Embedded Finance is een diverse categorie oplossingen die alles omvat van geïntegreerde betalingsverwerking binnen een social media platform tot op maat gemaakte verzekeringspolissen die worden geactiveerd door specifieke gegevensinvoer. De trend om allerlei soorten ondernemingen financiële functionaliteit in hun producten te laten integreren, betekent een fundamentele heroverweging van de manier waarop klanten met platforms communiceren en hoe hun verwachtingen rond digitale transacties de bedrijfseconomie beïnvloeden.
Behalve de manier waarop geïntegreerde financiering de klantervaring herdefinieert, heeft het ook eerder goed gedefinieerde rollen in financiële structuren omvergeworpen, waarbij niet-financiële ondernemingen op verschillende gebieden een actiever aandeel krijgen. Een prognose van Statista voor 2023 schat dat de markt voor geïntegreerde financiering tegen 2025 een waardering van meer dan 230 miljard USD zal bereiken, wat op een enorme groeimogelijkheid duidt. Of je onderneming nu al geïntegreerde financiële oplossingen gebruikt of het voor het eerst overweegt, dit is een onderwerp dat je tijd waard is. Lees meer over de populairste vormen van geïntegreerde financiering en hoe ondernemingen ze in verschillende contexten gebruiken.
Wat staat er in dit artikel?
- Wat is geïntegreerde financiering?
- Hoe werkt geïntegreerde financiering?
- Soorten geïntegreerde financiering
- Voorbeelden van geïntegreerde financiering
Wat is geïntegreerde financiering?
Geïntegreerde financiering is het direct integreren van financiële diensten in websites of applicaties die oorspronkelijk gericht waren op niet-financiële functies. Met deze aanpak krijgen klanten toegang tot een scala aan bancaire en financiële functies, zoals betalingen doen, leningen afsluiten of verzekeringen kopen, zonder dat ze de applicatie hoeven te verlaten. Het doel is om een eenvoudiger en geïntegreerde ervaring te bieden, waarbij klanten zowel hun kernactiviteiten als financiële transacties op één plek kunnen uitvoeren.
Hoe werkt geïntegreerde financiering?
Stel je voor dat je je favoriete fitness-app gebruikt en je besluit te upgraden naar een premium abonnement voor toegang tot geavanceerde trainingen. In dat geval hoef je niet naar een aparte betaalpagina of website om de betaling te maken, maar kun je de transactie in de app zelf voltooien. De kans is groot dat je niet eens merkt dat je met een aparte financiële laag communiceert.
Geïntegreerde financiering werkt door financiële diensten rechtstreeks te integreren in de klantinterfaces van apps en websites die geen oorspronkelijk financieel oogmerk hebben. Zie het als een manier om financiële functies direct in de softwarearchitectuur in te bouwen. Klanten krijgen toegang tot betalingen, leenopties en zelfs verzekeringen en kunnen deze uitvoeren in dezelfde structuur als waarin ze online winkelen, een ritje regelen of een vakantiewoning boeken.
Application Programming Interfaces (API's) maken geïntegreerde financiering mogelijk door ondernemingen te verbinden met financiële instellingen en zo een intuïtievere en minder gefragmenteerde klantervaring te creëren. In dat geval hoeven klanten niet meer te jongleren met meerdere apps of websites om één taak te voltooien, maar krijgen ze toegang tot hun financiële transacties op dezelfde plekken waar ze hun tijd al online doorbrengen.
Soorten geïntegreerde financiële diensten
Geïntegreerde financiering kan digitale ondernemingen veranderen van tussenpersonen in krachtige financiële hubs. Door financiële diensten rechtstreeks in niet-financiële digitale structuren te integreren, kunnen ondernemingen in vele sectoren de procedure voor klanttransacties stroomlijnen terwijl ze hun activiteiten vereenvoudigen en hun inkomstenstromen diversifiëren.
Geïntegreerde financiering is een overkoepelende term die verschillende soorten diensten omvat. Lees hier meer over de populairste financiële diensten die niet-financiële ondernemingen integreren in hun online structuur voor gebruik door klanten:
Betalingen: Rechtstreekse betalingsverwerking maakt externe betaalgateways overbodig. Dit maakt transacties eenvoudiger terwijl er nieuwe wegen voor inkomsten worden geopend.
Kredietverlening: Ingebouwde leenopties, zoals microleningen of 'nu kopen, achteraf betalen'-diensten, vereenvoudigen grotere transacties en creëren waarde die meestal verloren gaat voor externe kredietverstrekkers.
Verzekering: Het implementeren van verzekeringsopties kan het vertrouwen in transacties vergroten en extra inkomsten genereren door het innen van premies.
Investeringen: Ondernemingen kunnen functies toevoegen waarmee klanten aandelen, obligaties of cryptocurrency kunnen kopen, zodat klanten betrokken blijven terwijl ze vergoedingen voor deze verkopen innen.
Digitale portemonnees: Digitale portemonnees Houd klanten op je website of app door het beheer van fondsen te vereenvoudigen. Klanten kunnen geld opslaan, ontvangen en versturen zonder je online structuur te verlaten.
Abonnementen beheren: Het bevatten van een functie waarmee klanten hun abonnementen kunnen overzien, kan helpen klanten te behouden door het eenvoudiger te maken terugkerende kosten te beheren.
Factuurbetalingen: De integratie van betalingsopties voor energierekeningen vergroot de draagwijdte van je onderneming en biedt klanten een extra reden om je diensten te gebruiken.
Identiteitsverificatie: Procedures voor identiteitsverificatie die direct in je website zijn ingebouwd, kunnen de veiligheid versterken en gemoedsrust leveren voor zowel klanten als beheerders.
Valuta wisselen: Voor ondernemingen die internationaal georiënteerd zijn, kunnen valutawisselfuncties een aanzienlijke meerwaarde bieden door grensoverschrijdende transacties.
Fiscale diensten: Voor verschillende ondernemingen die in verschillende jurisdicties actief zijn, kan een geïntegreerde belastingberekening of belastingaangifte een krachtige toevoeging blijken (vooral voor e-commerce ondernemingen of ondernemingen die freelance werken).
Alle soorten geïntegreerde financiële diensten kunnen op verschillende manieren waarde toevoegen aan je onderneming, of het nu gaat om een nieuwe inkomstenstroom of het versterken van de betrokkenheid van klanten. Je kunt financiële diensten inzetten om het gemak van je onderneming te vergroten en het inkomstenpotentieel van elke klantrelatie te optimaliseren.
Voorbeelden van geïntegreerde financiering
Betalingen
Uitgangspunt voor ondernemingen die geïntegreerde financiering uittesten, is embedded payments het vereenvoudigen het betaalproces en de mogelijkheid van geavanceerde gegevensanalyses en het genereren van extra inkomsten. Wanneer een onderneming betalingen volledig integreert in een website of digitaal platform, wordt het doen van een aankoop een moeiteloos onderdeel van de klantervaring. Een klant omleiden om een transactie te voltooien via een website van een derde partij kan leiden tot wrijving die - naarmate de verwachtingen van de klant toenemen - onaanvaardbaar kan lijken en kan resulteren in klanten die vaker hun winkelwagentje verlaten en dan afhaken.
Geïntegreerde betalingstechnologie is een combinatie van API's en software development kits (SDK's) die deel uitmaken van de basiscode van het platform. Klanten maken betalingen direct in de interface van de website door hun kaartgegevens in te voeren, een digitale portemonnee te gebruiken of alternatieve methoden zoals QR-codes te gebruiken - wat betekent dat ze transacties kunnen voltooien zonder ooit de app of website te verlaten. Het directe voordeel is een eenvoudigere, snellere transactieprocedure die zowel voor klanten als voor ondernemingen waardevol is. Geïntegreerde betalingen bieden klanten gemak en snelheid - twee factoren die de klantretentie aanzienlijk kunnen versterken. Voor ondernemingen openen geïntegreerde betalingen de deur naar een uitgebreide reeks data-analyses. Transactiegegevens worden nu binnen het platform verwerkt en opgeslagen en kunnen worden geanalyseerd om aankooptrends, klantgedrag en nog veel meer te identificeren. Ondernemingen kunnen dit voordeel gebruiken om productstrategie en besluitvormingsprocedures vorm te geven.
Behalve dat geïntegreerde betalingen klantinteracties kunnen versterken en diepgaande data-analyse kunnen bieden, kunnen ze ook extra inkomsten opleveren via transactiekosten. Stripe's API's kunnen je helpen om inkomsten te laten groeien en sneller uit te breiden terwijl handmatige procedures en nalevingsrisico's worden verminderd.
Meer informatie over geïntegreerde betalingen met Stripe.
Kredietverlening
Geïntegreerd lenen levert een snelle en geïntegreerde manier om rechtstreeks krediet te verstrekken aan klanten, binnen een bestaand digitaal platform. Terwijl voor conventionele leningen een lange aanvraagprocedure nodig is en soms een bezoek aan de bank, maakt geïntegreerd lenen gebruik van algoritmes en API's om het kredietrisico ter plekke te beoordelen. Dit levert directe beslissingen over leningen op zonder dat de klant van je website weg hoeft te navigeren.
Lees hier hoe dat er in de praktijk uitziet: een klant winkelt op een e-commerce website en bereikt de checkoutpagina. In plaats van direct betalen kiezen ze voor een kredietoptie die is geïntegreerd in de checkoutinterface. API's werken op de achtergrond om data op te halen en beoordelen het krediet van de klant op basis van meerdere factoren, zoals transactiegeschiedenis, gedragsgegevens en andere eigen indicatoren. Het algoritme berekent het risico en de kredietlimiet, en de afrekenpagina biedt de klant directe leenopties.
Voor klanten betekent dit niveau van financieel gemak dat ze niet tussen platforms heen en weer hoeven te springen of dagen op kredietgoedkeuring hoeven te wachten. De snelheid en het gemak waarmee ze toegang kunnen krijgen tot krediet kan vertaald worden naar een hoger voltooiingspercentage van transacties. Voor ondernemingen betekent dit meer verkopen en minder winkelwagens die worden achtergelaten.
Geïntegreerd lenen levert ondernemingen ook enorme mogelijkheden voor data-analyse. Elke transactie, behalve elke goedkeuring of weigering van krediet, wordt een datapunt. Uit deze data kunnen waardevolle inzichten in klantgedrag blijken, die als leidraad kunnen dienen voor toekomstige marketingstrategieën, productplaatsing en andere belangrijke beslissingen van ondernemingen.
Geïntegreerd lenen kan een extra inkomstenkanaal openen via rentetarieven en leenvergoedingen voor ondernemingen die anders afhankelijk zouden zijn van de verkoop van goederen en diensten als hun belangrijkste inkomstenbron.
Meer informatie over de geïntegreerde kredietopties van Stripe.
Abonnementsbeheer
Bij directe integratie in digitale platforms is abonnementsbeheer een gecentraliseerde, geautomatiseerde manier om terugkerende betalingen te verwerken. Abonnementenbeheer kan de meeste rompslomp wegnemen die komt kijken bij het handmatig innen van betalingen, het genereren van facturen en het activeren van diensten, waardoor de hele procedure veel flexibeler wordt. Terwijl klanten een meer gerichte en beter georkestreerde ervaring krijgen, krijgen ondernemingen een meer systematische en grotendeels geautomatiseerde operationele workflow.
Stel je het volgende scenario voor: een klant meldt zich aan voor een videostreamingdienst via een app en kiest voor een maandabonnement. API's en algoritmen die in het platform zijn ingebouwd, nemen het over en automatiseren alles, van het innen van betalingen tot het activeren en verlengen van services. In deze situatie hoeven klanten zich geen zorgen te maken over vervaldatums of onderbrekingen van de service als ze niet betalen, omdat het abonnementenbeheersysteem dat hun rekening voedt geprogrammeerd is om hen te herinneren aan betalingen, hun betaalmethode automatisch opnieuw te proberen als deze mislukt en hen er zelfs aan te herinneren als hun betaalmethode binnenkort verloopt. Tegelijkertijd hoeft de serviceprovider niet achter betalingen aan te jagen of zich bezig te houden met handmatige activeringen en deactiveringen van services.
Voor de klant betekent dit dat hij zich minder zorgen hoeft te maken over vervaldata of verlengingen. Zodra ze zich aanmelden voor een abonnement, kunnen ze zich volledig richten op het gebruik van de service. Dit kan leiden tot een hogere klanttevredenheid, wat op zijn beurt de opzeggingspercentages voor de dienstverlener kan verlagen.
Voor ondernemingen die gebruik maken van abonnementsmodellen is ingebed abonnementenbeheer een belangrijke verbetering van de efficiëntie. Geautomatiseerde factureringscycli nemen een groot deel van het administratieve werk weg door ervoor te zorgen dat abonnementen op tijd worden verlengd, waardoor ondernemingen een stabiele inkomstenbasis kunnen aanhouden. Data-analyse krijgt ook een serieuze boost. De mogelijkheid om de abonnementsgeschiedenis van een klant te volgen, vanaf het begin, biedt een uitgebreide blik op het gedrag van de klant. Zulke inzichten kunnen belangrijke informatie opleveren, zoals waar in een abonnementscyclus de kans het grootst is dat klanten afhaken, waardoor een onderneming gerichte retentiestrategieën kan ontwikkelen.
Net als andere vormen van geïntegreerde financiering kan abonnementenbeheer een solide positieve invloed hebben op de inkomsten. Het automatiseert het verzamelen van terugkerende inkomsten en voegt ook een extra niveau van inkomstendiversificatie toe. Ondernemingen kunnen experimenteren met gedifferentieerde abonnementsmodellen, aanbiedingen voor beperkte tijd en zelfs loyaliteitsprogramma's - allemaal centraal beheerd binnen dezelfde structuur. Na verloop van tijd kunnen deze incrementele verdienmodellen een substantiële bijdrage leveren aan het bedrijfsresultaat.
Meer informatie over geïntegreerde oplossingen voor abonnementsbeheer van Stripe.
Verzekeringen
Verzekeringsopties rechtstreeks implementeren in een digitaal platform kan het vertrouwen van klanten vergroten wanneer ze transacties maken op het platform. Een e-commerce onderneming kan bijvoorbeeld een verzendverzekering bieden op het moment van aankoop, zodat klanten gerust kunnen zijn dat hun aankoop beschermd is tegen verlies of schade. Ondertussen int de onderneming verzekeringspremies, een extra inkomstenstroom die aanzienlijk kan groeien wanneer deze wordt opgeschaald naar een groot klantenbestand.
Investeringen
Het integreren van investeringsfuncties, zoals het kopen van aandelen of cryptocurrency, voegt nog een laag van klantinteractie toe. Zonder van platform te hoeven veranderen, kunnen klanten hun financiële portefeuille diversifiëren - een solide stimulans om hun klantbetrokkenheid aan te houden. Ondernemingen innen transactievergoedingen uit beleggingsactiviteiten, wat een inkomstenstroom levert die losstaat van de primaire focus van de onderneming.
Digitale portemonnees
Ondernemingen kunnen digitale portemonnees integreren in hun platforms om fondsenbeheer voor klanten te vereenvoudigen, zodat ze geld kunnen opslaan, versturen en ontvangen zonder de digitale structuur te verlaten. Het gemak van financiële transacties kan resulteren in een sterkere klantenbinding. Ondernemingen kunnen digitale portemonnees gebruiken als een kans voor upselling of cross-selling van diensten, waarbij ze profiteren van de gemaksfactor.
Factuurbetalingen
Het moeten bevatten van een betaalfunctie voor nutsrekeningen verhoogt het algehele nut van een digitaal platform. Klanten hoeven niet langer te jongleren tussen meerdere apps of websites om hun uitgaven te beheren, wat leidt tot een sterkere betrokkenheid. Ondernemingen kunnen deze functie gebruiken als opstapje om andere financiële diensten te introduceren, waardoor hun platform geleidelijk een one-stop-shop wordt voor de financiële behoeften van hun klanten.
Identiteitsverificatie
Geïntegreerde technieken voor identiteitsverificatie kunnen de veiligheidsmaatregelen van een digitaal platform versterken. Solide identiteitscontroles die het risico op fraude verkleinen, verzekeren klanten ervan dat hun betalingsgegevens veilig zijn. Beheerders profiteren ook van betere beveiligingsmaatregelen, waardoor risico's worden geminimaliseerd en de kosten voor fraudepreventie mogelijk lager uitvallen.
Valuta wisselen
Functionaliteiten voor het wisselen van valuta kunnen een groot verschil maken voor ondernemingen die wereldwijd actief zijn. Klanten kunnen hun geld snel en gemakkelijk omzetten naar de gewenste valuta, waardoor een veelvoorkomende hindernis bij grensoverschrijdende transacties wordt weggenomen. Door een kleine vergoeding te vragen voor de conversieservice kunnen ondernemingen een extra inkomstenstroom creëren.
Fiscale diensten
Het integreren van fiscale diensten in een platform kan complexe financiële taken voor klanten vereenvoudigen. Een e-commerce onderneming kan bijvoorbeeld automatisch lokale belastingen berekenen tijdens de afrekenprocedure. Voor ondernemingen die in meerdere rechtsgebieden actief zijn, is deze functie hulpvol voor naleving. Klanten zullen de eenvoud van automatische berekeningen waarderen, wat weer kan leiden tot hogere verkopen en een lager uitvalpercentage.
De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.