsgedrag van klanten.

We lichten hier toe waarom verkopercategoriecodes belangrijk zijn, hoe ze werken bij transacties en hoe je er meer mee uit je betaalkaartprogramma kunt halen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een verkopercategoriecode?
  
• Hoe worden verkopercategoriecodes in het transactieproces gebruikt?
  
• Waarom zijn verkopercategoriecodes belangrijk?
  
• Hoe kun je de verkopercategoriecode bekijken voor een transactie?
  
• Lijst met verkopercategoriecodes
  

Wat is een handelscategoriecode?

Handelscategoriecodes en de bijbehorende definities worden vastgesteld door de Internationale organisatie voor standaardisering (ISO).

Providers van betalingsverwerking wijzen handelscategoriecodes aan bedrijven toe om te bepalen welke kosten voor hun betaaldiensten moeten worden betaald. Dit hangt af van factoren als het risiconiveau van bedrijven. De meeste handelscategoriecodes worden door de meeste betaalkaartuitgevers erkend, maar sommige kaartnetwerken hanteren hun eigen variaties op deze codes. Bedrijven mogen zichzelf geen handelscategoriecode toekennen, maar kunnen wel een specifieke codetoewijzing aanvragen bij hun betalingsverwerker. Zo'n aanvraag wordt toegekend als het bedrijf aan de vereisten voor de desbetreffende handelscategoriecode voldoet.

Hoe worden verkopercategoriecodes in het transactieproces gebruikt?

Kort gezegd kunnen kaartuitgevers en betalingsverwerkers aan de verkopercategoriecode zien hoe zij transacties van begin tot eind moeten verwerken, waaronder:

• Interbancaire kosten
  Interbancaire kosten zijn de kosten die bedrijven betalen om betalingen via een betaalkaart te ontvangen. Interbancaire kosten worden altijd door het netwerk ingesteld op basis van een reeks algemene richtlijnen, maar de kosten kunnen verschillen, afhankelijk van de verkopercategoriecode. Aankopen van bedrijven die behoren tot specifieke categorieën, kunnen meer of minder interbancaire kosten genereren. Voor verkopercategoriecodes die bijvoorbeeld zijn toegekend aan bedrijfstypen met een lager frauderisico en chargebackpercentage, kunnen lagere interbancaire kosten gelden. Omgekeerd betalen bedrijven met een categoriecode waarvoor een hoger frauderisico geldt, mogelijk hogere interbancaire kosten.

• Kosten voor kaarthouder
  Sommige bedrijfstypen mogen kaarthouders servicekosten in rekening brengen voor kaartbetalingen voor bepaalde verkopercategoriecodes, zoals overheidsgerelateerde transacties.

• Handelaren met hoog risico herkennen
  Commerciële acquirers en betalingsverwerkers schatten het relatieve risico van bedrijven meestal in op basis van het type bedrijf. Dat is ook een factor die meespeelt bij het bepalen van de kosten. Hoewel de methodologie van de Advanced Authorization van Visa (VAA) of de Decision Intelligence Score van Mastercard (MDIS) om risicoscores te bepalen niet openbaar is, wordt de verkopercategoriecode van de transactie waarschijnlijk wel meegenomen in de beslissing.

• Chargeback Protection
  Sommige verkopercategoriecodes krijgen niet hetzelfde niveau van fraudebescherming, vooral bij transacties waarbij geen betaalkaart aanwezig is. Dit geldt meestal voor bedrijven met een hoger frauderisico en dus een hoger chargebackpercentage. Sommige telemarketingbedrijven en drogisterijen vallen bijvoorbeeld in de categorie met hoog risico en moeten dus hogere chargebackkosten betalen.

• Belastingdoeleinden
  Verkopercategoriecodes worden ook voor belastingdoeleinden gebruikt en wijzen een kaarthouder erop of een bepaalde transactie bij de belastingdienst moet worden aangegeven. Meestal moeten bedrijven de aankoop van diensten, maar niet die van goederen aangeven.

Waarom zijn verkopercategoriecodes belangrijk?

Verkopercategoriecodes zijn om verschillende redenen belangrijk voor het betaalproces:

• Bestedingslimieten instellen
  Kaartuitgevers kunnen met verkopercategoriecodes het gebruik van uitgegeven betaalkaarten bij bepaalde bedrijfstypen beperken, of het gebruik van betaalkaarten alleen bij bepaalde bedrijfstypen toestaan. Als je bijvoorbeeld een platform voor reiskosten aan het opzetten bent, kun je bestedingslimieten instellen, zodat je betaalkaarten alleen mogen worden gebruikt voor aankopen bij verkopercategoriecodes in het kader van de reiskosten. Sommige bankpartners van Stripe Issuing eisen van ons dat wij bepaalde risicovolle verkopercategoriecodes op programmaniveau blokkeren. Dat is bijvoorbeeld het geval met gokbedrijven.

• Gegevens over bestedingen van kaarthouders verzamelen
  Er zijn gegevens van verkopercategoriecodes beschikbaar voor elke transactie en het autorisatieobject, naast andere nuttige informatie over de transactie, zoals het bedrag, de autorisatiemethode en aanvullende gegevens over het bedrijf waar de betaalkaart is gebruikt.

• Kaarthouders belonen
  Verkopercategoriecodes helpen je om kaarthouders te belonen. Als kaartuitgevers aan kaarthouders bijvoorbeeld 3% cashbonus bieden op kantoorbenodigdheden, dan zal elke transactie met een verkoper met een categoriecode die is bedoeld voor kantoorbenodigdheden, melden dat de kaartuitgever die beloning moet uitbetalen.

• Interbancaire kosten bepalen
  Verkopercategoriecodes geven het transactietype aan, waarmee de toepasselijke interbancaire kosten voor een transactie worden bepaald. Bedrijven met een hoog risico betalen hogere interbancaire kosten. Hierdoor maken ze minder winst op elke transactie.

• Transacties in andere landen
  Verkopercategoriecodes kunnen invloed hebben op hoe transacties in andere landen worden verwerkt, waaronder kosten voor valutaomwisseling en acceptatieregels, waarbij transacties met bedrijven die een hoog risico kennen meer kosten.

Handelscategoriecodes weergeven voor transacties

Op Stripe Issuing wordt de handelscategoriecode voor elke transactie verstrekt als een waarde voor merchant_data.category op autorisatieobjecten. Soms past een bedrijf niet in een bepaalde categorie en wordt het in de categorie 'diversen' geplaatst.

De handelscategoriecode is een onderdeel van het autorisatieobject, dat meer dan 20 details over de transactie geeft.

Lijst met handelscategoriecodes

Het is enigszins frustrerend dat er geen universeel geaccepteerde set handelscategoriecodes is die door alle entiteiten en organisaties wordt gebruikt. In elk geval is er wel consistentie in de soortgroepen. Hier volgt een overzicht van de soortgroepen voor verschillende bedrijfstakken:

• 0001–1499: Agrarische diensten
  
• 1500–2999: Gecontracteerde diensten
  
• 4000–4799: Vervoersdiensten
  
• 4800–4999: Nutsdiensten
  
• 5000–5599: Detailhandelsdiensten
  
• 5600–5699: Kledingwinkels
  
• 5700–7299: Diverse winkels
  
• 7300–7999: Zakelijke diensten
  
• 8000–8999: Professionele dienstverlening en lidmaatschapsorganisaties
  
• 9000–9999: Overheidsdiensten
  

Zie de volledige lijst met handelscategoriecodes van Stripe Issuing.